संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने में आपकी मदद करने के लिए पहली बार खरीदार योजनाएं

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  • गृह वित्त
  • हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

  • की संभावना एक घर खरीदना जैसे-जैसे महीने बीतते जा रहे हैं, वैसे-वैसे पहली बार खरीदारों के लिए मुश्किलें बढ़ती जा रही हैं। जमा करना और सामर्थ्य प्रमुख मुद्दे हैं जो कई लोगों को आवास की सीढ़ी पर चढ़ने से रोकते हैं।

    घर की कीमतें लगातार बढ़ रही हैं - वार्षिक मूल्य वृद्धि महीनों से दोहरे अंकों में रही है - और ब्याज दरें बढ़ रही हैं जिससे बंधक की लागत अधिक महंगी हो गई है। इसके परिणामस्वरूप बहुत बड़ी जमाराशियों को बचाने की आवश्यकता हुई है।

    यूके फाइनेंस का दावा है कि आम तौर पर पहली बार खरीदार ने संपत्ति के मूल्य के लगभग एक चौथाई मूल्य की जमा राशि के लिए बचत की है, औसतन लगभग £ 60,000। इस बीच, वेतन गति नहीं रख रहा है - ऑफिस फॉर नेशनल स्टैटिस्टिक्स (ONS) औसत कमाई के नौ गुना से अधिक की कीमतें रखता है।

    संपत्ति की सीढ़ी पर पैर रखने के लिए मकान मालिकों ने खुद को पहले की तरह बढ़ाया है, जबकि वित्तीय संकट से पहले कीमतों में वृद्धि नहीं देखी गई है। कीमतों का मुख्य चालक यह है कि ब्रिटेन के आवास बाजार में संपत्तियों की मांग बाजार में घरों की संख्या से अधिक है।

    अलग घर की ईंट बाहरी

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी/कॉलिन पूले

    मॉर्गेज ब्रोकर एसपीएफ़ प्राइवेट क्लाइंट्स के मुख्य कार्यकारी मार्क हैरिस कहते हैं: 'कई लोगों को लगेगा कि अपना खुद का घर बनाने का अवसर एक सपने से ज्यादा कुछ नहीं है। सौभाग्य से उनके लिए संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने के अवसर हैं। चाहे अपने पैरों पर खड़े हों, सरकार या परिषद की योजना या आवास संघ का उपयोग कर रहे हों - संभावना है, मदद के लिए कोई योजना है।

    'एक बंधक सलाहकार आपको प्रक्रिया के माध्यम से मार्गदर्शन करने और आपके लिए सबसे उपयुक्त उत्पाद खोजने में सक्षम होगा।'

    पहली बार खरीदार योजनाएं - क्या उपलब्ध है?

    प्रथम गृह योजना

    ब्लॉक पर सबसे नई योजना जून 2021 में सरकार द्वारा शुरू की गई पहली गृह योजना है। आपको इंग्लैंड में एक नई-बिल्ड संपत्ति की कीमत से 30% - 50% के बीच की छूट मिलती है (यह योजना कहीं और उपलब्ध नहीं है)।

    पात्र होने के लिए आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए, आपके पास पहले कभी अपना घर नहीं होना चाहिए और इसे खरीदना चाहिए घर एक घर के हिस्से के रूप में जहां कुल आय £80,000 से अधिक नहीं है (या यदि आप रहते हैं तो £90,000) लंडन)।

    छूट लागू होने के बाद की कीमतें £250,000 तक सीमित हैं, लंदन के अपवाद के साथ जहां सीमा £420,000 है। इसका मतलब यह है कि छूट के आधार पर अधिकतम बाजार मूल्य £357,000 से £500,000 तक की संपत्ति खरीदना संभव होगा, और लंदन में 50% की छूट के साथ इसका मूल्य £840,000 जितना होगा।

    खरीदारों को छूट वाले घर की कीमत के कम से कम 50% के लिए एक बंधक का उपयोग करना चाहिए। सैन्य दिग्गजों और प्रमुख कार्यकर्ताओं जैसे नर्सों, पुलिस अधिकारियों, शिक्षकों और अग्निशामकों को आम तौर पर प्राथमिकता दी जाती है, लेकिन अन्य नौकरियों में लोगों को भी स्थानीय प्राधिकरण नियमों के आधार पर लाभ मिल सकता है।

    यह योजना खरीदारों की एक श्रृंखला को लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है, इसलिए छूट संपत्ति में बंद है। इसका मतलब यह है कि जब आप बेचने के लिए आते हैं तो आपको उसी छूट की पेशकश करनी चाहिए जो आपने इसके बाजार मूल्य पर प्राप्त की थी।

    आवेदन करने के लिए, डेवलपर से संपर्क करें (या अगर आप पिछले फर्स्ट होम खरीदार से खरीद रहे हैं तो एस्टेट एजेंट) और उन्हें बताएं कि आप फर्स्ट होम खरीदना चाहते हैं।

    पेशेवरों:

    • खरीद मूल्य पर बड़ी छूट
    • आने वाली पीढ़ियों के लिए समुदायों को एक साथ रहने में मदद करें।

    दोष:

    • केवल नए निर्माण घरों पर उपलब्ध
    • आपके क्षेत्र में उपलब्ध घरों की संभावित कमी
    टेरेस हाउस का बाहरी हिस्सा

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी/डेविड जाइल्स

    खरीदने में मदद करें

    इंग्लैंड में 5% जमा राशि वाले खरीदारों के लिए जो एक नए निर्माण में जाना चाहते हैं, सरकार के तहत सहायता है इक्विटी ऋण योजना खरीदने में मदद.

    यह योजना अब विशेष रूप से पहली बार खरीदारों के लिए है, जो पहले सभी के लिए खुली थी। पहले की तरह, सरकार होमबॉयर्स को एक नवनिर्मित घर की लागत का 20% तक और लंदन में 40% तक उधार देगी। हालाँकि, क्षेत्रीय मूल्य कैप पेश किए गए हैं। उदाहरण के लिए, उत्तर-पूर्व में इसका उपयोग केवल £186,100 या उससे कम मूल्य के घरों पर किया जा सकता है और दक्षिण-पूर्व में यह सीमा £437,600 है। लंदन में अधिकतम £600,000 है।

    इक्विटी ऋण पहले पांच वर्षों के लिए ब्याज मुक्त है, और इसे किसी भी समय, अधिकतम 25 वर्षों की ऋण अवधि तक चुकाया जा सकता है।

    पांच साल के बाद, आपसे 1.75% ब्याज लिया जाएगा जो कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) प्लस 2% जोड़कर हर साल अप्रैल में बढ़ता है।

    हेल्प टू बाय का वेल्श संस्करण अपेक्षाकृत इंग्लैंड के समान है, सरकार आपको संपत्ति की कीमत का 20% तक ऋण देती है, पांच साल के लिए ब्याज मुक्त। पांच साल के बाद, आपसे 1.75% ब्याज लिया जाएगा जो कि उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) प्लस 1% जोड़कर हर साल अप्रैल में बढ़ता है। संपत्ति योजना के साथ पंजीकृत एक बिल्डर से नई निर्मित होनी चाहिए और कीमत में £ 250,000 से अधिक नहीं होनी चाहिए।

    दोनों योजनाएं मार्च 2023 में समाप्त होने वाली हैं।

    इंग्लैंड में आवेदन करने के लिए, आपको उस क्षेत्र में हेल्प टू बाय एजेंट के माध्यम से आवेदन करना होगा जहां आप अपना घर खरीदना चाहते हैं।

    वेल्स में आवेदन करने के लिए एक ऑनलाइन है आवेदन पत्र.

    हेल्प टू बाय (स्कॉटलैंड) योजना अब उपलब्ध नहीं है और यह उत्तरी आयरलैंड में उपलब्ध नहीं है।

    पेशेवरों:

    • केवल 5% की एक छोटी जमा राशि की आवश्यकता है
    •  ऋण पांच साल के लिए ब्याज मुक्त है

    दोष:

    • केवल नए निर्माण घरों पर उपलब्ध
    • क्षेत्रीय सीमाएँ निषेधात्मक हो सकती हैं
    • मुद्रास्फीति से जुड़े होने के कारण पांच साल बाद ब्याज शुल्क महंगा हो सकता है
    गमलों के साथ नीला घर बाहरी

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / डगलस गिब्ब

    बंधक गारंटी योजना

    मार्च 2021 के बजट में घोषित एक सरकारी सहायता योजना का मतलब है कि अब केवल 5% जमा के साथ फिर से गिरवी रखना संभव है।

    पर्दे के पीछे, सरकार ऋणदाता को गिरवी पर गारंटी प्रदान करती है। उधारकर्ता 95% होम लोन के लिए सामान्य रूप से ऋणदाता के लिए आवेदन कर सकते हैं।

    खरीदार के लिए कुछ प्रतिबंध हैं। आप इस योजना का उपयोग £600,000 से अधिक मूल्य की संपत्ति खरीदने के लिए नहीं कर सकते हैं और यह केवल ब्याज बंधक के बजाय एक पुनर्भुगतान बंधक (ब्याज और पूंजी दोनों का भुगतान) होना चाहिए। इस योजना का उपयोग दूसरे घरों या बाय-टू-लेट संपत्तियों के लिए नहीं किया जा सकता है।

    कुछ 95% ऋण केवल घरों के लिए हैं - फ्लैट, मैसनेट्स, या यहां तक ​​कि नए-बिल्ड को भी बाहर रखा जा सकता है। स्व-नियोजित कुछ उधारदाताओं से 95% ऋण के लिए पात्र नहीं हैं और मानदंड सख्त हो सकते हैं।

    एक छोटी जमा राशि की आवश्यकता से केवल उन लोगों को लाभ होगा जो पहले से ही अपने इच्छित बंधक को उधार लेने के लिए पर्याप्त कमाई कर रहे हैं। आपको अभी भी सामर्थ्य परीक्षण पास करने की आवश्यकता है।

    आवेदन करने के लिए, एक शुल्क-मुक्त बंधक दलाल से बात करें जिसके बारे में ऋणदाता मदद कर सकते हैं पहली बार खरीदार बंधक.

    पेशेवरों:

    • केवल एक छोटी जमा राशि की जरूरत है
    • कई मुख्यधारा के ऋणदाता भाग ले रहे हैं

    दोष

    • संपत्ति के मूल्य पर मूल्य सीमा
    • स्वरोजगार को बाहर रखा जा सकता है
    • ऋण सर्वोत्तम पेशकश नहीं कर सकते हैं पहली बार खरीदार बंधक दरें

    खरीदने का अधिकार

    यह इंग्लैंड में योग्य काउंसिल और हाउसिंग एसोसिएशन के किरायेदारों को £87,200 (लंदन के अंदर £116,200) तक की छूट के साथ अपना घर खरीदने में सक्षम बनाता है। आप जितने लंबे समय तक किरायेदार रहे हैं, आपको उतनी ही बड़ी छूट मिल सकती है।

    यदि आपने कम से कम तीन साल किसी काउंसिल, हाउसिंग एसोसिएशन या सरकारी विभाग से किराए पर लिए हैं, तो आपको शायद खरीदने का अधिकार है। तीन साल लगातार नहीं होने चाहिए।

    यह पता लगाने के लिए कि क्या आप पात्र हैं, आप इसका उपयोग कर सकते हैं पात्रता जांचकर्ता. यदि यह आपके लिए सही है, तो एक बार स्थापित होने के बाद आप यहां आवेदन कर सकते हैं।

    उत्तरी आयरलैंड में, आप अपना घर खरीदने के लिए आवेदन कर सकते हैं यदि आपने पिछले पांच वर्षों से हाउसिंग एक्ज़ीक्यूटिव या हाउसिंग एसोसिएशन से अपना घर किराए पर लिया है। हालांकि, अगर संपत्ति एक या दो बेडरूम का बंगला है, या आश्रय आवास विकास में है तो यह योग्य नहीं होगा।

    यह योजना इस गर्मी में हाउसिंग एसोसिएशन के किरायेदारों के लिए समाप्त होती है। आपको 28 अगस्त 2022 तक अपना घर खरीदने के लिए आवेदन करना होगा।

    खरीदने का अधिकार स्कॉटलैंड या वेल्स में उपलब्ध नहीं है।

    पेशेवरों:

    • बड़ी छूट उपलब्ध हैं
    • कुछ बंधक ऋणदाता जमा के रूप में छूट लेंगे

    दोष:

    • यदि आप पहले पांच वर्षों के भीतर अपना घर बेचते हैं, तो मकान मालिक को छूट के सभी या कुछ हिस्से का पुनर्भुगतान मांगने का अधिकार है।
    सफेद खिड़कियों के साथ ईंट का घर बाहरी

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / डगलस गिब्ब

    साझा स्वामित्व

    साझा स्वामित्व उन लोगों को सक्षम बनाता है जो संपत्ति के मूल्य के 25-75% के बीच का हिस्सा खरीदने के लिए एकमुश्त खरीद नहीं कर सकते। उन्हें इस हिस्से पर एक बंधक मिलता है और आवश्यक जमा अपेक्षाकृत कम है क्योंकि यह केवल आपके द्वारा खरीदे गए शेयर के लिए आवश्यक है।

    शेष राशि एक हाउसिंग एसोसिएशन को मासिक किराए से कवर की जाती है। खरीदारों के पास अधिक शेयर खरीदने का अवसर होता है, जिसे सीढ़ी के रूप में जाना जाता है, जो कि सामर्थ्य जांच के अधीन है। इसका मतलब है कि आप संपत्ति में अपनी इक्विटी की मात्रा बढ़ाते हैं और जब इसे अंततः बेचा जाता है तो आपको बड़ा उत्थान मिलेगा।

    आवेदन करने के लिए, अपने क्षेत्र में हाउसिंग एसोसिएशन के बारे में पूछने के लिए अपने स्थानीय प्राधिकरण की हाउसिंग टीम से संपर्क करें।

    आप वेबसाइटों पर उपयोगी जानकारी पा सकते हैं जैसे खरीदने के लिए शेयर करें, सरकार की अपना घर वेबसाइट, या लंदनवासियों के लिए घर अगर आप लंदन में रहते हैं।

    वेल्स में साझा स्वामित्व इंग्लैंड में योजना के समान है, जहां आप अपने घर का 25% से 75% हिस्सा खरीदते हैं और बाकी को किराए पर देते हैं। आपके पास £60,000 या उससे कम की संयुक्त आय होनी चाहिए और बिना सहायता के संपत्ति खरीदने में सक्षम नहीं होना चाहिए। नियमों के तहत आपको a. से खरीदना होगा भाग लेने वाले जमींदार.

    वेल्स में आवेदन करने के लिए एक ऑनलाइन है आवेदन पत्र.

    स्कॉटलैंड में नई आपूर्ति साझा इक्विटी (एनएसएसई) योजना है जो पहली बार खरीदारों (साथ ही साथ अन्य प्राथमिकता समूहों जैसे कि 60 से अधिक) के लिए खुली है। खरीदार के रूप में, आप सबसे बड़े हिस्से के लिए भुगतान करेंगे - आमतौर पर घर की लागत का 60% और 80% के बीच - और स्कॉटिश सरकार एक 'साझा इक्विटी समझौते' के तहत शेष हिस्सेदारी रखेगी, जिसमें वह प्रवेश करेगी अपने साथ।

    आपको स्थानीय परिषद या सामाजिक जमींदार से संपर्क करने की आवश्यकता है जो आपको आवेदन करने के तरीके के बारे में विवरण प्रदान कर सकता है और यह देखने के लिए कि क्या आप अर्हता प्राप्त करते हैं, आपके आवेदन का आकलन करेंगे। आप अपने क्षेत्र में एक योजना पा सकते हैं यहां.

    उत्तरी आयरलैंड में दो साझा स्वामित्व योजनाएं हैं; सह-स्वामित्व आवास, और फेयरशेयर। दोनों आपको एक संपत्ति का 50-90% खरीदने की अनुमति देते हैं और फिर बाकी पर किराए का भुगतान करते हैं, जबकि धीरे-धीरे अपने हिस्से को बढ़ाते हुए जब आप वहन कर सकते हैं।

    सह-स्वामित्व आवास £175,000 तक के घरों के लिए है। फेयरशेयर का उपयोग कुछ आवास संघों द्वारा £160,000 तक की नई निर्माण संपत्तियों के लिए किया जाता है। आप आवेदन कर सकते हैं यहां.

    पेशेवरों:

    • संपत्ति सीढ़ी पर एक अधिक सुलभ और सस्ता मार्ग सक्षम करता है
    • संपत्ति में इक्विटी के अपने हिस्से को बढ़ाने की क्षमता

    दोष:

    • सभी बंधक प्रदाता साझा स्वामित्व के लिए गिरवी की पेशकश नहीं करेंगे
    • साझा स्वामित्व वाली संपत्तियां लीजहोल्ड हैं
    • आप पूरी तरह से कानूनी अर्थों में इसके स्वामी नहीं हैं जब तक कि आप 100% तक सीढ़ियां नहीं चढ़ जाते

    रेंट टू ओन (उत्तरी आयरलैंड)

    आप तीन साल के लिए सरकार समर्थित विकास (हालांकि निजी कंपनियां भी उपलब्ध हैं) से एक नई-निर्मित संपत्ति किराए पर लेते हैं और जमा राशि बचाने में आपकी मदद करने के लिए अपने किराए का 20% वापस प्राप्त करते हैं। उपलब्ध संपत्तियां 10 साल की वारंटी के साथ £165,000 से कम मूल्य की नई बिल्ड संपत्तियां हैं।

    ध्यान रखें कि एक बार जब आप स्वीकृत हो जाते हैं, तो प्रक्रिया की शुरुआत में ओन कंपनी को £2,500 का अग्रिम भुगतान शामिल होता है।

    वेल्स रेंट टू ओन योजना अब बंद हो गई है।

    पेशेवरों:

    • संपत्ति खरीदने पर बैंक 20% कैशबैक
    • आपकी किरायेदारी के दौरान किराया नहीं बढ़ेगा

    दोष:

    • आपको सह-स्वामित्व का भुगतान £2,500 का डाउन पेमेंट करना होगा

    क्या मैं पहली बार खरीदार के रूप में योग्य हूं?

    अधिकांश योजनाओं के लिए आपको यूके में पहले कभी संपत्ति का स्वामित्व नहीं होना चाहिए, हालांकि यह बंधक गारंटी योजना पर लागू नहीं होता है। उनमें से कई के लिए यह भी आवश्यक है कि आप संबंधित योजना के बिना संपत्ति नहीं खरीद सकते - ताकि सहायता उन लोगों तक पहुंचे जिन्हें वास्तव में इसकी आवश्यकता है।

    सप्ताह का वीडियो

    एलएंडसी मॉर्गेज के डेविड हॉलिंगवर्थ कहते हैं: 'विभिन्न योजनाओं की एक श्रृंखला है, इसलिए अलग-अलग आवश्यकताओं और उनके काम करने के तरीके को समझना महत्वपूर्ण है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि सहायता का लक्ष्य सही लक्ष्य समूह है, योजनाओं की अलग-अलग पात्रता आवश्यकताएं होंगी। वे अक्सर केवल पहली बार खरीदारों के लिए होंगे लेकिन अधिकतम आय सीमा या अधिकतम संपत्ति मूल्य जैसी अन्य सीमाएं भी हो सकती हैं।'

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