Objašnjene zaostale obveze po hipotekama – znajte rizike neplaćanja

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Zaostale hipoteke su prioritetni dug koji će trebati riješiti prije bilo koje druge novčane obveze. Turbulencije u ekonomiji Ujedinjenog Kraljevstva pritisnule su kućne budžete. Stoga je mnogim vlasnicima kuća teško pratiti dugove i svakodnevne račune.

Kao nacija, naš najveći problem trenutno je rastuća inflacija. Troškovi života rastu - Engleska banka očekuje da će inflacija dostići 5% u 2022. Računi za energiju, cijene hrane i ostali troškovi brzo rastu. Čak i sa najbolje hipotekarne stope na mjestu, za neke bi to mogla biti borba u mjesecima koji su pred nama.

Bilo da ste prvi put kupac ili imate dodatnog hipoteka za kupnju, biti pod financijskim pritiskom znači da može biti teško odrediti prioritet svoje mjesečne isplate hipoteke ispred drugih obveza. Ali izostanak plaćanja hipoteke može imati najteže posljedice.

Objašnjene zaostale obveze po hipotekama

Zaostajanje u plaćanju hipoteke znači da ćete zapasti u 'zaostale obveze' Ako propustite plaćanje, to će biti zabilježeno u vašem kreditnom izvješću i oštetiti vaše

kreditni rezultat. To će također utjecati na vaše šanse da budete prihvaćeni za druge vrste posuđivanja – uključujući hipoteke, zajmove, kreditne kartice ili telefonske ugovore – u budućnosti. U konačnici, ako ne platite hipoteku, možete izgubiti svoj dom ako zajmodavac zatraži povrat imovine.

Vlasnici kuća su dobili godišnji odmor tijekom pandemije, što nije utjecalo na njihovu kreditnu povijest. Međutim, ovo je bio jednokratni aranžman kojem je sada došao kraj.

Kako izbjeći zaostale hipoteke

Ako osjećate štipanje, nemojte paničariti. Postoji mnogo koraka koje možete poduzeti kako biste izbjegli zaostale dugove po hipotekama.

1. Poduzmite akciju

Najvažniji savjet od svega je da djelujete brzo. Ako vidite da nastaje problem – recimo zato što ste pretrpjeli višak zaposlenih ili ste vidjeli skraćeno radno vrijeme – nemojte zarivati ​​glavu u pijesak. Odmah nazovite svog hipotekarnog zajmodavca kako biste razgovarali o svojim mogućnostima, umjesto da napustite razgovor dok ne propustite plaćanje.

2. Budite na vrhu s planiranjem proračuna

Mnogi zajmodavci – kao i resursi kao što su Stručnjak za uštedu novca ponuditi alate za proračun. To će vam pomoći da dobijete jasniju sliku o tome što zarađujete i što trošite.

Online alati mogu vam pomoći da točno odredite bilo kakvu nebitnu potrošnju koja bi se mogla smanjiti ili izrezati. Planer proračuna možete pronaći i na web stranici vlade moneyhelper.org.uk. Možda ćete otkriti da smanjenjem svoje potrošnje u drugim područjima i dalje možete priuštiti plaćanje hipoteke na vrijeme.

3. Isprobajte prilagođenu podršku

Ako još uvijek ne vidite način da u cijelosti platite svoju hipoteku, vaš će zajmodavac imati pri ruci posvećeni tim savjetnika koji će razgovarati s vama.

Neki hipotekarni poslovi dolaze s mogućnošću odlaska na odmor. Vaš zajmodavac će vas obavijestiti ako vam je to dostupno. Nikada nemojte otkazivati ​​svoje izravno terećenje bez prethodnog razgovora sa svojim zajmodavcem ili ćete završiti u zaostatku za hipoteku i stvoriti crnu oznaku na svom kreditnom izvješću.

Ostale opcije uključuju produljenje roka hipoteke kako biste smanjili mjesečne uplate. To će povećati iznos kamata koje vraćate sveukupno, ali bi vam moglo kupiti vrijedan prostor za disanje.

Alternativno, vaš zajmodavac vas može privremeno prebaciti s hipoteke s otplatom kapitala na hipoteku samo s kamatama. Hipoteka za otplatu kapitala znači da vraćate i dug i kamate. Ako prijeđete na samo kamatu, vaš hipotekarni dug se neće smanjiti, ali će vam mjesečni troškovi biti niži.

4. Razmislite o konsolidaciji duga

Uzimanje više duga za otplatu skupih kreditnih kartica i zajmova može kratkoročno osloboditi nešto gotovine, ali biste na kraju mogli vratiti mnogo više kamata tako što ćete te dugove proširiti na duži rok. Možda ćete također otkriti da se ponovno počinjete nagomilavati dugova na kreditnoj kartici ako niste riješili svoje navike potrošnje. Razgovarajte sa stručnjakom za besplatne savjete o dugu prije nego krenete ovim putem.

5. Potražite besplatan savjet o dugu

Nema potrebe plaćati savjete o dugu. Postoji mnogo besplatnih usluga i dobrotvornih organizacija koje vam mogu pomoći, kao što su Moneyhelper, Državni dug, Savjeti za građane i Stepchange.

6. Planovi plaćanja i propuštena plaćanja

Ako ste se sa svojim zajmodavcem dogovorili da svoje isplate odgodite ili da platite manje od vašeg ugovorno plaćanje svaki mjesec to će biti zabilježeno u vašem kreditnom izvješću i utjecati na vaš kredit postići.

Ono što se zove oznaka aranžmana ostat će u vašoj kreditnoj dosje tri godine nakon završetka aranžmana. Sve uplate koje izvršite u iznosu manjem od mjesečne uplate će se prikazati kao zaostale obveze, kao i sva plaćanja koja uopće propustite.

Propuštena ili zakašnjela plaćanja ostaju u vašoj kreditnoj povijesti šest godina i mogu odgoditi druge zajmodavce da vam ponude kredit. To sugerira da ste u financijskim poteškoćama i da biste mogli imati problema s otplatom budućih ugovora.

Ako se ne pridržavate plana plaćanja zajmodavca i on je iscrpio sve druge načine da vas podrži, zajmodavac vas može odvesti na sud i vratiti vašu imovinu. Međutim, povrat posjeda je ekstremna radnja, koju zajmodavci koriste kao posljednje sredstvo.

7. Kredit za popravak

Mnogi ljudi u jednom trenutku u životu prolaze kroz razdoblja financijskih poteškoća. Ako vam se to dogodi, poduzmite mjere kako biste umanjili štetu vašim financijama i kreditima. Ali ako završite s crnim tragovima na kreditnoj datoteci, nije sve izgubljeno.

Samo zato što se crne oznake drže na vašem dosjeu šest godina, ne znači da će vam se tako dugo uskratiti kredit.

Specijalizirani hipotekarni zajmodavci razmotrit će vam ponudu stambenog kredita dvije godine nakon što su vaše neplaćene obveze upisane, pod uvjetom da od tada budete u tijeku sa svojim plaćanjima. Morat ćete platiti skuplju kamatu nego što bi to nudile velike banke. Ali ponovnim uspostavljanjem dobre evidencije o plaćanju hipoteka i računa ne samo da ćete popraviti svoju kreditnu povijest već i kreditni rezultat.

Neovisni hipotekarni broker može vam pomoći u rješavanju ovih problema kako biste dobili najbolju moguću ponudu, čak i ako je vaša prijava nestandardna.