Mi az az áthidaló hitel, és hogyan segíthet először vásárolni, majd később eladni?

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

Az áthidaló hitel segítségével biztosíthatja álmai otthonát, még mielőtt eladná jelenlegiét, de ez nem az a lehetőség, hogy alapos átgondolás nélkül leálljon.

Mivel a lakásárak rekordszinten vannak, és a kereslet gyakran meghaladja a kínálatot, a lakásvásárlóknak gyorsan kell cselekedniük megvenni a házat akarnak.

Itt segíthet az áthidaló kölcsön a vevőjelölteknek abban, hogy először vásároljanak, majd később adják el – de hogyan működik valójában az áthidaló kölcsön, és jó ötlet-e?

Elmagyarázunk mindent, amit tudnia kell.

Mi az az áthidaló kölcsön?

Az áthidaló hitelek olyan rövid lejáratú kölcsönök, amelyek lehetővé teszik, hogy új ingatlant vásároljon, mielőtt el tudta volna adni azt, amelyre a vásárlás finanszírozásához szüksége van. A kölcsön szó szerint áthidalja a két tranzakciót.

Ez a „láncszakítás” előnyt jelenthet, ha végre olyan otthonra talál, amelyik mindenben megfelel. Ez azt jelenti, hogy akkor sem kell lemaradnia eladja otthonát eltart egy ideig.

Sőt, Gavin Diamond, az áthidaló igazgatója United Trust Bank azt mondja, hogy az áthidaló hitelek nem csak az ingatlanlétrán való előrelépésről szólnak. „Sok ügyfelünk alkalmaz áthidaló megoldást a létszámcsökkentésre vagy a nyugdíjasotthonokba való beköltözésre. Megszünteti azt a stresszt, hogy meglévő otthonuk eladását az új lakásuk vásárlásához kötik.

„Ez különösen vonzó lehet az idősebb ügyfelek számára, akik találhatnak egy ingatlant, megvásárolhatják azt, majd beköltözhetnek, mielőtt piacra dobják régi otthonukat” – teszi hozzá.

Az áthidaló kölcsönök is hasznosak lehetnek, ha igen ingatlan vásárlása árverésen, és gyorsan kell cselekednie, vagy jelentős felújítást végeznek.

Diamond elmagyarázza: „Néha a megvásárolni kívánt ingatlan kezdetben nem lesz jelzáloggal terhelhető, mert a kölcsönadó által lakhatatlannak ítélt – talán azért, mert nincs működő konyhája ill fürdőszoba."

„Az áthidaló hitelező megkönnyítheti a vásárlást, és lehetővé teheti a hitelfelvevő számára a szükséges munkálatok elvégzését, mielőtt hosszabb lejáratú jelzálogkölcsönre refinanszírozható.”

Papíron ez a vásárlási és későbbi eladási lehetőség sok stresszt és vesződséget jelenthet a hazaköltözéssel kapcsolatban – ennek nagy része a több tranzakció lekötésének követelménye.

Hogyan működnek az áthidaló hitelek?

Mielőtt az áthidaló kölcsönt fontolgatná, létfontosságú, hogy megértse, hogyan működnek és milyen kockázatokkal jár.

Az áthidaló kölcsönnek két fő típusa van – a „nyitott” és a „zárt” hitel.

Nyílt áthidaló kölcsön az, ahol a kölcsön visszafizetési időpontjában nincs megállapodás. Bár még mindig van egy maximális futamidő – például 12 hónap – a hitelfelvevőnek lehetősége van rugalmasan a saját tempójában törleszteni a pénzt.

Ez hasznos lehet például egy olyan felújítási projektnél, ahol nem tudja, mennyi ideig tart a munkálatok befejezése.

A zárt áthidaló kölcsönök azok, amelyeknek vége ismert. Használhatja ezt a típusú áthidaló kölcsönt, ha eladta jelenlegi lakását, de még nem sikerült lekötnie a befejezési dátumokat.

Az áthidaló kölcsönöket fel lehet állítani rövid lejáratra is, de jellemzően legfeljebb egy évig tartanak.

A kölcsönök visszafizetése csak kamat alapján történik, de a kamatfizetés módja eltérő lehet. A kamat vagy havonta fizethető, vagy felgöngyölíthető és a futamidő végén a tőkével visszafizethető. A harmadik lehetőség a megtartott kamat, ahol a hitelező kiszámítja a kamatköltségeit, és hozzáadja azt a kölcsönhöz.

Mennyi kölcsönt vehetek fel áthidaló kölcsönnel?

Bár egyes hitelezők akár 10 millió fontot is kölcsönözhetnek, az, hogy mennyit vehet fel, attól függ, mekkora tőkével rendelkezik a jelenlegi ingatlanában. A maximális kölcsön összege valószínűleg 75% körül lesz.

Az alapokat gyorsan fel kell szabadítani, gyakran akár 24-48 órán belül. Ezért népszerűek, amikor a sebesség fontos, például ha aukción vásárol.

Ennek a gyorsaságnak és rugalmasságnak azonban ára van.

A kamatlábak valószínűleg magasabbak, mint a lakossági jelzáloghitelek esetében, és fel fognak gördülni, ha nem törlesztesz havonta. Minél tovább tart a kölcsön visszafizetése, annál drágább lesz.

Mennyibe kerülnek az áthidaló hitelek?

Diamond szerint a kamatlábak általában 5,5% és 12% között mozognak évente.

A nyílt áthidaló kölcsönök valószínűleg többe kerülnek, mint a zárt áthidaló kölcsönök, mert nagyobb rugalmasságra van szükség.

És mint minden fedezett hitel esetében, ingatlana is veszélyben van, ha törleszti a törlesztést.

Lesz még rendezési díjat is fizetni, amely akár 2% is lehet, valamint kilépési díjat, ha a kölcsönt idő előtt törleszti.

Ez azt jelenti, hogy nagyon alaposan át kell gondolnia, hogy hajlandó-e fizetni ezeket a többletköltségeket, hogy kézbe vehesse az új otthont.

Ne feledje, hogy ha jelzáloghitelje van az eladni kívánt ingatlanra, akkor is fizetnie kell.

Az áthidaló hitelek előnyei és hátrányai:

Előnyök:

•  Gyors hozzáférés nagy hitelekhez
• Segíthet biztosítani új otthonát anélkül, hogy eladná a jelenlegit
• Rugalmas törlesztés
• Lehetővé teszi olyan ingatlanok megvásárlását, amelyek jelenlegi állapotukban nem terhelhetők jelzáloggal

Hátrányok:

•  A kamatok magasabbak, mint a lakossági jelzáloghiteleké
• A kölcsön a meglévő jelzáloghitel mellé is felvehető
•  A díjak jelentősek lehetnek
•  A kölcsön biztosítékkal van ellátva, ami veszélyezteti otthonát, ha nem tudja törleszteni

Jó ötlet az áthidaló kölcsönök adása?

Az áthidaló költségek és kockázatok miatt Ray Boulger, a John Charcol jelzáloghitel-bróker vezető műszaki menedzsere kétszer is meggondolja, hogy ajánlja-e ezeket a kölcsönöket.

Bár előfordulhatnak olyan esetek, amikor az áthidalás praktikus megoldást jelenthet bizonyos lakásvásárlási dilemmákra, azt javasolja, hogy ez nem tekinthető a kihívások általános megoldásának. mozgó Ház.

„Különösen a jelenlegi piacon megkérdőjelezném bárkit, aki nyitott híd létrehozásán gondolkodik. Ez egy eladói piac, miért nem adtad el az ingatlanodat? Valószínűleg azért, mert az ár nem megfelelő.

Bár a hitelezők szükség esetén refinanszírozzák az áthidaló kölcsönöket, a szankciók súlyosak lehetnek, ha nem fizeti vissza a kezdeti időkereten belül. Az érdeklődés is tovább fog növekedni.

Boulger azt mondja: "Először mindig próbálja meg lekötni a tranzakciókat, ha tudja."

Ha ez nem lehetséges, Boulger azt mondja, fontos független tanácsot kérni, mielőtt az áthidaló utat választaná. Ennek az a-tól kell származnia jelzálog bróker amely nem kizárólag az áthidaló pénzügyekre összpontosít, aki képes mérlegelni az összes lehetőséget.

„Lehet alternatíva – nemrég volt egy esetünk, amikor egy hitelfelvevő hídról érdeklődött, de mivel jó jövedelme volt, egy normál jelzáloghitellel tudtuk segíteni, ami messze bevált olcsóbb.'

Ha sikerült eladnia otthonát, de egyszerűen nem fejezte be, akkor az eladóval is tárgyalhat.

Egyes vásárlók dönthetnek úgy is, hogy eladják otthonukat és bérbeadják azt, mielőtt újat keresnének. Ez azt jelenti, hogy ha megtalálja a tökéletes otthont, gyorsan cselekedhet, az eladási nyomás nélkül.