पुनर्विक्रय मार्गदर्शिका - सर्वोत्तम बंधक सौदा कैसे प्राप्त करें

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  • गृह वित्त
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  • आपके बंधक पुनर्भुगतान शायद आपकी सबसे बड़ी मासिक आउटगोइंग हैं, और उधारदाताओं द्वारा दरों में वृद्धि शुरू करने के साथ, आप अधिक से अधिक भुगतान नहीं करना चाहते हैं। इसलिए, इसे बैग में रखना महत्वपूर्ण है सबसे अच्छा बंधक चूहायदि आप गिरवी रख रहे हैं तो आप कर सकते हैं। यदि संख्याएँ आपको भ्रमित करती हैं तो यह पुनर्विक्रय मार्गदर्शिका मदद करेगी।

    हम वर्तमान में सबसे अच्छी बंधक दरों को देख रहे हैं, जिसमें ब्याज शुल्क ऐतिहासिक रूप से कम है। हालांकि, यह आपके स्केट्स को चालू करने के लिए भुगतान करता है, क्योंकि आप कभी नहीं जानते कि फ्रीज कब पिघलेगा! तो आप जो कुछ भी जानना चाहते हैं, उसके लिए नीचे हमारी पुनर्विक्रय मार्गदर्शिका देखें।

    पुनर्विक्रय गाइड

    विक्टोरियन सेमी हाउस, लाल ईंट

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / निक्की क्रिस्प

    पुनर्विक्रय क्या है?

    यह आपके बंधक को एक सौदे से दूसरे सौदे में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया है, या तो आपके मौजूदा ऋणदाता के साथ या किसी अन्य के साथ।

    जब आपका वर्तमान सौदा संभव के रूप में पुनर्भुगतान को कम रखने के लिए समाप्त होता है, तो आप आमतौर पर फिर से गिरवी रख देंगे। यदि आप कार्रवाई नहीं करते हैं, तो आप अपने ऋणदाता की मानक परिवर्तनीय दर (एसवीआर) पर चले जाएंगे। ये दरें वर्तमान में औसतन लगभग 4% हैं, जो कि नए बंधक सौदों की दर से कहीं अधिक है, इसलिए आप पाएंगे कि आपके भुगतान अचानक बढ़ गए हैं।

    आप अपनी संपत्ति में इक्विटी का उपयोग करके घर को निधि देने के लिए एक बड़ी राशि उधार लेने के लिए भी गिरवी रख सकते हैं नवीकरण परियोजनाएं, कहें, या अन्य ऋण मिटा दें। बंधक दरें आमतौर पर उधार लेने के अन्य रूपों, जैसे क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण की तुलना में सस्ती होती हैं।

    पुनः गिरवी रखने की प्रक्रिया कैसे काम करती है?

    यह आम तौर पर एक अपेक्षाकृत सरल प्रक्रिया है। एक दलाल को एक पुनर्विक्रय मार्गदर्शिका के रूप में उपयोग करें (नीचे उनके लाभों पर अधिक)। अपना नया सौदा शुरू करने से पहले तीन से छह महीने पहले दरों की जांच करने के लिए तुलना साइटों को देखना शुरू करें। यह आपको प्रक्रिया से गुजरने और एक नए सौदे में प्रवेश करने के लिए बहुत समय देता है।

    जो थॉर्नहिल, बंधक विशेषज्ञ मनीसुपरमार्केट, कहते हैं: 'आपके लिए सही सौदे की पहचान करें और फिर अपने ब्रोकर के माध्यम से या सीधे अपने चुने हुए ऋणदाता के माध्यम से अपना आवेदन करें। नया ऋणदाता संपत्ति की जांच के लिए मूल्यांकन पूरा करता है कि ऋण के लिए पर्याप्त सुरक्षा है, और कई सौदे मुफ्त में मूल्यांकन प्रदान करते हैं।'

    ऋणदाता आपकी वित्तीय स्थिति का भी आकलन करेगा, और यदि वह आगे बढ़ने में प्रसन्न होता है, तो आपको एक प्रस्ताव प्राप्त होगा। अंत में, आपका बंधक कानूनी रूप से स्थानांतरित कर दिया जाएगा, और आपका नया बंधक खाता खुल जाएगा।

    कब गिरवी रखना सही कदम है, और कब यह बुद्धिमानी नहीं है?

    यदि आपका सौदा समाप्त हो रहा है तो पुनर्निधारण आम तौर पर सही कदम है। और, यदि आपके पास अब अपने घर में इक्विटी का एक बड़ा हिस्सा है, तो आप एक प्रतिस्पर्धी सौदा पाने के लिए एक अच्छी स्थिति में होंगे। सबसे अच्छा सौदा उन मकान मालिकों के लिए है जो अपने घर के मूल्य का 60% या उससे कम उधार लेना चाहते हैं।

    सावधान रहें कि यदि आप अपने वर्तमान सौदे के समाप्त होने से पहले फिर से गिरवी रखते हैं, तो आपको शीघ्र पुनर्भुगतान शुल्क (ईआरसी) का सामना करना पड़ सकता है। ईआरसी भारी हो सकते हैं, और आमतौर पर आपके शेष बंधक शेष के 1% से 5% के बीच शुल्क लिया जाता है। इसलिए यदि आपके पास £250,000 का बंधक है, तो जुर्माना एक आंख को पानी देने वाला £12,500 हो सकता है।

    यदि आप एसवीआर पर बैठे हैं, तो आम तौर पर इसे फिर से गिरवी रखना बुद्धिमानी है। हालाँकि, कुछ परिदृश्य ऐसे होते हैं जब पुट रहना समझ में आता है। उदाहरण के लिए, यदि आप चलते-फिरते घर के बीच में हैं, तो पेनल्टी-मुक्त एसवीआर के साथ रहना सबसे अच्छा हो सकता है, या किसी अन्य सौदे में जाने के लिए आपको दंड का सामना करना पड़ सकता है।

    रीमोर्टगेजिंग आपको कितना बचा सकती है?

    विक्टोरियन हाउस में पीरियड फ्रंट डोर, आर्किटेक्चरल फीचर्स, बे ट्री, वॉल लाइट्स

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / डेविड वूली

    अगर आपने 25 साल के £200,000 के पुनर्भुगतान बंधक को SVR से 4.41% पर दो साल की निश्चित दर पर 2.29% पर स्विच किया है, तो आप वित्तीय विश्लेषक के अनुसार दो वर्षों में £5,405 की भारी बचत करेंगे। Moneyfacts.co.uk.

    हाल ही में दरों में वृद्धि के बावजूद, नए बंधकों की संख्या में वृद्धि जारी है। मनीफैक्ट्स का कहना है कि औसत दो साल और पांच साल के फिक्स क्रमशः 2.29% और 2.59% पर कम रहते हैं। 'लेकिन फीस सहित पूरे पैकेज में विभिन्न विकल्पों और कारकों की तुलना करें,' एक प्रवक्ता ने जोर दिया।

    आप पात्रता की जांच कैसे कर सकते हैं?

    संभावना है, आप अपने वर्तमान ऋणदाता सौदों के लिए पात्र होंगे। इस मार्ग से नीचे जाने से भी पुनर्विक्रय प्रक्रिया में तेजी आ सकती है। आपका ऋणदाता आपके बंधक को एक नए सौदे में बदलने और आपके व्यवसाय को बनाए रखने के लिए एक सरल 'उत्पाद हस्तांतरण' की पेशकश कर सकता है।

    अपने मौजूदा ऋणदाता के साथ चिपके हुए, आप बंधक शुल्क का भुगतान करने से भी बच सकते हैं, संभावित रूप से हजारों पाउंड बचा सकते हैं। आप पूरी वित्तीय मूल्यांकन प्रक्रिया से गुजरने से भी बचते हैं। यदि आपके पिछले बंधक को निकालने के बाद से आपकी परिस्थितियाँ बदतर के लिए बदल गई हैं, तो यह उपयोगी हो सकता है।

    लेकिन याद रखें, बाजार में हजारों सौदे हैं, और आप अपने बंधक के लिए जितना संभव हो उतना कम भुगतान करना चाहते हैं। इसलिए, एक स्वतंत्र बंधक दलाल से बात करके, जांचें कि आप खुले बाजार में किन सौदों के लिए पात्र हो सकते हैं।

    आप पुनः गिरवी रखने की तैयारी कैसे कर सकते हैं?

    किसी भी बंधक को सुरक्षित करना व्यवस्थापक के साथ आता है। प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, आपके क्रेडिट इतिहास की जाँच की जाएगी। यह दिखाता है कि आपने पिछले ऋणों से कैसे निपटा है, इसलिए यह देखने लायक है कि आपका स्कोर कहां है। आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच एजेंसियों जैसे पर मुफ्त में कर सकते हैं क्लियरस्कोर तथा एक्सपीरियन.

    अपने आउटगोइंग के बारे में भी सोचें, क्योंकि ऋणदाता इन्हें ध्यान से देखेंगे जब वे अपना 'किफायती मूल्यांकन' करेंगे। ध्यान रखें कि यदि ब्याज दरों में 7% तक की वृद्धि होती है, तो यह जांचने के लिए कि आपके वित्त को एक तथाकथित 'तनाव परीक्षण' से गुजरना होगा, यदि आप पुनर्भुगतान का खर्च उठा सकते हैं।

    एक बंधक दलाल का उपयोग करने का क्या लाभ है, और आप इसे कैसे ढूंढ सकते हैं?

    पीले सोफे और विंटेज ट्रक कॉफी टेबल के साथ सफेद बैठक

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / वेरोनिका रोड्रिगेज

    आपको अपने वर्तमान ऋणदाता की पेशकश के साथ स्वचालित रूप से नहीं जाना चाहिए, जब तक कि आपके पास न हो, खासकर यदि आपके घर में बड़ी मात्रा में इक्विटी है। लेकिन बंधक बाजार लगातार बदल रहा है, जो सौदों को चुनना और तुलना करना एक मुश्किल प्रक्रिया बना सकता है। एक दलाल एक उत्कृष्ट पुनर्विक्रय मार्गदर्शिका बनाएगा। उनके पास अप-टू-डेट, पेशेवर ज्ञान है और वे प्रक्रिया को गति देंगे।

    सप्ताह का वीडियो

    आमतौर पर ब्रोकर के साथ कॉल की व्यवस्था करने के लिए आपसे कोई शुल्क नहीं लिया जाएगा। वे आपके लिए सर्वोत्तम दर और बंधक का प्रकार खोजने में आपकी सहायता कर सकते हैं, इसलिए यह वास्तव में उपयोगी प्रक्रिया हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास पर्याप्त बचत है, तो आप एक ऑफसेट बंधक पर विचार करना चाह सकते हैं, लेकिन यह नहीं जानते कि कहां से शुरू करें।

    ब्रोकर आपकी ओर से उधारदाताओं के साथ बातचीत करेंगे, और आवेदन प्रक्रिया को गति देंगे। कुछ सौदे दलालों के लिए भी विशिष्ट हैं, और आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके पास अपने सभी विकल्प हैं।

    कुछ बड़े दलालों में शामिल हैं एल एंड सी, तथा आदत, और आप भी खोज सकते हैं निष्पक्ष.co.uk यदि आप चाहें तो एक स्थानीय खोजने के लिए।

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