- Kućne financije
Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.
Remortgaging znači podizanje nove hipoteke kako biste otplatili postojeću. Na taj način možete smanjiti iznos koji plaćate svaki mjesec.
Prema Moneyfacts-u, trenutno je dostupno više od 3700 ponuda za remotgage. Da biste pronašli pravi proizvod za ponovno zalaganje za vas, morat ćete pogledati i kamatnu stopu i naknade za proizvod.
Aaron Strutt, direktor proizvoda i komunikacija u Trinity Financialu, kaže: 'Ako se vaša hipoteka bliži kraju i tražite novu ponudu, isplati se kupovati kako biste bili sigurni da dobivate najkonkurentnije cijene stopa.
'Zajmodavci redovito nude različite proizvode za nove i postojeće kupce, a postojeći kupci često na kraju plate više. Kupujući uokolo, saznat ćete što se nudi i dobivate li zaista najbolju ponudu.’
Većina ljudi ponovna hipoteka kada njihova fiksna stopa dođe do kraja. Ako ne promijenite hipoteke kada istječe fiksna stopa, vidjet ćete da će vam se plaćanja povećati jer ćete biti prebačeni na standardnu varijabilnu stopu (SVR) vašeg zajmodavca.
Kredit za sliku: David Parmiter
Bazna stopa Bank of England u posljednje je vrijeme porasla nekoliko puta, a mogla bi još rasti. To čini dobivanje najbolje remortgage posao još važnijim.
Da biste dobili najbolja hipoteka, trebate usporediti stope i pripremiti svoj kalkulator za izračunavanje nekih zbroja.
David Hollingworth, pomoćnik direktora u London & Country Mortgages, kaže: 'Kupovanje oko novog hipotekarnog ugovora ima puno smisla. Kao najveći pojedinačni izdatak, potencijalna ušteda na plaćanju hipoteke mogla bi iznositi tisuće godišnje u usporedbi sa standardnom varijabilnom stopom zajmodavca.
'Može postojati brojne varijacije između ponuda na tržištu, tako da traženje najbolje ponude u pravom trenutku također može pomoći da se mjesečna plaćanja još više smanjuju.'
Najbolji proizvodi za hipoteku u svibnju 2022
Lloyds Bank – 10-godišnji popravak s povratom novca
Stopa – 2.23%
Tip – fiksno
Trajanje - 10 godina
Minimalni depozit – 40%
Naknada za hipoteku – £999
Povrat novca – £250
Povrat novca primjenjuje se samo ako imate tekući račun Lloydsa. Ukoliko želite prijevremeno otplatiti kredit, penali će se primjenjivati do 31.8.2032.
HSBC – fiksno na pet godina
Stopa – 2.36%
Tip – fiksno
Trajanje - pet godina
Minimalni depozit – 25%
Naknada za hipoteku – £1,499
Preplate dopuštene. Troškovi prijevremene otplate vrijede do 31.7.2027.
Barclays – fiksno na tri godine
Stopa – 2.25%
Tip – fiksno
Trajanje - tri godine
Minimalni depozit – 40%
Naknada za hipoteku – £999
Preplate dopuštene. Dostupan kupcima koji prvi put i drugi put, i remortgagerima.
First Direct – fiksno na dvije godine
Stopa – 2.29%
Tip – fiksno
Trajanje - dvije godine
Minimalni depozit – 25%
Naknada za hipoteku – £490
Besplatna procjena vrijednosti i pravna rješenja o ponovnim hipotekama.
First Direct – dvogodišnji popravak bez naknade
Stopa – 2.59%
Tip – fiksno
Trajanje - dvije godine
Minimalni depozit – 20%
Naknada za hipoteku – £0
Preplate i povlačenje dopušteno. Bez aranžmana, procjene ili pravnih troškova.
West Brom Building Society – varijabilna stopa s niskim kapitalom
Stopa – 2.04%
Tip – diskontirana varijabla (SVR minus 2,05%)
Trajanje - dvije godine
Minimalni depozit – 10%
Naknada za hipoteku – £999
Primjenjuje se ovratnik s popustom od 1,74%, tako da nećete platiti manje od ovoga bez obzira na kamatne stope.
Cumberland Building Society – diskontirana varijabla
Stopa – 1.49%
Tip – diskontirana varijabla (SVR minus 3,25%)
Trajanje - dvije godine
Minimalni depozit – 25%
Naknada za hipoteku – £1,999
Povrat novca – £100
Povrat novca primjenjuje se samo ako imate Cumberland tekući račun ili promijenite svoj glavni tekući račun na Cumberland.
Progressive Building Society – snižena varijabilna stopa bez naknade
Stopa – 1.54%
Tip – diskontirana varijabla (SVR minus 3,46%)
Trajanje - dvije godine
Minimalni depozit – 5%
Naknada za hipoteku – £0
Primjenjuje se ovratnik s popustom od 0,5%, tako da nećete platiti manje od ovoga bez obzira na kamatne stope.
Kako pronaći pravu hipoteku
Možete pretraživati online za najbolje remortgage stope koristeći web stranicu za usporedbu cijena.
Slanjem osnovnih pojedinosti kao što su vaša godišnja plaća, koliko vrijedi vaš dom i koliko želite posuditi, pronaći ćete najbolje ponude za hipoteku.
Alternativno, možete pitati tradicionalnog hipotekarni posrednik za traženje najboljih ponuda u vaše ime. Nakon telefonskog poziva ili sastanka za utvrđivanje činjenica, oni će odabrati najbolje ponude za vaše okolnosti, a ne samo najniže cijene.
Kredit za sliku: David Merewether
'Lako vas je privući najnižom kamatnom stopom, ali mogu postojati i drugi troškovi koje je potrebno uzeti u obzir. Na primjer, neki poslovi mogu imati nisku stopu, ali nose veliku naknadu za aranžman, dok drugi mogu ponuditi neznatnu višu stopu naslova, ali ne nose naknade i dodaju druge poticaje kao što su besplatna procjena i povrat novca', kaže David.
Izračunajte zbrojeve
Trebat će vam kalkulator da smislite najbolju ponudu hipoteke. Zbrojite mjesečne uplate za vrijeme za koje ste vezani (obično trajanje fiksne stope), a zatim dodajte naknadu za proizvod i minus povrat novca.
Na primjer, ako ste htjeli posuditi 200.000 funti uz dvogodišnju fiksnu stopu od 2,29% tijekom 20 godina uz Naknada od 490 funti, koštala bi vas ukupno 25.437 funti tijekom dvije godine (24 mjesečna plaćanja od 1039,46 funti plus £490).
Trebali biste napraviti isti izračun za druge ponude koje razmatrate, a zatim usporedite ukupne brojke.
Kada gledate ugovore o ponovnoj hipoteci, morat ćete razumjeti svoj odnos zajma prema vrijednosti (LTV). Ovo je koliko vrijednosti vaše imovine trebate posuditi kao hipoteku. Kada date pod hipoteku, potreban je 'depozit' zapravo vlasnički kapital u vašoj imovini.
Na primjer, ako je vaša kuća procijenjena na 200.000 funti i trebate posuditi 150.000 funti, to znači da imate depozit/vlasnički kapital od 50.000 £ (25%) i možete se prijaviti za poslove ponovnog hipoteke s maksimalnim LTV-om od 75%.
Video Tjedna
'Ako se planirate uhvatiti u koštac s dugoročnim rješenjem, još je važnije osigurati da dobivate najbolje ponude. Nema smisla plaćati više nego što je potrebno za hipoteku s fiksnom kamatnom stopom koju ćete imati na pet ili 10 godina“, objašnjava Aaron, „mnogi zajmoprimci obično se drže njihov postojeći zajmodavac umjesto da se prebace u drugu banku ili građevinsko društvo jer je to lakše, ali u vrijeme kada stope rastu to nije uvijek dobro ideja. Mnogi ljudi s kojima razgovaramo mijenjaju zajmodavca ako su stope koje im se nude nekonkurentne ili pokušavaju posuditi više novca za financiranje poboljšanja doma ili konsolidacije duga.'
Sve stope su točne od 5. 6. 2022., ali su podložne promjenama zbog objave osnovne stope Banke Engleske 5. 5. 2022.
