खाली घर का बीमा: जानने की जरूरत गाइड

चेल्सी शेक्सपियर कहते हैं, 'एक संपत्ति भी अक्सर नहीं रहती है, जबकि नवीनीकरण कार्य किए जा रहे हैं। 'ये मामूली रखरखाव और पुनर्सज्जा से लेकर पूर्ण और बड़े पैमाने पर नवीनीकरण तक हो सकते हैं और दोनों को तदनुसार कवर करने की आवश्यकता है।'

खाली घर बीमा की लागत कितनी है?

खाली संपत्ति बीमा मानक गृह बीमा की तुलना में अधिक महंगा होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि खाली संपत्तियों को बीमाकर्ताओं द्वारा एक उच्च जोखिम माना जाता है।

खाली पड़ी संपत्तियों के क्षतिग्रस्त होने की अधिक संभावना है:

• बर्बरता
• आग
• बाढ़

उदाहरण के लिए, एक खाली पड़ी संपत्ति पर एक फट पाइप लंबे समय तक किसी का ध्यान नहीं जा सकता है जो पानी की क्षति को और खराब कर देगा। यह संभवतः बाद के बीमा दावे की लागत में वृद्धि करेगा।

निर्वासित गृह बीमा की लागत प्रदाताओं के बीच अलग-अलग होगी। कवर और लागत कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि संपत्ति कहाँ स्थित है, उसका मूल्य, कोई पिछला गृह बीमा दावा और आवश्यक कवर का स्तर।

अगर संपत्ति में सामग्री है, तो आपको अपने बीमाकर्ता को अपनी संपत्ति का कुल मूल्य बताना होगा ताकि इन्हें भी कवर किया जा सके। क़ीमती सामान को खाली पड़ी संपत्ति में नहीं छोड़ना बुद्धिमानी है।

जब किसी की मृत्यु हो जाती है तो क्या आपको खाली पड़े गृह बीमा की आवश्यकता है?

यदि किसी की मृत्यु हो गई है, तो एक सामान्य परिदृश्य जहां आपको खाली गृह बीमा की आवश्यकता हो सकती है। प्रोबेट दिए जाने के दौरान संपत्ति खाली रहेगी और परिवार आगे बढ़ने के लिए सबसे अच्छा विकल्प तय करता है। यह परिवार का कोई सदस्य हो सकता है जो संपत्ति में जा रहा हो, घर को बाजार में रखा जा रहा हो या इसे किराए पर दिया जा रहा हो।

चेल्सी शेक्सपियर कहते हैं, 'प्रत्येक खाली संपत्ति अपनी अनूठी परिस्थितियों के साथ आती है कि यह खाली क्यों हो सकती है। 'सबसे आम में से एक तब होता है जब किसी प्रियजन का निधन हो जाता है। जब किसी की मृत्यु हो जाती है, तो उनकी वसीयत के निष्पादक की भूमिका, जो उनकी संपत्ति के प्रशासन में कार्य करती है, को एकत्र करना होता है मृतक की संपत्ति, उनकी देनदारियों का निपटान करें और फिर जो शेष है उसे मृतक की शर्तों के अनुसार वितरित करें मर्जी।'

कानूनी फर्म में एलेक्स मिल्टन मूर बारलो, कहते हैं: 'एक संपत्ति का प्रशासन करते समय वे जो भी गलती करते हैं और किसी भी परिणामी नुकसान के कारण होने वाली किसी भी गलती के लिए निष्पादक व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होते हैं। 'निष्पादकों को संपत्ति की रक्षा और संरक्षण करना चाहिए।'

'इसमें यह सुनिश्चित करना शामिल है कि संपत्ति संपत्ति पर बीमा बनाए रखा जाता है। यदि, उदाहरण के लिए, एक संपत्ति संपत्ति में आग लग गई है और निष्पादक बनाए रखने में विफल रहा है वैध गृह बीमा, तो निष्पादक को अपने स्वयं से मरम्मत के लिए भुगतान करने के लिए बनाया जा सकता है जेब।'

जेन सदरलैंड, वसीयत और प्रोबेट में विशेषज्ञता वाले भागीदार और वकील नेल्सन कानून, कहते हैं: 'हम आम तौर पर निष्पादक को मृतक द्वारा ली गई किसी भी बीमा पॉलिसी के साथ शुरू में जारी रखने की सलाह देंगे जो कि यदि संभव हो तो पहले से ही मौजूद थी। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि बीमाकर्ताओं को मृतक की मृत्यु और संपत्ति के संबंध में परिस्थितियों में किसी भी बदलाव के बारे में जल्द से जल्द सूचित किया जाए, उदाहरण के लिए, यह अब खाली है।'

कुछ बीमाकर्ता पॉलिसी के अगले नवीनीकरण या प्रोबेट दिए जाने तक कवर जारी रखेंगे। हालांकि, कुछ शर्तें संलग्न हो सकती हैं - आम तौर पर संपत्ति का आंतरिक रूप से सप्ताह में कम से कम एक बार निरीक्षण किया जाता है। चालू प्रीमियम का भुगतान करने के लिए वैकल्पिक व्यवस्था की भी आवश्यकता हो सकती है क्योंकि बैंक को उनकी मृत्यु के बारे में पता चलने के बाद मृतक का बैंक खाता बंद कर दिया जाएगा।

खाली घर का बीमा क्या कवर करता है?

ऑफ़र किए गए कवर के स्तर के संबंध में नीतियां अलग-अलग हैं। सुनिश्चित करें कि आपने पॉलिसी को पढ़ लिया है और समझ गए हैं कि आप किसके लिए कवर किए गए हैं - और क्या कवर नहीं किया गया है।

खाली पड़े होम इंश्योरेंस में हमेशा बिल्डिंग कवर शामिल होता है। भवन बीमा संपत्ति की संरचना और फिटिंग को कवर करता है, जिसमें शामिल हैं:

• दीवारों
• छत
• पाइप्स
• सज्जित रसोई
• कालीन
• फर्श

एक अच्छी नीति के लिए आपको जोखिम से बचाने की आवश्यकता होती है, जिसमें शामिल हैं:

• तूफान
• पानी की बाढ़
• आग
• पानी का रिसाव
• चोरी या चोरी का प्रयास,
• बर्बरता या दुर्भावनापूर्ण क्षति

एक अधिक व्यापक नीति में कानूनी खर्च भी शामिल होंगे। उदाहरण के लिए, आपको अवैध निवासियों को हटाने के लिए कानूनी सहायता की आवश्यकता हो सकती है।

एक और समावेश या ऐड-ऑन संपत्ति के मालिक की देनदारी है। यह तीसरे पक्ष द्वारा उठाए गए मुआवजे के दावों के खिलाफ आपकी रक्षा करेगा जो संपत्ति के रखरखाव के परिणामस्वरूप घायल हो गए हैं।

कुछ नीतियां गिरे हुए पेड़ों, फ्लाई-टिपिंग और टूटी हुई खिड़कियों के कारण होने वाले नुकसान को कवर करने के लिए ऐड-ऑन की पेशकश भी करेंगी।

मैं सस्ते में अनाधिकृत संपत्ति बीमा कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

कुछ अतिरिक्त सुरक्षा सुविधाओं को जोड़ने से, जैसे कि बर्गलर अलार्म और अच्छे दरवाजे और खिड़की के ताले, आपके खाली घर बीमा की लागत को कम करने में मदद कर सकते हैं।

स्मार्ट कैमरे और स्मार्ट उपकरणों को स्थापित करने से आपके लिए अपने मोबाइल फोन के माध्यम से संपत्ति की निगरानी करना आसान हो जाएगा। ऐसा करने से आप किसी भी घटना पर तुरंत प्रतिक्रिया दे सकते हैं, और दावा करने की आवश्यकता की संभावना को कम कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, संपत्ति में रिसाव होने पर स्मार्ट लीक सेंसर आपको सचेत कर सकते हैं।

संपत्ति को अच्छी तरह से बनाए रखने और लिव-इन दिखने से ब्रेक-इन या स्क्वैटर्स के अंदर जाने की संभावना कम हो सकती है। इसका मतलब यह होगा कि आपके बीमा दावा करने की संभावना कम है।

आपकी बीमा पॉलिसी पर देय अतिरिक्त राशि को बढ़ाने से आमतौर पर प्रीमियम सस्ता हो जाएगा। अतिरिक्त वह राशि है जो पॉलिसीधारक को किसी भी दावे के लिए चुकानी पड़ती है - इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इसे एक अप्रभावी राशि तक नहीं बढ़ा रहे हैं।

जब आप किसी संपत्ति का बीमा करते हैं, तो बीमाकर्ता को एक सटीक 'पुनर्निर्माण मूल्य' देना महत्वपूर्ण है - यह पूरी तरह से खरोंच से संपत्ति के पुनर्निर्माण की लागत है। जब तक आप एक सूचीबद्ध इमारत के मालिक नहीं हैं, पुनर्निर्माण मूल्य आमतौर पर बाजार या बिक्री मूल्य से कम होता है - इसलिए सुनिश्चित करें कि आप अपनी संपत्ति का अधिक बीमा नहीं करते हैं।

कुछ खाली गृह बीमा पॉलिसियों के लिए आपको पाइप फटने के जोखिम को कम करने के लिए कुछ कदम उठाने की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, सर्दियों में संपत्ति को एक निश्चित तापमान पर गर्म करना या पानी की आपूर्ति बंद करना।

खाली संपत्ति बीमा कौन प्रदान करता है?

सबसे पहले, यह आकलन करें कि क्या आपको खाली पड़े गृह बीमा की आवश्यकता है। किसी भी मौजूदा गृह बीमा के पॉलिसी शब्दों की जाँच करें। अधिकांश बीमाकर्ता 30 या 90 दिनों तक एक खाली संपत्ति को कवर करेंगे। यदि संपत्ति पॉलिसी पर बताई गई सीमा से अधिक समय तक खाली रहेगी, तो अपने बीमाकर्ता को यह देखने के लिए कॉल करें कि क्या वह अतिरिक्त कवर की पेशकश कर सकता है।

यदि आपको खाली गृह बीमा की आवश्यकता है, तो आपको सही कीमत पर सही पॉलिसी के लिए खरीदारी करनी चाहिए। मानक गृह बीमा के साथ, आप मूल्य तुलना वेबसाइटों का उपयोग करके उद्धरणों की तुलना कर सकते हैं, लेकिन खाली गृह बीमा के लिए ऐसा करना इतना आसान नहीं है। इसके बजाय, आपको उद्धरण मांगने के लिए व्यक्तिगत बीमा कंपनियों से संपर्क करना होगा।

अधिकांश बीमाकर्ता आपको कवर देने से पहले संपत्ति की स्थिति जानना चाहते हैं। यदि कोई संपत्ति मरम्मत की खराब स्थिति में है तो बीमा प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। उदाहरण के लिए, यह प्रवेश द्वार या छत को नुकसान पहुंचा सकता है।

अलग-अलग बीमाकर्ता खाली संपत्ति पर आपके द्वारा किए जाने वाले चेक के लिए अलग-अलग दृष्टिकोण अपनाएंगे। कुछ के लिए आपको पाइपों को जमने और फटने से रोकने के लिए सर्दियों में टाइमर का उपयोग करके हीटिंग छोड़ने की आवश्यकता होगी। अन्य लोग आपसे नियमित रूप से संपत्ति का दौरा करने की उम्मीद कर सकते हैं।

विशेषज्ञ निर्वासित गृह बीमाकर्ताओं में शामिल हैं:

• गार्डकवर
• एंडस्लीघ
• टावरगेट
• एड्रियन फ्लक्स
• गृह रक्षा

एक बार जब आप अपनी पॉलिसी चुन लेते हैं, तो आप या तो पूरी लागत का अग्रिम भुगतान कर सकते हैं या मासिक किश्तों में इसके लिए भुगतान कर सकते हैं।

'अप्रयुक्त भवन की स्थिति' क्या हैं?

कुछ बीमाकर्ता कुछ नियमों और शर्तों पर जोर देते हैं, जो खाली पड़े गृह बीमा के वैध होने के लिए अटके हुए हैं: इन्हें 'बिना कब्जे वाली इमारत की स्थिति' कहा जाता है।

खाली इमारत की स्थिति कुछ ऐसी हो सकती है जैसे:

• जल निकासी व्यवस्था

• उपयोगिताओं को बंद करना

• साप्ताहिक प्रलेखित विज़िट

उनकी खाली संपत्ति बीमा गाइड और शर्तों का पालन करने में विफलता के कारण आपके द्वारा किए गए किसी भी दावे को खारिज किया जा सकता है। कुछ बीमाकर्ता आपको यह चुनने देंगे कि आप किन शर्तों को शामिल करना चाहते हैं - ये आपके प्रीमियम को प्रभावित करेंगे।

खाली पड़े गृह बीमा बहिष्करण क्या हैं?

प्रत्येक बीमा पॉलिसी 'बहिष्करण' के साथ आती है जो ऐसी घटनाएं हैं जो बीमा पॉलिसी द्वारा कवर नहीं की जाती हैं।

खाली पड़े गृह बीमा बहिष्करण में शामिल हो सकते हैं जबरन प्रवेश द्वारा चोरी जैसे कि एक खुला दरवाजा या खुली खिड़की या ठेकेदारों या बिल्डरों द्वारा हुई क्षति।

एक खाली गृह बीमा दावा कैसे करें

यदि आपको अपने गृह बीमा पर दावा करने की आवश्यकता है, तो इन चरणों का पालन करना होगा:

• यदि प्रासंगिक हो तो पुलिस को कॉल करें - अगर आपकी संपत्ति को तोड़ा जाता है, चोरी की जाती है या तोड़फोड़ की जाती है, तो आपको पुलिस को फोन करना चाहिए। वे उम्मीद से अपराध की जांच करेंगे, और आपको एक अपराध संदर्भ संख्या भी जारी करेंगे जो आपको अपने दावे को आगे बढ़ाने के लिए अपने बीमाकर्ता को देने की आवश्यकता होगी।
• अपने बीमाकर्ता को तुरंत कॉल करें - हालांकि आप आमतौर पर बीमाकृत घटना के छह महीने बाद तक दावा कर सकते हैं, गेंद को तुरंत घुमाना सबसे अच्छा है। अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें - यह आपको बताएगा कि आपको अगले कदम उठाने चाहिए। अधिकांश बीमाकर्ता 24 घंटे दावा हेल्पलाइन संचालित करते हैं।
• बीमा साक्ष्य बनाए रखें - यदि आपके पास आग या बाढ़ आई है, तो क्षतिग्रस्त सामान को तुरंत न फेंके - अपनी बीमा कंपनी से अनुमति मिलने तक प्रतीक्षा करें। कुछ परिस्थितियों में, वे क्षतिग्रस्त, नष्ट या खो जाने का आकलन करने के लिए एक 'नुकसान निर्धारक' भेजेंगे।
• तस्वीरें ले - अपने बीमा दावे का समर्थन करने के लिए आपके पास जितने अधिक प्रमाण होंगे, उतना अच्छा होगा। आपकी संपत्ति या नष्ट हुई संपत्ति को हुए नुकसान की तस्वीरें आपके दावे को आसान बना सकती हैं। खासकर यदि बीमाकर्ता उस राशि पर विवाद करता है जिसके लिए आप दावा कर रहे हैं या क्या हुआ है।
• रसीदें रखें - यदि आपको अपनी संपत्ति की तत्काल मरम्मत करने की आवश्यकता है - उदाहरण के लिए, टूटे हुए ताले को ठीक करना - अपनी रसीदें रखें क्योंकि आपको अपने बीमा दावे के लिए उनकी आवश्यकता होगी।
• दावा स्वीकृत - जब आपका दावा स्वीकृत हो जाता है, तो आपका बीमाकर्ता या तो आवश्यक मरम्मत का आयोजन करेगा या आपके द्वारा दावा की गई राशि के लिए आपको एक चेक भेजेगा ताकि आप स्वयं कार्य की व्यवस्था कर सकें।