Útmutató a jelzálogkölcsönhöz – hogyan szerezzük meg a legjobb jelzáloghitel-ajánlatot

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

A jelzáloghitel törlesztőrészlete valószínűleg a legnagyobb havi kiadása, és mivel a hitelezők elkezdik emelni a kamatokat, nem szeretne túlzottan fizetni. Ezért fontos becsomagolni a legjobb jelzálogpatkánymegteheti, ha elzálogosítja. Ha a számok megtévesztenek, akkor ez a remortgaging útmutató segít.

Jelenleg a valaha volt legjobb jelzáloghitel-kamatokat látjuk, a kamatdíjak történelmi mélypontra süllyednek. Érdemes azonban felvenni a korcsolyát, hiszen sosem tudhatod, mikor olvad fel a fagy! Tehát tekintse meg az alábbi remortgaging útmutatónkat, ahol mindent tudni kell.

Az újrazálogosítási útmutató

Mi az a visszazálogosítás?

Ez egyszerűen az a folyamat, amikor jelzálogkölcsönét egyik ügyletről a másikra helyezi át, akár a meglévő hitelezőjével, akár egy másikkal.

Általában az aktuális ügylet lejártakor jelzálog vissza, hogy a törlesztőrészletek a lehető legalacsonyabbak legyenek. Ha nem tesz lépéseket, akkor áttér a hitelező standard változó kamatlábára (SVR). Ezek a kamatlábak jelenleg 4% körül mozognak, ami jóval magasabb, mint az új jelzáloghitel-ügyletek kamatlábai, így azt tapasztalhatja, hogy a törlesztőrészletek hirtelen megnőnek.

Újabb jelzálogkölcsönt is felvehet, hogy nagyobb összegű kölcsönt vegyen fel, ingatlana tőkéjének felhasználásával lakásfinanszírozásra felújítási projektek, mondjuk, vagy törölje el az egyéb adósságokat. A jelzáloghitelek általában olcsóbbak, mint a hitelfelvétel egyéb formái, például a hitelkártya vagy a személyi kölcsön.

Hogyan működik az újrazálogosítási folyamat?

Általában ez egy viszonylag egyszerű folyamat. Használjon brókert az újrazálogosítási útmutatóként (előnyökről alább). Kezdjen el keresgélni az összehasonlító webhelyeken, hogy ellenőrizze az árakat körülbelül három-hat hónappal azelőtt, hogy új ügyletét elkezdené. Ez rengeteg időt ad arra, hogy végigmenjen a folyamaton, és új üzletet kössön.

Jo Thornhill, jelzáloghitel-szakértő a cégnél MoneySuperMarket, azt mondja: „Határozza meg az Ön számára megfelelő ügyletet, majd nyújtsa be kérelmét brókerén keresztül vagy közvetlenül a kiválasztott hitelezőn keresztül. Az új hitelező elvégzi az értékbecslést annak ellenőrzésére, hogy az ingatlan elegendő biztosíték-e a kölcsönhöz, és számos ügylet ingyenes értékelést kínál.

A hitelező felméri az Ön anyagi helyzetét is, és ha szívesen megy, ajánlatot kap. Végül jelzáloghitelét törvényesen átutalják, és megnyílik az új jelzálogszámlája.

Mikor a visszazálogosítás a helyes lépés, és mikor nem bölcs lépés?

Az újrakölcsönzés általában a megfelelő lépés, ha az üzlet a végéhez közeledik. És ha most nagy tőkével rendelkezik az otthonában, akkor nagyszerű helyzetben lesz ahhoz, hogy versenyképes üzletet kössön. A legjobb ajánlatok azok a lakástulajdonosok, akik lakásuk értékének 60%-át vagy annál kevesebbet szeretnének felvenni.

Ügyeljen arra, hogy ha a jelenlegi ügylete lejárta előtt visszakölcsönöz, nagy valószínűséggel előtörlesztési költségekkel (ERC) kell szembesülnie. Az ERC-k tetemesek lehetnek, és általában a fennmaradó jelzáloghitel egyenlegének 1–5%-át terhelik. Tehát ha van egy 250 000 GBP jelzáloghitele, a büntetés elérheti a szemet gyönyörködtető 12 500 GBP-t.

Ha az SVR-en ül, általában bölcs dolog visszakölcsönözni. Van azonban néhány forgatókönyv, amikor van értelme a helyben maradásnak. Például, ha éppen költözés előtt áll, a legjobb megoldás lehet egy büntetésmentes SVR-hez való ragaszkodás, vagy büntetést kaphat, ha másik üzletre költözik.

Mennyit takaríthat meg az újrakölcsönzés?

Pénzügyi elemző szerint, ha egy 25 éves, 200 000 GBP törlesztőrészletű jelzálogkölcsönt 4,41%-os SVR-ről 2,29%-os, kétéves fix kamatozású jelzálogkölcsönre váltana, két év alatt tetemes 5405 fontot takarítana meg. Moneyfacts.co.uk.

Az új jelzáloghitelek száma a közelmúltbeli kamatemelések ellenére tovább nőtt. A Moneyfacts szerint az átlagos kétéves és ötéves fix összeg továbbra is alacsony, 2,29%, illetve 2,59%. „De hasonlítsa össze a különböző lehetőségeket és tényezőket az egész csomagban, beleértve a díjakat is” – hangsúlyozza a szóvivő.

Hogyan ellenőrizheti a jogosultságot?

Valószínűleg jogosult lesz a jelenlegi hitelezői ajánlataira. Ezen az úton haladva felgyorsíthatja az újbóli elzálogosítás folyamatát. A hitelező felajánlhat egy egyszerű „terméktranszfert”, amellyel jelzáloghitelét új ügyletre válthatja, és megtarthatja vállalkozását.

Ha ragaszkodik meglévő hitelezőjéhez, elkerülheti a jelzáloghitel-díjak fizetését is, amivel több ezer fontot takaríthat meg. Azt is elkerüli, hogy a teljes pénzügyi értékelési folyamaton keresztül menjen. Ha a legutóbbi jelzálogkölcsön felvétele óta rosszabbra változtak a körülményei, ez hasznos lehet.

De ne feledje, több ezer ügylet létezik a piacon, és Ön a lehető legkevesebbet akarja fizetni jelzáloghiteléért. Tehát ellenőrizze, milyen ajánlatokra lehet jogosult a nyílt piacon is, ha beszél egy független jelzáloghitel-brókerrel.

Hogyan lehet felkészülni az újrakölcsönzésre?

Bármilyen jelzáloghitel biztosításához adminisztrátor jár. A folyamat részeként ellenőrizzük hiteltörténetét. Ez megmutatja, hogyan kezelte a korábbi tartozásait, ezért érdemes megnézni, hol áll a pontszáma. Hiteljelentését ingyenesen ellenőrizheti olyan ügynökségeknél, mint pl Clearscore és Experian.

Gondoljon a kiutalásaira is, mivel a hitelezők ezeket alaposan megvizsgálják, amikor „megfizethetőségi felmérésüket” végzik. Ne feledje, hogy pénzügyei egy úgynevezett „stressz teszten” is átesnek, hogy ellenőrizzék, megengedheti-e magának a törlesztést, ha a kamatok akár 7%-kal is emelkednek.

Milyen előnyökkel jár a jelzáloghitel-bróker igénybevétele, és hogyan találhat ilyet?

Nem szabad automatikusan elfogadnia jelenlegi hitelezőjének ajánlatát, hacsak nem muszáj, különösen, ha nagy mennyiségű részvény van otthonában. A jelzáloghitel-piac azonban folyamatosan változik, ami bonyolult folyamattá teheti az ügyletek kiválasztását és összehasonlítását. Egy bróker kitűnő visszazálogosítási útmutatót készít. Naprakész, szakmai tudással rendelkeznek, és felgyorsítják a folyamatot.

Általában nem számítanak fel díjat a közvetítővel való hívás megszervezéséért. Segítségükkel megtalálhatja az Önnek legmegfelelőbb kamatláb és jelzáloghitel típust, így ez egy igazán hasznos folyamat lehet. Például fontolóra veheti a kompenzációs jelzáloghitelt, ha jelentős megtakarításokkal rendelkezik, de nem tudja, hol kezdje.

A brókerek az Ön nevében tárgyalnak a hitelezőkkel, és felgyorsítják a jelentkezési folyamatot. Egyes ajánlatok kizárólag a brókerek számára is érvényesek, és szeretne megbizonyosodni arról, hogy minden lehetősége megvan.

Néhány nagy bróker közé tartozik L&C, és Habito, és kereshet is Elfogulatlan.co.uk hogy keress egy helyit, ha akarod.