Hipoteka u načelu objašnjava: sve što trebate znati

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Čim odlučite krenuti u potragu za novim domom trebali biste podnijeti zahtjev za 'načelno hipoteku'. Ovo je procjena koliko su vam banka ili građevinsko društvo spremni posuditi. Također biste mogli čuti da se to naziva "načelni sporazum" ili "načelna odluka".

Dolazi u obliku certifikata i nakon što ga dobijete, možete s povjerenjem krenuti u lov na kuću. Kao što trenutno vidimo najbolje hipotekarne stope ikada, sada u načelu ne može biti bolje vrijeme za podnošenje zahtjeva za hipoteku.

Hipoteke u principu objašnjeno

Važno je da ovo nije obvezujuća obveza zajmodavca da vam ponudi hipoteku. Pruža dobar pokazatelj što možete posuditi - i pokazuje drugima na tržištu nekretnina da ste ozbiljni u kupnji kuće.

Zašto bih u principu trebao dobiti hipoteku?

Hipoteka će vam u načelu pomoći da odredite proračun tako da možete biti realni o tome koje nekretnine su u vašem cjenovnom rangu. Ako ste se nadali kupiti skuplju nekretninu nego što vam hipoteka omogućuje, znate da morate uštedjeti veći depozit.

Također, načelni ugovor o hipoteci od zajmodavca pokazuje agentima za nekretnine i prodavačima da ste ozbiljan kupac. Provjerili ste koliko možete posuditi i banka ili građevinsko društvo spremni su vam posuditi. Neki prodavači će odbiti skinuti svoju imovinu s tržišta osim ako kupac koji daje ponudu može pokazati da je ima.

Kako u principu dobiti hipoteku?

Hipotekarni zajmodavac ili hipotekarni broker mogu vam u principu dati hipoteku. Hipotekarni broker moći će pretražiti mnoge različite zajmodavce za najbolje hipotekarne stope i najizdašniji iznos zajma za vaše okolnosti. Neke banke i građevinska društva ponudit će veće iznose kredita za određena zanimanja ili za hipoteke prvog kupca, na primjer.

Postavljat će vam se neka osnovna pitanja kao što su koliko zarađujete, koliko trošite na račune kućanstva i svakodnevne troškove života te kakve dugove imate. Za dovršetak prijave može potrajati samo 15 minuta; neki zajmodavci vraćaju odluku za nekoliko minuta, drugi u roku od 24 sata.

U ovom trenutku od vas se neće tražiti dokaz o svojim prihodima ili izdacima. Važno je biti iskren; inače vam može biti ponuđen niži iznos zajma kada dođete podnijeti potpuni zahtjev.

Košta li hipoteka u principu išta?

Ne obično. Ako koristite hipotekarnog brokera, on vam može naplatiti naknadu za savjetovanje o hipotekama ako se odlučite upotrijebiti ga za dogovaranje hipoteke.

Hoće li me provjeriti kreditnu sposobnost?

Da. Zajmodavac će pogledati vaše kreditno izvješće prije nego što odluči ponuditi vam hipoteku i koliki iznos.

Pitajte svog brokera ili zajmodavca radi li se o tvrdom ili mekom pretraživanju kredita. Tvrdo pretraživanje kredita znači da će se pojaviti na vašem kreditnom izvješću, koje se zove otisak stopala. Drugi zajmodavci će moći vidjeti da ste u načelu podnijeli zahtjev za hipoteku. Višestruka pretraživanja neće oštetiti vaš kreditni rezultat.

Međutim, ako zajmodavac provjerava vaše kreditno izvješće i vidi mnogo pretraživanja od drugih zajmodavaca u kratkom razdoblju, može biti zabrinut da ste u kreditnom riziku i odlučiti vam ne posuditi. Lagana pretraživanja ne prikazuju se u vašem kreditnom izvješću.

Mogu li me u načelu odbiti za hipoteku?

Da. Bit ćete prihvaćeni, odbijeni ili upućeni. Ako ste upućeni, to znači da je vaša prijava proslijeđena osiguravaču, koji će pobliže pogledati vaše okolnosti prije nego što donese odluku.

Ako ste odbijeni, to će utjecati na vašu kreditnu ocjenu. Možda će vam u načelu biti odbijena hipoteka jer ste imali kreditnih problema, prihodi su preniski ili su vaši izdaci ili dugovi previsoki.

Koliko u principu traje hipoteka?

Hipoteka u načelu može trajati između 60 i 90 dana. Ako istekne, morat ćete se ponovno prijaviti, što bi moglo značiti daljnje traženje kredita.

Koja je sljedeća faza u procesu hipotekarnog kredita?

Nakon što ste pogledali pravim domovima i pronašli kuću, vrijeme je da pokrenete punu prijavu za hipoteku.

Ako koristite hipotekarnog posrednika, on će to učiniti umjesto vas. Ako imate posla s zajmodavcem izravno, morat ćete ga kontaktirati kako biste mu rekli da ste dali ponudu za kuću i da želite nastaviti s prijavom.

Od vas će se tražiti da dostavite dokaz o svojoj zaradi i izdacima, zajedno s izvorom vašeg depozita i vašom identifikacijom, kako bi zajmodavac mogao provesti temeljitu procjenu vaših okolnosti.

Dobra je ideja da počnete pripremati papire dok tražite kuću. Obično morate dati zajmodavcu svoje posljednje tromjesečne platne liste ili račune za posljednje dvije godine ako ste samozaposleni. Morat ćete pokazati i bankovne izvode za posljednja tri mjeseca.

Što brže dostavite svoju papirologiju, brže će vaš zajmodavac odobriti vašu hipoteku kako biste se mogli koncentrirati na useljenje u svoj novi dom iz snova.