क्या मुझे बंधक के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है? यह कैसे काम करता है?

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जब आप एक बंधक लेते हैं तो आपको जीवन बीमा खरीदने की ज़रूरत नहीं होती है, लेकिन एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता बनाते समय इस बारे में सोचना एक समझदारी की बात है जैसे कि एक घर खरीदना.

कोई भी यह सुनिश्चित नहीं कर सकता है कि भविष्य में क्या होगा, और जीवन बीमा का मतलब है कि आप जानते हैं कि यदि आप आसपास नहीं हैं तो बंधक भुगतान को कवर किया जाएगा। बंधक सलाहकार एलएंडसी के डेविड हॉलिंगवर्थ कहते हैं, 'कोई भी मौत के बारे में सोचना पसंद नहीं करता है, लेकिन आपको इस बारे में सोचना चाहिए कि अगर आप मर जाते हैं तो आपके आश्रित भुगतान का सामना कैसे करेंगे।

क्या मुझे बंधक के लिए जीवन बीमा की आवश्यकता है?

नहीं, ऋणदाता इस बात पर जोर नहीं देंगे कि आप बंधक प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा लेते हैं। उधारदाताओं को उम्मीद है कि यदि आवश्यक हो तो घर की बिक्री के माध्यम से आपको उधार दिया गया कोई भी पैसा वापस मिल जाएगा, इसलिए जीवन बीमा उनकी सुरक्षा के बारे में नहीं है। बल्कि, यह आपके निकटतम लोगों की रक्षा करने के बारे में है, जो आपकी वित्तीय सहायता पर निर्भर हैं। फिर भी, कई ऋणदाता आपसे उसी समय जीवन बीमा लेने का आग्रह करेंगे जैसे

गिरवी रखना, और यदि आप मर जाते हैं तो अपने प्रियजनों की रक्षा करना आमतौर पर बुद्धिमानी है।

इस बारे में सोचें कि यदि आप आसपास नहीं होते तो एक दीर्घकालिक साथी, पति या पत्नी या बच्चे पुनर्भुगतान का प्रबंधन कैसे करेंगे। 'यदि आपके बच्चे हैं तो यह विचार करना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि उनकी आर्थिक रूप से देखभाल कैसे की जाएगी' स्वतंत्र सलाहकार हारवेल प्रोटेक्शन के निदेशक जोनाथन हैरिस कहते हैं, 'आपको कुछ भी होना चाहिए' समूह।

यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास एक साथी है जो काम करता है और अच्छा वेतन कमाता है, तो भी आप संतुष्ट नहीं हो सकते। आपकी मृत्यु की स्थिति में क्या वे इस तरह से कमाई जारी रख पाएंगे? खासकर अगर आपके बच्चे हैं। इस स्थिति में जीवन बीमा अमूल्य हो सकता है।

समान रूप से, यदि आप अकेले रहते हैं, तो आपको बंधक के साथ-साथ जीवन बीमा की कम आवश्यकता होगी। यदि आप बंधक का भुगतान करने से पहले मर जाते हैं, तो आपका बंधक आपकी संपत्ति के खिलाफ एक ऋण बन जाता है और लाभार्थियों को पैसा पास होने से पहले चुकाना होगा।

जीवन बीमा कैसे काम करता है?

चुनने के लिए कई अलग-अलग प्रकार के जीवन बीमा हैं। उदाहरण के लिए, 'लेवल टर्म इंश्योरेंस' आपको पॉलिसी की अवधि के दौरान समान कवर प्रदान करता है, और इसका उपयोग बंधक के साथ-साथ चलाने के लिए किया जा सकता है। आप तय कर सकते हैं कि आप 20 साल के लिए पॉलिसी चलाना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, भुगतान के साथ आपके बंधक और अन्य आउटगोइंग दोनों को कवर करना।

हालांकि, बंधक आमतौर पर इन दिनों चुकौती के आधार पर निकाले जाते हैं। तो आप ब्याज और मूल रूप से हर महीने उधार ली गई कुछ राशि का भुगतान करते हैं, और आपकी बंधक शेष राशि समय के साथ कम हो जाती है। 'घटते टर्म इंश्योरेंस' को हर साल गिरने वाले भुगतान के साथ एक बंधक के साथ चलाने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और आप अपने बंधक से मेल खाने के लिए पॉलिसी भुगतान और अवधि निर्धारित करते हैं। यह आमतौर पर जीवन बीमा का एक सस्ता रूप है।

आदर्श रूप से, आप जल्द से जल्द जीवन बीमा लेना चाहते हैं। बीमाकर्ता आपका प्रीमियम निर्धारित करते समय आपकी उम्र और स्वास्थ्य पर विचार करते हैं, और युवा लोग आमतौर पर पुराने पॉलिसीधारकों की तुलना में कम भुगतान करते हैं। आप £150,000 मूल्य के स्तर के जीवन बीमा के लिए लगभग £18 प्रति माह का भुगतान करेंगे। उदाहरण के लिए, 35-45 वर्ष की आयु में, आपके 50 के दशक में £30 से अधिक हो जाना।

जीवन बीमा का सबसे महंगा प्रकार 'संपूर्ण जीवन बीमा' है। जैसा कि इसके नाम से पता चलता है, यह आपको आपके पूरे जीवनकाल के लिए कवर करता है (जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहते हैं)। तो बंधक अवधि से परे।

बंधक निकालते समय कौन सा बीमा कानूनी आवश्यकता है?

एकमात्र बीमा जिसकी कानूनी रूप से आवश्यकता होती है एक बंधक लेते समय भवन बीमा संपत्ति की संरचना को हुए नुकसान की मरम्मत की लागत को कवर करने के लिए। यह बंधक शर्तों में निर्धारित किया जाएगा।

फिर भी, जो अनिवार्य है उस पर मत उलझो। ब्रोकर प्राइवेट फाइनेंस के क्रिस साइक्स कहते हैं: 'हम हमेशा सलाह देते हैं कि ग्राहक जीवन बीमा, आय सुरक्षा और गंभीर बीमारी कवर जैसे सुरक्षा के अन्य रूपों को भी लेते हैं। एक बंधक से बाहर।' उदाहरण के लिए, आय सुरक्षा बीमा यह सुनिश्चित करेगा कि आपके परिवार की नियमित आय या एकमुश्त है यदि आप एक गंभीर बीमारी के बाद काम करने में असमर्थ हैं, तो बिलों का भुगतान किया जाएगा।

हैरिस कहते हैं: 'अधिक लोगों के साथ अब गंभीर बीमारियों से बचे और हालत के प्रभाव के साथ जीना छोड़ दिया, जरूरत है घर में परिवर्तन और अक्सर चल रहे निजी चिकित्सा उपचार, यह सुनिश्चित करना कि आपके पास जगह है, की तुलना में अधिक आवश्यक है हमेशा।'

सबसे सस्ता जीवन, महत्वपूर्ण या आय सुरक्षा बीमा पॉलिसी चुनने से पहले स्वतंत्र वित्तीय सलाह लेना एक अच्छा विचार है। यह महत्वपूर्ण है कि पॉलिसी आपके लिए उपयुक्त हो और जब आपके परिवार को इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो तो यह भुगतान करेगी। हैरिस कहते हैं: 'आपके लिए सही सलाह और नीति प्राप्त करने के लिए सुरक्षा बाजार में सभी बीमा कंपनियों तक पहुंच के साथ एक स्वतंत्र सलाहकार से परामर्श लें। यह सुनिश्चित करेगा कि आपको व्यापक कवर प्राप्त हो, क्योंकि सभी बीमाकर्ताओं के उत्पाद या दावों का प्रबंधन एक समान नहीं होता है।'