सूचीबद्ध भवन बीमा: वह सब कुछ जो आपको जानना आवश्यक है

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एक सूचीबद्ध इमारत खरीदने का मतलब यह हो सकता है कि आप इतिहास के एक दिलचस्प हिस्से में रह रहे हैं। लेकिन इस तरह की इमारत का मालिक होना सूचीबद्ध इमारतों के बीमा को एक चुनौती बना सकता है। एक इमारत को 'सूचीबद्ध' किया जा सकता है जब इसमें विशेष वास्तुशिल्प विशेषताएं हों या ऐतिहासिक रुचि और महत्व की हों।

इंग्लैंड में लगभग 500,000 सूचीबद्ध इमारतें हैं और विचार यह है कि इन इमारतों को आने वाली पीढ़ियों के लिए संरक्षित किया जाएगा। ऐतिहासिक इंग्लैंड के अनुसार, सूचीबद्ध के रूप में इमारतों को नामित करने के लिए जिम्मेदार निकाय, 1700 से पहले निर्मित सभी इमारतों के सूचीबद्ध होने की संभावना है, साथ ही 1700 और 1850 के बीच निर्मित अधिकांश इमारतों को भी सूचीबद्ध किया जा सकता है।

कुछ आधुनिक घर और संपत्तियां भी हैं जो उनकी विशेष रुचि के कारण सूचीबद्ध हैं। अधिकांश लोगों को पता होगा कि वे खरीद प्रक्रिया के दौरान एक सूचीबद्ध इमारत खरीद रहे हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं, तो आप ऐतिहासिक इंग्लैंड, वेल्स में सीएडीडब्ल्यू, ऐतिहासिक पर्यावरण स्कॉटलैंड, या उत्तरी आयरलैंड में समुदायों के विभाग के माध्यम से दोबारा जांच कर सकते हैं।

नियमित के विपरीत गृह बीमा, यहां आपको सूचीबद्ध भवन बीमा के बारे में जानने की आवश्यकता है।

सूचीबद्ध इमारतों को कैसे वर्गीकृत किया जाता है?

सभी सूचीबद्ध इमारतों को उनके महत्व के अनुसार वर्गीकृत किया गया है: इंग्लैंड और वेल्स में, ग्रेड I, II* और II हैं। उत्तरी आयरलैंड में, श्रेणियां ए, बी+ और बी हैं, जो ग्रेड I, II* और II के समान हैं।

सूचीबद्ध इमारतों में से केवल 2.5% ही ग्रेड I हैं - ये सबसे असाधारण रुचि की इमारतें हैं। लगभग 5.5% सूचीबद्ध भवन ग्रेड II* हैं, जिसका अर्थ है कि उन्हें विशेष रूप से महत्वपूर्ण माना जाता है। अधिकांश सूचीबद्ध निजी घर ग्रेड II होंगे, जिसका अर्थ है कि वे विशेष वास्तुशिल्प या ऐतिहासिक रुचि के हैं।

स्कॉटलैंड की अनुमानित 47,000 सूचीबद्ध इमारतें ए, बी और सी श्रेणियों में विभाजित हैं। श्रेणी ए में वे राष्ट्रीय या अंतरराष्ट्रीय वास्तुशिल्प महत्व के हैं, जबकि श्रेणी बी भवन या तो क्षेत्रीय महत्व के हैं या किसी विशेष अवधि या शैली का एक प्रमुख उदाहरण हैं। श्रेणी सी की इमारतें स्थानीय महत्व की हैं, या किसी अवधि या शैली का कम उदाहरण हैं।

आपको सूचीबद्ध भवनों के लिए विशेषज्ञ बीमा की आवश्यकता क्यों है?

यदि आप एक सूचीबद्ध इमारत के मालिक हैं, तो आपका दायित्व होगा कि आप इसे इसकी मूल स्थिति के जितना संभव हो उतना करीब रखें।

परिवहन विशेषज्ञों के संचालन निदेशक क्रिस सैल्मन क्विटेंस कानूनी सेवाएं, कहते हैं: 'मालिक अपनी सूचीबद्ध संपत्ति की मरम्मत के लिए कानूनी रूप से बाध्य नहीं हैं। हालांकि स्थानीय परिषदों को मालिकों को उनकी वैधानिक सूची के अनुसार सूचीबद्ध संपत्तियों की मरम्मत के लिए मजबूर करने की अनुमति है। इसे लागू करना स्थानीय परिषद पर निर्भर है, और इस तरह का प्रवर्तन परिषद के विवेक पर निर्भर है।'

इसका मतलब यह हो सकता है कि आपको जीर्णोद्धार या मरम्मत के लिए दुर्लभ या महंगी निर्माण सामग्री और विशेषज्ञ व्यापारियों की आवश्यकता हो सकती है। यह मानक घरों की तुलना में सूचीबद्ध भवनों के लिए बीमा को अधिक महंगा बनाता है।

फिल कूपर, व्यक्तिगत लाइनों के लिए प्रस्ताव प्रबंधक एनएफयू म्युचुअल जोड़ता है: 'एक मानक संपत्ति के विपरीत जहां पुनर्निर्माण अपेक्षाकृत सरल है, एक सूचीबद्ध इमारत एक अधिक जटिल चुनौती है क्योंकि आप मरम्मत से बहाली की ओर बढ़ रहे हैं। इसमें अक्सर महंगी सामग्री और पेशेवरों जैसे आर्किटेक्ट, सर्वेक्षक और विशेषज्ञ कारीगरों का उपयोग शामिल होता है।'

आपको किस प्रकार के सूचीबद्ध भवन बीमा की आवश्यकता है?

यदि आप एक सूचीबद्ध इमारत खरीदते हैं, तो आप खरीद सकते हैं:

• भवन बीमा
• सामग्री बीमा
• भवन और सामग्री दोनों को कवर करने वाली एक संयुक्त नीति

भवन बीमा कवर आपके घर की संरचना, जैसे कि दीवारें, छत, खिड़कियां, पाइप और फिक्स्चर। इस प्रकार का बीमा आपको अचानक, अप्रत्याशित घटनाओं से बचाने के लिए है। यह किसी संपत्ति के नियमित रखरखाव या टूट-फूट के कारण उत्पन्न होने वाले किसी भी मुद्दे को कवर नहीं करता है।

सामग्री बीमा कवर आपका व्यक्तिगत सामान जैसे फर्नीचर, कपड़े, इलेक्ट्रॉनिक सामान, और इसी तरह।

हारून कैम्बडेन, के संस्थापक फेयरव्यू एस्टेट्स, कहते हैं: 'हालांकि ऐसे कई कारक हैं जो सूचीबद्ध इमारत को बीमा के लिए अधिक महंगा बनाते हैं, कुछ अन्य की तुलना में अधिक महत्वपूर्ण हैं। सूचीबद्ध इमारतों के आस-पास इतना लालफीताशाही है कि आप उनके साथ जो कुछ भी करते हैं, उसका मतलब है कि आपको कुछ झुंझलाहट होने की संभावना है।'

'किसी भी मरम्मत जो संपत्ति की आवश्यकता हो सकती है वह कुछ नियमों के अधीन हो सकती है। अक्सर मरम्मत संपत्ति की शैली को ध्यान में रखते हुए की जानी चाहिए। एक अच्छा उदाहरण ईंट/पत्थर का काम है, यदि आपके पास बहुत विशिष्ट पत्थर का काम है जिसे विशेष रूप से सूट करने की आवश्यकता है भवन, हो सकता है कि आपका बीमाकर्ता आपकी सुरक्षा के लिए आपके प्रीमियम की कीमत को थोड़ा बढ़ा दे रूचियाँ।'

कई सूचीबद्ध इमारतों में फूस की छत होती है, और इसका आपके बीमा प्रीमियम पर प्रभाव पड़ेगा। इस प्रकार की छत में आग लगने का खतरा हो सकता है, खासकर अगर संपत्ति में चिमनी है। छप्पर की छतें मौसम से क्षतिग्रस्त होने पर मरम्मत के लिए भी महंगी होती हैं, और आम तौर पर हर 10 से 15 साल में इसे बदलने की आवश्यकता होती है। इसके लिए आपको चाहिए विशेषज्ञ छत बीमा.

आप किसी संपत्ति के 'पुनर्निर्माण मूल्य' की गणना कैसे करते हैं?

जब आप भवन बीमा खरीदते हैं, तो बीमाकर्ता आपके घर की 'पुनर्निर्माण लागत' या 'पुनर्निर्माण मूल्य' पूछेगा। यह वह राशि है जो आपकी संपत्ति को पूरी तरह से पुनर्निर्माण करने के लिए खर्च होगी यदि यह एक विनाशकारी घटना से पूरी तरह से नष्ट हो गई थी। सही आंकड़ा इनपुट करना महत्वपूर्ण है।

एसोसिएशन ऑफ ब्रिटिश इंश्योरर्स (ABI) का कहना है कि यदि आपका घर गैर-मानक सामग्री से बना है या इसमें विशेषज्ञ वास्तुशिल्प विशेषताएं हैं, तो इसकी पुनर्निर्माण लागत इसके बाजार मूल्य से अधिक हो सकती है। यह मानक घरों के विपरीत है जहां पुनर्निर्माण की कीमत आमतौर पर बाजार मूल्य से कम होती है।

केविन ब्राउन के प्रवक्ता केविन ब्राउन ने चेतावनी दी, 'यदि आप अपने घर के पुनर्निर्माण मूल्य को कम आंकते हैं तो आपके बीमाकर्ता मरम्मत या पुनर्निर्माण की पूरी लागत का भुगतान नहीं कर सकते हैं। सूचीबद्ध संपत्ति मालिकों का क्लब। 'यदि कम बीमा गंभीर है, तो वे केवल पॉलिसी रद्द कर सकते हैं और इस आधार पर कुछ भी भुगतान नहीं कर सकते हैं कि आपने उन्हें जोखिम को गलत तरीके से प्रस्तुत किया है।'

सूचीबद्ध भवन के लिए बीमा खरीदते समय, विशेषज्ञ सर्वेक्षक को भुगतान करना एक अच्छा विचार है यह सुनिश्चित करने के लिए पुनर्निर्माण लागत की गणना करने के लिए ऐतिहासिक घरों या संरक्षण का ज्ञान है सही।

आप सूचीबद्ध भवन बीमा कैसे खरीदते हैं?

1. कवर के लिए खरीदारी करें

कुछ सामान्य बीमाकर्ता ग्रेड I या ग्रेड II* सूचीबद्ध भवनों के लिए कवर की पेशकश नहीं करते हैं। ये सूचीबद्ध इमारतों का लगभग 8% हिस्सा हैं और यदि आपका घर इनमें से किसी एक श्रेणी में आता है तो आपको एक विशेषज्ञ बीमाकर्ता ढूंढना पड़ सकता है।

यदि आपका घर ग्रेड II सूचीबद्ध भवन है तो बीमा प्राप्त करना आसान है। आपको आसपास खरीदारी करनी चाहिए और विभिन्न बीमा कंपनियों के उद्धरणों की तुलना करनी चाहिए।

2. अतिरेक को समझें

हर गृह बीमा पॉलिसी एक अतिरिक्त के साथ आती है। यह वह राशि है जिसे आप अपने द्वारा किए गए किसी भी दावे के लिए भुगतान करने के लिए सहमत हैं। 'अनिवार्य अतिरिक्त' आपकी बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाता है और यह आवश्यक न्यूनतम राशि है।

एक 'स्वैच्छिक अतिरिक्त' वैकल्पिक है और अनिवार्य स्तर के अतिरिक्त है। आमतौर पर, स्वैच्छिक आधिक्य जितना अधिक होगा, आपका बीमा प्रीमियम उतना ही कम होगा। यदि आप एक स्वैच्छिक अतिरिक्त जोड़ना चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि सबसे खराब स्थिति में आप कुल अतिरिक्त भुगतान करने का जोखिम उठा सकते हैं।

3. एक विशेषज्ञ बीमाकर्ता पर विचार करें

लिस्टेड प्रॉपर्टी ओनर्स क्लब अनुशंसा करता है कि सूचीबद्ध इमारतों के मालिक एक विशेषज्ञ बीमा पॉलिसी की तलाश करें। इसके अनेक कारण हैं।

ब्राउन कहते हैं, 'सबसे पहले, यह गारंटी देने के लिए कि बीमाकर्ता संपत्ति को पहचानता है, सूचीबद्ध है और दावे की स्थिति में विशेष ध्यान देने की आवश्यकता है। 'दूसरा, इस दावे की स्थिति में कि बीमाकर्ताओं द्वारा नियुक्त हानि समायोजक अन्य नुकसान को कम करने के लिए संरक्षण अधिकारी के साथ शीघ्रता से संपर्क करने में सक्षम हैं। ‘

'उदाहरण के लिए, एक आधुनिक घर की छत में एक छोटा सा छेद नीचे पानी की क्षति पैदा कर सकता है जिसके लिए केवल एक प्लास्टर द्वारा कुछ छोटे सुधार कार्य की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन अगर इमारत को विशेष रूप से आंतरिक रेशेदार प्लास्टरवर्क की गुणवत्ता के कारण सूचीबद्ध किया गया है तो आपको प्लास्टरवर्क की प्रतिकृति में महत्वपूर्ण लागत से बचने के लिए बाद के नुकसान को कम करने की आवश्यकता है।'