मुद्रास्फीति बंधक दरों को कैसे प्रभावित करती है? हमारे विशेषज्ञ बताते हैं

हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

आपने निस्संदेह देखा है कि मुद्रास्फीति आपकी दैनिक खरीदारी को कैसे प्रभावित करती है, लेकिन मुद्रास्फीति कैसे प्रभावित करती है गिरवी रखने का भाव?

महंगाई 40 साल के उच्चतम स्तर पर चल रही है, जिससे जीवन यापन संकट पैदा हो रहा है जो घरेलू वित्त को निचोड़ रहा है। अप्रैल के 12 महीनों में कीमतों में 9% की वृद्धि हुई, के अनुसार राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय. और विशेषज्ञों का मानना ​​है कि मुद्रास्फीति और भी अधिक बढ़ सकती है। बैंक ऑफ इंग्लैंड ने चेतावनी दी है कि इस साल के अंत में मुद्रास्फीति 10% से अधिक हो सकती है, जो कि एक और बढ़ोतरी से प्रेरित है ऊर्जा मूल्य कैप अक्टूबर में।

हम बताते हैं कि बढ़ती मुद्रास्फीति गिरवी को कैसे प्रभावित करती है, चिंतित बंधक धारक अब क्या कर सकते हैं - और क्या मुद्रास्फीति घर की कीमतों में गिरावट का कारण बन सकती है।

बंधक दरों के लिए मुद्रास्फीति में वृद्धि का क्या अर्थ है?

जब मुद्रास्फीति बढ़ती है, तो इसका बंधक दरों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि बैंक ऑफ इंग्लैंड ब्याज दरों को बढ़ाने या घटाने का फैसला करते समय मुद्रास्फीति जैसे कारकों को देखता है।

यदि मुद्रास्फीति तेजी से बढ़ रही है, तो बैंक ऑफ इंग्लैंड ब्याज दरों को बढ़ाकर इससे निपटने का प्रयास कर सकता है, जो - सिद्धांत रूप में - मुद्रास्फीति पर ब्रेक लगाना चाहिए।

यूके मुद्रास्फीति लक्ष्य 2% है, इसलिए इससे ऊपर कुछ भी बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा ब्याज दरों में बढ़ोतरी की संभावना को बढ़ाता है।

यदि मुद्रास्फीति बहुत कम है तो इसका विपरीत सच है। उस स्थिति में, ब्याज दरों में कटौती की जा सकती है ताकि लोग अपना पैसा बचत में रखने के बजाय खर्च कर सकें (मुद्रास्फीति बढ़ाने के लिए)।

बढ़ती मुद्रास्फीति का सामना करते हुए, बैंक ऑफ इंग्लैंड ने इस वर्ष ब्याज दरों में वृद्धि करके प्रतिक्रिया दी है। फरवरी में इसने दरों को 0.25% से बढ़ाकर 0.5% कर दिया। एक महीने बाद, इसने उन्हें 0.75% तक बढ़ा दिया। मई में, दरें 1% तक पहुंच गईं, जो 13 वर्षों का उच्चतम स्तर है।

ब्याज दरों में वृद्धि बंधक दरों को प्रभावित करती है। कुछ मकान मालिक अपने मासिक भुगतान में वृद्धि देख सकते हैं, जबकि पहली बार खरीदार देखेंगे कि बंधक दरें अधिक हो जाएंगी।

हाल के महीनों में बंधक दरों में लगातार वृद्धि हो रही है। एनालिस्ट मनीफैक्ट्स के मुताबिक, औसत दो साल की फिक्स्ड रेट अब सात साल से अधिक समय में पहली बार 3% से ऊपर है।

क्या उच्च मुद्रास्फीति बंधक धारकों के लिए अच्छी है?

दुर्भाग्य से, बंधक धारकों के लिए उच्च मुद्रास्फीति शायद ही कभी अच्छी बात है। यदि ब्याज दरें बाद में बढ़ती हैं, तो यह बंधक दरों को भी बढ़ा देती है।

हालांकि, क्या आप अपने बंधक भुगतानों में तत्काल वृद्धि देखते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास किस प्रकार का बंधक है।

फिक्स्ड-रेट गिरवी रखने वालों को किसी भी ब्याज दर में वृद्धि से बचाया जाएगा। ट्रैकर बंधक या मानक परिवर्तनीय दरों (एसवीआर) पर गृहस्वामी आमतौर पर अपनी ब्याज दर में वृद्धि देखते हैं, और इसलिए उनका मासिक भुगतान बढ़ जाएगा।

यदि आप एक निश्चित दर पर हैं, तो आप उच्च मुद्रास्फीति से पूरी तरह से सुरक्षित नहीं हैं, क्योंकि एक बार यह समाप्त हो जाने पर, ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, जिसका अर्थ है कि आप इस तरह के प्रतिस्पर्धी सौदे को प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।

अगर मैं मुद्रास्फीति के बारे में चिंतित हूं तो मुझे अपने बंधक के बारे में क्या करना चाहिए?

उच्च मुद्रास्फीति के समय, अपने सभी खर्चों की जांच करना और यह देखना महत्वपूर्ण है कि क्या आप अपने वित्त पर बढ़ती कीमतों के प्रभाव को कम करने के लिए किसी लागत में कटौती कर सकते हैं। इसमें आपके द्वारा उपयोग नहीं की जाने वाली किसी भी सदस्यता को रद्द करना, सस्ती बीमा पॉलिसियों के लिए खरीदारी करना और अपनी सुपरमार्केट की दुकान पर पैसे बचाने की कोशिश करना शामिल है।

आपको अपने बंधक पर भी ध्यान देना चाहिए, क्योंकि आखिरकार, यह शायद आपका सबसे बड़ा मासिक बिल है।

यदि आप एक एसवीआर पर हैं - जो कि सबसे महंगी प्रकार की बंधक दर है - तो आप एक निश्चित दर पर जाकर एक वर्ष में सैकड़ों, शायद हजारों पाउंड बचा सकते हैं। एक से बात करो गिरवी दलाल यदि आपको किसी नए उत्पाद की खोज में सहायता की आवश्यकता है, या यदि आप अपने विकल्पों के बारे में अनिश्चित हैं।
सलाह यह है कि जल्दी से आगे बढ़ें, क्योंकि बैंक और बिल्डिंग सोसायटी लगातार अपने गिरवी का पुनर्मूल्यांकन कर रहे हैं।

मुद्रास्फीति को नियंत्रण में रखने के प्रयास में इस वर्ष ब्याज दरों में और वृद्धि होने की संभावना है। 'कुछ विश्लेषकों को उम्मीद है कि इस साल के अंत तक बैंक ऑफ इंग्लैंड की दर 2% और 2023 में 3% - धक्का दे रही है निवेश मंच पर व्यक्तिगत वित्त विश्लेषक एलिस हैन कहते हैं, 'नई ऊंचाई पर गिरवी दरें' बेस्टइन्वेस्ट।

वह आगे कहती हैं: 'जिस किसी के पास जल्द ही समाप्त होने वाला बंधक सौदा है, उसे अपनी निश्चित दर को नवीनीकृत करने पर हर महीने अधिक भुगतान करना होगा, इसलिए बढ़ती दरों के इस युग में, खरीदारी करना और समाप्ति से तीन से छह महीने पहले एक नए प्रस्ताव को लॉक करना बुद्धिमानी है। दिनांक।'

क्या मुझे उच्च मुद्रास्फीति के दौरान अपने बंधक का भुगतान करना चाहिए?

यह हमेशा एक अच्छा विचार है अपने बंधक को अधिक भुगतान करें - यदि आप इसे वहन कर सकते हैं। जीवन संकट की लागत के दौरान, यह संभव नहीं हो सकता है क्योंकि केवल अपने सामान्य बंधक बिल का भुगतान करना, साथ ही अन्य आवश्यक खर्च, एक खिंचाव की तरह महसूस कर सकते हैं।

अन्य मकान मालिकों के लिए, आप महसूस कर सकते हैं कि आप आराम से अपने बंधक को अधिक भुगतान कर सकते हैं (शायद आपके पास बड़ी मात्रा में बचत है, और अच्छी नौकरी सुरक्षा के साथ एक अच्छा वेतन है)। ब्रोकर डिमोरा मॉर्गेज के निदेशक जेमी लेनोक्स ने टिप्पणी की: 'मेरी नजर में अधिक भुगतान हमेशा बुद्धिमान होता है।

अधिकांश बंधक ब्याज की गणना दैनिक रूप से की जाती है, इसलिए जितनी जल्दी आप ऋण स्तरों पर कटौती करना शुरू कर सकते हैं, यह आपको लंबे समय में ब्याज बचाने वाला है। हालांकि, हम इस बात की सराहना करते हैं कि जीवन संकट की बढ़ती लागत के साथ ऐसा करने के लिए हर किसी के पास अतिरिक्त धन नहीं होगा।'
यदि आप अतिरिक्त भुगतान करने में सक्षम हैं, तो जांच लें कि क्या आपके द्वारा अपने बंधक पर अधिक भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि है। यदि आप इस सीमा से अधिक जाते हैं, तो ऋणदाता भारी शुल्क ले सकता है।

क्या महंगाई घर की कीमतों के लिए अच्छी है?

जैसे ही ब्याज दरें बढ़ती हैं, आवास बाजार अक्सर धीमा हो जाता है।

हालांकि, घर की कीमतें ब्याज दरों में 1% की वृद्धि के बावजूद, इस वर्ष अभी भी चढ़ रहे हैं। हैलिफ़ैक्स के अनुसार, मई में लगातार ग्यारहवें महीने औसत घर की कीमतें बढ़ीं। ब्रिटेन की औसत संपत्ति की कीमत अब £289,099 है, जिसका श्रेय 10.5% की वार्षिक आवास मूल्य वृद्धि को जाता है।

ऐसा कहने के बाद, विशेषज्ञों का मानना ​​​​है कि यह केवल कुछ समय की बात है जब तक कि बाजार ठंडा न हो जाए, और हम कुछ कीमतों में गिरावट भी देख सकते हैं।

'जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ती हैं, मुद्रास्फीति बिगड़ती है, और उपभोक्ता विश्वास कमजोर होता है, इसलिए संभव है कि हम घर की कीमतों में गिरावट शुरू कर दें। हालांकि, हमें यह याद रखना चाहिए कि उन्होंने पिछले 18 महीनों में वृद्धि की है, इसलिए अधिकांश लोगों के लिए, यह एक स्थिरता होगी चट्टानों पर दुर्घटनाग्रस्त होने के बजाय जहाज, 'शॉ फाइनेंशियल के संस्थापक और बंधक विशेषज्ञ लुईस शॉ नोट करते हैं सेवाएं।