- Kućne financije
Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.
Ako želite pristup kapitalu koji ste izgradili u svom domu, vrijedno je istražiti sve alternative oslobađanju kapitala prije nego što se posvetite nečemu poput doživotnog hipoteka, što bi se moglo pokazati skupim.
Od smanjenja broja do primanja stanara, postoji niz alternativa koje ne samo da mogu poboljšati vaše financije, već, ovisno o vašim okolnostima, dati poticaj i vašem odlasku u mirovinu.
Je li smanjenje broja dobra alternativa oslobađanju kapitala?
Prodaja velike obiteljske kuće i preseljenje u manju, jeftiniju nekretninu najjeftiniji je način oslobađanja kapitala.
Smanjenje broja može vam odgovarati ako volite novi početak u novom domu. Međutim, Georgina Oxton, menadžerica odjela za izdavanje kapitala u LV= kaže da će nekim ljudima smanjenje broja zaposlenih biti emocionalni ključ. 'U razgovoru s kupcima, ono što često čujem jest da ljudi ne žele napustiti dom u kojem su godinama živjeli i u kojem su odgajali svoju djecu.'
Također možete biti razočarani količinom novca koju možete osloboditi – uz sve troškovi preseljenja, možda ćete dobiti manje nego što očekujete za svoj postojeći dom ili ćete morati potrošiti više na svoj novi.
Prednosti:
- Manje kuće su jeftinije za vođenje
- Nema duga za otplatu
- Manje briga o novcu
Protiv:
- Možda nećete moći osloboditi onoliko novca koliko biste očekivali
- Možda ćete imati poteškoća da pronađete jeftiniji dom koji vam odgovara
- Možda ćete se morati preseliti u nepoznato područje ili napustiti obitelj i prijatelje
Kredit za sliku: Future PLC/ Brent Darby
Hipoteka samo s kamatama za mirovinu (RIO) kao alternativa za oslobađanje kapitala
Ovo je hipoteka samo s kamatama koju osobe starije od 55 godina mogu koristiti za otplatu postojećeg zajma ili u bilo koju drugu svrhu. Za razliku od doživotnih hipoteka, kamate morate otplaćivati svaki mjesec, ali kapital otplaćujete samo kada prodate svoj dom.
Will Hale, izvršni direktor savjetnika Key kaže: 'Da izvadim a Hipoteka za mirovinu, morate biti u mogućnosti proći provjere pristupačnosti i dokazati da možete izvršiti plaćanja za ostatak života – čak i ako vam partner umre.’ Borite se s otplatama i mogli biste izgubiti svoje Dom.
Prednosti:
- Mlađi ljudi možda će moći više posuditi
- Kamate se isplaćuju mjesečno, smanjujući vaše troškove posudbe
Protiv:
- Trebat će vam pristojan prihod da biste prošli provjere pristupačnosti
- Mogli biste izgubiti svoj dom ako si ne možete priuštiti otplatu
Iznajmljivanje
Vlasnički kapital možete osloboditi prodajom svoje kuće i iznajmljivanjem novog. To bi vam moglo dati malo više financijskog prostora za pomicanje u kratkom roku, no nije bez rizika. Will Hale objašnjava: 'Prednosti su to što niste odgovorni za održavanje imovine i imate slobodu kretanja bez brige o prodajete svoj dom.’
'Međutim, također ćete morati osigurati da imate dovoljan prihod ili ušteđevinu za pokrivanje stanarine dok ste živi. Ako ostanete bez novca, dobit ćete državnu potporu, ali ona možda neće pokriti vaš trenutni dom.'
Možda nećete moći dogovoriti ni dugoročni zakup, što otežava puštanje korijena.
Prednosti:
- Može podići novčani paušalni iznos
- Pruža vam fleksibilnost da se lako preselite kući
- Vaš stanodavac će platiti održavanje vašeg doma
Protiv:
- Možda nećete dobiti sigurnost posjeda
- Možda ćete ostati bez novca i teško ćete platiti stanarinu
- Morat ćete se posavjetovati sa svojim stanodavcem o svim promjenama ili obnovama koje želite napraviti
Kredit za sliku: Future PLC/ Colin Poole
Uzmite stanara
Ako imate slobodnu sobu zašto ne razmislite o iznajmljivanju stanara? Svake godine možete zaraditi do 7.500 funti bez poreza u okviru programa Rent a Room Scheme. 'Nije za svakoga', kaže Oxton, 'ali ako ste stariji, može biti od velike pomoći s gledišta dobrobiti.'
Prednosti:
- Omogućuje neoporezivi prihod
- Potencijal za tvrtku i nove društvene prilike
- Omogućuje vam da ostanete u svom domu
Protiv:
- Morate dijeliti svoj dom s nekim drugim
- Promet stanara može biti velik
Provjerite ispunjavate li uvjete za potporu
Video Tjedna
Ako razmišljate o oslobađanju kapitala kako biste izvršili preinake ili popravke u vašem domu, vrijedi kontaktirati svoje lokalne vlasti da provjerite ispunjavate li uvjete za potpore.
Prednosti:
- Jeftin način rješavanja određenog problema
Protiv:
- Nećete imati nikakav dodatni novac za druge troškove ili planove potrošnje
Provjerite svoje pravo na beneficije
Ako je novca malo, uvijek je vrijedno provjeriti da li tražite sve beneficije na koje imate pravo.
Prednosti:
- Povećava vaš prihod bez zaduživanja
Protiv:
- Ne možete dobiti paušalne iznose za velike troškove
Koja alternativa oslobađanju kapitala je prava za mene?
Uvijek je najbolje dobiti stručni savjet prije nego što se obvezate, stoga razgovarajte sa svojim davateljem hipoteke koji će vam moći ponuditi savjet prilagođen vašim specifičnim okolnostima.