ऋण का प्रबंधन करने के लिए बंधक भुगतान अवकाश कैसे लें

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  • हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

  • यदि आप आर्थिक रूप से संघर्ष कर रहे हैं तो बंधक को चुकाना प्राथमिकता होनी चाहिए। अन्यथा आपको अपना घर खोने का खतरा है। लेकिन एक बंधक भुगतान अवकाश आपको जरूरत पड़ने पर कुछ कीमती सांस लेने की जगह खरीद सकता है।

    एक बंधक भुगतान अवकाश क्या है?

    भले ही आपके पास सर्वोत्तम बंधक दरें, हर महीने भुगतान करना एक वित्तीय दबाव बन सकता है। बंधक भुगतान अवकाश लेना आपके भुगतानों पर विराम बटन दबाने जैसा है। पैसे की तंगी होने पर यह कुछ स्वागत योग्य राहत प्रदान कर सकता है।

    कोविड -19 महामारी की ऊंचाई पर, सरकार ने यह सुनिश्चित करने के लिए बंधक ऋणदाताओं के साथ काम किया कि वे 'कोरोनावायरस बंधक भुगतान अवकाश' की पेशकश करें। यह योजना अब समाप्त हो गई है, लेकिन ऋणदाता अभी भी आपकी वित्तीय स्थिति और आपके बंधक की शर्तों के आधार पर कई विकल्पों की पेशकश कर सकते हैं अनुबंध।

    बगीचे के बाहरी हिस्से में पेड़ के साथ अर्ध-पृथक उपनगरीय घर

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी

    क्या बंधक अवकाश क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?

    सरकार की कोरोनावायरस बंधक भुगतान अवकाश योजना और किसी अन्य बंधक भुगतान के बीच एक बड़ा अंतर आप अपने ऋणदाता के साथ छुट्टियों की व्यवस्था करते हैं, यह है कि उत्तरार्द्ध आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर दिखाई दे सकता है और आपके क्रेडिट को प्रभावित कर सकता है स्कोर।

    'आमतौर पर ऐसा होता है कि ऋणदाता आपके खाते में 'ध्वज' जोड़ देंगे। यह तारीखों और नए अस्थायी भुगतान के साथ सहमत किसी भी व्यवस्था को दिखाएगा, 'उपभोक्ता मामलों के प्रमुख जेम्स जोन्स कहते हैं एक्सपीरियन क्रेडिट संदर्भ एजेंसी। जब आपके क्रेडिट स्कोर के नुकसान की बात आती है, तो वे कहते हैं, 'औसत हिट 130 अंक है।'

    किसी भी बकाया राशि का विवरण आपकी क्रेडिट फाइल पर छह साल तक रह सकता है। हालाँकि, 'आप अपनी फ़ाइल पर जाने के लिए' सुधार की सूचना 'के लिए पूछ सकते हैं, किसी भी छूटे हुए भुगतान का कारण बताते हुए,' जोन्स कहते हैं। 'भविष्य के ऋणदाता तब देख सकते हैं कि किसी भी बंधक भुगतान अवकाश का एक वास्तविक कारण था। आपको यह तीनों मुख्य क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों, एक्सपेरियन, के साथ करना चाहिए। Equifax तथा ट्रांसयूनियन.’

    क्या एक बंधक भुगतान अवकाश छिपे हुए शुल्क के साथ आता है?

    एक बंधक भुगतान अवकाश लेना मूल्यवान वित्तीय सांस लेने की जगह प्रदान कर सकता है। हालाँकि, आपका ऋणदाता लागत को कवर नहीं करेगा क्योंकि आपको अभी भी किसी भी छूटे हुए भुगतान, साथ ही ब्याज की भरपाई करने की आवश्यकता होगी। इसे एक अल्पकालिक विकल्प माना जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आपको बेमानी बना दिया गया है और जब आप एक नया काम शुरू करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं तो आपके पास नकदी की कमी है।

    अपने ऋणदाता को अपनी बंधक भुगतान अवकाश आवश्यकताओं का आकलन करने दें

    'आपका ऋणदाता अस्थायी रूप से आपके भुगतान में कटौती कर सकता है, और आपको केवल एक अवधि के लिए ब्याज का भुगतान करने के लिए स्विच कर सकता है। एक अन्य विकल्प मासिक भुगतान को कम करने के लिए अपने बंधक की अवधि का विस्तार करना है, 'सारा कोल्स, व्यक्तिगत वित्त विश्लेषक कहते हैं हरग्रीव्स लैंसडाउन.

    'आपके ऋण का विस्तार एक लागत पर आएगा। यदि आप अपने बंधक का अधिक समय तक भुगतान करते हैं, तो आप कुल मिलाकर अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे। हालाँकि, क्योंकि यह लंबी अवधि में फैला हुआ है, इसलिए आपको इसे प्रबंधित करना आसान हो सकता है।'

    सुनहरा नियम यह है कि यदि आप चिंतित हैं तो अपने ऋणदाता से बात करें। यदि आपका ऋणदाता नहीं जानता कि आपको समस्या हो रही है, तो यह मदद नहीं कर सकता। यदि आपके पास समय पर भुगतान करने का पिछला ट्रैक रिकॉर्ड है, और आपने एक वित्तीय भी बना लिया है अधिक भुगतान से बफर, आपका ऋणदाता आपको छह और 12. के बीच भुगतान को रोकने या कम करने की अनुमति दे सकता है महीने।

    ऋणदाताओं ने अपने स्वयं के नियम और शर्तें निर्धारित कीं। कुछ लोग जोर दे सकते हैं कि आपने कम से कम एक वर्ष के लिए अपना बंधक रखा है, जैसा कि हैलिफ़ैक्स के साथ है। अन्य लोग जांच सकते हैं कि आपने पिछले कुछ वर्षों में बंधक भुगतान अवकाश नहीं लिया है (कोविड -19 के कारण ली गई किसी भी छुट्टी को छोड़कर)।

    पिछले अधिक भुगतान आपको अपील करने में मदद कर सकते हैं

    यदि आपने पहले अपने बंधक पर अधिक भुगतान किया है, तो संभव है कि कोई भी सहमत बंधक अवकाश आपकी क्रेडिट फ़ाइल पर दिखाई न दे। जोन्स कहते हैं, 'यह आपका ऋणदाता है जो तय करता है कि आपकी क्रेडिट फाइल पर क्या रिपोर्ट की जाती है'। 'यह देखने के लिए उनके साथ बातचीत करने लायक है कि क्या वे पहचान लेंगे कि खाता बकाया नहीं होगा।'

    नेवी ब्लू फ्रंट डोर बाहरी के साथ उपनगरीय घर

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी

    आपके बंधक ऋणदाता से अतिरिक्त सहायता

    बंधक अवकाश के लिए आवेदन करने से पहले पहले अन्य विकल्पों पर शोध करें। आपके वर्तमान सौदे के आधार पर, आपका ऋणदाता मासिक भुगतान में कटौती करने के लिए आपको एक निश्चित सस्ते सौदे में बदलने में सक्षम हो सकता है। हालाँकि, इस बात से अवगत रहें कि इसके लिए आपको सेट अप शुल्क देना पड़ सकता है।

    यदि आपके पास अपने बंधक भुगतानों को पूरा करने के लिए लंबी अवधि के मुद्दे होने की संभावना है, तो कुछ उधारदाता आपको अपनी बंधक अवधि बढ़ाने की अनुमति दे सकते हैं। इसका मतलब कम, अधिक किफायती मासिक भुगतान होगा, लेकिन लंबी अवधि में इसकी लागत अधिक होगी। यह जांचना महत्वपूर्ण है कि ऐसा करने से जुड़ी कोई फीस है या नहीं।

    एक अवधि के लिए केवल-ब्याज व्यवस्था में जाना भी संभव हो सकता है। यह वह जगह है जहां आप केवल ब्याज शुल्क को कवर करते हैं, लेकिन पूंजी भुगतान नहीं। हालाँकि, आपको अंत में पूंजी चुकाने के लिए योजनाएँ बनाने की आवश्यकता होगी।

    बीमा पॉलिसियों की जाँच करें

    यदि आप जिस कारण से संघर्ष कर रहे हैं वह बीमारी या अतिरेक के कारण है, तो जांच लें कि क्या आपके पास इसे कवर करने के लिए बीमा है।

    बंधक भुगतान सुरक्षा बीमा और आय सुरक्षा दो नीतियां हैं जिन्हें काम करना चाहिए। दोनों अधिकतम समय अवधि के लिए मासिक राशि का भुगतान करते हैं। हालांकि महामारी के बाद से, कम नीतियां अब अतिरेक को कवर कर सकती हैं। बंधक भुगतान सुरक्षा बीमा आमतौर पर आपके बंधक भुगतान को कवर करेगा और आमतौर पर लगभग एक वर्ष के लिए भुगतान करेगा। कुछ नीतियां अधिक समय तक चल सकती हैं और नियम और शर्तें भिन्न हो सकती हैं।

    एक आय सुरक्षा नीति को अन्य घरेलू बिलों के साथ आपके बंधक को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। आपको आमतौर पर हर महीने आपके वेतन का एक प्रतिशत मिलता है।

    दोनों में आमतौर पर प्रारंभिक आस्थगन अवधि होती है, उस दौरान पॉलिसी भुगतान नहीं करेगी, इसलिए आप पॉलिसी नहीं ले सकते हैं और फिर एक सप्ताह बाद दावा कर सकते हैं।

    सरकारी सहायता

    यदि आप कुछ लाभों का दावा कर रहे हैं, (सार्वभौमिक क्रेडिट, आय सहायता या नौकरी चाहने वालों के भत्ते सहित), तो आप गिरवी भुगतान के लिए सरकारी सहायता के पात्र हो सकते हैं। मुलाकात सरकार जानकारी के लिए।

    यह £200,000 तक के ऋण पर कुछ ब्याज को कवर कर सकता है, (या £100,000 यदि आप राज्य पेंशन आयु से अधिक हैं)। इसमें पूंजी भुगतान शामिल नहीं होगा, या यहां तक ​​कि आपके सभी ब्याज को कवर करने की गारंटी भी नहीं होगी। सरकार गणना के लिए अपनी ब्याज दर का उपयोग करती है, वर्तमान में 2.09%।

    सारा कोल्स ने चेतावनी दी, 'जबकि मानक परिवर्तनीय दरें भिन्न होती हैं, वे इससे अधिक होती हैं, इसलिए यह आपके बंधक को कवर नहीं कर सकती है। 'और कूदने के लिए इतने सारे हुप्स हैं कि अर्हता प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसके अलावा, जब आप आवेदन करते हैं और जब आप सहायता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, तो बीच में 39 सप्ताह का इंतजार होता है।'

    सप्ताह का वीडियो

    यदि सहमत हो, तो यह ऋण के रूप में भुगतान किया जाता है, जिसे आपको अपना घर बेचते समय ब्याज सहित चुकाना होगा।

    कॉफी कप और केक की प्लेटों के साथ रसोई की मेज, दीवार पर नींबू कला का काम

    छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी

    अगर आप कर्ज में हैं तो मदद करें

    यदि कर्ज बढ़ रहा है तो आप सहित संगठनों से मुफ्त सहायता और सलाह प्राप्त कर सकते हैं नागरिक सलाह, राष्ट्रीय ऋण रेखा तथा आकस्मिक परिवर्तन.

    यह जांचने के लिए कि क्या आप हर उस चीज़ का दावा कर रहे हैं जिसके आप हकदार हैं, यह मुफ़्त लाभ कैलकुलेटर का उपयोग करने लायक है। पर एक नज़र डालें टर्न2यूएस या के हकदार.

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