Zajmovi za poboljšanje doma: vodič za kredite za produženje

instagram viewer
  • Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

  • Jeste li primijetili dijelove svog doma koji trebaju osvježenje? Ili ste možda zamislili kako bi život bio bolji s većom kuhinjom ili dodatnom kupaonicom. Ove ideje za ažuriranje može biti teško 'nevidjeti'! Ako ste se odlučili na preuređenje, kako ćete to financirati? Je li vam na pamet pala tema kredita za poboljšanje doma?

    Dobra vijest je da će renoviranje vašeg trenutnog doma vjerojatno biti isplativije od preseljenja. Ipak, obnove doma kao što su prenamjene u potkrovlju ili proširenja kuhinje imaju cijenu, zbog koje ćete možda morati posuditi. 'Važno je da se sva poboljšanja izvrše ispravno i profesionalno', kaže Michael Holden, ovlašteni geodet. 'Kada je u nekretninu uloženo, to pokazuje i vratit će se kroz dodanu vrijednost i mogućnost prodaje.'

    Objašnjeno zajmove za poboljšanje doma

    Koliko ćete posuditi dijelom će ovisiti o tome što želite raditi i o trenutnom stanju vaših financija. Bez obzira trebate li financije za kuhinje ili zajam za produljenje, budite sigurni da ga možete vratiti.

    'Priuštivost je najvažnija stvar koju treba uzeti u obzir', kaže Richard Jones, menadžer poslovnog razvoja na stranici za usporedbu cijena, Idi Usporedi*. 'Postoji puno online alata i kalkulatora koji vam omogućuju da utvrdite svoju podobnost prije nego što se prijavite za financiranje.'

    Kuća s vanjskim ulaznim i vanjskim vratima obojanim u tirkizno

    Kredit za sliku: Furture Plc

    Nakon što imate na umu svotu, vrijeme je da tražite najbolju ponudu za ovo posuđivanje. Platite previše za kredit i gubite novac koji je mogao biti potrošen na završne radove nadogradnje vašeg doma.

    Krediti za poboljšanje doma – koje su opcije?

    1. Osobni zajmovi – bez osiguranja

    Zajmovi za poboljšanje osobnog doma nisu osigurani protiv vaše imovine ili bilo koje imovine. Dakle, ako ne izvršite otplatu, zajmodavac ne može doći nakon vaše imovine. Međutim, trebat će vam dobar kreditni rejting da biste osigurali najbolje ponude. 'Osobni zajam može biti dobra opcija ako želite posuditi između 500 i 25.000 funti', kaže Richard Jones iz Go Compare. 'Mogu se postaviti tako da znate što ćete i vi vraćati svaki mjesec.'

    Otplate se obično određuju na rok od jedne do pet godina. Dugoročni zajam može se činiti privlačnim, jer će mjesečne otplate biti niže, ali ćete na kraju platiti više ukupno do kraja nego s kratkoročnim kreditom, jer ćete plaćati kamate više.

    Osobni krediti su prikladniji za manje projekte kao što su nova kupaonica, preuređenje kuhinje ili zamjenski prozori, umjesto proširenja ili prenamjene potkrovlja (što često košta više od 25.000 funti).

    Usporedite kamatne stope

    Kamatna stopa koju ćete platiti ovisit će o vašim okolnostima, koliko želite posuditi i na koliko dugo. Troškovi se jako razlikuju među zajmodavcima, a neki zajmovi imaju kamatnu stopu više nego dvostruko veću od drugih prema Go Compare. Najbolje ponude idu ljudima koji se smatraju najrizičnijim, stoga besplatno provjerite svoju kreditnu datoteku u agencijama kao što su Clearscore.com i Experian.co.uk da vidite gdje ste.

    'Vrijedi poboljšati svoju kreditnu ocjenu prije posuđivanja novca', dodaje Jones. 'Provjerite jeste li u biračkom spisku i plaćajte komunalne i druge troškove na vrijeme.' Slično tome, izbjegavajte previše zahtjeva za kredit, što može negativno utjecati na vaš rezultat. Stranica za usporedbu omogućit će vam laganu pretragu da vidite koliko možete posuditi i kolika bi mogla biti otplata prije podnošenja zahtjeva, što neće utjecati na vašu kreditnu ocjenu.

    Vrijedi se uložiti u ovaj posao. Jeftinija kamatna stopa mogla bi biti ključ za osiguravanje podnice za kadu na rolo ili izjavu za dnevni boravak o kojoj ste sanjali.

    Osobni zajam za i protiv

    Prednosti: Manji rizik od osiguranog zajma (ali ne i potpuno bez rizika ako ne plaćate). Ako ispunjavate uvjete, možete posuditi do 25.000 funti, a ponekad i više. Svaki mjesec možete posuditi fiksni iznos uz fiksna plaćanja.

    Protiv: Maksimalni iznos koji možete posuditi općenito je do 25.000 funti, tako da ova opcija neće biti prikladna za veće projekte. Neke financijske tvrtke mogu nametnuti dodatne naknade ako želite preplatiti ili prijevremeno otplatiti.

    Moderan hodnik s hrastovim ulaznim vratima i popločanim podom

    Kredit za sliku: Future Plc

    2. Osigurani krediti za poboljšanje doma - protiv vaše kuće

    Oni s kapitalom u svojim domovima obično mogu posuditi veće iznose na dulja razdoblja uz osiguran zajam. Međutim, ključna točka koju treba shvatiti je da je ovo posuđivanje osigurano protiv vašeg doma. Ako ne izvršite otplatu ovih vrsta poboljšanja doma, dovest će vaš dom u opasnost.

    Ova vrsta posudbe često se koristi za velika poboljšanja doma koja zahtijevaju planiranje projekta i obično se može dogovoriti preko vašeg trenutnog hipotekarnog zajmodavca. Ovaj se zajam može uputiti na daljnji predujam.

    Kupovati okolo

    Nemojte sniziti druge zajmodavce. Vrijedi odvojiti vrijeme i vidjeti koje stope nude drugi za daljnje hipoteke ili ponovne hipoteke. Uostalom, bolje je uplatiti novac na proširenje umjesto nepotrebnih kamata.

    Koliko možete posuditi ovisi o tome kako ga namjeravate potrošiti, koliko kapitala imate u vašem domu i koliki iznose vaši ostali izdaci.

    'Daljnji napredak na vašoj hipoteci može biti opcija ako imate dovoljno kapitala u svojoj imovini', kaže Paul Archer, viši upravitelj hipoteke u Nationwide Building Society. 'Često se ova vrsta zaduživanja koristi za financiranje projekata koji će dodati vrijednost vašoj imovini, kao što je proširenje ili prenamjenu potkrovlja, jer možete rasporediti trošak tijekom preostalog razdoblja hipoteka.'

    Osigurani zajam za i protiv

    Prednosti: Vlasnici kuća s vlasničkim kapitalom mogu posuditi veće iznose nego s neosiguranim zajmom (do 85% vrijednosti vašeg doma kod nekih zajmodavaca). Iznos se raspoređuje na duži rok od osobnog zajma – do preostalog roka trajanja vaše hipoteke, ili čak i duže kod drugog zajmodavca.

    Protiv: Vaš dom je u opasnosti od povrata u posjed ako ne možete podmiriti otplatu zajma za poboljšanje stana. Mjesečne uplate mogu izgledati niže nego kod osobnog zajma jer su na duži rok, ali ćete na kraju platiti više do kraja zajma.

    Archer dodaje: 'Otplate svakog mjeseca obično su niže nego kod osobnog zajma. Međutim, na kraju biste mogli platiti više do kraja roka nego kod osobnog zajma, jer plaćate dulje. Također, imajte na umu da će zajmodavci često predujmiti samo do 85% vrijednosti vašeg doma, pa ako već imate visoku financijsku zaduženost, to možda nije opcija.'

    Kuhinjski otok s ugrađenim frižiderima i barskim stolicama na šanku za doručak

    Kredit za sliku: Future PLC/ Polly Eltes

    3. Alternative zajma za poboljšanje doma

    Krediti za poboljšanje doma nisu jedini način financiranja nove kuhinje ili kupaonice. Ovisno o veličini vašeg projekta, ponovno zalaganje, kreditne kartice i dogovorena prekoračenja mogu biti drugi načini financiranja.

    • Kreditne kartice – ponude koje dolaze s beskamatnim kreditom vrijedne su istraživanja. Prema Martinu Lewisu, s moneysavingexpert.com, ako se radi kako treba, 0% kreditne kartice su najjeftiniji način posudbe novca.
    • Potražite ponude od 0% – Obično možete ići bez kamate na kratko vrijeme (obično do 23 mjeseca) na određeni iznos (često ispod 3000 £). Ponude se razlikuju i pretpostavite da već imate zdrav kreditni rejting. Međutim, važno je osigurati da možete otplatiti puni iznos unutar uvodnog razdoblja kako biste izbjegli plaćanje kamata kada razdoblje od 0% kamate završi, jer će stope tada skočiti.

    'Ako trebate posuditi samo mali iznos tijekom kratkog razdoblja ili želite veću fleksibilnost s otplatama, onda biste mogli financirati radove kreditnom karticom', kaže James Broome iz Nationwide Building Socieja. „Mnoge kreditne kartice nude uvodnu ponudu od 0%, ali uvijek biste trebali tražiti otplatu unutar uvodnog razdoblja jer kada ovo završi, plaćat ćete mnogo višu razinu kamata nego što biste to učinili za osobni zajam.'

    Prednosti i nedostaci kreditne kartice

    Prednosti: Ako se odlučite za karticu s 0% kamata i ispunite sve uvjete i otplate u dogovorenom roku, to je besplatno zaduživanje. Vi birate koliko ćete otplaćivati ​​svaki mjesec, uz minimalne otplate, što kreditne kartice čini fleksibilnijim od zajmova.

    Protiv: Kartice s 0% kamate korisne su samo za mali iznos posudbe (obično do 3000£) koji se vraća u kratkom vremenskom razdoblju (obično manje od 23 mjeseca). Dakle, nije tako prikladno za veće projekte poboljšanja doma. Možda ćete morati potrošiti kredit u kratkom vremenskom okviru (često 60 dana). Kazne za plaćanje bit će visoke ako ne ispunite svoje otplate. Potrebna je samodisciplina da se kartica ne bi koristila nakon isteka ponude od 0% kamata i početka visokih kamata.

    kuhinjski nastavak

    Kredit za sliku: Future PLC/ Alistair Nicholls

    4. Ponovno hipoteka

    To se obično događa kada svoju hipoteku prebacite na novi posao. Ili, ako ste došli do kraja fiksnog roka hipoteke ili imate standardnu ​​promjenjivu stopu. Ovo je dobro vrijeme da pronađete hipoteku s nižom stopom nego što ste plaćali i posudite više.

    Ako ste zaključani u visokoj kamatnoj stopi, možda ćete moći posuditi više, a da otplate ne budu iste. Iako imajte na umu da obično postoji naknada za aranžman s novom hipotekom.

    'Ako želite ponovno založiti za financiranje poboljšanja doma, vrijedi pogledati gdje se nalazite u bilo kojem postojećem hipotekarnom ugovoru', kaže Paul Archer. 'Ako ste na pola puta, može se platiti trošak prijevremene otplate ako želite otići. Daljnji predujam mogao bi biti bolja opcija jer ga možete uzeti kao zaseban zajam uz svoju hipoteku.'

    Za i protiv ponovnog hipoteka

    Prednosti: Plaćanja možete rasporediti dulje, zajedno s hipotekom ako želite. Ako ste završili ugovor o hipoteci, to je prilika da posudite više po boljoj stopi. Mjesečna plaćanja mogu biti niža od ostalih oblika zaduživanja.

    Protiv: Vaš dom je u opasnosti ako ne možete izvršiti plaćanja. Iako mjesečne uplate izgledaju niže od osobnog zajma, plaćate ih dulje. Stoga ćete više vratiti kamate tijekom cijelog razdoblja. Možda postoje troškovi prijevremene otplate kako biste napustili svoju trenutnu hipoteku i naknade za aranžman za postavljanje nove.

    Potkrovlje-conversion-ideje-zona

    Kredit za sliku: Future PLC/ David Giles

    6. Prekoračenja za popravke doma

    Možda je moguće dogovoriti odobreno prekoračenje s vašeg tekućeg računa. Vaša banka ili građevinsko društvo unaprijed će dogovoriti određenu naknadu. To je drugačije od neovlaštenog prekoračenja, što je kada uđete u minus na svom tekućem računu i naplaćuju se skupi troškovi.

    Prekoračenje će stvoriti lonac novca koji bi mogao biti koristan za financiranje poboljšanja doma. Ali ovi su objekti zamišljeni kao kratkoročni način posudbe novca ako vam zatreba brzo. Opći je konsenzus da je najbolje ne koristiti prekoračenje za posuđivanje novca jer su naknade visoke. 'Savjetovali bismo izbjegavanje prekoračenja za financiranje poboljšanja doma po svaku cijenu', kaže Richard Jones. 'Banke su nedavno bile prisiljene promijeniti svoje strukture naknada, pa je ovo skup način posuđivanja novca

    'Nikada se ne preporučuje korištenje prekoračenja za velika poboljšanja doma', kaže James Broome iz Nationwide Building Socieja. 'To će vas vjerojatno koštati znatno više od drugih oblika kredita.'

    Prednosti i nedostaci prekoračenja

    Video Tjedna

    Prednosti: Kratkoročna opcija u hitnim slučajevima.

    Protiv: Naknade prekoračenja su visoke, a iznosi dostupni za zajam su niži od ostalih oblika zaduživanja. Ne preporučuje se kao način financiranja poboljšanja doma.

    Krediti za poboljšanje doma mogu se činiti zastrašujućim. Međutim, ako se radi dobro, poboljšanja doma mogu se isplatiti kada je u pitanju prodaja.

    *Ideal Home and Go Compare dio su Future plc.

    Teachs.ru
    Kako spojiti HP pisač na WiFi – vodič korak po korak

    Kako spojiti HP pisač na WiFi – vodič korak po korak

    Kućne financije Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. P...

    read more
    Koliko košta osiguranje kuće? Vodič za sve što trebate znati

    Koliko košta osiguranje kuće? Vodič za sve što trebate znati

    Kućne financije Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. A...

    read more
    Vodič za remortgaging – kako dobiti najbolju hipoteku

    Vodič za remortgaging – kako dobiti najbolju hipoteku

    Kućne financije Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku. O...

    read more