पहली बार घर खरीदार गाइड - पहली बार संपत्ति की सीढ़ी पर कैसे चढ़ें

हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।

अपना पहला घर खरीदने की संभावना कठिन लग सकती है, लेकिन इस प्रक्रिया में आपका मार्गदर्शन करने के लिए बहुत सारी सहायता और सहायता उपलब्ध है। आइडियल होम टीम के बीच हमने देश में फ्रीहोल्ड हाउस से लेकर राजधानी के बीचों-बीच लीजहोल्ड फ्लैट्स तक सब कुछ छीन लिया है। इसलिए ऐसी कुछ चीजें हैं जिनका हमने अनुभव नहीं किया है जब संपत्ति श्रृंखला के इन्स और आउट की बात आती है।

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हमने पहली बार गृहस्वामी बनने के लिए अपना रास्ता नेविगेट करने में आपकी सहायता करने के लिए अपने अनुभव का उपयोग किया है।

हाउस डिपॉजिट के लिए कैसे बचत करें

हैलिफ़ैक्स के आंकड़े बताते हैं कि यूके में औसत जमा £33,127 है। यह एक ऐसी राशि है जिसे सहेजना असंभव लग सकता है, खासकर अगर महीने के अंत में आपके बजट में किराए और रोजमर्रा के खर्च की लागत बहुत कम बची हो। लेकिन अच्छी खबर यह है कि ऐसे कई सुझाव, तरकीबें और योजनाएं हैं, जिनकी मदद से आप अपनी जरूरत का पैसा जुटा सकते हैं।

इंटरमीडिएट किराए में देखें

सब्सिडी वाले किराए पर घर किराए पर लेने से आपके पहले घर पर जमा राशि को बचाने के लिए बर्तन में पर्याप्त बचत हो सकती है। और ठीक यही मध्यवर्ती किराया योजना करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे पहली बार खरीदारों को बाजार दर से लगभग 20 प्रतिशत कम पर संपत्ति किराए पर लेने का मौका मिलता है।

कई आवास संघों द्वारा ऑफ़र किया गया - पता लगाने के लिए आपको अपने क्षेत्र के लोगों से संपर्क करना होगा उपलब्ध संपत्तियों के बारे में – योजना के लिए आवेदन करने पर विचार करने वालों को निम्नलिखित को पूरा करना होगा मानदंड:

• एक अच्छे क्रेडिट इतिहास के साथ कम से कम 18 वर्ष का हो
• लंदन के बाहर वार्षिक घरेलू आय £80,000 से कम और लंदन में £90,000 से कम है
• आम तौर पर पहली बार खरीदार बनें
• खुले बाजार में अपने आवास की जरूरतों के लिए उपयुक्त घर खरीदने में सक्षम नहीं होना चाहिए

आईएसए खरीदने के लिए सहायता के लिए आवेदन करें

लागत खरीदने में मदद करने के लिए - लेकिन जमा नहीं - आईएसए खरीदने के लिए एक सहायता 16 वर्ष की आयु से स्थापित की जा सकती है, जिसमें माता-पिता योगदान करने में सक्षम होते हैं। प्रारंभिक खाता जमा £1,200 तक हो सकता है। बाद के भुगतानों की सीमा £200 प्रति माह होगी।

तब सरकार आपके द्वारा किए गए किसी भी योगदान को 25 प्रतिशत तक बढ़ा देगी, जो कि £12,000 की योगदान सीमा तक (£3,000 के अधिकतम बोनस के बराबर) होगी। बोनस के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपको न्यूनतम बचत करने की आवश्यकता है £1,600 (जो £400 बोनस के बराबर है)।

जबकि आपकी हेल्प टू बाय आईएसए में पैसा किसी भी समय निकाला जा सकता है, यह आपके अंतिम बोनस भुगतान को प्रभावित करेगा। बोनस भुगतान £२५०,००० (या लंदन में £४५०,००० तक) के मूल्य तक की संपत्ति खरीदने के अधीन है। संपत्ति आपका एकमात्र घर होना चाहिए और जहां आप रहने का इरादा रखते हैं।

हाउस डिपॉजिट - अगर मैं अभी भी पर्याप्त बचत नहीं कर पा रहा हूं तो क्या होगा?

नो-डिपॉजिट मॉर्गेज प्राप्त करें

यदि आप जमा के लिए बचत करने में सक्षम नहीं हैं, तो आप 100 प्रतिशत बंधक विकल्पों पर विचार कर सकते हैं। कुछ बिल्डिंग सोसाइटी और बैंकों द्वारा ऑफ़र किया गया, आप अक्सर पाएंगे कि माता-पिता या करीबी परिवार के सदस्य बंधक ऋण मूल्य के प्रतिशत के लिए गारंटर के रूप में कार्य कर सकते हैं।

लॉयड्स बैंक के ऋण के लिए 100 प्रतिशत एलटीवी बंधक, माता-पिता को संपत्ति के मूल्य का 10 प्रतिशत बचत खाते में डालना होगा। माता-पिता अभी भी अपने पैसे पर ब्याज अर्जित करेंगे, जो वर्तमान में 2.5 प्रतिशत है। मार्केट हार्बर, बार्कलेज और पोस्ट ऑफिस कुछ ऐसे प्रदाता हैं जो गारंटर-आधारित बंधक भी पेश करते हैं।

देखें कि क्या आप खरीदने के लिए हेल्प-टू-इक्विटी ऋण के लिए पात्र हैं

हेल्प-टू-बाय इक्विटी लोन केवल उन लोगों को दिया जाता है, जो केवल £600,000 तक के नए बिल्ड-होम खरीदते हैं। यह पहली बार खरीदारों और मौजूदा मकान मालिकों के लिए उपलब्ध है जिनके पास न्यूनतम 5 प्रतिशत जमा है और उनका घर उनकी एकमात्र संपत्ति है। सरकार २० प्रतिशत का ऋण प्रदान करती है - ग्रेटर लंदन में ४० प्रतिशत तक - शेष ७५ प्रतिशत के लिए खरीदार को गिरवी रखने के लिए छोड़ देता है।

ऋण पहले पांच वर्षों के लिए ब्याज मुक्त है, जिसके बाद ऋण के 1.75 प्रतिशत का शुल्क लिया जाता है मूल्य वसूल किया जाएगा, जो हर साल खुदरा मूल्य सूचकांक (आरपीआई) प्लस 1 प्रति. से बढ़ेगा प्रतिशत जब आप बेचते हैं या बंधक अवधि के अंत में 20 प्रतिशत ऋण का भुगतान करना पड़ता है।

आपके द्वारा भुगतान की गई कीमत के बजाय, जब आप बेचते हैं तो आप बिक्री मूल्य का 20 प्रतिशत वापस भुगतान करेंगे, जो कि आपके घर के मूल्य में वृद्धि होने पर मूल ऋण से अधिक होगा।

यह योजना 2023 तक चलने के लिए निर्धारित है, लेकिन 1 अप्रैल 2021 से इसे केवल पहली बार खरीदारों तक ही सीमित रखा जाएगा और नए क्षेत्रीय मूल्य कैप पेश किए जाएंगे। आप नई मूल्य सीमा की पूरी सूची पा सकते हैं यहां.

साझा स्वामित्व योजनाओं की जांच करें

कुछ निजी डेवलपर्स और हाउसिंग एसोसिएशन साझा स्वामित्व की पेशकश करते हैं, जहां आप अपने नए घर का एक प्रतिशत खरीदते हैं, आमतौर पर न्यूनतम 25 प्रतिशत, और बाकी को बाजार से नीचे की दरों पर किराए पर देते हैं। एक बार जब आप इसे वहन कर सकते हैं, तो आप अपने घर का एक उच्च प्रतिशत खरीद सकते हैं - जिसे 'सीढ़ी' के रूप में जाना जाता है - जब तक कि आप संपत्ति के 100 प्रतिशत स्वामित्व तक नहीं पहुंच जाते।

पात्र होने के लिए, आपको पहली बार खरीदार होना चाहिए या कोई ऐसा व्यक्ति होना चाहिए जो अपने घर का मालिक हो, लेकिन अब खरीदने का जोखिम नहीं उठा सकता। आपको एक परिवार के रूप में £80,000 (लंदन में £90,000) से भी कम कमाना होगा।

साझा स्वामित्व पर विचार करने वालों को अपने हिस्से के लिए न्यूनतम 5 प्रतिशत जमा करने की आवश्यकता होगी - और कुछ मामलों में बंधक ऋणदाता आवश्यकताओं के आधार पर अधिक। सुनिश्चित करें कि आप लागत खरीदने के लिए बजट रखते हैं, जिसमें सॉलिसिटर शुल्क और सर्वेक्षण शामिल हैं, जो £3,000 से £4,000 तक कहीं भी हो सकते हैं।

संभावित खरीदार नई खोज कर सकते हैं और साझा स्वामित्व वाली संपत्तियों को पुनर्विक्रय कर सकते हैं वेबसाइट खरीदने के लिए शेयर करें.

पहली बार खरीदार घर - खरीदने के लिए सबसे अच्छा कहाँ है?

ऐसे कई विकल्प हैं जो पहली बार खरीदार अपने पहले घर के लिए नए-बिल्ड से लेकर साझा स्वामित्व वाली संपत्तियों पर विचार कर सकते हैं। और जब सबसे सस्ती संपत्तियों को तड़कने की बात आती है, तो यह स्थान, स्थान, स्थान के बारे में है।

लंदन में खरीदने के लिए सबसे सस्ता क्षेत्र

के आंकड़ों के अनुसार Zoopla - यूके का प्रमुख संपत्ति संसाधन - लंदन में खरीदने के लिए शीर्ष 10 सबसे सस्ते नगर इस प्रकार हैं (नीचे दिए गए आंकड़े फरवरी 2019 तक एक-बेडरूम वाले फ्लैट की औसत कीमत दर्शाते हैं)।

1. बेक्सले (£ 205,730)
2. हैवरिंग (£२१५,५४२)
3. ब्रोमली (£ 260,037)
4. सटन (£ 233,338)
5. रेडब्रिज (£ 229,062)
6. बार्किंग और डेगनहम (£ २१३,४५१)
7. क्रॉयडन (£ 260,740)
8. एनफील्ड (£251,167)
9. हैरो (£२८४,२२३)
10. किंग्स्टन-अप-थेम्स (£३१२,२३९)

यूके में खरीदने के लिए सबसे सस्ता क्षेत्र

ज़ूपला के और आंकड़े, राजधानी के बाहर खरीदने के लिए शीर्ष 10 सबसे सस्ते स्थानों का खुलासा करते हैं, और वे इस प्रकार हैं (नीचे दिए गए आंकड़े फरवरी 2019 तक एक-बेडरूम वाले फ्लैट की औसत कीमत दर्शाते हैं)।

1. सुंदरलैंड (£ 53,316)
2. उत्तर टाइनसाइड (£ 66,573)
3. वेकफील्ड (£ 69,154)
4. ब्लैकपूल (£ 58,755)
5. विरल (£ 71,458)
6. किर्कलीज़ (£72,961)
7. यॉर्कशायर की ईस्ट राइडिंग (£ 77,084)
8. ब्रैडफोर्ड (£ 71,686)
9. डर्बी (£ 86,907)
10. किंग्स्टन-ऑन-हल (£ 69,075)

पहली बार खरीदार - अतिरिक्त लागतें जिन पर आपको विचार करना होगा

एक घर जमा ही एकमात्र पैसा नहीं है जिसे आप अपना पहला घर खरीदते समय खर्च करेंगे। अपने समग्र खरीद बजट में नीचे दी गई लागतों को शामिल करना महत्वपूर्ण है।

पहली बार खरीदारों के लिए स्टाम्प ड्यूटी

पहली बार खरीदारों को स्टाम्प ड्यूटी भूमि कर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है (एसडीएलटी) अगर वे इंग्लैंड और उत्तरी आयरलैंड में £300,000 तक की संपत्ति या जमीन खरीदते हैं। £500,000 तक की संपत्ति के लिए, पहली बार खरीदारों को पहले £300,000 पर SDLT का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी, लेकिन £300,001 से £500,000 तक के हिस्से पर 5 प्रतिशत का भुगतान करना होगा।

कानूनी और वकील की फीस

एक वकील आपके घर की खरीद के कानूनी हिस्से को पूरा करने में आपकी मदद करेगा और उनके शुल्क में कागजी कार्रवाई, बैंक हस्तांतरण शुल्क और स्थानीय खोज शामिल होंगे। सावधान रहें कि सॉलिसिटर के प्रारंभिक उद्धरण के अतिरिक्त अतिरिक्त शुल्क भी हो सकते हैं।

एक उदाहरण के रूप में, चांसल देयता बीमा (लगभग £15) से शुल्क लिया जाना काफी सामान्य है। चांसल चर्च का हिस्सा है जिसमें वेदी और गाना बजानेवालों को रखा गया है, और यदि आपका घर या फ्लैट चर्च पर बैठता है भूमि, यह बीमा आपको उस अप्रत्याशित घटना में कवर करता है जब चर्च आपसे चांसल में योगदान करने के लिए कहता है मरम्मत।

ISA बोनस खरीदने के लिए आपकी सहायता को भी खरीद प्रक्रिया के दौरान एक वकील द्वारा जारी करने की आवश्यकता होगी, जो लगभग £50–£60 के शुल्क के साथ आता है।

आप अपने माध्यम से एक वकील ढूंढ सकते हैं लॉ सोसायटी का डेटाबेस, और लागत तुलना के लिए कई उद्धरण प्राप्त करना सबसे अच्छा है। आप जिस विशेष प्रकार की संपत्ति खरीद रहे हैं - यानी साझा की गई संपत्ति में विशेषज्ञता के साथ आपको एक वकील खोजने की भी आवश्यकता हो सकती है स्वामित्व संपत्तियां - क्योंकि उनके पास कानूनी बाधाओं या चुनौतियों से निपटने के लिए आवश्यक विशिष्ट अनुभव होगा क्षेत्र।

आपके द्वारा खरीदी गई संपत्ति के प्रकार के आधार पर, आपके घर की खरीद के लिए सॉलिसिटर की फीस £1,000 से लेकर £3,000 तक कहीं भी हो सकती है।

गृह सर्वेक्षण: विभिन्न प्रकार क्या हैं?

आप जो संपत्ति खरीद रहे हैं उसकी स्थिति का आकलन करने के लिए एक सर्वेक्षण महत्वपूर्ण है और यह पता लगाने के लिए कि क्या, यदि कोई हो, मरम्मत करने की आवश्यकता है। पांच मुख्य सर्वेक्षण प्रकार हैं:

आरआईसीएस कंडीशन रिपोर्ट

सर्वेक्षण प्रकारों में सबसे बुनियादी, इसकी कीमत लगभग £250 है। यह नए निर्माण या काफी नए घरों के लिए सबसे उपयुक्त है जो समग्र रूप से अच्छी स्थिति में हैं और संपत्ति के किसी भी तत्काल दोष या संभावित कानूनी मुद्दों को सूचीबद्ध करता है।

आरआईसीएस होमबायर रिपोर्ट

लगभग 400 पाउंड की लागत, और फिर से काफी अच्छी स्थिति में संपत्तियों के लिए, यह संरचनात्मक की पहचान करेगा समस्याओं, जैसे कि सबसिडेंस के साथ-साथ किसी भी अन्य छिपे हुए समस्या क्षेत्रों के अंदर और बाहर दोनों पर संपत्ति। कुछ HomeBuyer रिपोर्ट में आपकी संपत्ति का मूल्यांकन भी शामिल होता है, इसलिए इसे संभावित रूप से एक बातचीत उपकरण के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है यदि यह संपत्ति एजेंट/बंधक उधारदाताओं के मूल्यांकन से कम है।

आरआईसीएस भवन सर्वेक्षण

£400 और £500 के बीच की लागत, यह सर्वेक्षण प्रकार पुरानी या बड़ी संपत्तियों के लिए उपयुक्त है, और आसान-से-अनुसरण 1,2,3 का उपयोग करके दोषों, मरम्मत और रखरखाव विकल्पों पर गहराई से विवरण प्रदान करता है प्रणाली।

भवन या पूर्ण संरचनात्मक सर्वेक्षण

£ 600 से ऊपर की लागत यह सर्वेक्षण प्रकारों में सबसे व्यापक है, और आम तौर पर पुराने घरों या घरों के लिए उपयुक्त है जिन्हें महत्वपूर्ण मरम्मत की आवश्यकता हो सकती है। इस सर्वेक्षण प्रकार में आरआईसीएस भवन सर्वेक्षण में शामिल अधिकांश चीजें शामिल होंगी, साथ ही मरम्मत पर विस्तृत सलाह भी दी जाएगी।

नया निर्माण स्नैगिंग सर्वेक्षण

लगभग £300 की लागत से, किसी भी छोटी या बड़ी समस्या की पहचान करने के लिए एक नई बिल्ड प्रॉपर्टी का यह स्वतंत्र निरीक्षण, जिसे आपकी खरीदारी से पहले डेवलपर द्वारा संबोधित करने की आवश्यकता है।

नई निर्माण संपत्तियों को आम तौर पर 10 साल की अवधि के लिए राष्ट्रीय हाउस बिल्डिंग काउंसिल (एनएचबीसी) गारंटी द्वारा कवर किया जाता है। यह कानूनी रूप से पूरा होने के बाद पहले दो वर्षों के लिए नई बिल्ड प्रॉपर्टी को कवर करता है। शेष आठ वर्ष मुख्य मुद्दों जैसे कि सबसिडेंस या संरचनात्मक विफलता के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करते हैं।

आपका वकील यह निर्धारित करने में सक्षम होना चाहिए कि क्या मरम्मत एनएचबीसी के दायरे में आती है, या यदि आपको उन्हें कवर करने की आवश्यकता होगी।

हटाने की लागत

आपके सभी सामानों को आपके मौजूदा घर से आपके नए घर में ले जाने की भौतिक प्रक्रिया में स्वाभाविक रूप से लागत लगेगी

इनके बारे में हमारे संपूर्ण गाइड में पढ़ें घर चलाने की लागत

यह विचार करने के लिए बहुत कुछ लगता है, लेकिन इसे ठीक करें और आप जल्द ही घर के स्वामित्व के लिए खुश सड़क पर होंगे। आपको कामयाबी मिले!