एक बंधक के लिए अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें

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बंधक ब्याज दरें इतनी कम हो गई हैं कि कुछ बैंक और बिल्डिंग सोसायटी घर के मालिकों को 1% से कम की दर दे रही हैं। लेकिन सबसे सस्ते बंधक सौदों पर अपना हाथ पाने के लिए आपको एक आकर्षक वित्तीय उम्मीदवार होने की आवश्यकता है। इसका मतलब है कि आपको अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की आवश्यकता हो सकती है।

अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं और चाहते हैं सर्वोत्तम बंधक दरें, आपको विचार करने के लिए ए-स्टार क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होगी। क्रेडिट स्कोर एक संख्या है जो उधारदाताओं को यह बताती है कि आप अपने व्यक्तिगत वित्त, ऋण और बिलों के प्रबंधन में कितने अच्छे हैं। आपका स्कोर पांच श्रेणियों में से एक में आएगा: खराब, निष्पक्ष, अच्छा, बहुत अच्छा और उत्कृष्ट या असाधारण।

मुख्य क्रेडिट एजेंसियां, एक्सपीरियन तथा Equifax, विभिन्न स्कोरिंग सिस्टम का उपयोग करें ताकि कोई जादुई संख्या न हो जो यह इंगित करे कि एक अच्छा या उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर क्या है। इक्विफैक्स ने हाल ही में अपनी स्कोरिंग रेंज को 0 से 700 से 0 से 1,000 तक अपडेट किया है। एक उत्कृष्ट स्कोर प्राप्त करने के लिए आपको 811 या अधिक की आवश्यकता होगी। एक्सपीरियन अपने स्कोरिंग सिस्टम को बदलने की प्रक्रिया में है। फिलहाल इसका स्कोर 0 से 999 तक जाता है। यदि आप 961 और 999 के बीच स्कोर करते हैं तो आप उत्कृष्ट रैंक प्राप्त करेंगे।

खराब या उचित क्रेडिट स्कोर होने का मतलब न केवल आपको उच्च ब्याज दर की पेशकश की जाएगी, बल्कि इसके परिणामस्वरूप आपको एक बड़ी जमा राशि जमा करने के लिए भी कहा जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि ऋणदाता सोचता है कि आप अपने बंधक को वापस भुगतान नहीं करने का अधिक जोखिम उठाते हैं।

आप अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधार सकते हैं?

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतरीन मॉर्गेज डील पाने के लिए बढ़ावा दे सकते हैं।

आपके वर्तमान क्रेडिट स्कोर का आकलन करता है

अपने वर्तमान स्कोर का पता लगाना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है। अपनी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए एक क्रेडिट संदर्भ एजेंसी में साइन अप करें ताकि आप देख सकें कि एक बंधक ऋणदाता क्या देखता है। कुछ एजेंसियां ​​नि:शुल्क परीक्षण की पेशकश करती हैं ताकि आप अपनी रिपोर्ट डाउनलोड कर सकें और फिर भविष्य के किसी भी भुगतान को रद्द कर सकें। या हो सकता है कि आप मासिक रूप से अपनी रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए सदस्यता लेना चाहें, ताकि आप देख सकें कि आपके सुधारों का आपके स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ रहा है।

अपने क्रेडिट स्कोर का पता लगाने के साथ-साथ, आपको अपना पता इतिहास, क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट समस्याओं के किसी भी उदाहरण को दिखाया जाएगा। डिफॉल्ट्स, काउंटी कोर्ट जजमेंट (सीसीजे) और दिवालिया होने से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट छह साल तक बनी रहती है।

वोट करने के लिए रजिस्टर करें

क्या आप मतदाता सूची में पंजीकृत हैं? यदि नहीं, तो साइन अप करें gov.uk वेबसाइट। जब आप चुनावी रजिस्टर में साइन अप करते हैं तो यह आपकी क्रेडिट फाइल में दर्ज हो जाता है जो उधारदाताओं को आपके नाम और पते के इतिहास के साथ प्रदान करता है और आपके स्कोर में अंक जोड़ता है।

समझदार क्रेडिट के साथ अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करें

पर्याप्त नहीं या बहुत अधिक क्रेडिट? आप सोच सकते हैं कि क्रेडिट का बिल्कुल भी न होना अच्छी बात है। दरअसल, कोई क्रेडिट नहीं होने से क्रेडिट स्कोर कम हो जाता है क्योंकि इस बात का कोई सबूत नहीं है कि आप एक त्वरित और जिम्मेदार चुकाने वाले हैं।

अपनी साप्ताहिक खाद्य दुकान या पेट्रोल खरीदने के लिए कम खर्च सीमा वाले क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का प्रयास करें और फिर तुरंत शेष राशि का भुगतान करें। या, अपने बेडरूम का फर्नीचर खरीदने के लिए बिना ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड सौदे का उपयोग करें और ऑफ़र समाप्त होने से पहले इसका पूरा भुगतान करें।

क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर रहना भी हानिकारक है। एक या दो उच्च ऋण शेष जो आप चुका रहे हैं, दुनिया का अंत नहीं है। लेकिन बहुत सारे क्रेडिट कार्ड या ओवरड्राफ्ट होने से जो या तो अधिकतम हो गए हैं या उनकी सीमा के करीब हैं, आपके स्कोर से अंक कम कर सकते हैं।

कार्ड की सीमा के 30% से कम का उपयोग करने से आपका एक्सपेरियन स्कोर लगभग 90 अंकों तक बढ़ सकता है।

समय पर बिलों का भुगतान करें

यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं तो अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना आवश्यक है। यदि आप एक मैला भुगतानकर्ता हैं तो आपका स्कोर इसे प्रतिबिंबित करेगा। और यह केवल ऋण नहीं है जिसका भुगतान समय पर किया जाना चाहिए। इसका उपयोगिता बिल जैसे ऊर्जा, फोन और काउंसिल टैक्स भी। आपके द्वारा लिए गए किसी भी खरीद-अभी-भुगतान-बाद की व्यवस्था को न भूलें।

पार्किंग जुर्माना का भुगतान न करने पर आप अपनी क्रेडिट फ़ाइल पर एक काला निशान भी प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप समय पर भुगतान नहीं करते हैं तो आप अंक खो देंगे और यदि आप एक डिफ़ॉल्ट या सीसीजे प्राप्त करना बंद कर देते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर और भी अधिक प्रभावित होगा। आपका हाल ही में खराब भुगतान इतिहास जितना अधिक होगा, यह आपके स्कोर के लिए उतना ही अधिक हानिकारक होगा।

फिर भी, अगर आपको अतीत में समस्याएँ हुई हैं, तो घबराएँ नहीं। आपकी क्रेडिट फ़ाइल को साफ़ करने के लिए वर्तमान जैसा समय नहीं है।

क्रेडिट आवेदन सीमित करें

जब आप एक बंधक, ऋण, या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो ऋणदाता आप पर एक क्रेडिट जांच करेगा जो आपकी रिपोर्ट पर पंजीकृत है। एकाधिक क्रेडिट चेक आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकते हैं क्योंकि इसका मतलब है कि आपको अन्य उधारदाताओं द्वारा अस्वीकार कर दिया गया है। तब ऐसा लगता है कि आप नकदी के लिए बेताब हैं।

हालाँकि, आपकी रिपोर्ट पर सभी क्रेडिट जाँच नहीं दिखाई देती हैं। ऋणदाता से पूछें कि क्या यह एक सॉफ्ट या हार्ड क्रेडिट चेक है। अन्य उधारदाताओं को सॉफ्ट चेक दिखाई नहीं देते हैं।

आपके क्रेडिट स्कोर से परे

आपके क्रेडिट स्कोर को क्रमबद्ध करने के साथ, आप सोच सकते हैं कि अति-निम्न बंधक दर बैग में है। लगभग, लेकिन काफी नहीं।

बंधक ऋणदाता आपके वित्तीय जीवन के अन्य क्षेत्रों को भी देख सकते हैं जैसे कि आप अपने बैंक खाते का प्रबंधन कैसे करते हैं।

काले रंग में रहो

खराब वित्तीय प्रबंधन के स्पष्ट संकेतों में गैर-आपातकालीन लेनदेन जैसे सामाजिककरण, आपकी ओवरड्राफ्ट सीमा से अधिक और बाउंस किए गए प्रत्यक्ष डेबिट के साक्ष्य के लिए अपने ओवरड्राफ्ट का उपयोग करना शामिल है।

जुआ मत करो

बार-बार जुए के लेन-देन, जिसमें बिंगो और ऑनलाइन गेमिंग शामिल हैं, खासकर यदि आप अपने ओवरड्राफ्ट में हैं, तो आपके ऋणदाता से सवाल उठेंगे।

जुआ का मतलब यह नहीं है कि आपको बंधक के लिए ठुकरा दिया जाएगा। लेकिन अगर लेन-देन हर महीने लगातार उच्च राशि में जुड़ते हैं तो बैंक उन्हें एक नियमित खर्च मानेगा और यह आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली राशि को कम कर देगा। और सोचिए क्या, आपकी जीत को कमाई के रूप में नहीं गिना जाएगा। मुलाकात गेमकेयर यदि आपको जुआ समर्थन की आवश्यकता है.

कर्ज घटाएं

ऋणदाता इस बात की भी तलाश कर रहे हैं कि आपने अपनी आय के स्तर की तुलना में कितना कर्ज लिया है। यदि आपके वेतन के सापेक्ष आपके पास उच्च स्तर का कर्ज है तो आपको अपने सपनों का पैड खरीदने के लिए आवश्यक बंधक की पेशकश नहीं की जा सकती है। मुलाकात सरकार कर्ज चुकाने के बारे में अधिक सलाह के लिए।

एक स्थिर आय की तलाश करें

स्थिर आय और एक अच्छा रोजगार ट्रैक रिकॉर्ड भी महत्वपूर्ण हैं। नए स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को कम बंधक दर की पेशकश करने से पहले लगभग दो साल इंतजार करना होगा। इसी तरह, यदि आपने कोई नया काम शुरू किया है तो आपको पहले अपनी परिवीक्षा अवधि पूरी करनी होगी।

बड़ी जमा राशि के लिए बचत करें

अंत में, अधिकांश ऋणदाता होमबॉयर्स को एक चंकी जमा करने में सक्षम होने के लिए सस्ती दरों की पेशकश करते हैं। यदि आप 60% "ऋण-से-मूल्य" बंधक के लिए आवेदन कर रहे हैं, जहां आप मूल्य का 40% जमा कर रहे हैं, तो आपके पास सस्ते सौदों के लिए 90% एलटीवी की तुलना में अधिक विकल्प होंगे। बंधक।