Egyéni vállalkozó jelzáloghitel-útmutató: vegyen jelzálogkölcsönt, ha saját magának dolgozik

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

Az önálló jelzáloghitel semmiben sem különbözik a többi lakáshiteltől, de előfordulhat, hogy még néhány kört kell átugrani, hogy megszerezze. Bizonyítania kell jövedelmét (ami bonyolultabb lehet, ha saját magának dolgozik), és elegendő információval kell rendelkeznie (egyes esetekben akár két évre is), hogy megossza jelzáloghitelezőjével.

Ha nem tudja megadni a szükséges információkat, előfordulhat, hogy nem tud annyi kölcsönt felvenni, vagy egyáltalán nem fogadják el a jelzáloghitelt. Vannak szakosodott hitelezők, de előfordulhat, hogy magasabb díjat számítanak fel, mivel nagyobb kockázatot jelent a hitelezés.

Kaphatok jelzálogkölcsönt, ha önálló vállalkozó vagyok?

Igen, a legtöbb hitelező ugyanazon a kamattal és ugyanolyan feltételekkel kínál önfoglalkoztató jelzálogkölcsönt, mint az alkalmazott hitelfelvevőknek.

Ha általában legfeljebb a jövedelmed 4,5-szeresét szoktak hitelezni, az nem változik csak azért, mert magadnak dolgozol.

Használd a mi jelzálog-kalkulátor hogy mennyit tud kölcsönkérni.

Nehezebb önálló jelzáloghitelt felvenni?

Lehetséges, mert minden hitelfelvevőnek igazolnia kell jövedelmét a hitelezőnek, hogy megkapja a legjobb jelzálogkamatok. Ez nehezebb lehet, ha Ön önálló vállalkozó, mivel pénzügyei gyakran összetettebbek.

Számos oka van annak, hogy az önálló vállalkozók küzdenek a jövedelmük igazolásáért. Lehet, hogy rossz éve volt a kereskedésben, befektetett a vállalkozásába (ami csökkentette a nyereségét), vagy a cége új.

A főbb hitelezők (például a high street bankok) szeretnek önálló vállalkozói keresetet produkálni két-három éven keresztül. Ha a nyereséged változó, vagy a papíralapú bevételed nem tükrözi azt, amit valóban megengedhetsz magadnak, akkor nehéz lehet összerakni a számokat.

Ha ez a helyzet, előfordulhat, hogy a hitelező nem ajánl fel akkora jelzáloghitelt, amire szüksége van.

Nick Morrey, a bróker műszaki igazgatója Coreco, azt mondta: „A valóságban az önálló vállalkozóként jelentkezők számára nehezebb a fizetésük és az adózásuk természete, valamint a keresetüket igazoló dokumentumok miatt. Ez a bonyolultság, összehasonlítva az alkalmazottakkal, akik fizetési bizonylatok és banki kivonatok benyújtásával tudják igazolni keresetüket, jelentősen megnehezíti a folyamatot.

Többet fogok fizetni a jelzáloghitelért, ha önálló vállalkozó vagyok?

Nem feltétlenül. Feltéve, hogy megengedheti magának a jelzálogkölcsönt, és igazolja jövedelmét a hitelező által megkövetelt módon, pontosan ugyanolyan hozzáférése van a jelzáloghitelekhez, mint egy alkalmazott hitelfelvevőnek.

Sok önfoglalkoztató hitelfelvevőnek nem lesz problémája.

De sokan mások nem tudják igazolni jövedelmüket a főbb hitelezők szigorú követelményei szerint, és végül nehezen juthatnak jelzáloghitelhez.

Szerencsére van más mód is. A szakosodott jelzáloghitelezők szakértők az önálló vállalkozó hitelfelvevők kezelésében.

Minden egyes esetet a saját érdemei szerint vizsgálnak meg, és rugalmasabb kritériumokkal rendelkeznek a tekintetben, hogyan értékelik, hogy Ön mit engedhet meg magának, és hogyan tudja ezt bizonyítani.

Mivel ezek a szakemberek hajlandók kölcsönt adni azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem kaphatnak általános jelzálogkölcsönt, ezért gyakran felárat számítanak fel, így Ön többet fizethet.

Milyen adatokat kell megadnom egyéni vállalkozó jelzáloghitel esetén?

A jelzáloghitelező ugyanazokat az információkat szeretné látni, mint bármely hitelfelvevő esetében – személyi igazolvány, lakcím igazolása, valamint az Ön bevételének és kiadásainak igazolása.

A fő különbség az, hogy a jövedelem igazolása bonyolultabb lehet, ha Ön önálló vállalkozó.

A fizetési szelvények helyett általában legalább az utolsó két SA302-es nyomtatványt kell benyújtania a HM Revenue and Customs-tól, amelyeken az évre vonatkozó adószámítás látható. A hitelezők kérhetik az Ön teljes auditált számláit is.

Morrey hozzáteszi: „A hitelezők három hónapos üzleti bankkivonatokat is kérhetnek, hogy megtudják, hogyan áll a vállalkozás pillanatnyilag. A vállalkozók legalább 12 hónap értékű szerződést kérhetnek az elszámolások helyett.

"A kölcsönadók bármit kérhetnek, amit szükségesnek tartanak a kölcsönadási döntésük részeként, ezért készüljön fel arra, hogy benyújtsa ezeket a dokumentumokat, hogy a folyamat a lehető legzökkenőmentesebb legyen."

Fedezd fel hogyan javíthatja hitelképességét jelzáloghitel esetén.

Szükséges-e bizonyos ideig önálló vállalkozónak lenni ahhoz, hogy jogosult legyek jelzáloghitelre?

Általában a hitelezők legalább két éves számlát szeretnének látni, mielőtt hitelt nyújtanának az önálló vállalkozóknak.

Bár vannak kivételek, mondja Jane King, az Ash-Ridge Private Finance tanácsadója: „Egyeseknek olyan foglalkozásokat (általában olyan szakmákat, mint például orvosok és ügyvédek) a kölcsönadó egy évig elfogadhat. magyarázza. "A túlnyomó többségnek azonban legalább kettőre van szüksége."

Egyes speciális hitelezők csak egy évre szóló számlákat is elfogadnak, szakmától függetlenül, bár díjat számíthatnak fel.

A legtöbb hitelező kínál majd jelzálogkölcsönt önálló vállalkozóknak?

Igen, ha saját magának dolgozik, általában hozzáférhet a legtöbb hitelező teljes termékpalettájához.

Például az Aldermore egy speciális jelzáloghitelező, amely rugalmas hitelezési feltételekkel támogatja az önálló vállalkozókat. a kisebb építőegyesületek pedig gyakran hajlandóak minden esetet külön-külön megvizsgálni, hátha találnak rá módot kölcsönöz. Sok hitelező is van, akiről talán még nem hallott, hogy a jelzálog bróker kizárólagos hozzáféréssel rendelkezik.

Egy bróker is segíthet eligazodni a piacon. Szakértők abban, hogy segítsenek az önálló vállalkozó hitelfelvevőknek jelzáloghitelt találni, és hozzáférjenek olyan szakosodott hitelezőkhöz, amelyek nem foglalkoznak közvetlenül a hitelfelvevőkkel, így segítik a keresést.