Comment réduire le coût de l'assurance habitation sans perdre la couverture

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  • Avec le coût de tout, de mettre de la nourriture dans votre assiette à faire le plein de votre voiture, la dernière chose que vous voudrez faire est de dépenser un centime de plus que ce dont vous avez besoin pour votre assurance habitation.

    Cependant, lésinez trop sur votre assurance habitation et il y a un risque qu'elle ne fasse pas le travail dont vous avez besoin. Vous pourriez constater que vous n'obtenez pas les paiements que vous attendez, ou pire que les réclamations sont totalement rejetées.

    Obtenir une bonne affaire sur votre assurance habitation ne consiste pas à obtenir le prix le moins cher ou à débourser pour le plan le plus complet; il s'agit de trouver la meilleure valeur et de choisir une police qui vous convient, à vous et à votre maison.

    GoCompare's L'expert en assurance habitation, Ceri McMillan, déclare: «Pour obtenir le bon niveau de couverture d'assurance habitation au meilleur prix pour vous, il est important de magasiner. Les polices peuvent varier considérablement en termes de prix, ainsi qu'en termes de couverture qu'elles offrent.

    «En fin de compte, la chose la plus importante est de s'assurer que votre police offre le bon niveau de couverture pour vous. Alors, lisez attentivement les documents de politique avant de prendre votre décision.

    Du magasinage aux conseils pour calculer la valeur de vos biens, découvrez comment réduire votre facture d'assurance habitation sans sacrifier la couverture dont vous avez besoin.

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    Crédit image: Future Plc/Dominic Blackmore

    1. Souscrire une assurance habitation combinée, mais seulement si vous êtes propriétaire de votre maison

    L’assurance habitation est en fait composée de deux polices: assurance bâtiments pour couvrir la structure de votre maison et une assurance contenu pour protéger tout ce qui s'y trouve. Il est généralement moins cher d'acheter les deux polices dans un plan combiné avec le même assureur, mais comparez-le toujours au coût de deux polices pour être sûr.

    "Si vous possédez votre propre maison, vous aurez besoin des deux, alors envisagez d'acheter une police combinée bâtiments et contenu", suggère Sarah Poulter, responsable des relations avec les médias chez Aviva. ‘Mais, si vous louez, vous n’auriez besoin que assurance contenu.' En effet, c'est votre propriétaire, en tant que propriétaire de la propriété, qui est responsable de la structure de la propriété et de l'achat d'une assurance bâtiment adéquate.

    2. Magasinez chaque fois que vous renouvelez

    C'est simple et rapide de renouveler votre assurance habitation auprès du même assureur chaque année. Cependant, même si c'était la meilleure offre il y a quelques années, il est peu probable qu'elle le soit toujours. Ainsi, la prochaine fois que votre police sera renouvelée, magasinez sur un site de comparaison, comme notre marque sœur, AllerComparer, avant de convenir d'une année supplémentaire avec votre assureur actuel.

    Une fois que vous avez acheté votre police, notez-la dans votre agenda environ un mois avant la date de renouvellement pour vous assurer d'avoir suffisamment de temps pour magasiner à nouveau. Jessica Willcock, experte en assurance habitation chez Confused.com, déclare: "Historiquement, les données ont montré que magasiner environ trois semaines avant la date de votre renouvellement pourrait vous faire économiser le plus d'argent."

    3. Choisissez le niveau de couverture qui vous convient

    Sarah Poulter déclare: « Il est important de choisir un produit qui correspond le mieux à vos besoins. De nombreux assureurs proposent des niveaux de couverture et vous constaterez peut-être qu'un niveau inférieur convient.

    Bien qu'une politique cinq étoiles, cloches et sifflets puisse vous donner la tranquillité d'esprit, elle ne vous en donnera pas pour votre argent si les avantages supplémentaires qu'elle offre ne vous conviennent pas. Il ne sert à rien, par exemple, de payer pour une couverture supplémentaire dans le jardin, si votre jardin est essentiellement le terrain de football des enfants et qu'il n'y a rien de plus que de vieux pots de fleurs et des déchets dans le hangar.

    Cuisine bleue avec éclairage suspendu

    Crédit image: Future Plc

    4. Prenez soin de valoriser vos biens

    Essayez de vous assurer de calculer la valeur de vos biens afin de ne pas finir par acheter une couverture dont vous n'avez pas besoin. Jessica Willcock déclare: «Surestimer cela d'un montant important pourrait signifier que vous payez plus, car les assureurs verront cela comme une réclamation plus coûteuse. Mais si vous n'avez pas besoin d'une couverture de 40 000 £, ne l'ajoutez pas et vous pourriez voir votre prix réduit.

    5. Ne confondez pas le coût de reconstruction de votre maison avec sa valeur

    Si votre maison est endommagée de façon irréparable, lors d'un incendie par exemple, votre assurance habitation couvrira les frais de reconstruction. Pour cette raison, votre assureur vous demandera un chiffre du coût de reconstruction de votre maison, mais il est important de ne pas le confondre avec sa valeur marchande actuelle, qui sera plus élevée.

    Willcock dit: «Ce n'est pas la même chose, et faire correspondre le coût de reconstruction à la valeur de votre maison pourrait voir votre prix augmenter, car les assureurs baseront le reconstruire la réclamation à ce sujet. "Peu d'entre nous sauront comment estimer avec précision ce chiffre, mais il existe des calculateurs en ligne qui peuvent aider comme celui-ci du Association des assureurs britanniques.

    6. Choisissez un niveau de franchise plus élevé

    La franchise est le montant que vous devez payer pour toute réclamation. Sarah Poulter déclare: «La plupart des polices d'assurance habitation ont une franchise standard si vous faites une réclamation, mais vous pouvez choisir de payer une franchise plus élevée pour réduire votre prime. Vérifiez simplement que vous pouviez vous permettre de payer si vous deviez faire une réclamation.

    7. Vérifiez si votre maison est dans une zone inondable

    Si vous habitez dans un zone inondable demandez aux assureurs potentiels s'ils sont inscrits au programme Flood Re, suggère Sarah Poulter. Ce régime rend l'assurance habitation plus abordable pour les personnes dont les maisons présentent un risque d'inondation plus élevé. "Certains assureurs ne font pas partie du programme et les primes peuvent être plus élevées pour les personnes vivant dans des zones à haut risque, ou ils peuvent exclure complètement la couverture contre les inondations, il est donc important de vérifier."

    8. Travaillez sur votre rabais pour non-sinistre

    Il semble contre-intuitif de ne pas réclamer votre assurance habitation, c'est la raison pour laquelle vous l'avez achetée après tout. Cependant, tout comme votre assureur auto, votre assureur habitation vous proposera généralement une remise pour non-sinistre. Plus vous pouvez passer d'années sans réclamer, plus la remise que vous obtiendrez sera importante et cela ne devrait généralement pas avoir d'importance si vous changez d'assureur non plus.

    Cela signifie qu'il vaut la peine d'y réfléchir à deux fois avant de déposer des réclamations plus petites, où vous pouvez facilement vous permettre le coût de la réparation, et de conserver votre assurance pour les catastrophes plus importantes et plus coûteuses.

    9. Améliorez la sécurité de votre maison

    Améliorer la sécurité de votre maison réduira non seulement le risque de cambriolage, mais aussi votre facture d'assurance. Jessica Willcock dit: "Tout moyen de dissuasion contre le cambriolage pourrait finalement signifier que vous êtes moins susceptible d'avoir une effraction et de faire une réclamation."

    Mur de briques extérieur avec portes pliantes

    Crédit image: Future Plc/Chris Snook

    10. Maîtrisez l'entretien de votre propriété

    Tout comme vous voulez minimiser le risque d'effraction et de perte de biens, si vous voulez réduire le risque de réclamation, il est également important de prendre soin de votre propriété elle-même. Cela comprend l'isolation de vos tuyaux (afin qu'ils n'éclatent pas pendant un hiver froid), le déblocage de vos gouttières et l'enlèvement des grands arbres. En fait, les assureurs peuvent ne pas payer les réclamations s'ils pensent que la propriété n'a pas été correctement entretenue.

    11. Réfléchissez bien aux modules complémentaires

    Lors de la souscription de votre assurance habitation, pensez bien à ajouter à votre contrat des garanties complémentaires telles que les dommages accidentels, moyennant un supplément. Il pourrait valoir son pesant d'or si vous aimez le vin rouge et les tapis pâles mais, si les accidents sont peu nombreux et loin entre, ou vous avez une caisse noire qui pourrait couvrir toutes les urgences, cela peut être un inutile frais. Réfléchissez également attentivement à la question de savoir si vous avez besoin que vos effets personnels soient protégés - votre téléphone, par exemple.

    12. Ne doublez pas

    Si vos biens sont couverts par votre assurance habitation, ne tombez pas dans le piège de souscrire une garantie complémentaire lors de l'achat de nouveaux biens. Sarah Poulter dit: «On peut vous demander si vous souhaitez souscrire une assurance lorsque vous achetez un nouveau canapé, tapis ou mobile téléphone, alors assurez-vous que vous n'êtes pas déjà couvert par votre assurance habitation, surtout si vous avez une couverture en cas d'accident dégâts.'

    13. Regardez les remises multi-produits

    "Certains assureurs vous offriront une réduction si vous avez plus d'un produit avec eux, par exemple une assurance habitation, automobile, voyage et même une assurance maladie", explique Sarah Poulter. Acheter toutes vos assurances auprès d'un seul fournisseur n'est pas nécessairement l'option la moins chère, mais cela vaut la peine d'en profiter des réductions si vous êtes satisfait de la compagnie d'assurance en question et êtes le genre de personne qui aime tout garder en un seul place.

    Bureau à domicile bleu avec chaise noire

    Crédit image: Future Plc/Simon Whitmore

    14. Payez votre assurance en une seule fois

    Votre assurance habitation peut vous coûter plusieurs centaines d'euros et vous pourriez donc être tenté d'étaler le coût de votre assurance sur l'année en payant mensuellement. Cependant, bien que certains assureurs vous permettent de payer mensuellement, vous empruntez en fait à votre assureur lorsque vous le faites. Comme ces intérêts seront facturés, vous paierez plus globalement en conséquence.

    15. Connaître les limites de votre police

    Vidéo de la semaine

    Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, il est essentiel de vérifier que vos biens les plus précieux – et les plus précieux – sont couverts. Sarah Poulter dit: "Les polices de contenu ont généralement une limite pour un seul article, souvent entre 1 000 et 2 000 £." C'est le maximum que la compagnie d'assurance paiera pour une chose.

    "Les assureurs indiqueront généralement que tous les éléments dépassant cette limite doivent être répertoriés séparément sur la police, afin de garantir que les éléments sont couverts." Vous aurez généralement devez payer plus pour vous assurer que ces articles sont correctement assurés, mais c'est un domaine où vous ne voulez pas lésiner - surtout si les articles ont une valeur sentimentale aussi.

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