Első vásárlói rendszerek, amelyek segítenek feljutni az ingatlanlétrára

instagram viewer
  • Lakásfinanszírozás
  • Jutalékot kapunk a cikkben található linkeken keresztül vásárolt termékekért.

  • A kilátás házat vásárolni az első vásárlók számára a hónapok múlásával egyre ijesztőbbnek tűnik. Betét felvétele és a megfizethetőség továbbra is a kulcskérdés, amely sokakat megakadályoz abban, hogy feljussanak a lakáslétrára.

    A lakásárak továbbra is szárnyalnak – az éves áremelkedés hónapok óta kétszámjegyű –, a kamatok pedig emelkednek, ami drágítja a jelzáloghitelek költségeit. Ez azt eredményezte, hogy sokkal nagyobb betéteket kell megtakarítani.

    A UK Finance azt állítja, hogy az első vásárló általában az ingatlan értékének csaknem egynegyedét, átlagosan 60 000 GBP körüli letétet spórolt és spórolt. Eközben a fizetések nem tartanak lépést – az Országos Statisztikai Hivatal (ONS) az átlagkereset több mint kilencszeresére teszi az árakat.

    A lakástulajdonosok minden eddiginél jobban megfeszítették magukat, hogy felvegyék a lábukat az ingatlanlétrán, miközben az árak a pénzügyi válság előtt nem látott ütemben emelkednek. Az árak fő mozgatórugója az, hogy az Egyesült Királyság lakáspiacán továbbra is az ingatlanok iránti kereslet meghaladja a piacon lévő lakások számát.

    családi ház tégla külseje

    A kép jóváírása: Future Plc/Colin Poole

    Mark Harris, az SPF Private Clients jelzáloghitel-bróker vezérigazgatója a következőket mondja: „Sokan úgy érzik, hogy a lehetőség, hogy saját otthonuk legyen, nem más, mint egy álom. Szerencséjükre van lehetőség felmászni az ingatlanlétrára. Akár a saját lábukon állnak, akár kormányzati vagy önkormányzati rendszert, akár lakásszövetkezetet használnak – nagy a valószínűsége annak, hogy van egy rendszer, amely segíthet.

    "Egy jelzáloghitel-tanácsadó végigvezeti Önt a folyamaton, és megtalálja az Ön számára legmegfelelőbb terméket."

    Első vásárlói programok – mi érhető el?

    First Homes program

    A blokk legújabb programja az Első Otthonok program, amelyet a kormány 2021 júniusában indított el. 30% és 50% közötti kedvezményt kap egy új építésű ingatlan árából Angliában (ez a rendszer máshol nem érhető el).

    A jogosultsághoz 18 éven felülinek kell lennie, korábban soha nem volt saját otthona, és meg kell vásárolnia otthon egy háztartás részeként, ahol a teljes jövedelem nem haladja meg a 80 000 GBP-t (vagy 90 000 GBP-t, ha Ön London).

    A kedvezmény alkalmazása utáni árak 250 000 GBP-ban vannak korlátozva, London kivételével, ahol a határ 420 000 GBP. Ez azt jelenti, hogy a kedvezménytől függően 357 000 és 500 000 GBP közötti maximális piaci árú ingatlant lehetne vásárolni, Londonban pedig 840 000 GBP értékben, 50%-os kedvezménnyel.

    A vásárlóknak jelzáloghitelt kell igénybe venniük a kedvezményes lakás árának legalább 50%-ára. A katonai veteránok és a kulcsfontosságú dolgozók, például ápolónők, rendőrök, tanárok és tűzoltók általában elsőbbséget élveznek, de a helyi hatóságok szabályaitól függően más munkakörökben dolgozók is részesülhetnek előnyben.

    A rendszert úgy alakították ki, hogy továbbra is előnyöket kínáljon a vásárlói láncnak, így a kedvezmény az ingatlanhoz van kötve. Ez azt jelenti, hogy amikor eladja, ugyanazt a kedvezményt kell kínálnia, amelyet a piaci értékéből élvezett.

    A jelentkezéshez lépjen kapcsolatba a fejlesztővel (vagy ingatlanügynökkel, ha egy korábbi First Homes vevőtől vásárol), és mondja el neki, hogy First Home-ot szeretne vásárolni.

    Előnyök:

    • Nagy kedvezmények a vételárból
    • Segíts a közösségeknek, hogy összetartsanak az elkövetkező nemzedékeken keresztül.

    Hátrányok:

    • Csak új építésű házaknál elérhető
    • Lehetséges lakáshiány az Ön területén
    Teraszház kőből készült külseje

    A kép forrása: Future Plc/David Giles

    Segítség a vásárláshoz

    Az 5%-os kaucióval rendelkező angliai vásárlók számára, akik új épületbe szeretnének költözni, a kormány segítséget nyújt. Segítség a tőkehitel vásárlásához.

    A rendszer most kizárólag az első vásárlóknak szól, korábban mindenki számára nyitva állt. A kormány a korábbiakhoz hasonlóan egy új építésű lakás árának 20%-áig, Londonban pedig 40%-ig hitelezi a lakásvásárlókat. Ennek ellenére regionális árplafonokat vezettek be. Például északkeleten csak 186 100 GBP vagy annál alacsonyabb értékű otthonokban használható, délkeleten pedig 437 600 GBP. Londonban a maximum 600 000 font.

    A részvénykölcsön az első öt évben kamatmentes, és bármikor visszafizethető, legfeljebb 25 éves futamidőig.

    Öt év elteltével 1,75%-os kamatot számítanak fel, amely ezután minden év áprilisában növekszik a fogyasztói árindex (CPI) plusz 2% hozzáadásával.

    A Help to Buy walesi változata viszonylag hasonló az angliai változathoz, ahol a kormány az ingatlan árának 20%-át kölcsönzi, kamatmentesen öt évre. Öt év elteltével 1,75%-os kamatot számítunk fel, amely minden év áprilisában növekszik a fogyasztói árindex (CPI) plusz 1% hozzáadásával. Az ingatlanoknak új építésűeknek kell lenniük a rendszerben regisztrált építtetőtől, és az ára nem lehet több, mint 250 000 GBP.

    Mindkét program 2023 márciusában zárul le.

    Angliában történő jelentkezéshez a Help to Buy ügynökön keresztül kell jelentkeznie azon a területen, ahol lakását szeretné megvásárolni.

    A Walesben történő jelentkezéshez van egy online jelentkezési űrlap.

    A Segítség a vásárláshoz (Skócia) program már nem elérhető, és Észak-Írországban sem.

    Előnyök:

    • Csak egy kis, 5%-os letét szükséges
    •  A kölcsön öt évre kamatmentes

    Hátrányok:

    • Csak új építésű házaknál elérhető
    • A regionális felső határok túlzóak lehetnek
    • Öt év után a kamatköltségek drágák lehetnek, mivel az inflációhoz kötődnek
    Kék ház külső virágcserepekkel

    A kép jóváírása: Future Plc/Douglas Gibb

    Jelzálog-garancia-rendszer

    A 2021. márciusi költségvetésben meghirdetett állami támogatási program azt jelenti, hogy immár 5%-os kaucióval újra lehet jelzáloghitelhez jutni.

    A színfalak mögött a kormány garanciát nyújt a hitelezőnek a jelzáloghitelre. A hitelfelvevők a szokásos módon 95%-os lakáshitelt igényelhetnek a hitelezőnél.

    Vannak bizonyos korlátozások a vevő számára. Nem használhatja a konstrukciót 600 000 GBP-nél nagyobb értékű ingatlanok vásárlására, és annak törlesztő jelzálognak kell lennie (a kamatot és a tőkét is fizetve), nem pedig csak kamatozású jelzálogkölcsönnek. A program nem használható második lakásra vagy bérbeadó ingatlanra.

    A 95%-os hitelek csak házakra szólnak – lakások, kislakások vagy akár új építésűek is kizárhatók. Az egyéni vállalkozók nem jogosultak 95%-os hitelre egyes hitelezőktől, és a kritériumok szigorúbbak lehetnek.

    A kis összegű kaució követelménye csak azoknak kedvez, akik már keresnek annyit, hogy felvegyék a kívánt jelzálogkölcsönt. Még mindig át kell mennie a megfizethetőségi teszteken.

    Az igényléshez beszéljen egy díjmentes jelzáloghitel-brókerrel, hogy melyik hitelezők tudnak segíteni első vásárló jelzáloghitelei.

    Előnyök:

    • Csak egy kis letét szükséges
    • Sok mainstream hitelező vesz részt

    Hátrányok

    • Árplafon az ingatlan értékére
    • Az önálló vállalkozók kizárhatók
    • Lehet, hogy a kölcsönök nem a legjobbat nyújtják első vásárló jelzáloghitelek kamatai

    Vásárlási jog

    Ez lehetővé teszi a jogosult önkormányzati és lakásszövetkezeti bérlők számára Angliában, hogy akár 87 200 GBP (Londonon belül 116 200 GBP) kedvezménnyel vásárolják meg otthonukat. Minél hosszabb ideje van bérlő, annál nagyobb kedvezményt kaphat.

    Valószínűleg akkor van joga a vásárláshoz, ha legalább három évet bérelt önkormányzattól, lakásszövetkezettől vagy kormányzati szervtől. A három évnek nem kell folyamatosnak lennie.

    Használhatja ezt, hogy megtudja, jogosult-e alkalmassági ellenőr. Itt tud jelentkezni, miután eldöntötte, hogy megfelelő-e az Ön számára.

    Észak-Írországban kérelmezheti lakása megvásárlását, ha az elmúlt öt évben bérelte otthonát a Housing Executivetól vagy egy lakásszövetkezettől. Azonban, ha az ingatlan egy vagy két hálószobás bungaló, vagy egy védett lakóépületben van, akkor nem minősül jogosultságnak.

    A program idén nyáron véget ér a lakóközösségi bérlők számára. Lakásvásárláshoz 2022. augusztus 28-ig kell jelentkezni.

    Skóciában és Walesben nem áll rendelkezésre vásárlási jog.

    Előnyök:

    • Nagy kedvezmények állnak rendelkezésre
    • Egyes jelzáloghitelezők a kedvezményt letétként veszik fel

    Hátrányok:

    • Ha az első öt éven belül eladja lakását, a bérbeadónak joga van a kedvezmény egészének vagy egy részének visszafizetését kérni.
    Tégla ház külső fehér ablakokkal

    A kép jóváírása: Future Plc/Douglas Gibb

    Megosztott tulajdonjog

    Megosztott tulajdonjog lehetővé teszi azok számára, akik nem engedhetik meg maguknak a közvetlen vásárlást, hogy az ingatlan értékéből 25-75%-os részesedést vásároljanak. Jelzáloghitelt kapnak erre a részre, és a szükséges letét viszonylag kicsi, mivel csak a megvásárolt részvényhez szükséges.

    A fennmaradó összeget havi bérleti díj fedezi egy lakásszövetkezetnek. A vevőknek lehetőségük van további részvények vásárlására, amelyeket lépcsőháznak neveznek, a megfizethetőségi ellenőrzések függvényében. Ez azt jelenti, hogy növeli az ingatlanban lévő saját tőke összegét, és nagyobb emelkedést fog kapni, amikor végül eladják.

    A jelentkezéshez vegye fel a kapcsolatot a helyi önkormányzat lakásügyi csapatával, és érdeklődjön a környékbeli lakásszövetkezetekről.

    Hasznos információkat találhat olyan webhelyeken, mint pl Megosztás vásárolni, a kormányé Saját otthonod weboldal, ill Otthonok londoniak számára ha Londonban élsz.

    Walesben a megosztott tulajdonjog hasonló az angliai rendszerhez, ahol lakásának 25-75%-át megvásárolja, a többit pedig bérbe adja. Önnek 60 000 GBP vagy kevesebb együttes bevételnek kell lennie, és nem tudja megvenni az ingatlant segítség nélkül. A szabályok értelmében vásárolnia kell a részt vevő bérbeadó.

    A Walesben történő jelentkezéshez van egy online jelentkezési űrlap.

    Skóciában létezik a New Supply Shared Equity (NSSE) rendszer, amely nyitva áll az első vásárlók számára (valamint más kiemelt csoportok, például a 60 év felettiek számára). Vevőként Ön fizeti a legnagyobb részt – általában a lakásköltség 60-80%-át – és a A skót kormány a fennmaradó részesedést egy „részvényrészesedési megállapodás” alapján fogja birtokolni, amelyet meg is köt veled.

    Fel kell vennie a kapcsolatot a helyi önkormányzattal vagy a szociális bérbeadóval, aki részletes tájékoztatást tud adni a jelentkezés módjáról, és elbírálja a kérelmét, hogy megbizonyosodjon arról, hogy Ön jogosult-e. A környéken találhat egy sémát itt.

    Észak-Írországnak két megosztott tulajdoni rendszere van; Co-ownership Housing és FairShare. Mindkettő lehetővé teszi, hogy megvásárolja az ingatlan 50-90%-át, majd bérleti díjat fizet a többiért, miközben fokozatosan növeli a részesedését, amikor megengedheti magának.

    A Co-ownership Housing legfeljebb 175 000 GBP értékű lakások számára készült. A FairShare-t bizonyos lakásszövetségek új építésű ingatlanokhoz használják 160 000 GBP értékig. Jelentkezni lehet itt.

    Előnyök:

    • Hozzáférhetőbb és olcsóbb útvonalat tesz lehetővé az ingatlanlétrára
    • Képes növelni a részesedését az ingatlanban

    Hátrányok:

    • Nem minden jelzáloghitel-szolgáltató kínál jelzálogkölcsönt közös tulajdonra
    • A közös tulajdonú ingatlanok bérleti jogviszonyban állnak
    • Teljesen jogi értelemben nem birtokolod, amíg fel nem lépsz 100%-ig

    Saját bérlés (Észak-Írország)

    Ön három évre bérel egy új építésű ingatlant kormány által támogatott fejlesztésekből (bár magáncégek is elérhetők), és a bérleti díj 20%-át visszakapja, hogy kauciót spóroljon. Az elérhető ingatlanok 165 000 GBP alatti értékű új építésű ingatlanok, 10 év garanciával.

    Ne feledje, hogy ez 2500 GBP előlegfizetést jelent az Own Co-nak a folyamat elején, miután jóváhagyták.

    A walesi Rent to Own program már lezárult.

    Előnyök:

    • Az ingatlan megvásárlása esetén 20% banki pénzvisszatérítést kap
    • A bérleti díj nem emelkedik a bérlet ideje alatt

    Hátrányok:

    • 2500 GBP előleget kell fizetnie a Társtulajdonnak

    Első vásárlónak minősülök?

    A legtöbb rendszer megköveteli, hogy korábban soha ne rendelkezzen ingatlannal az Egyesült Királyságban, bár ez nem vonatkozik a jelzáloggarancia-rendszerre. Sokan azt is megkövetelik, hogy a megfelelő konstrukció nélkül ne engedhetne meg magának egy ingatlant – hogy azokhoz jusson el a segítség, akiknek valóban szükségük van rá.

    A Hét Videója

    David Hollingworth, az L&C Mortgages munkatársa azt mondja: „Számos konstrukció létezik, ezért fontos megérteni a különböző követelményeket és működésüket. A rendszereknek eltérő jogosultsági követelmények vonatkoznak majd annak biztosítására, hogy a segítség a megfelelő célcsoporthoz szóljon. Gyakran csak először vásárolnak, de lehetnek más korlátok is, mint például a maximális jövedelemhatár vagy a maximális ingatlanérték.

    click fraud protection
    A bélyegilleték-sávok magyarázata – milyen kulcsot fog fizetni?

    A bélyegilleték-sávok magyarázata – milyen kulcsot fog fizetni?

    Lakásfinanszírozás A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalék...

    read more
    Jelzáloghitel-fizetési biztosítás – valóban szükségem van rá?

    Jelzáloghitel-fizetési biztosítás – valóban szükségem van rá?

    Lakásfinanszírozás A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalék...

    read more
    Az első ajtó üvegének cseréje: lépésről lépésre

    Az első ajtó üvegének cseréje: lépésről lépésre

    Otthoni energiaközpont A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jut...

    read more