योजना को खरीदने में मदद के बारे में बताया गया - जिसमें नया इक्विटी ऋण भी शामिल है

हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

हेल्प टू बाय योजना का उद्देश्य पहली बार खरीदारों को संपत्ति की सीढ़ी पर पैर रखने में मदद करना है। यह होम्स एंड कम्युनिटीज एजेंसी (होम्स इंग्लैंड के रूप में व्यापार) द्वारा भुगतान किया गया पांच साल का ब्याज मुक्त इक्विटी ऋण प्रदान करता है। यह लेवलिंग अप, हाउसिंग और कम्युनिटीज विभाग द्वारा वित्त पोषित एक सरकारी एजेंसी है।

वित्तीय वर्ष 2020-21 में हेल्प टू बाय योजना के तहत रिकॉर्ड 55,000 परिवारों ने घर खरीदा। चूंकि यह योजना अप्रैल 2013 में शुरू की गई थी, अब इस कार्यक्रम के माध्यम से 328,506 परिवारों ने एक घर खरीदा है।

यह मार्गदर्शिका आपको वह सब कुछ बताएगी जो आपको खरीदने के लिए सहायता के बारे में जानने की आवश्यकता है। आप पात्र हैं या नहीं, आप कितना उधार ले सकते हैं और यह घर खरीदने का कार्यक्रम कैसा है।

योजना खरीदने में मदद – समझाया गया

हेल्प टू बाय स्कीम क्या है?

खरीदने में मदद: इक्विटी लोन योजना 1 अप्रैल 2021 को फिर से शुरू की गई और मार्च 2023 तक चलेगी। साझा स्वामित्व के साथ, इस योजना का उद्देश्य पहली बार खरीदारों को संपत्ति की सीढ़ी पर चढ़ने में मदद करना है। इंग्लैंड में पहली बार आने वाले संभावित खरीदार एक नए-निर्मित घर के मूल्य के 20 प्रतिशत तक के इक्विटी ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। लंदन में खरीदार राजधानी में संपत्ति की ऊंची कीमतों को दर्शाने के लिए 40 प्रतिशत तक उधार ले सकते हैं।

आप घर पर कितना खर्च कर सकते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप इंग्लैंड में कहां से खरीदते हैं:

क्षेत्र	अधिकतम संपत्ति मूल्य
ईशान कोण	£186,100
उत्तर पश्चिम	£224,400
यॉर्कशायर और हंबरे	£228,100
ईस्ट मिडलैंड्स	£261,900
वेस्ट मिडलैंड्स	£255,600
पूर्वी इंग्लैंड	£407,400
लंडन	£600,000
दक्षिण पूर्व	£437,600
दक्षिण पश्चिम	£349,000

उदाहरण के तौर पर, यदि आप दक्षिण पश्चिम इंग्लैंड में £200,000 में एक घर खरीदना चाहते हैं जिसमें पांच प्रतिशत जमा और इक्विटी ऋण खरीदने के लिए 20 प्रतिशत सहायता है। आपको £10,000 जमा, खरीदने के लिए £40,000 सहायता और £150,000 बंधक की आवश्यकता होगी।

हेल्प टू बाय योजना के लिए कौन पात्र है?

आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए। आप अभी या अतीत में दुनिया में कहीं भी घर या जमीन के मालिक नहीं हो सकते। यदि आप किसी अन्य व्यक्ति के साथ खरीदारी कर रहे हैं, तो उन्हें भी 'पहली बार खरीदार' के मानदंडों को पूरा करना होगा।

यदि आप विवाहित हैं या एक साथ रहने के संबंध में हैं, तो आपको अपने पति या पत्नी या नागरिक साथी के साथ एक संयुक्त आवेदन करना होगा और दोनों घर में रहते हैं, क्योंकि यह आपका एकमात्र निवास स्थान है।

क्या सभी ऋणदाता गिरवी रखने के लिए सहायता प्रदान करते हैं?

सभी ऋणदाता बंधक खरीदने में सहायता की पेशकश नहीं करेंगे। 'ऋणदाता जो बंधक खरीदने में मदद की पेशकश करते हैं, वे अपने मानक बंधक उत्पादों से गिरवी को अलग-अलग करेंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप अपने बंधक में शामिल तीन पक्षों में से एक हैं, जिसमें स्वयं, सरकार और आपका प्रदाता शामिल हैं,' केट बर्न्स, बंधक सलाहकार कहते हैं केबी बंधक सेवाएं.

क्या मैं हेल्प टू बाय के तहत कोई नया घर खरीद सकता हूं?

सभी विकास अपने घरों को खरीदने के लिए सहायता से नहीं बेचते हैं। 'हालांकि, अधिकांश बड़े बिल्डरों को विकास के आकार के आधार पर एक निश्चित मात्रा में किफायती आवास प्रदान करना पड़ता है। यह स्थानीय प्राधिकरण के साथ सहमत है, 'जेम्मा काफिल्ड, आवासीय बिक्री शाखा प्रबंधक कहते हैं ब्रैमलिस.

कोई भी होम बिल्डर जो हेल्प टू बाय के माध्यम से घर बेचना चाहता है, उसे योजना का हिस्सा बनने के लिए होम्स इंग्लैंड में आवेदन करना होगा। डेवलपर को यूके स्थित कंपनी होना चाहिए और बिल्डिंग वारंटी प्रदान करनी चाहिए। होम बिल्डरों को खरीदने के लिए सभी सहायता न्यू होम्स ओम्बड्समैन को भी साइन अप करने के लिए सहमत होनी चाहिए। यह योजना खरीदारों को खराब भवन निर्माण कार्य को हल करने या मुआवजा देने में सहायता करती है और उच्च भवन मानकों को लागू करती है।

मैं ऋण का भुगतान कैसे करूं?

पहले पांच वर्षों के लिए, इक्विटी ऋण ब्याज मुक्त है। आप सीधे डेबिट द्वारा केवल £1 मासिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं।

छह साल से, आप £1 मासिक प्रबंधन शुल्क का भुगतान करते हैं, और आप इक्विटी ऋण के 1.75 प्रतिशत की मासिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं।

आप तब तक ब्याज का भुगतान करना जारी रखते हैं जब तक आप अपने ऋण का पूरा भुगतान नहीं कर देते। उस समय मुद्रास्फीति की दर के आधार पर ब्याज दर प्रत्येक वर्ष अप्रैल में बढ़ेगी, साथ ही दो प्रतिशत। यदि मुद्रास्फीति की दर 0 प्रतिशत या उससे कम है, तो ब्याज दर में दो प्रतिशत की वृद्धि होगी।

जब आप अपने पुनर्भुगतान बंधक का भुगतान करते हैं, अपना घर बेचते हैं, या अपनी ऋण अवधि के अंत तक पहुंचते हैं, जो आमतौर पर 25 वर्ष है, तो आपको इक्विटी ऋण का पूरा भुगतान करना होगा। आप इससे पहले किसी भी समय अपने इक्विटी ऋण का पूरा भुगतान कर सकते हैं या आंशिक भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, मासिक ब्याज भुगतान के ऊपर आप जो भी आंशिक भुगतान करना चाहते हैं, वह उस समय आपके घर के बाजार मूल्य का कम से कम 10 प्रतिशत होना चाहिए। आंशिक भुगतान आपके द्वारा इक्विटी ऋण पर बकाया राशि को कम कर देगा।

जब मैं अपना घर बेचता हूँ तो क्या होता है?

आप अपना घर कभी भी बेच सकते हैं। बिक्री पूरी होने से पहले आपको इक्विटी ऋण का भुगतान करना होगा। जॉनी एंटिकनैप कहते हैं, 'जब आप हेल्प टू बाय के जरिए खरीदी गई संपत्ति को बेचने के लिए तैयार होते हैं, तो घर के पूरे मूल्य का पता लगाने के लिए एक स्वतंत्र मूल्यांकन की व्यवस्था करने की जरूरत होती है। हैम्पटन.

वह कहते हैं, 'फिर आप सरकार से उधार लिए गए प्रतिशत ऋण का भुगतान करते हैं, जो कि संपत्ति के मूल्य के अनुसार भिन्न होता है,' वे कहते हैं।

घर खरीदने की प्रक्रिया खरीदने में सहायता क्या है?

तीन पक्षों के साथ हेल्प टू बाय योजना के माध्यम से एक घर खरीदना एक मानक संपत्ति खरीद की तुलना में अधिक जटिल हो सकता है। यहां प्रक्रिया का सारांश दिया गया है।

एक संपत्ति खोजें

पहले एक होमबिल्डर के साथ एक नया निर्माण खोजें जो इस योजना के साथ पंजीकृत है। मुलाकात अपना घर अपने क्षेत्र में एजेंटों को खोजने के लिए।

जब आपको एक घर मिल जाता है तो आपको एक आरक्षण शुल्क का भुगतान करना होगा और होमबिल्डर से एक हस्ताक्षरित आरक्षण फॉर्म प्राप्त करना होगा। यदि आप इक्विटी ऋण के लिए स्वीकृत नहीं हैं तो शुल्क वापस कर दिया जाएगा।

अपनी रुचि दर्ज करें

इसके बाद, अपने क्षेत्र में ओन योर होम पर एजेंट को खरीदने के लिए अपनी सहायता के साथ पंजीकरण करें।

अपने एजेंट को एक पूर्ण संपत्ति सूचना फॉर्म और हस्ताक्षरित आरक्षण फॉर्म भेजें। इसके बाद एजेंट आपकी पात्रता की जांच करेगा। 'इस स्तर पर एक वित्तीय सलाहकार या बंधक दलाल से स्वतंत्र सलाह लेने की भी सलाह दी जाती है,' जेम्स स्मिथ, निदेशक और सह-संस्थापक कहते हैं होल्डन स्मिथ. 'यह सुनिश्चित करने के लिए कि इस प्रकार का उधार आपकी व्यक्तिगत स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त है।'

यदि आपका आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो आपका हेल्प टू बाय एजेंट आपको होम्स इंग्लैंड द्वारा जारी एक प्राधिकरण जारी करेगा। यह एक आधिकारिक दस्तावेज है जो बताता है कि आप इक्विटी ऋण के लिए पात्र हैं और आप घर खरीदने के साथ प्रगति कर सकते हैं।

विनिमय अनुबंध

अपना स्वयं का वकील या वाहक नियुक्त करें जो आपको कानूनी मार्गदर्शन और भरने के लिए आगे के फॉर्म देगा। आगे बढ़ने का प्राधिकरण तीन महीने के लिए वैध है। यदि यह समाप्त हो जाता है तो आपको फिर से आवेदन करना होगा। इस स्तर पर, आपको एक ऋणदाता के साथ अपने पुनर्भुगतान बंधक की व्यवस्था करने की भी आवश्यकता है।

एक बार सभी आवश्यक फॉर्म और शीर्षक जांच पूरी हो जाने के बाद, आप अनुबंधों का आदान-प्रदान कर सकते हैं। आपसे अपनी जमा राशि का कम से कम पांच प्रतिशत भुगतान करने की अपेक्षा की जाएगी और आप कानूनी रूप से अपना नया घर खरीदने के लिए बाध्य हैं।

समापन

इस बिंदु पर आप अपनी शेष जमा राशि का भुगतान करेंगे, आपका ऋणदाता होमबिल्डर को आपके बंधक की पूरी राशि का भुगतान करता है और होम्स इंग्लैंड होमबिल्डर को आपके इक्विटी ऋण का भुगतान करता है।

अब आप कानूनी रूप से अपने नए घर के मालिक हैं। आप आधिकारिक तौर पर शुरू कर सकते हैं मूविंग हाउस चेकलिस्ट.

'एक बार कानूनी रूप से पूरा हो जाने पर, हेल्प टू बाय एजेंट आपके विवरण को इक्विटी ऋण पर भेज देता है' केट बर्न्स, बंधक कहते हैं, 'जब तक इसका पूरा भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक इक्विटी ऋण खाते का प्रबंधन करने के लिए प्रशासक' सलाहकार केबी बंधक सेवाएं.

खरीदने में मदद: फायदे और नुकसान

मदद खरीदने के बारे में क्या बढ़िया है?

• यह पहली बार खरीदारों को छोटी जमा राशि के साथ एक नया घर पाने में मदद करता है।
• आपको पहले पांच वर्षों के लिए इक्विटी ऋण पर कोई ब्याज नहीं देना होगा।

नकारात्मक क्या हैं?

• एक इक्विटी ऋण आपकी संपत्ति के प्रति उसी तरह सुरक्षित होता है जिस तरह एक पुनर्भुगतान बंधक होता है। इसका मतलब यह है कि यदि आप पुनर्भुगतान में असमर्थ हैं, तो आप अपना घर खोने का जोखिम उठाते हैं।
• एक बार जब आप अनुबंधों का आदान-प्रदान कर लेते हैं, तो यदि आप अपना विचार बदलते हैं और घर खरीदने से पीछे हटते हैं तो आपको लागतों का भुगतान करना पड़ सकता है।
• आप अपनी संपत्ति में कोई भी संरचनात्मक परिवर्तन नहीं कर सकते, जैसे कि विस्तार या बेडरूम को बाथरूम में परिवर्तित करना, बिना अनुमति के।
• आपको अपने घर को बिना अनुमति के सबलेट करने की अनुमति नहीं है जो कि प्रतिबंधात्मक हो सकता है।

क्या कोई और विचार हैं?

अनुबंधों के आदान-प्रदान के छह महीने के भीतर आपको अपना घर खरीदना पूरा करना होगा।

जब आप इसे खरीदते हैं तो आपके द्वारा उधार ली गई राशि आपके नए घर के बाजार मूल्य पर आधारित होती है। यदि आपके घर का बाजार मूल्य बढ़ता है, तो आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि भी बढ़ जाती है।

हालांकि, अगर आपके घर की कीमत घटती है, तो आपको चुकाई जाने वाली रकम भी गिर जाएगी। 'पिछले 18 महीनों में हमने पूरे यूके में मूल्यों में वृद्धि देखी है, इसलिए इसकी संभावना नहीं है कि लोग इसमें गिरावट देखेंगे संपत्ति मूल्य जब तक कि वे शुरू में संपत्ति के लिए बाजार मूल्य से काफी अधिक भुगतान नहीं करते, 'जॉनी कहते हैं एंटिक्नैप।

अतिरिक्त शुल्क में कारक। जेम्स स्मिथ कहते हैं, 'वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए कागजी कार्रवाई की एक महत्वपूर्ण राशि है, यदि आप एक को नियुक्त करते हैं, और आपके वकील को ऋण खरीदने में सहायता के साथ पूरा करने के लिए। 'तो सामान्य से ऊपर एक अतिरिक्त शुल्क की अपेक्षा करें' वकील की फीस क्योंकि यह काफी कठिन कागजी प्रक्रिया हो सकती है।'