A legjobb jelzáloghitelek és hogyan találják meg őket

Jutalékot kapunk a cikkben található linkeken keresztül vásárolt termékekért.

A legtöbbünk számára a jelzálog- vagy bérleti díjak jelentik a legnagyobb rendszeres kiadásunkat. Tehát a legjobb jelzáloghitel -kamat megszerzése azt jelentheti, hogy évente több száz, vagy akár több ezer fontot takarít meg a kifizetésekben. A jelzálogpiac jelenleg versenyképes, de ez nem jelenti azt, hogy mindenkinek könnyű nagyszerű jelzáloghitelt szerezni.

Kezdje el kezelni otthona pénzügyeit, jóvoltából ingatlan tanácsadás

A jelzáloghitelezők kamatokat használnak keresletük kezelésére. Ez azt jelenti, hogy ha nagy jelzálog -kamatozású megállapodást kötnek, akkor valószínűleg nem fog sokáig lógni. És néhány bank és építőipari társaság meglehetősen válogatós abban, hogy ki kapja a legjobb árfolyamokat. De bármilyen helyzetben is van, lépéseket tehet annak érdekében, hogy javítsa az esélyét, hogy sokat kapjon.

A legjobb jelzáloghitelek 2019 májusában

A legjobb kétéves fix kamatozású jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
Barclays	1.44%	2 éves javítás	£999	60%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage
Leek United	2.95%	2 éves javítás	£0	95%	Igen	Ingyenes értékelés és £ 250 cashback

A legjobb ötéves futamidejű fix kamatozású jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
Barclays	1.83%	5 éves javítás	£999	60%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage
Hanley Economic	2.99%	5 éves javítás	£999	95%	Igen	Ingyenes értékelés

A legjobb 10 éves fix kamatozású jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
TSB	2.29%	10 éves javítás	£995	60%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage
Szűz Pénz	4.98%	10 éves javítás	£0	95%	Igen	300 £ cashback

A legjobb kétéves jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Max L tévé	ERC	Megjegyzések
Leeds	1.38%	2 éves nyomkövető	£999	75%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage
Monmouthshire	2.55%	2 év kedvezmény	£0	95%	Nem	Ingyenes értékelés

A legjobb kamatozású jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
HSBC	1.54%	2 éves javítás	£999	75%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage
Barclays	1.90%	5 éves javítás	£999	75%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage

A legjobb első vásárlói jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
Tesco	2.82%	2 éves javítás	£995	95%	Igen	Ingyenes értékelés és £ 500 cashback
TSB	3.29%	5 éves javítás	£995	95%	Igen	Ingyenes értékelés és £ 500 cashback

A legjobb nyugdíjas kamatozású jelzáloghitelek

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
Penrith	2.59%	2 év kedvezmény	£699	50%	Igen	Ingyenes értékbecslés és jogi munka
Leeds	3.99%	10 éves javítás	£999	55%	Igen	Ingyenes értékelés

A legjobb adás-vétel jelzálog

Kölcsönadó	Ügylet aránya	Üzlet	Díj	Maximális LTV	ERC	Megjegyzések
Leeds	1.46%	2 éves nyomkövető	£999	60%	Igen	Ingyenes értékelés. Ingyenes jogi munka remortgage

Forrás:London & Country jelzálog -közvetítők

Hogyan találhatom meg a legjobb jelzálogkamatot?

Ha ingatlanvásárláson vagy újbóli kölcsönzésen gondolkodik, akkor jó kiindulópont, hogy megtapasztalja a kínált jelzálogkamatokat. Ez azt jelenti, hogy meg kell nézni egyes jelzálog -közvetítők webhelyeit és az ár -összehasonlító oldalakat. Nézze meg, mit kínál a saját jelzáloghitelezője vagy bankja is, mivel egyesek jobb ajánlatokat kínálnak a meglévő hitelfelvevőknek vagy a velük bankoló ügyfeleknek.

A főutcai hitelezők versenyképesek lehetnek, de nem ők az egyetlen lehetőség, ha jelzáloghitelt keresnek. A kis építőipari társaságok néha megértőbbek és rugalmasabbak lehetnek, ha helyzete nem egyértelmű, például ha nemrégiben munkát cserélt vagy önálló vállalkozó. És vannak olyan digitális és csak mobil bankok, amelyek jelzálogkölcsönöket is kínálnak.

Azok a jelzálog -közvetítők, amelyek jó „legjobb vételi” táblákkal rendelkeznek, a következők London és Country és John Charcol. Martin Lewisé Pénzt takarító szakértő felhasználóbarát best buy jelzálog táblázattal is rendelkezik.

A jelzálogkamatok gyorsan mozognak, így jobb kamatot kaphat, amikor ténylegesen jelentkezik.

Pénzügyek előkészítése

Ha már van elképzelése a kínálatról, kezdje el az előkészületeket, hogy a pénzügyei a legjobb állapotban legyenek, amikor ténylegesen jelentkezik a jelzáloghitelre. Ne hagyja ezt az utolsó pillanatra. Ellenőrizze hitelminősítését néhány hónappal azelőtt, hogy kérvényezi a hiteljelentésének másolatát.

Ezt a három fő hitelreferencia -ügynökségnél kell megtenni; Az Equifax, az Experian és a TransUnion (fogyasztói márkája, a Noddle ingyenesen nyújt hiteljelentéseket). Jelentésének másolatát online igényelheti. A másik két ügynökségnél 2 fontba kerül minden jelentkezéskor, de előfordulhat, hogy ingyenesen megkaphatja jelentését a rendszeresen lebonyolított promóciók révén.

Annak az oka, hogy miért érdemes előzetesen igényelni a hiteljelentését, az az, hogy ha hiba van, van ideje javítani. Ha pedig a hiteljelentése késedelmes vagy elmaradt kifizetéseket mutat, hozzáadhatja az úgynevezett „javítási értesítést”. Ez egy rövid magyarázat arra, hogy miért nem fogadta el a fizetést. A jelzálog -hitelezőnek meg kell néznie ezt a magyarázatot, mielőtt döntést hoz arról, hogy kölcsönad -e Önnek vagy sem.

Ha nem szerepel a választói névjegyzékben, iratkozzon fel. A jelzálog -hitelezők ezt használják annak ellenőrzésére, hogy az vagy -e, és azt is befolyásolja a hitelminősítés, ha nincs regisztrálva. Ezt a címen teheti meg Regisztráljon a szavazásra.

Ha általában túl van húzva, csökkentse vagy fizesse ki a folyószámlahitelét. A jelzálog -hitelezők idegesek lesznek, ha a folyószámlahitel hónapról hónapra növekszik, vagy jelentős. Nem kell adósságmentesnek lenned, de a bankok figyelembe veszik a már meglévő tartozásaidat (például a kölcsönöket és a hitelkártyákat), amikor kidolgozzák a kölcsönköltséget.

Annak megállapítása, hogy mennyi kölcsönt vegyen fel

Bár az egyes ügyletekre vonatkozó jelzáloghitelek hitelezőnként eltérőek, mindegyik magasabb díjat számít fel értékeld minél többet akarsz hitelt felvenni az ingatlan értékéhez képest (az úgynevezett Hitel -érték, ill LTV).

A jelzálog -hitelezők hajlamosak hasonló küszöbértékekre dolgozni, a jelzálog -kamatlábak általában minden további öt százalék után emelkednek, ha kölcsön akarnak venni. Tehát, ha a hitelfelvételt mondjuk 80 százalékon tartja, nem pedig 82 százalékon, akkor a jelzáloghitel -kamatlábnak valamivel olcsóbbnak kell lennie.

Milyen típusú árfolyamot érdemes választani?

Sokféle jelzálogkamat létezik, és nem mindig világos, hogyan működnek.

• Fix kamatok a legegyszerűbbek - azt teszik, amit az ónon mondanak. A jelzálogkamat nem mehet fel vagy le a javítás időtartama alatt, amely jellemzően két és tíz év között van. Nagyszerűek, ha bizonyosságra van szüksége, de általában előtörlesztési díjjal járnak, ha a jelzálogot a futamidő lejárta előtt kell kifizetni. Nem probléma, ha hazaköltözik, és magával viheti a jelzáloghitelt.
• A nyomkövetői árak kövesse a Bank of England alapkamatát. Amikor a Bank of England árfolyama csökken, a nyomkövető árfolyama azonnal ugyanannyival csökken, és fordítva, amikor az árfolyam emelkedik. A különböző jelzálog -hitelezők eltérő díjat számítanak fel a nyomon követési kamatukra. Ez a különbség a Bank of England alapkamat és a felszámított kamat között. A cikk írásakor néhány legjobb vásárlás nyomkövető ár 0,65 és 0,75 százalék között számít fel az alapkamat felett.
• Kedvezményes jelzáloghitelek más típusú változó kamatozásúak. Itt a Bank of England Rate feletti prémium fizetése helyett kedvezményt kap a hitelező standard változó kamatlábából (SVR). A nyomkövetői kamatokkal ellentétben a jelzálog -hitelezőknek nem kell növelniük vagy csökkenteniük a diszkontrátát, amikor a Bank of England kamatlábat megváltoztat. Ha igen, akkor nem kell ugyanolyan összeggel módosítaniuk a diszkontrátát.

Ha a jelzáloghitel -kamatláb elfogy, akkor a hitelező szokásos változó kamatlábára lép, kivéve, ha másik ügyletre vált. Mielőtt jelzálogügyletet választana, mindig ellenőrizze, hogy mi a standard változó kamatláb. Több mint két százalékkal változnak a hitelezők között, és ha a körülményei megváltoznának, és nem tudna nagyszerű kamatra jogosult lenni, szeretné tudni, hogy nem ütközik az SVR -ben.

Ha biztos abban, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot, maga is megoldhatja. Ne feledje, hogy a legolcsóbb kamat megtalálása egyszerű, de a legjobb jelzáloghitel megtalálása kevésbé egyszerű.

A jelzálog -hitelezők összehasonlítása

A jelzálog -hitelezők számos díjat számítanak fel, és néhányan sokkal jobbak és gyorsabbak az ajánlatok megfordításában - ez döntő fontosságú, ha gyorsan kell mozognia az ingatlan biztosítása érdekében. Míg mások jobb választást jelentenek, ha önálló vállalkozók vagy a munkavállalás nem egyszerű-például határozott idejű szerződéssel vagy szezonális munkával rendelkezik.

Ez az, ahol egy jelzálog -bróker aranyat érhet. Személyesen, telefonon vagy digitális közvetítő segítségével láthat. Bármit is választ, győződjön meg arról, hogy pontosan tudja, mit fog fizetni a tanácsaikért, és nézze meg, mit mondanak róluk az olyan felülvizsgálati webhelyek, mint a Trustpilot és a Feefo.

Milyen hatással van a Brexit a jelzálogkamatokra?

Peter Gettins szerint a Brexit hozhatta létre az évtized politikai show -ját, de a jelzálog -kamatokra gyakorolt ​​hatásait nehéz leszűrni. a jelzálog -ügynökök London and Country: „Nem vagyok közgazdász, és nehéz belátni, hogy közvetlen hatása van a jelzálog -kamatokra, ami egyértelműen annak tulajdonítható Brexit ”. A Brexit eredménye a kevesebb vásárló, és ez azt jelentette, hogy egyes jelzálog -hitelezők csökkentették a kamatlábakat, hogy ügyfeleket vonzzanak.

Péter szerint ez különösen észrevehető a magas hitel-értékű jelzáloghiteleknél, például a 95 százaléknál. „Ma 95 százalékos ötéves fix kamatot kaphat, akár 2,99 százalékig. Hat hónappal ezelőtt jól tette volna, ha 3,5 % -os hasonló terméket talál. ”

Emelkednek vagy csökkennek a jelzáloghitelek?

Mindig nehéz megjósolni, hogy a jelzálogkamatok emelkednek vagy csökkennek, és a jelenlegi politikai helyzettel ez még nehezebb. Jane King, az Ash-Ridge Private Finance jelzálog-tanácsadója azonban úgy gondolja, hogy a kamatok valószínűleg nem csökkennek: „Az általános egyetértés van abban, hogy a rögzített kamatok nem mehetnek sokkal lejjebb, mivel a hitelezők nem tudnak ésszerű haszonkulcsot elérni. A nyomon követési kamatok kénytelenek követni a Bank of England alapkamatát, és megint csak kevés lehetőség van ezek további csökkentésére. ”

Mi a jó kamat a jelzáloghitelnél?

Peter Gettins, a londoni és a Country jelzálog -közvetítők szerint két százalék az a mérce, amelyre törekednie kell. Azt mondja, hogy vannak olyan hitelezők, akik ezt az árfolyamot számos termékre kínálják, az ötéves fix kamatoktól kezdve (ha Ön az ingatlan értékének legfeljebb 75 százalékát szeretné felvenni) 90 százalékos díjmentes kétéves fixekhez hitelfedezeti. Akár hétéves fix kamatot is kaphat, alig két százalék alatt.

Tud -e egyeztetni a jelzáloghitel jobb kamatlábáról?

Nem lehet lekicsinyelni a kamatot, mint a lakásbiztosítással. De ha egy ideje nem tekintette át a jelzáloghitel -ügyletét, és különösen akkor, ha szabványos változó kamatozású, nagyon jó esély van arra, hogy valami jobbat szerezzen - mondja London és Country Peter Gettins. „A hitelezők egyre jobban tudnak gondoskodni meglévő ügyfeleikről - mondja -, és gyakran ugyanazokat az árakat kínálják nekik, mint az új ügyfelek - néha még jobbakat is.”

Melyik a legjobb időszak fix kamatozású jelzáloghitelhez?

Az, hogy meddig tart a fix kamatozású jelzáloghitel, teljes mértékben a saját körülményeitől és költségvetésétől függ. „Egy kisgyermekes család egy jó iskolákkal rendelkező területen, akik nem tervezik a költözést, öt vagy akár tíz éves fix kamatot kereshet”-mondja Jane King, az Ash-Ridge Private Finance munkatársa. "Egy fiatal, egyedülálló ember, aki karrierje érdekében szeretne elköltözni, sokkal rövidebb fix kamatozású rugalmasságot szeretne."

Ha összehasonlítja a kétéves fix kamatot és az ötéves kamatot, ugyanazokkal a díjakkal és díjakkal, akkor a kétéves jelzáloghitel díjai „évente” drágábbak lesznek. Nyilvánvalónak hangzik, de könnyű összpontosítani az irányadó kamatlábra, amely alacsonyabb lesz egy kétéves fix kamatú ügyletnél.

Bár sok két és öt éves fix kamatozású jelzálog van, nem sok jelzálog-hitelező kínálja őket tíz vagy több évre.

Ellenőrizze az előtörlesztési díjat, különösen, ha hosszabb fix kamatot választ. Általában ez a százalékos arány idővel csökken, és a hitelezők - és a fix kamatozású jelzálog -ügyletek között - nagymértékben változik.

Díjak és jelzáloghitelek

Nem csak magát a jelzálogkamatot kell figyelembe venni, hanem a hitelező által felszámított díjakat is. A legtöbb hitelező elszámol díjat (ami gyakran 1000 font körül mozog - vagy még ennél is több). Előfordulhat, hogy foglalási díj fizetendő, bár ezek ritkábbak. Egyes hitelezők két változatot kínálnak jelzálog -ügyleteiknek; az egyik díjköteles, a másik pedig díjmentes. Ha kisebb jelzáloggal rendelkezik, érdemes összehasonlítani a díjmentes opciót.

Általában értékbecslési díjat és jogi költségeket is fizetnie kell, bár a hitelező hozzájárulhat ezekhez.

Mennyi az összköltség az összehasonlításhoz?

Amikor a jelzálog -ügyleteket nézi, a kamatláb mellett megjelenik az „összköltség összehasonlításra” vagy a THM (éves változási százalék). Ez egy szabványosított adat, amelyet a kölcsönadó ad meg, hogy az ügylet időtartama alatt kamatlábat mutasson. Tartalmazza a jelzálogköltséget, valamint a fizetendő díjakat és díjakat.

Ez azért hasznos szám, mert segít összehasonlítani azokat az ügyleteket, amelyek a felszínen hasonlónak tűnhetnek (pl. Azonos címsor), de az összes költséget figyelembe véve meglehetősen másképpen alakulnak.

Egy kis előkészítéssel és vagy egy profi jelzálog -közvetítő segítségével, vagy némi kutatással nagyszerű jelzálog -ajánlatot találhat.