- Lakásfinanszírozás
A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.
Úgy dönt, hogy egy partnerrel, baráttal vagy családtaggal egyesíti erőit ingatlant vásárolni a közös jelzálogkölcsön felvételének van egy nagy előnye: megfizethetőbbé kell tennie a vásárlást.
Mark Harris, az SPF Private Clients jelzáloghitel-bróker vezérigazgatója azt mondja: „Az ilyen típusú jelzáloghitelek száma nőtt népszerűsége az évek során, mivel számos lehetséges vásárlási akadályt megoldanak a megfizethetőség és a hitelfelvétel növelésével lehetséges.'
Itt elmagyarázzuk, hogyan működnek a közös jelzáloghitelek, és mit kell tudni róluk.
Hogyan működnek a közös jelzáloghitelek?
A közös jelzáloghitel olyan jelzáloghitel, amely több személy között oszlik meg. Ez leggyakrabban azt jelenti, hogy a jelzálogkölcsönt megosztják egy másik személlyel. De bizonyos esetekben akár négy személy is köt egy közös jelzálogkölcsönt.
Társával, barátjával vagy családtagjával közös jelzálogkölcsönt vehet fel. Minden személy neve szerepel az ingatlanokiratokon, és egyformán felelősek a jelzáloghitel törlesztéséért.
Chris Sykes, a bróker igazgatóhelyettese és jelzáloghitel-tanácsadója Magánpénzügyek, azt mondja: „Minden kérelmező körülményeit figyelembe veszik annak megállapítása érdekében, hogy (közösen) megengedhetik-e maguknak a jelzálogkölcsönt. Ez magában foglalja a bevételeiket és a háttérben fennálló kötelezettségvállalásaikat, például a hiteleket és más ingatlanokkal kapcsolatos tartozásaikat.
Ha valaki mással együtt vásárol ingatlant, két különböző mód közül választhat: „közös bérlők” vagy „közös bérlők”. Ha közös bérlők, akkor egyetlen tulajdonosnak tekintik, aki egyenlő jogokkal rendelkezik az ingatlanhoz. Azonban, mint közös bérlők, bizonyos részesedésekkel rendelkezik az ingatlanban, amely tükrözi, hogy mennyit fektetett be eredetileg.
Kép jóváírása: Future PLC/ David Giles
A közös jelzáloghitelek fajtái
A közös jelzáloghitelek lényegében ugyanúgy működnek, mint a normál jelzáloghitelek, és hasonló kamatokkal és díjakkal járnak. Remélhetőleg azonban több pénzt tud majd letétbe helyezni, ha egy másik személlyel vásárol, és ez lehetővé teszi, hogy jobb jelzálog kamata.
Az általános szabály az, hogy a nagyobb a betéted, annál alacsonyabb a jelzáloghitel kamata. A legjobb árakat azok a vásárlók foglalják le, akik az ingatlan értékének legalább 25%-át letétbe helyezik. De még ha a betétet mondjuk 5%-ról 10%-ra emeli, akkor még jobb kamatlábat kaphat.
Ha Ön szülő, aki felsegíti gyermekét az ingatlanlétrára, akkor „közös tulajdonos egyéni vállalkozói” jelzáloghitelt igényelhet. Ezek lehetővé teszik, hogy jelzálogkölcsönhöz csatlakozzon anélkül, hogy szerepelne az ingatlanokiratban, vagy fizetne egy második ingatlan 3%-os bélyegilleték-pótlékát.
A közös jelzáloghitelek előnyei és hátrányai
Profik
- A közös jelzálogkölcsön felvétele lehetővé teheti, hogy olyan ingatlant vásároljon, amelyet egyébként nem engedhetett volna meg magának.
- Általában több kölcsönt vehet fel, ha egy másik személlyel vásárol ingatlant, mert az együttes bevétele magasabb lesz.
- Jobb kamatozású jelzáloghitelhez juthat, ha nagyobb betétet tesz le.
Hátrányok
- Hivatkozást hoz létre egy másik személy pénzügyi helyzetéhez és történetéhez. Ha pénzügyi nehézségekbe ütköznek, vagy rossz hiteltörténetük van, ez az Ön nyilvántartásán is megjelenhet. Ez befolyásolhatja annak esélyét, hogy a jövőben jelzálog- és egyéb hitelhez jusson.
- Bízik abban, hogy valaki más nem mulaszt el egyetlen törlesztést sem – ami stresszes lehet, ha ez valaha is aggodalomra ad okot.
- Ha valamelyikőtök el akar szakadni egy közös jelzáloghiteltől, az trükkös lehet.
Kép jóváírása: Future PLC/ David Giles
Mi van, ha valaki ki akar menni?
Ennek számos oka lehet, például válás, vagy például valaki saját lakást szeretne vásárolni. Átadhatja a tulajdonjogot egyetlen tulajdonosra, más néven a másik részesedésének kivásárlását.
Harris azt mondja: „Ha egyikőtök ki akarja venni a másikat, és teljes egészében át akarja venni a jelzálogkölcsönt, a hitelező bizonyítékot szeretne látni arra vonatkozóan, hogy megengedheti magának, mielőtt felmenti a másik felet kötelezettségei alól.
Alternatív megoldásként mindketten dönthetnek úgy, hogy továbbra is fizetik a jelzáloghitelt, még akkor is, ha egyikőtök elköltözött. Vagy eladhatja, és a bevételt a jelzáloghitel kifizetésére fordíthatja, bár előfordulhat, hogy egy előtörlesztési díj.
Jó ötlet egy baráttal vagy családtaggal közös jelzálogkölcsön?
Potenciálisan igen, de nagyon fontos, hogy teljes mértékben megbízzon az illetőben, mivel a jelzáloghitel nagy pénzügyi kötelezettségvállalás.
A Hét Videója
Ha az egyik hitelfelvevő abbahagyja a törlesztőrészlet kifizetését, a kölcsönadó jogosult Önt, mint közös tulajdonost a pénzért üldözni. A másik személy beleegyezésére is szükség van, ha bármilyen változtatást szeretne végrehajtani a jelzáloghitelben, például meghosszabbítja a futamidőt vagy több hitelt szeretne felvenni. Arról is beszélnie kell, hogy mi történik, ha egyikőtök a másik előtt akar eladni – akár dönthet úgy is, hogy jogi megállapodást köt, amelyben meghatározza a lehetőségeit.