Vodič za zajedničko vlasništvo – objašnjeno za i protiv

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Cijene nekretnina su na vrhuncu svih vremena. Ekonomski učinci pandemije vjerojatno će utjecati na mlade i one na slabo plaćenim poslovima. Ljudi se bore da štede za depozit. Dakle, potreba za pristupačnim stambenim programima, kao što je zajedničko vlasništvo, veća je nego ikad prije.

Prema Uredu za državnu statistiku, cijene kuća porasle su za 11,8 posto tijekom prošle godine. Prosječna cijena kuće u Velikoj Britaniji sada je 270.000 funti. A ako živite u Londonu, očekujte da ćete platiti veću premiju od bilo koje druge regije u Velikoj Britaniji. Prosječna cijena nekretnina u glavnom gradu iznosi nevjerojatnih 507.000 funti.

'Zajedničko vlasništvo je vrijedno pomoć pri kupnji proizvod koji podržava nove kupce koji si ne mogu priuštiti kupnju kuće na otvorenom tržištu', kaže Louise Mills, direktorica prodaje i marketinga u St Arthur Homes objašnjava.

Gemma Caulfield, voditeljica poslovnice prodaje stanova u Bramleys slaže se, 'Shared Ownership dobra shema s aspekta pristupačnosti.'

Zajedničko vlasništvo - objašnjeno

Slijedite ovaj vodič kako biste saznali sve što trebate znati o programu zajedničkog vlasništva. Imajte na umu da se pravila razlikuju pri kupnji u Škotskoj, Walesu i Sjevernoj Irskoj.

Što je zajedničko vlasništvo?

Ova shema koju podupire država osmišljena je kako bi kupcima, koji si ne mogu priuštiti kuću na otvorenom tržištu, pružila priliku da se popnu na ljestvicu nekretnina. Odobreni podnositelji zahtjeva umjesto toga kupuju dio kuće od neprofitne organizacije.

Često se naziva shema dijela vlastitog, djelomičnog najma, kupac plaća hipoteku na udio koji posjeduje, a na preostali dio plaća najam stambenoj zajednici. Zatim možete nastaviti kupovati veći dio kako i kada budete u mogućnosti dok (u većini slučajeva) ne budete potpuno posjedovali nekretninu.

Trenutno je minimalni udio oko 25 posto. Međutim, to će se promijeniti u okviru Programa pristupačne kuće, koji je pokrenut u travnju 2021. Novi plan trajat će pet godina do travnja 2026., pri čemu će minimalni udio iznositi 10 posto.

Međutim, za izgradnju novih domova može biti potrebno između 18 i 24 mjeseca, tako da može proći neko vrijeme prije nego što domovi budu dostupni prema revidiranom modelu.

Koji su kriteriji prihvatljivosti za Zajedničko vlasništvo?

Da biste osigurali dom u zajedničkom vlasništvu, vaš ukupni prihod kućanstva mora biti manji od 80.000 £. Ili, manje od 90.000 funti ako kupujete u Londonu.

Shema je dostupna kupcima prvi put, onima koji su prethodno posjedovali kuću i ne mogu si priuštiti da je sada kupe, te postojećim vlasnicima zajedničkog vlasništva koji se žele preseliti. Morate imati više od 18 godina.

"Također morate biti u mogućnosti pokazati da niste u zaostatku za hipoteku ili najam", kaže Pete Mugleston, dr. med. i stručnjak za hipoteke za Online hipotekarni savjetnik. 'Također morate biti u mogućnosti dokazati da imate dobru kreditnu povijest i da možete priuštiti redovita plaćanja koja uključuje hipoteka.'

Kako mogu kupiti kuću u zajedničkom vlasništvu?

Prvo se registrirajte kod Podijelite za kupnju, gdje možete tražiti kuće u zajedničkom vlasništvu u cijeloj zemlji, registrirati svoj interes za nekretnine i također kontaktirati stambene udruge radi pregleda.

Kada odaberete nekretninu, morate dobiti svoje financije kako biste bili sigurni da imate potreban depozit i da možete dobiti hipoteku - broker će vam moći savjetovati koja je najbolja hipoteka za vas.

Slično kao kupnja na otvorenom tržištu, morat ćete uputiti odvjetnika da vas provede kroz proces prijenosa.

'Obavezno podučite nekoga tko je iskusan u kupnji dijeljenog vlasništva', kaže James Smith, direktor i suosnivač u Holden Smith.

'Zakon oko zajedničkog vlasništva može biti složen pa vam je potreban odvjetnik koji vam sve može razumjeti i detaljno objasniti', kaže.

Vaš odvjetnik će obaviti sve uobičajene provjere vlasništva, jedina razlika je u tome što će u transakciju biti uključen i odvjetnik treće strane Stambene udruge. 'Postojat će najam između Stambene udruge i kupaca koji treba razmotriti. Odvjetnik stambene udruge također će to morati pregledati', kaže James.

Nakon što su sve provjere dovršene, dogovara se datum zamjene i završetka, a novac se prenosi. To je otprilike isti proces kao kod kupnje na otvorenom tržištu.

Kao i većina financijskih ulaganja, Zajedničko vlasništvo ima prednosti i nedostatke za procjenu.

Zajedničko vlasništvo – profesionalci

Zajedničko vlasništvo može biti spas za one koji se bore da prikupe ogroman imovinski depozit...

1. To je put do ljestvice imovine

Na kraju dana, bez obzira na postotak koji posjedujete, Zajedničko vlasništvo omogućuje vam da postanete vlasnik. 'Nudi dugoročnu stabilnost bez pretjeranog naprezanja kako biste pokušali dobiti hipoteku koju si možda dugoročno nećete moći priuštiti', kaže Pete.

2. Bit će potreban niži depozit

Hipoteka će vam trebati samo za dio koji posjedujete. Dakle, iznos novca potreban za polog obično je puno niži nego da kupujete nekretninu izravno.

Na primjer, ako kupujete 25 posto udjela u stanu tržišne vrijednosti od 300.000 funti, vaš bi udio koštao 120.000 funti. Polog od 10 posto iznosio bi 12.000 funti. Ako kupujete na otvorenom tržištu, polog od 10 posto na nekretninu vrijednu 300.000 funti iznosio bi 30.000 funti.

 3. Obavijest o deložaciji iz članka 21 'bez greške' nije primjenjiva

'Za razliku od privatnog iznajmljivanja, sve dok se najam plaća i otplaćuje hipoteka, možete živjeti u nekretnini za vrijeme vašeg najma. To je obično 99 do 125 godina', kaže Pete.

4. Na kraju možete potpuno posjedovati nekretninu

U većini slučajeva možete kupiti više udjela u nekretnini. Proces je poznat kao 'stepenište'. Vlasnici zajedničkog vlasništva koji su svoju nekretninu kupili u novom formatu sada mogu kupiti dodatne dionice u ratama od samo jedan posto. To je manje u odnosu na prethodnih 10 posto.

Zajedničko vlasništvo – nedostaci

Zajedničko vlasništvo ne daje vam sve prednosti potpunog vlasništva dok se nekretnina ne kupi u potpunosti…

1. Možda postoje skriveni troškovi

Različite stambene zajednice će naplaćivati ​​različite najamnine. Zatim, ako je nekretnina zakupljena, vjerojatno će biti naplaćeni troškovi usluge. 'Prije nego započnete postupak, provjerite jeste li obaviješteni o svim iznosima', kaže James.

2. To je dugoročna obveza

S financijske točke gledišta ima smisla ostati u nekretnini nekoliko godina. 'To se uglavnom odnosi na novoizgrađene nekretnine uključujući dodatnu premiju na prodajnu cijenu. To će deprecirati čim se uselite (slično kao kod kupnje novog automobila).

Ako cijene kuća padnu, možete pasti u negativan kapital. Što znači da ćete izgubiti novac ako se pokušate preseliti', kaže Pete.

3. Prodaja može biti komplicirana

Prodaja može biti dugotrajan proces. Ako se odlučite na prodaju, vaš dom procjenjuje neovisni stručnjak i prodaje se preko stambene zajednice otprilike osam tjedana. Ako nema kupaca, tek tada ga možete prodati na otvorenom tržištu putem posrednika po vašem izboru.

Zanimljivo je da kuće kupljene po novom modelu zajedničkim vlasnicima daju mogućnost da prekinu razdoblje od osam tjedana nakon četiri tjedna. To vam daje malo bolju kontrolu nad procesom preprodaje.

4. Za renoviranje je potrebno odobrenje

Iako je kupcima dopušteno ukrašavanje, često mogu postojati ograničenja u pogledu dopuštenih poboljšanja doma. 'Možda će biti potrebno zatražiti dopuštenje od pružatelja stambenih objekata prije nego što se poduzmu strukturne izmjene na rasporedu', kaže Louise.