A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.
Megtakarított egy letétet, elkezdett bevásárolni álmai otthona számára, és készen áll az első lépésre az ingatlanlétrán – most már csak jelzáloghitelre van szüksége. Az első vásárló jelzáloghitel-útmutatója mindent tartalmaz, amit tudnia kell első háza megvásárlásakor.
Az elmúlt évben az ingatlanárak vadul emelkedtek, az átlagos ház most körülbelül 250 300 fontba kerül. Ez csaknem 10%-kal magasabb, mint egy évvel ezelőtt, a Nationwide Building Society szerint. Ez megnehezíti az első alkalommal való feljutást az ingatlanlétrán. A vételár legalább 5%-ának megfelelő letétet kell befizetnie, vagyis körülbelül 12 500 GBP-t egy átlagos lakás esetében.
A jó hír azonban az, hogy a jelzáloghitel-piacon nagyon verseny van, és sok jó ajánlat van az első alkalommal vásárlók számára. Ha össze tud szerezni egy letétet, akkor a legjobb jelzálogkamatok túljut a határon.
Az első vásárló jelzáloghitel-útmutatója mindent tartalmaz, amit tudnia kell a jelzáloghitel-típusoktól a további költségekig és egyebekig.
Jelzáloghitel-útmutató első vásárlónak
Mi az első vásárló jelzáloghitelje?
Az első vevő jelzáloghitelei olyan hitelfelvevőket céloznak meg, akiknek korábban nem volt ingatlanuk. Gyakran az ingatlan árának 10%-ának megfelelő kauciót kell fizetnie, de most már vannak olyan ajánlatok, akiknek csak 5%-a van. A jelzáloghitelező fedezi a fennálló egyenleget, Ön pedig kamattal, havi részletekben fizeti vissza hosszú időn keresztül – jellemzően 25 éven keresztül.
A következő jelzáloghitel típusok közül választhat:
Fix árfolyam: A jelzáloghitel kamata fix, így a visszafizetendő összeg hónapról hónapra nem változik.
Változó kamatozású: A jelzáloghitel kamata változó, és változhat, ahogy a Bank of England alapkamata emelkedik vagy csökken. A havonta visszafizetett összeg változhat, felfelé vagy lefelé.
Választhat törlesztő vagy csak kamatozású jelzálogkölcsön között is:
Visszafizetés: A törlesztőrészlet minden hónapban fedezi a felvett tőke egy részét, valamint a kamatköltségeket.
Csak kamat: Minden hónapban csak kamatot fizet. A jelzáloghitel futamideje lejártával egy menetben kell visszafizetnie az eredetileg felvett tőkét.
A kép forrása: Future PLC/David Giles
Mennyit engedhet meg magának?
Mielőtt egy jelzáloghitel-szolgáltatóhoz fordulna, alaposan nézze át saját pénzügyeit. Szeretné tudni, hogy pontosan mennyi pénz áll rendelkezésére mind a betéthez, mind a rendszeres jelzáloghitel-fizetéshez.
A jelzáloghitel-társaságok számos tényezőt figyelembe vesznek, amikor eldöntik, mennyit hajlandóak hitelezni. Figyelembe veszik a fizetését – lehet, hogy éves jövedelmének ötszörösét is felveheti –, de felmérik a megfizethetőséget is.
Ha sok egyéb kiadása van, amit a bevételéből finanszírozhat, nem fog tudni annyi hitelt felvenni. Az Ön hitelképessége – az adósságkezelési rekordja és más pénzügyi tényezők alapján – szintén fontos.
Ahhoz, hogy ötleteket kapjon, végezzen egy kis kutatást. Számos ingyenes online jelzáloghitel-kalkulátor létezik, amelyek megmutatják, mennyi kölcsönt vehet fel.
Ne feledkezzünk meg a többi költségről sem
Nem csak a kauciót kell megtalálnia lakásvásárláskor. Az első alkalommal vásárlók általában nem fizetnek bélyegilletéket ingatlanvásárlás után, mivel ez nem vonatkozik a 300 000 GBP alatti ingatlanokra, de ezt az adót e küszöb felett csúszó skálán kell fizetni.
Aztán ott vannak az ügyvédek költségvetési költségei, az értékelési díjak, a földmérők díjai és illetékek, például a jelzáloghitel-szolgáltatók rendezési díjai. Mindez összeadódik.
A kép jóváírása: Future PLC/Dominic Blackmore
Különleges támogatás az első vásárlók számára
A jelzáloghitel-szolgáltatók ajánlatai mellett számos konstrukció segítheti az első vásárlókat:
Segítség a vásárláshoz: Részvénykölcsön
Ez a kormányzati rendszer azoknak szól, akik először vásárolnak Angliában. Szokás szerint legalább 5%-os kaució szükséges, de ezt utána akár 20%-ig (Londonban 40%-ig) részvényhitellel egészítheti ki az ingatlan vételárából. Ez a kölcsön öt évig kamatmentes.
Ezután a vásárlás hátralevő részére hagyományos jelzálogkölcsönt kell rendeznie. Gondosan ellenőrizze a rendszer szabályait, mert különféle korlátozások vonatkoznak rájuk. Különösen csak új építésű házaknál érhető el. További részletek találhatók a kormány honlapja.
Élettartam ISA
Ez egy adómentes megtakarítási számla, amelyen a kormány 25%-os bónuszt kap minden befektetett 1 GBP után. Adóévenként akár 4000 GBP-t is megtakaríthat az első otthonra vagy a nyugdíjra. 18 és 39 év közöttiek számára elérhető.
Megosztott tulajdonjog
Ahelyett, hogy egyenesen birtokolná az otthonát, ezzel a kormányzati rendszerrel az Ön tulajdonában van annak egy része. Ehhez a részhez 5% és 10% közötti kauciót kell fizetnie, majd havi jelzáloghitel-részletet kell fizetnie. A fennmaradó részért bérleti díjat fizet az ingatlant birtokló szervezetnek.
Akkor tudja növelni részesedését, ha megengedheti magának azon az áron, amelyet akkor ér. Csak azok számára érhető el, akiknek közös vagy egyedülálló jövedelme eléri az évi 80 000 GBP-t, Londonban pedig a 90 000 GBP-t. A megosztott tulajdonú ingatlanok bérleti jogviszony, ami azt jelenti, hogy valaki más, általában egy épületfejlesztő birtokolja az ingatlan földjét.
Általában szolgáltatási bérleti díjat kell fizetnie, és lehet, hogy hozzá kell járulnia a biztosítási vagy karbantartási költségekhez.
95%-os jelzáloggarancia-rendszer
A kormány áprilisban elindított 90%-os jelzáloggarancia-programja 2022 decemberéig szól. A szolgáltatók feliratkoznak a rendszerbe, és 5%-os letétet igénylő jelzálogkölcsönöket kínálnak. Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a jelzálogkölcsönt, a kormány fedezi az esetleges veszteségeket.
Számos szolgáltató 95%-os ügyletet indított ezen a konstrukción kívül, de mindig ellenőrizze a felmerülő költségeket. Lehet, hogy kisebb betéted van, de a kamatok általában magasabbak, és kevesebb lesz az ingatlanod.
Kép jóváírása: Future PLC/Colin Poole
Családi jelzáloghitelek
Sok első vásárló a Bank of Mom and Dad-ra támaszkodik a letétért, és a szülők vagy a nagyszülők számos módon segíthetnek. Az egyik családi ellentételezésű jelzáloghitel, amely több nagy hitelezőnél is elérhető. Úgy dolgoznak, hogy a szülők megtakarításaikat a gyermekük jelzáloghiteléhez kapcsolódó számlára helyezik.
Ez megkönnyíti a gyerekek számára a lakásvásárlást, hiszen nem kell külön letétet felvenniük, és a szülők sem veszítenek el pénzt. A megtakarításokat azonban általában meghatározott időre zárolni kell.
Hogyan kell jelzáloghitelt igényelni
A Hét Videója
Ha eldöntötte, hogy milyen típusú jelzálogkölcsönt szeretne, itt az ideje, hogy igényelje. Közvetlenül a hitelezőhöz fordulhat és igényelhet, vagy igénybe vehet egy jelzáloghitel-brókert. Ha egyedül választ, szánjon időt a szolgáltatók és ajánlatok összehasonlítására. A piacon éles a verseny, ezért ne feltételezze, hogy az első ajánlat a legjobb.
A jelzáloghitel-bróker igénybevételének előnye, hogy fel tudják mérni helyzetét, és segítenek megtalálni a legmegfelelőbb üzletet, bár ennek díja is felmerülhet. Egy weboldal, mint pl elfogulatlan.co.uk jó kiindulópont.
