Vodič za remortgaging – kako dobiti najbolju hipoteku

instagram viewer
  • Kućne financije
  • Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

  • Otplate hipoteke vjerojatno su vaš najveći mjesečni izdaci, a s obzirom da zajmodavci počinju povećavati stope, ne želite plaćati prekomjerno. Dakle, važno je spremiti najbolji hipotekarni štakore možete ako prepisujete hipoteku. Ako vas brojke zbune onda će vam ovaj vodič za remortgaging pomoći.

    Trenutačno vidimo najbolje hipotekarne stope ikad s kamatama na povijesno niskim razinama. Međutim, isplati se obući klizaljke, jer nikad ne znate kada će se smrzavanje otopiti! Stoga pogledajte naš vodič za ponovno založbu u nastavku za sve što trebate znati.

    Vodič za ponovno hipoteko

    Viktorijanska polukuća, crvena cigla

    Kredit za sliku: Future Plc/Nikki Crisp

    Što je remortgaging?

    To je jednostavno proces premještanja vaše hipoteke s jednog posla na drugi, bilo s vašim postojećim zajmodavcem ili nekim drugim.

    Obično ćete ponovno založiti kada vaš trenutni ugovor završi kako bi otplate bile što niže moguće. Ako ne poduzmete mjere, prijeći ćete na standardnu ​​varijabilnu stopu (SVR) zajmodavca. Ove stope trenutno u prosjeku iznose oko 4%, što je daleko više od stope za nove hipotekarne poslove, tako da ćete primijetiti da vam otplate iznenada rastu.

    Također možete ponovno založiti da biste posudili veći iznos koristeći vlasnički kapital u svojoj imovini za financiranje kuće projekte obnove, recimo, ili izbrisati druge dugove. Hipotekarne stope su obično jeftinije od drugih oblika zaduživanja, kao što su kreditne kartice ili osobni zajmovi.

    Kako funkcionira proces remotorgaginga?

    Općenito je to relativno jednostavan proces. Koristite brokera kao vodiča za remortgaging (više o njihovim prednostima u nastavku). Počnite tražiti web-mjesta za usporedbu kako biste provjerili stope oko tri do šest mjeseci prije nego što želite da započne vaš novi posao. To vam daje dovoljno vremena da prođete kroz proces i sklopite novi dogovor.

    Jo Thornhill, stručnjak za hipoteke MoneySuperMarket, kaže: 'Odredite pravu ponudu za vas, a zatim podnesite svoju prijavu putem svog brokera ili izravno putem odabranog zajmodavca. Novi zajmodavac dovršava procjenu kako bi provjerio je li nekretnina dovoljna sigurnost za zajam, a mnogi poslovi nude procjenu besplatno.'

    Zajmodavac će također procijeniti vašu financijsku situaciju, a ako je rado ići naprijed, dobit ćete ponudu. Konačno, vaša će hipoteka biti legalno prenesena, a vaš novi hipotekarni račun će biti otvoren.

    Kada je ponovno hipoteka pravi potez, a kada nije pametno?

    Remortgaging je općenito pravi potez ako se vaš posao bliži kraju. A ako sada imate veliki dio kapitala u svom domu, bit ćete u izvrsnoj poziciji da dobijete konkurentan posao. Najbolje ponude su za vlasnike kuća koji žele posuditi 60% ili manje vrijednosti svog doma.

    Imajte na umu da ćete se, ako ponovno založite prije nego što vaš trenutni ugovor završi, najvjerojatnije suočiti s troškovima prijevremene otplate (ERC). ERC-ovi mogu biti veliki i obično se naplaćuju između 1% do 5% vašeg preostalog stanja hipoteke. Dakle, ako imate hipoteku od 250.000 funti, kazna bi mogla iznositi jezivih 12.500 funti.

    Ako sjedite na SVR-u, općenito je pametno ponovno založiti. Međutim, postoji nekoliko scenarija kada ostati na mjestu ima smisla. Na primjer, ako ste usred selidbe, možda je najbolje držati se SVR-a bez kazne ili se možete suočiti s kaznama za prelazak na drugi posao.

    Koliko vas remortgaging može uštedjeti?

    Ulazna vrata u viktorijanskoj kući, arhitektonske značajke, stabla lovora, zidne svjetiljke

    Kredit za sliku: Future Plc/David Woolley

    Ako 25-godišnju hipoteku s otplatom od 200.000 funti promijenite sa SVR od 4,41% na dvogodišnju fiksnu stopu od 2,29%, uštedjeli biste ogromnih 5405 funti tijekom dvije godine, prema financijskom analitičaru Moneyfacts.co.uk.

    Broj novih hipoteka nastavio je rasti, unatoč nedavnom povećanju stopa. Prosječni dvogodišnji i petogodišnji popravci ostaju niski na 2,29 posto, odnosno 2,59 posto, piše Moneyfacts. 'Ali usporedite različite opcije i faktore u cijelom paketu, uključujući naknade', naglašava glasnogovornik.

    Kako možete provjeriti podobnost?

    Velike su šanse da ćete ispunjavati uvjete za ugovore vašeg trenutnog zajmodavca. Odlazak ovim putem također može ubrzati proces remortgaging. Vaš zajmodavac može ponuditi jednostavan 'prijenos proizvoda' kako biste svoju hipoteku prebacili na novi posao i zadržali vaše poslovanje.

    Držeći se postojećeg zajmodavca, možete izbjeći i plaćanje hipotekarnih naknada, potencijalno uštedjeti tisuće funti. Također izbjegavate proći kroz cijeli proces financijske procjene. Ako su se vaše okolnosti promijenile na gore otkako ste podigli posljednju hipoteku, ovo bi moglo biti korisno.

    Ali zapamtite, na tržištu postoje tisuće ponuda, a vi želite platiti što je manje moguće za svoju hipoteku. Dakle, provjerite za koje ponude možda ispunjavate uvjete i na otvorenom tržištu razgovarajući s neovisnim hipotekarnim brokerom.

    Kako se možete pripremiti za remortgaging?

    Osiguravanje bilo koje hipoteke dolazi s administratorom. U sklopu postupka provjerava se vaša kreditna povijest. Ovo pokazuje kako ste se nosili s prethodnim dugovima, pa je vrijedno vidjeti gdje vam stoji rezultat. Svoje kreditno izvješće možete besplatno provjeriti u agencijama kao npr Clearscore i Experian.

    Razmislite i o svojim izdacima jer će ih zajmodavci pažljivo pogledati kada budu radili svoju 'procjenu pristupačnosti'. Imajte na umu da će vaše financije također biti podvrgnute takozvanom ‘stres testu’ kako biste provjerili možete li si priuštiti otplatu ako kamatne stope porastu za čak 7%.

    Koja je prednost korištenja hipotekarnog posrednika i kako ga pronaći?

    Bijela dnevna soba sa žutom sofom i starinskim kamionskim stolićem

    Kredit za sliku: Future plc/Veronica Rodriguez

    Ne biste trebali automatski pristajati na ponudu vašeg trenutnog zajmodavca, osim ako morate, osobito ako imate veliku količinu kapitala u svom domu. No, tržište hipoteka se stalno mijenja, što odabir i uspoređivanje ponuda može učiniti teškim procesom. Broker će biti izvrstan vodič za remortgaging. Imaju ažurna, stručna znanja i ubrzat će proces.

    Video Tjedna

    Obično vam neće biti naplaćena naknada za dogovaranje poziva s brokerom. Oni vam mogu pomoći da pronađete najbolju stopu i vrstu hipoteke za vas, tako da to može biti stvarno koristan proces. Na primjer, možda ćete htjeti razmotriti offset hipoteku ako imate značajne uštede, ali ne znate odakle početi.

    Brokeri će pregovarati s zajmodavcima u vaše ime i ubrzati proces prijave. Neki su poslovi također ekskluzivni za brokere i želite biti sigurni da imate sve svoje mogućnosti.

    Neki veliki brokeri uključuju L&C, i Habito, a također možete pretraživati Nepristran.co.uk da nađete lokalnog ako želite.

    Što je pametni mjerač i kako funkcionira? Isplati li se imati?

    Što je pametni mjerač i kako funkcionira? Isplati li se imati?

    Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. Do sada smo svi ...

    read more
    Kako kupiti nekretninu na aukciji: potpuni vodič

    Kako kupiti nekretninu na aukciji: potpuni vodič

    Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. S time da je cje...

    read more
    Objašnjeni računi za vodu – plus, trebam li nabaviti vodomjer?

    Objašnjeni računi za vodu – plus, trebam li nabaviti vodomjer?

    Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. Kada bi se pital...

    read more