Kako smanjiti troškove osiguranja kuće – bez gubitka pokrića

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

S obzirom da cijena svega, od stavljanja hrane na tanjur do punjenja goriva u automobilu raste, posljednja stvar koju ćete htjeti učiniti je potrošiti peni više nego što vam je potrebno na osiguranje kuće.

Međutim, previše uštedite na osiguranju kuće i postoji rizik da ono neće obaviti posao koji vam je potreban. Mogli biste otkriti da ne dobivate isplate koje očekujete, ili još gore tužbe se u potpunosti odbijaju.

Dobivanje dobre ponude za osiguranje vašeg doma ne znači dobivanje najjeftinije cijene ili izdvajanje za najopsežniji plan; radi se o pronalaženju najbolje vrijednosti i odabiru politike koja odgovara vama i vašem domu.

GoCompare Stručnjak za osiguranje doma, Ceri McMillan, kaže: 'Da biste dobili pravu razinu pokrića osiguranja doma po najboljoj cijeni za vas, važno je kupovati okolo. Politike mogu uvelike varirati u cijeni, kao iu smislu pokrića koje pružaju.

'U konačnici, najvažnije je osigurati da vaša polica nudi pravu razinu pokrića za vas. Dakle, pažljivo pročitajte dokumente o politici prije nego što donesete odluku.'

Od kupovine do savjeta za izračun vrijednosti vaše imovine, saznajte kako smanjiti račun za osiguranje kuće bez žrtvovanja pokrića koje vam je potrebno.

1. Kupite kombinirano osiguranje kuće, ali samo ako posjedujete svoj dom

Osiguranje kuće zapravo se sastoji od dvije police: osiguranje zgrada za pokriće strukture vašeg doma i osiguranja sadržaja kako biste zaštitili sve u njemu. Obično je jeftinije kupiti obje police u kombiniranom planu kod istog osiguravatelja, ali uvijek ga usporedite s troškom dviju polica kako biste bili sigurni.

'Ako posjedujete vlastiti dom, trebat će vam oboje, stoga razmislite o kupnji kombinirane politike zgrada i sadržaja', predlaže Sarah Poulter, menadžerica za odnose s medijima u Aviva. 'Ali, ako iznajmljujete, trebalo bi vam samo osiguranje sadržaja.’ To je zato što je vaš stanodavac, kao vlasnik nekretnine, odgovoran za strukturu nekretnine i kupnju odgovarajućeg osiguranja zgrada.

2. Kupujte svaki put kada obnavljate

Brzo je i jednostavno obnoviti osiguranje kuće kod istog pružatelja svake godine. Međutim, čak i ako je to bila najbolja ponuda prije nekoliko godina, malo je vjerojatno da još uvijek jest. Dakle, sljedeći put kada se vaša politika pojavi za obnovu, potražite na web-stranici za usporedbu, kao što je naša sestrinska marka, GoCompare, prije nego što dogovorite još jednu godinu sa svojim trenutnim osiguravateljem.

Nakon što kupite svoju policu, zabilježite u svom dnevniku otprilike mjesec dana prije nego što se obnovi kako biste bili sigurni da imate dovoljno vremena za ponovnu kupovinu. Jessica Willcock, stručnjakinja za osiguranje kuće na Confused.com kaže: 'Povijesno gledano, podaci su pokazali da bi vam kupnja oko tri tjedna prije datuma obnove mogla uštedjeti najviše novca.'

3. Odaberite pravu razinu pokrića za vas

Sarah Poulter kaže: 'Važno je odabrati proizvod koji najbolje odgovara vašim potrebama. Mnogi osiguravatelji nude razine pokrića i možda ćete ustanoviti da je niža razina prikladna.'

Iako bi vam politika s pet zvjezdica i nazovima mogla pružiti mir, neće vam dati vrijednost za novac ako dodatne pogodnosti koje nudi nisu relevantne za vas. Nema smisla, na primjer, plaćati dodatno pokrivanje u vrtu, ako je vaš vrt u osnovi dječje nogometno igralište i nema ništa više od starih lonaca za cvijeće i smeća u šupi.

4. Vodite računa o vrednovanju svoje imovine

Pokušajte izračunati vrijednost svoje imovine kako ne biste na kraju kupili pokriće koje vam nije potrebno. Jessica Willcock kaže: 'Precjenjivanje ovog značajnog iznosa moglo bi značiti da plaćate više, jer će osiguravatelji to smatrati skupljim odštetom. Ali ako vam ne treba pokriće u vrijednosti od 40.000 funti, nemojte ga dodavati i možda ćete vidjeti da vam je cijena smanjena.'

5. Nemojte brkati cijenu obnove vašeg doma s njegovom vrijednošću

Ako je vaš dom oštećen bez popravke, na primjer u požaru, vaše osiguranje kuće će pokriti troškove njegove obnove. Iz tog razloga će vaš osiguravatelj zatražiti iznos troškova obnove vaše kuće, no važno je ne brkati to s njezinom trenutnom tržišnom vrijednošću, koja će biti veća.

Willcock kaže: 'To nisu iste stvari, a usklađivanje cijene obnove s vrijednošću vašeg doma moglo bi dovesti do povećanja vaše cijene, budući da će osiguravatelji temeljiti ponovno izgraditi tvrdnju o tome.’ Malo će od nas znati kako točno procijeniti ovu brojku, međutim postoje online kalkulatori koji mogu pomoći, poput ovog iz Udruženje britanskih osiguravatelja.

6. Odaberite višu razinu viška

Višak je iznos koji trebate platiti za bilo koji zahtjev. Sarah Poulter kaže: 'Većina polica kućnog osiguranja ima standardni višak ako podnesete zahtjev, ali možete odabrati platiti veći višak kako biste smanjili svoju premiju. Samo provjerite biste li mogli priuštiti da to platite ako trebate podnijeti zahtjev.'

7. Provjerite nalazi li se vaš dom u području opasnosti od poplava

Ako živite u a područje opasnosti od poplava pitajte potencijalne osiguravatelje jesu li potpisali program Flood Re, predlaže Sarah Poulter. Ova shema čini osiguranje kuće pristupačnijim za ljude koji imaju domove s većim rizikom od poplava. 'Neki osiguravatelji nisu dio programa i premije mogu biti veće za ljude koji žive u područjima visokog rizika ili mogu u potpunosti isključiti pokriće od poplava, pa je važno provjeriti.'

8. Radite na svom popustu bez potraživanja

Čini se kontraintuitivnim ne tražiti svoje osiguranje doma, ipak je to razlog zašto ste ga kupili. Međutim, baš kao i vaš auto osiguravatelj, vaš osiguravatelj kuće obično nudi popust bez potraživanja. Što više godina možete bez potraživanja, to ćete dobiti veći popust i obično ne bi trebalo biti važno hoćete li promijeniti osiguravatelja.

To znači da je vrijedno dvaput razmisliti prije nego što uložite manje štete, gdje si lako možete priuštiti troškove popravka i zadržati svoje osiguranje za veće, skuplje katastrofe.

9. Poboljšajte sigurnost svog doma

Poboljšanje sigurnosti vašeg doma ne samo da će smanjiti rizik od provale, već može i smanjiti vaš račun za osiguranje. Jessica Willcock kaže: 'Svaka sredstva odvraćanja od provale u konačnici mogu značiti da je manja vjerojatnost da ćete provaliti i podnijeti zahtjev.'

10. Budite u toku s održavanjem svoje nekretnine

Baš kao što želite svesti na najmanju moguću mjeru rizik od provale i gubitka posjeda, ako želite smanjiti rizik od polaganja prava, također je važno voditi brigu o samoj imovini. To uključuje izolaciju vaših cijevi (kako ne bi pucale u hladnoj zimi), deblokiranje vaših oluka i uklanjanje visokih stabala. Zapravo, osiguravatelji možda neće isplatiti potraživanja ako smatraju da imovina nije pravilno održavana.

11. Dobro razmislite o dodacima

Kada sklopite osiguranje kuće, pažljivo razmislite o tome da svojoj polici dodate pokriće na vijak, kao što je slučajna šteta, uz dodatnu naknadu. Mogao bi biti zlata vrijedan ako volite crno vino i blijede tepihe, ali ako su nezgode rijetke i daleko između, ili imate fond za bljuzgavicu koji bi mogao pokriti sve hitne slučajeve, može biti nepotreban trošak. Također dobro razmislite o tome trebate li osobne stvari pokriti od sebe – na primjer, telefon.

12. Nemojte udvostručiti

Ako je vaše vlasništvo pokriveno osiguranjem vašeg doma, nemojte upasti u zamku kupnje dodatnog pokrića kada kupujete nove artikle. Sarah Poulter kaže: 'Možda će vas pitati želite li se osigurati kada kupujete novu sofu, tepih ili mobitel telefon, stoga provjerite niste li već pokriveni osiguranjem doma, pogotovo ako imate pokriće za slučaj nesreće šteta.'

13. Pogledajte popuste na više proizvoda

'Neki osiguravatelji će vam ponuditi popust ako imate više od jednog proizvoda kod njih, na primjer osiguranje kuće, vozila, putovanja, pa čak i zdravstveno osiguranje', kaže Sarah Poulter. Kupnja svih vaših osiguranja od jednog pružatelja usluga nije nužno najjeftinija opcija, no ipak vrijedi iskoristiti ovo popuste ako ste zadovoljni dotičnom osiguravajućom tvrtkom i osoba ste koja voli sve držati u jednom mjesto.

14. Platite svoje osiguranje u jednom potezu

Vaše osiguranje kuće može vas koštati nekoliko stotina funti i stoga biste mogli biti u iskušenju da rasporedite trošak osiguranja tijekom cijele godine plaćajući mjesečno. Međutim, dok vam neki osiguravatelji dopuštaju mjesečno plaćanje, vi zapravo posuđujete od svog osiguravatelja kada to činite. Budući da će se takve kamate naplaćivati ​​pa ćete kao rezultat platiti više.

15. Upoznajte granice svoje politike

Kada kupujete osiguranje kuće, važno je provjeriti je li pokrivena vaša najvrjednija – i najdragocjenija – imovina. Sarah Poulter kaže: 'Police sadržaja obično imaju ograničenje od jedne stavke, često između 1000 i 2000 funti.' To je maksimum koji osiguravajuće društvo isplati za bilo koju stvar.

'Osiguravatelji obično navode da sve stavke iznad ovog ograničenja trebaju biti navedene zasebno na polici, kako bi osigurale da su stavke pokrivene.' Obično ćete to učiniti. morate platiti više kako biste osigurali da su ovi predmeti ispravno osigurani, ali ovo je jedno područje na kojem ne želite štedjeti - pogotovo ako predmeti imaju sentimentalnu vrijednost isto.