Vodič za zajedničke hipoteke: kako kupiti nekretninu s partnerom, prijateljem ili obitelji

instagram viewer
  • Kućne financije
  • Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

  • Odabir udruživanja snaga s partnerom, prijateljem ili članom obitelji kupiti nekretninu dobivanje zajedničke hipoteke ima jednu veliku prednost: trebalo bi učiniti kupnju pristupačnijom.

    Mark Harris, izvršni direktor hipotekarnog brokera SPF Private Clients, kaže: 'Ove vrste hipoteka porasle su u popularnost tijekom godina, jer rješavaju brojne potencijalne prepreke pri kupnji povećanjem pristupačnosti i zaduživanja potencijal.'

    Ovdje objašnjavamo kako funkcioniraju zajedničke hipoteke i što trebate znati o njima.

    Kako funkcioniraju zajedničke hipoteke?

    Zajednička hipoteka je hipoteka koja se dijeli između nekoliko osoba. Najčešće to znači dijeljenje hipoteke s još jednom osobom. Ali u nekim slučajevima do četiri osobe potpisuju zajedničku hipoteku.

    Možete podići zajedničku hipoteku s partnerom, prijateljem ili članom obitelji. Svaka će osoba biti navedena na vlasničkim listovima i jednako će biti odgovorna za otplatu hipoteke.

    Chris Sykes, pomoćnik direktora i hipotekarni konzultant u brokeru Privatne financije, kaže: 'Okolnosti svakog podnositelja zahtjeva se uzimaju u obzir kako bi se vidjelo mogu li (zajedno) priuštiti hipoteku. To će uključivati ​​njihov prihod i sve obveze koje imaju u pozadini, kao što su zajmovi i dugovi na drugim nekretninama.'

    Ako kupujete nekretninu s nekim drugim, možete odabrati vlasništvo na jedan od dva različita načina: 'zajednički stanari' ili 'zajednički stanari'. Ako ste zajednički stanari, smatrate se jednim vlasnikom s jednakim pravima na imovinu. Međutim, kao zajednički zakupci, posjedujete određene udjele u nekretnini koji odražavaju koliko ste prvotno uložili.

    Vanjska ulazna vrata kuće od crvene cigle s odgovarajućim crnim vratima

    Kredit za sliku: Future PLC/ David Giles

    Vrste zajedničkih hipoteka

    Zajedničke hipoteke u osnovi funkcioniraju na isti način kao i standardne hipoteke, a dolaze sa sličnim kamatnim stopama i naknadama. Međutim, nadamo se da ćete moći staviti više novca kao depozit ako kupujete s drugom osobom, a to bi vam trebalo omogućiti da dobijete bolji hipotekarna stopa.

    Opće je pravilo da se veći vaš depozit, niža je vaša hipoteka. Najbolje cijene rezervirane su za kupce s pologom od 25% ili više vrijednosti nekretnine. Ali čak i povećanje vašeg depozita s, recimo, 5% na 10% moglo bi vam donijeti bolju stopu.

    Ako ste roditelj koji pomaže svom djetetu na ljestvici imovine, možete podnijeti zahtjev za hipoteku za "zajedničarskog vlasnika". Oni vam omogućuju da se pridružite hipoteci bez da ste na vlasničkim dokumentima ili da ne plaćate 3% naknade za državnu pristojbu na drugu nekretninu.

    Za i protiv zajedničkih hipoteka

    Pros

    • Dobivanje zajedničke hipoteke može vam omogućiti da kupite nekretninu kada si je inače ne biste mogli priuštiti.
    •  Obično možete posuditi više ako kupite nekretninu s drugom osobom jer će vaš zajednički prihod biti veći.
    •  Mogli biste dobiti bolju hipoteku ako položite veći depozit.

    Protiv

    • Stvarate vezu na financijsku situaciju i povijest druge osobe. Ako padnu u financijske poteškoće ili imaju lošu kreditnu povijest, to bi se moglo prikazati i u vašoj evidenciji. To bi moglo utjecati na vaše šanse za dobivanje hipoteke i drugih kredita u budućnosti.
    • Oslanjate se na to da netko drugi neće propustiti otplate – što bi moglo biti stresno ako je to ikada zabrinjavajuće.
    • Ako se netko od vas želi odvojiti od zajedničke hipoteke, to bi moglo biti nezgodno.
    dvojna kuća sa bočnim dogradnjom i prilazom

    Kredit za sliku: Future PLC/ David Giles

    Što ako jedna osoba želi van?

    Može postojati mnogo razloga zbog kojih bi se to moglo dogoditi, kao što je razvod ili jedna osoba koja želi kupiti vlastiti dom, na primjer. Vlasništvo možete prenijeti na jednog vlasnika, inače poznato kao otkup udjela drugog.

    Harris kaže: 'Ako jedan od vas želi otkupiti drugoga i preuzeti hipoteku u cijelosti, zajmodavac će želite vidjeti dokaze da si to možete priuštiti prije nego što drugu stranu oslobodite njezinih obveza.'

    Alternativno, oboje možete odlučiti nastaviti plaćati hipoteku čak i ako se jedan od vas iselio. Ili, možete prodati i upotrijebiti prihod za otplatu hipoteke, iako se možete suočiti s problemom naknada za prijevremenu otplatu.

    Je li zajednička hipoteka s prijateljem ili članom obitelji dobra ideja?

    Potencijalno, da, ali stvarno je važno da u potpunosti vjerujete osobi o kojoj je riječ, jer je hipoteka velika financijska obveza.

    Video Tjedna

    Ako jedan zajmoprimac prestane plaćati svoj dio otplate, zajmodavac ima pravo juriti vas za novac kao suvlasnika. Također ćete trebati da druga osoba pristane ako želite unijeti bilo kakve promjene u hipoteku, kao što je produljenje roka ili dodatno posuđivanje. Također biste trebali razgovarati o tome što će se dogoditi ako jedan od vas želi prodati prije drugog – možete se čak odlučiti za sklapanje pravnog sporazuma koji postavlja vaše opcije.

    click fraud protection
    Kako pronaći najbolje hipotekarne zajmodavce koji odgovaraju vašim potrebama

    Kako pronaći najbolje hipotekarne zajmodavce koji odgovaraju vašim potrebama

    Kućne financije Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. K...

    read more
    Koliko vrijedi moja kuća? Stručni vodič za točno vrednovanje vašeg doma

    Koliko vrijedi moja kuća? Stručni vodič za točno vrednovanje vašeg doma

    Kućne financije Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. B...

    read more
    Naknade agenta za nekretnine – što možete očekivati ​​da ćete platiti i što pokriva naknada?

    Naknade agenta za nekretnine – što možete očekivati ​​da ćete platiti i što pokriva naknada?

    Kućne financije Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. D...

    read more