Rossz hitelű jelzáloghitelek: milyen lehetőségei vannak a hitelfelvételre?

instagram viewer
  • Lakásfinanszírozás
  • A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

  • Függetlenül attól, hogy néhány hitelkártya-törlesztést elmulasztott, vagy komoly adósságproblémái voltak, a rossz hiteljelzálog-kölcsön kulcsa lehet lakásvásárlási problémáinak.

    Amikor te jelzáloghitelt igényelni, a hitelezők biztosak akarnak lenni abban, hogy vissza tudja fizetni a kölcsönt. Annak érdekében, hogy segítsenek nekik megalapozott döntést hozni, hitelellenőrzést hajtanak végre rajtad, amely megmutatja, milyen jól kezelte a pénzét a múltban.

    A személyazonosságát igazoló adatokon kívül a hiteljelentése megmutatja, mennyi pénzzel tartozik, és hogy nem mulasztott-e el vagy késett-e fizetést. Ezt az információt használjuk fel a hitelképesség megállapítására.

    Ha jó hitelképességgel rendelkezik, a hitelezők tárt karokkal várják Önt, de ha alacsony pontszáma van, akkor nehézségekbe ütközhet, hogy pénzt vegyen fel. Ez akkor is érvényes, ha új lakást vásárol, vagy egyszerűen csak megpróbál egy lakásba költözni jobb jelzálogkamat.

    Kaphatok jelzáloghitelt rossz hitelképesség esetén?

    Bár jelzálog- vagy újrajelzáloghitel-felvétel nehéz lehet, rossz hitelképességgel ez nem lehetetlen. Az, hogy ez mennyire bonyolult, attól függ, hogy milyen alacsony a hitelképessége, és hogy milyen hitelezőket keres fel.

    Nick Mendes, jelzáloghitel-technikai menedzser, John Charcol azt mondja, hogy bár sok nagynevű hitelező elutasíthatja kérelmét rossz hitelképesség esetén, a speciális hitelezők pragmatikusabbak lehetnek.

    „Vannak olyan nem high street hitelezők, akik képesek lehetnek más nézőpontot alkotni, és az Ön körülményeinek megértése felé néznek. Ez magában foglalja, hogyan halmozódtak fel adósságai, és hogyan változott ez a továbbiakban.

    Ezek a hitelezők valószínűleg kevésbé támaszkodnak a hitelminősítésekre, és manuálisan írják alá kérelmét annak biztosítása érdekében, hogy teljes és megfelelő ismeretekkel rendelkezzenek az Ön pénzügyi helyzetéről. „Azok a hitelfelvevők, akiknek nem sikerült a hitelképességük, vagy nem felelnek meg a hagyományos high street hitelezők profiljának, ezek a speciális hitelezők gyakran készek a dobozon kívül gondolkodni” – teszi hozzá.

    modern fa nyitott terű konyha kő megjelenésű padlólappal

    A kép forrása: Future PLC/Darren Chung

    Mi számít rossz hitelnek?

    Számos oka lehet annak, hogy rossz hitelképessége van. Ez a viszonylag csekély dolgoktól, például néhány évvel ezelőtti elmulasztott hitelkártya- vagy hiteltörlesztéstől a komolyabb adósságproblémákig terjedhet. Lehetséges, hogy Ön például megyei bírósági ítéletet (CCJ) hozott, vagy egyéni önkéntes megállapodást (IVA) kötött.

    Útmutatóként Mendes azt mondja, hogy a szakosodott hitelezők általában legfeljebb négy elmulasztott jelzáloghitel-részletet tudnak fogadni, amennyiben az elmulasztott törlesztések 12-24 hónaposak. A kisebb CCJ-ket (általában 300 GBP alatt) figyelmen kívül lehet hagyni, még akkor is, ha az elmúlt hat hónapban történt.

    „A speciális hitelezők akár meg is engedhetik az adósságkezelési terveket, amíg a hitelfelvevő naprakészen tartja a törlesztéseket” – magyarázza.

    Általában minél több idő telt el a probléma felmerülése óta, annál kevésbé lesz problémás. A hiteljelentésében tárolt információk hat évig érvényesek.

    Jones hozzáteszi: „Bár nincs két egyforma hitelező a hitelezési kritériumait és a hitelhez való hozzáállását tekintve pontozás, vannak olyan közös tényezők, amelyekben sok hitelező egyetért, beleértve azokat az információkat is, amelyek azonnali riasztást váltanak ki harangok.’

    Az elmulasztott vagy késedelmes fizetések mellett a hitelfelvevő tartozásának összege piros zászló lehet a hitelezők számára.

    „A legtöbb hitelező kedvezőtlenül néz majd azokra az ügyfelekre, akik már erősen eladósodtak – például max. hitelkártyasor – valamint azok, akik a jelzálogkölcsönt megelőző hetekben és hónapokban kerestek hitelt Alkalmazás. A jelzálogbetéthez szükséges pénz kölcsönzése széles körben rossz szemmel néz szembe.

    Többet fogok fizetni egy rossz hitelű jelzáloghitelért?

    A csapás az, hogy a rossz hitellel rendelkező hitelfelvevőket még a speciális hitelezők is kockázatosabb ajánlatnak fogják tekinteni, ami azt jelenti, hogy a rossz hitelű jelzáloghitelek kamatai magasabbak lesznek.

    Előfordulhat, hogy nagyobb letétet is le kell tennie. John Charcol szerint a jó hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevők az ingatlan értékének akár 95%-át is felvehetik. De ha rossz a hitelképessége, akkor 85%-ra korlátozódhat.

    Mi a minimális hitelképesség rossz hitelképességű jelzáloghitel esetén?

    Sajnos nincs olyan varázslatos szám a hitelképességén, amely meghatározná, hogy felvehet-e jelzáloghitelt vagy sem.

    James Jones, a hitelreferens ügynökség fogyasztói ügyekért felelős vezetője Experian, azt állítja, hogy a hitelezők mindegyike eltérően értelmezi a hitelképességi pontszámokat, és azokat számos tényező mellett figyelembe veszik.

    „A jelzáloghitelezők látókör alá helyezik az Ön pénzügyi magatartását, különösen a jelzáloghitel-igénylést megelőző hónapokban. Két fő dolgot fognak megállapítani: az Ön pénzügyi megbízhatóságát és – tekintettel a jelentős értékre az Ön által kért kölcsön, a jövőbeni jelzáloghitel-törlesztési képessége a bevételei és kiadásai alapján” – magyarázza.

    Mindazonáltal, bár a hitelképességi pontszáma önmagában nem árulja el, hogy kaphat-e jelzálogkölcsönt, a hiteljelentésben szereplő konkrét részletek jelezhetik, hogyan reagálnak a hitelezők.

    téglaház külső fedett verandával

    Kép jóváírása: Future PLC/ David Giles

    Fel kell vennem jelzáloghitelt, ha rossz a hitelképességem?

    Nehéz döntés lehet annak eldöntése, hogy érdemes-e jelzálogot felvenni rossz hitelképességgel.

    Ha te visszazálogosítás, és még mindig képesek csökkenteni hitelfelvételi költségeit, akkor valószínűleg van értelme. Ha azonban új lakást vásárol, több szempontot is figyelembe kell vennie.

    Alaposan át kell gondolnia, hogy pénzügyei elég biztonságosak-e ahhoz, hogy ekkora pénzügyi kötelezettséget vállaljatok. Azt is meg kell fontolnia, hogy jobb lenne-e, ha a megtakarításra és javítja hitelképességét. Jobb hitelnyilvántartással és nagyobb betéttel sokkal szélesebb hitelezők közül választhat. Ez azt jelenti, hogy versenyképesebb jelzáloghitelt kaphat.

    Sok ember számára a drágább jelzáloghitel olyan ár lesz, amelyet megér, hogy megkapja azt a lakást, amelyre vágyik, vagy valószínűleg szüksége van rá.

    A Hét Videója

    Ha úgy dönt, hogy továbblép, érdemes egy jó függetlenrel beszélni jelzálog bróker, aki képes lesz ajánlani azokat a hitelezőket, amelyek nagy valószínűséggel elfogadják a kérelmét.

    Mendes hozzáteszi: „Ha bármilyen formája hitelvesztése van, legyen szó elmulasztott fizetésekről, nemteljesítésekről, CCJ-kről, IVA-król és így tovább, elveszett ügynek tűnhet, ha hitelezőt talál a jelzálogjoghoz vagy a vásárláshoz. Fontos, hogy ne veszítsd el a reményt. A megfelelő brókerrel való beszélgetés segít eligazodni a hitelezők között, hogy a megfelelő ajánlatot kapja.

    Tippek a hitelképesség javításához és a lehető legjobb ajánlat megszerzéséhez:

    • Győződjön meg róla, hogy szerepel a választói névjegyzékben – ez növeli hitelképességét
    • Ellenőrizze hitelnyilvántartását, hogy nem tartalmaz-e pontatlanságokat, és javítsa ki a hibákat
    • Kérje a más személyekre (például korábbi partnerekre) mutató elavult linkek eltávolítását
    • Ha bérel, vegye igénybe az olyan szolgáltatásokat, mint a Canopy vagy a Credit Ladder. Ezek lehetővé teszik, hogy a bérleti díjak bekerüljenek a hiteljelentésébe
    • Próbáld meg csökkenteni a meglévő hitelfelvételt, amennyire csak tudod
    • A jelentkezés előtti hónapokban a lehető leggondosabban kezelje pénzügyeit. Minden számlát és adósságot törlesztessen időben, kerülje a túlköltekezést, és próbáljon meg nem túlhúzni
    • A jelzáloghitel igénylése előtt beszéljen egy jelzáloghitel-brókerrel. Minden elutasított jelentkezés fekete jelet hagy a hitelnyilvántartásában.
    click fraud protection

    A jelenleg elérhető legjobb jelzáloghitelek első vásárlónak: 2022. április

    Lakásfinanszírozás A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalék...

    read more
    5 módszer a fészer ingyenes szigetelésére és nedvesség elleni védelmére

    5 módszer a fészer ingyenes szigetelésére és nedvesség elleni védelmére

    Otthoni energiaközpont A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jut...

    read more
    Mennyibe kerül a fatüzelésű kályha felszerelése?

    Mennyibe kerül a fatüzelésű kályha felszerelése?

    Otthoni energiaközpont A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jut...

    read more