95% बंधक: यह संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने में कैसे मदद करता है?

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  • गृह वित्त
  • हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

  • एक 95% बंधक किसी ऐसे व्यक्ति के लिए एक गृह ऋण है जिसके पास खरीद मूल्य का केवल 5% जमा है। यह उन्हें पहली बार खरीदारों के बीच लोकप्रिय बनाता है, जो अधिक पर्याप्त राशि बचाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

    अधिकांश लोगों के लिए, घर खरीदना उनके लिए अब तक की सबसे महंगी खरीदारी है। जमा के लिए बचत अक्सर सबसे बड़ी बाधा होती है, यही वजह है कि कुछ उधारकर्ता संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने के लिए 95% बंधक पर भरोसा करते हैं।

    यदि, उदाहरण के लिए, आप एक घर खरीद रहे हैं जिसकी कीमत 95% ऋण-से-मूल्य (LTV) का उपयोग करके £200,000 है। सर्वोत्तम दर बंधक और 5% जमा। तो, आपको £10,000 बचाने और £190,000 के लिए एक बंधक निकालने की आवश्यकता होगी।

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    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी

    एक 95% बंधक समझाया

    अच्छी खबर यह है कि इन सौदों के लिए बाजार हाल के दिनों में अधिक प्रतिस्पर्धी हो गया है। महामारी के दौरान उधारदाताओं द्वारा उन्हें अलमारियों से वापस लेने के बाद सैकड़ों नए 95% बंधक सौदे शुरू किए गए थे।

    इसने औसत दो साल की निश्चित दर की लागत को एक साल पहले के 4% से कम करके अब 2.79% कर दिया है। बैंक ऑफ इंग्लैंड.

    कौन पात्र है?

    हालांकि 95% गिरवी को अक्सर के रूप में संदर्भित किया जाता है पहली बार खरीदार बंधक, आपको आवेदन करने के लिए अपना पहला घर खरीदने की ज़रूरत नहीं है।

    आपके पास कम से कम 5% जमा राशि बचाई जानी चाहिए और आपके लिए अतिरिक्त धन होना चाहिए वकील की फीस, एक मूल्यांकन रिपोर्ट, बंधक दलाल की लागत और स्टाम्प शुल्क जब तक कि आपको छूट न हो।

    5% जमा बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आप कठोर आय आवश्यकताओं के अधीन भी हो सकते हैं।

    उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 20% जमा है, तो आपका बंधक ऋणदाता आपको एक ऋण की पेशकश कर सकता है जो आपकी कमाई के मूल्य का पांच गुना है। लेकिन अगर आपके पास 5% जमा है, तो आपको एक ऋण की पेशकश की जा सकती है जो आपकी आय का चार गुना है।

    अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपके पास एक शीर्ष क्रेडिट स्कोर भी होना चाहिए।

    95% बंधक जोखिम क्या हैं?

    95% पर उधार देते समय बैंक और बिल्डिंग सोसाइटी सख्त नियम लागू करते हैं क्योंकि आपको किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में जोखिम भरा दांव माना जाता है जिसके पास बड़ी जमा राशि है।

    एंड्रयू मोंटलेक, बंधक दलाल के प्रबंध निदेशक कोरको, बताते हैं: 'समय के साथ घर की कीमतों में उतार-चढ़ाव हो सकता है। अगर वे गिरते हैं, तो वे कर्जदार जिन्होंने सिर्फ 5% जमा राशि के साथ घर खरीदा है, उन्हें यह राशि मिल सकती है उनके बंधक पर बकाया अब उनके घर के मूल्य से अधिक है, जिसे ऋणात्मक भी कहा जाता है इक्विटी।'

    'यदि आप अपने बंधक भुगतान के बकाया में पड़ जाते हैं और आपका ऋणदाता अंततः आपके घर पर कब्जा कर लेता है - जब यह बेचा गया हो सकता है कि आपके ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त पैसा न हो, जब तक आप इसे भुगतान नहीं कर सकते, तब तक ऋणदाता को जेब से बाहर रखा जाएगा पीछे।'

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    छवि क्रेडिट: भविष्य / रॉबर्ट सैंडरसन

    95% बंधक के लिए कैसे स्वीकार किया जाए

    यहां उन कार्रवाइयों की सूची दी गई है, जिन्हें आप अपनी योग्यता की संभावना को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं।

    • कर्ज चुकाना: अपने बंधक आवेदन से पहले कार ऋण जैसी बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धताओं को लेने से बचें। आपके द्वारा दी जाने वाली राशि को बढ़ाने के लिए आवेदन करने से पहले किसी भी बकाया ऋण या क्रेडिट कार्ड की शेष राशि को आज़माएं और साफ़ करें।
    • समय पर बिलों का भुगतान करें: साबित करें कि आप विश्वसनीय और आर्थिक रूप से स्वतंत्र हैं। अपने फ़ोन के लिए प्रत्यक्ष डेबिट सेट करें और उपयोगिता बिल और आपके पास जो भी क्रेडिट कार्ड हैं। छूटे हुए भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच लेंगे।
    • नियमित बचत की आदत शुरू करें: यदि आपका ऋणदाता बचत के लिए एक स्थायी आदेश देखता है तो हर महीने अपना खाता छोड़ दें यह न केवल बैंक को दिखाएगा कि आपकी जमा राशि आ गई है, लेकिन यह प्रदर्शित करेगा कि आपके पास अतिरिक्त पैसा है जिसे आपको भुगतान करने के लिए लगाया जा सकता है बंधक। यह साबित करने में भी मदद करेगा कि आप अपने पैसे से अनुशासित और संगठित हैं।
    • अपना क्रेडिट स्कोर जांचें और सुधारें: एजेंसियों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति का आदेश देकर प्रारंभ करें जैसे एक्सपीरियन तथा Equifax यह जानने के लिए कि आपका स्कोर क्या है। प्रति अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें, मतदाता सूची में पंजीकरण करें। यदि आपके पास कोई क्रेडिट नहीं है, तो क्रेडिट कार्ड निकाल लें और इसे अपनी साप्ताहिक खाद्य दुकान या पेट्रोल के लिए उपयोग करें और इसे तुरंत भुगतान करें।
    • बड़ी जमा राशि के लिए बचत करें: हर कोई 95% गिरवी रखने के योग्य नहीं होगा। यदि आप नहीं करते हैं, तो यह दुनिया का अंत नहीं है। 10% या 15% जमा के लिए बचत करके, आप सस्ती बंधक दरों को अनलॉक करेंगे। 85% बंधक के लिए औसत दो साल की निश्चित दर 1.65% है। जिन उधारकर्ताओं ने एक बड़ी जमा राशि को नीचे रखा है, उनके पास खुद को नकारात्मक इक्विटी में गिरने से बचाने की अधिक संभावना है।

    कौन सा 95% बंधक आपके लिए सही है?

    सेविल्स साझा स्वामित्व संपत्ति केंट

    छवि क्रेडिट: सेविल्स

    मोंटलेक कहते हैं, 'अब सिर्फ 5% जमा के साथ उधार लेने के कई दिलचस्प तरीके हैं।

    'हालांकि, यह विकल्प अलग-अलग दरों, लागतों और प्रत्येक सौदे से जुड़ी लंबी अवधि के प्रभावों के साथ चौंकाने वाला हो सकता है। एक बंधक दलाल से सलाह लेने की सिफारिश की जाती है।'

    1. खरीदने में मदद

    योजना खरीदने में मदद पहली बार खरीदारों को एक नया निर्माण घर खरीदने के लिए 5% जमा करने की अनुमति देता है। उधारकर्ता पहले पांच वर्षों (लंदन में 40%) के लिए ब्याज मुक्त खरीद मूल्य के 20% तक सरकार से इक्विटी ऋण ले सकते हैं और 75% बंधक के लिए आवेदन कर सकते हैं।

    एक इक्विटी ऋण का मतलब है कि जब आप इसे वापस भुगतान करते हैं, तो इसका मूल्य उस समय आपके घर के मूल्य का 20% होगा।

    2. गारंटर बंधक

    परिवार के सदस्यों या दोस्तों को आपके साथ गिरवी पर शामिल होने के लिए कहने से, उनकी कमाई उस राशि को बढ़ावा देगी जो आप उधार ले सकते हैं।

    लेकिन वे ऋण के लिए संयुक्त रूप से उत्तरदायी होंगे। साथ ही, उनकी उम्र सीमित कर सकती है कि आप कितने समय के लिए गिरवी को बाहर निकालते हैं। यह उनके लिए विरासत कर के मुद्दों का कारण भी बन सकता है, इसलिए पहले पेशेवर सलाह लें।

    सप्ताह का वीडियो

    कुछ ऋणदाता किसी को आपके साथ बंधक पर शामिल होने की अनुमति देंगे। हालाँकि, उनका नाम संपत्ति के शीर्षक कार्यों में नहीं जोड़ा जाता है, इसलिए आप एकमात्र मालिक बने रहते हैं। मेट्रो बैंक और बार्कलेज यह विकल्प प्रदान करते हैं।

    3. पारिवारिक बंधक

    इन सौदों के साथ, परिवार के सदस्य या दोस्त पांच साल तक के लिए बंधक ऋणदाता के पास बचत जमा करते हैं। बदले में, ऋणदाता पहली बार खरीदार को 100% बंधक प्रदान करता है। किसी जमा राशि की आवश्यकता नहीं है क्योंकि परिवार की बचत एक निश्चित अवधि के लिए बंद है।

    बार्कलेज, हैलिफ़ैक्स और लॉयड्स बैंक और इन सौदों की पेशकश करने वाले सबसे प्रसिद्ध ऋणदाता।

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