Comment l'inflation affecte-t-elle les taux hypothécaires? Nos experts vous expliquent

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  • Vous avez sans doute vu comment l'inflation affecte vos achats quotidiens, mais comment l'inflation affecte-t-elle taux hypothécaires?

    L'inflation atteint son plus haut niveau depuis 40 ans, créant une crise du coût de la vie qui comprime les finances des ménages. Les prix ont bondi de 9 % au cours de la période de 12 mois se terminant en avril, selon le Bureau des statistiques nationales. Et les experts pensent que l'inflation pourrait aller encore plus haut. La Banque d'Angleterre prévient que l'inflation pourrait culminer à plus de 10 % plus tard cette année, stimulée par une nouvelle hausse du plafond des prix de l'énergie en octobre.

    Nous expliquons comment la hausse de l'inflation affecte les prêts hypothécaires, ce que les titulaires de prêts hypothécaires inquiets peuvent faire maintenant - et si l'inflation pourrait entraîner une chute des prix des logements.

    Que signifie une hausse de l'inflation pour les taux hypothécaires?

    Lorsque l'inflation augmente, elle peut avoir un impact significatif sur les taux hypothécaires. En effet, la Banque d'Angleterre examine des facteurs tels que l'inflation lorsqu'elle décide d'augmenter ou de réduire les taux d'intérêt.

    Si l'inflation augmente rapidement, la Banque d'Angleterre pourrait essayer d'y remédier en augmentant les taux d'intérêt, ce qui devrait – en théorie – freiner l'inflation.

    Bureau à domicile gris avec ordinateur mac

    Crédit image: Future Plc/Simon Whitmore

    L'objectif d'inflation du Royaume-Uni est de 2 %, donc tout ce qui dépasse ce chiffre augmente les chances que la Banque d'Angleterre augmente les taux d'intérêt.

    L'inverse est vrai si l'inflation est très faible. Dans ce cas, les taux d'intérêt peuvent être réduits pour essayer d'inciter les gens à dépenser (pour augmenter l'inflation) plutôt que de garder leur argent en épargne.

    Face à la flambée de l'inflation, la Banque d'Angleterre a réagi en augmentant les taux d'intérêt cette année. En février, elle a augmenté les taux de 0,25 % à 0,5 %. Un mois plus tard, il les a portés à 0,75 %. En mai, les taux ont atteint 1 %, le plus haut niveau depuis 13 ans.

    Une hausse des taux d'intérêt affecte les taux hypothécaires. Certains propriétaires pourraient voir leurs mensualités augmenter, tandis que les primo-accédants verront leurs taux hypothécaires augmenter.

    Les taux des crédits immobiliers n'ont cessé d'augmenter ces derniers mois. Le taux fixe moyen sur deux ans est désormais supérieur à 3% pour la première fois depuis plus de sept ans, selon l'analyste Moneyfacts.

    Une inflation élevée est-elle bonne pour les titulaires de prêts hypothécaires?

    Malheureusement, une inflation élevée est rarement une bonne chose pour les titulaires de prêts hypothécaires. Si les taux d'intérêt augmentent par la suite, cela fait également grimper les taux hypothécaires.

    Cependant, si vous voyez une augmentation instantanée de vos versements hypothécaires dépend du type de prêt hypothécaire que vous avez.

    Ceux qui ont des prêts hypothécaires à taux fixe seront à l'abri de toute hausse des taux d'intérêt. Les propriétaires qui ont des prêts hypothécaires de suivi ou des taux variables standard (SVR) voient généralement une augmentation de leur taux d'intérêt et, par conséquent, leur paiement mensuel augmenterait.

    Si vous avez un taux fixe, vous n'êtes pas complètement protégé contre une inflation élevée, car une fois celle-ci terminée, les taux d'intérêt pourraient être plus élevés, ce qui signifie que vous ne pourrez pas obtenir une offre aussi compétitive.

    L'extérieur de la maison est une grande pelouse et des pavés en pierre

    Crédit image: Future Plc/Brent Darby

    Que dois-je faire au sujet de mon prêt hypothécaire si je m'inquiète de l'inflation?

    En période de forte inflation, il est important de vérifier toutes vos dépenses et de voir si vous pouvez réduire les coûts pour réduire l'impact de la flambée des prix sur vos finances. Cela inclut l'annulation des abonnements que vous n'utilisez pas, la recherche de polices d'assurance moins chères et la tentative d'économiser de l'argent sur votre magasin de supermarché.

    Vous devriez également regarder attentivement votre hypothèque, car après tout, c'est probablement votre plus grosse facture mensuelle.

    Si vous êtes sur un SVR - qui est le type de taux hypothécaire le plus cher - vous pourriez économiser des centaines, voire des milliers de livres par an en passant à un taux fixe. Parlez à un courtier hypothécaire si vous avez besoin d'aide pour rechercher un nouveau produit ou si vous n'êtes pas sûr de vos options.
    Le conseil est d'agir rapidement, car les banques et les sociétés de construction réévaluent continuellement leurs hypothèques.

    Il est probable que les taux d'intérêt augmenteront encore cette année, dans le but de maîtriser l'inflation. «Certains analystes s'attendent à ce que le taux de la Banque d'Angleterre atteigne 2% d'ici la fin de cette année et 3% en 2023 – poussant les taux hypothécaires atteignent de nouveaux sommets », déclare Alice Haine, analyste des finances personnelles à la plateforme d'investissement Bestinvest.

    Elle ajoute: «Toute personne dont l'accord hypothécaire expirera bientôt devra payer plus chaque mois lorsqu'elle renouvellera son taux fixe, donc en cette ère de hausse des taux, il est sage de magasiner et de verrouiller une nouvelle offre trois à six mois avant l'expiration Date.'

    Porte d'entrée avec table de couloir et plantes d'intérieur

    Crédit image: Future Plc/Colin Poole

    Dois-je rembourser mon hypothèque en période d'inflation élevée?

    C'est toujours une bonne idée de surpayer votre hypothèque – si vous pouvez vous le permettre. Pendant la crise du coût de la vie, cela peut ne pas être possible car le simple fait de payer votre facture hypothécaire habituelle, ainsi que d'autres dépenses essentielles, peut sembler exagéré.

    Pour les autres propriétaires, vous pouvez penser que vous pouvez confortablement surpayer votre hypothèque (vous avez peut-être beaucoup d'économies et un salaire décent avec une bonne sécurité d'emploi). Jamie Lennox, directeur chez le courtier Dimora Mortgages, commente: « Payer trop cher est toujours sage à mes yeux.

    La plupart des intérêts hypothécaires sont calculés quotidiennement, de sorte que plus tôt vous pourrez commencer à réduire les niveaux d'endettement, cela vous fera économiser des intérêts à long terme. Cependant, nous apprécions que tout le monde n'aura pas l'argent excédentaire pour le faire avec la crise du coût de la vie qui monte en flèche.
    Si vous êtes en mesure de payer un supplément, vérifiez s'il y a un montant maximum que vous pouvez payer en trop sur votre prêt hypothécaire. Si vous dépassez cette limite, le prêteur pourrait facturer des frais élevés.

    L'inflation est-elle bonne pour les prix de l'immobilier ?

    Lorsque les taux d'intérêt augmentent, le marché du logement ralentit souvent.

    Cependant, prix de l'immobilier continuent de grimper cette année, malgré des taux d'intérêt atteignant 1 %. Les prix moyens des maisons ont augmenté pour le onzième mois consécutif en mai, selon Halifax. La propriété moyenne au Royaume-Uni coûte désormais 289 099 £, grâce à une croissance annuelle des prix de l'immobilier de 10,5 %.

    Cela dit, les experts pensent que ce n'est qu'une question de temps avant que le marché ne commence à se refroidir, et nous pourrions même voir des baisses de prix.

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    «À mesure que les taux d'intérêt augmentent, l'inflation s'aggrave et la confiance des consommateurs s'affaiblit, il est donc probable que les prix de l'immobilier commencent à baisser. Cependant, nous devons nous rappeler qu'ils ont augmenté au cours des 18 derniers mois, donc pour la plupart des gens, ce sera une stabilisation de le navire plutôt que de s'écraser sur les rochers », note Lewis Shaw, fondateur et expert en prêts hypothécaires chez Shaw Financial Prestations de service.

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