Le prix de l'assurance habitation est tombé à un niveau historiquement bas

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Si vous êtes aux prises avec une augmentation de votre facture d'énergie - et une augmentation des prix de l'épicerie et du carburant - vous serez ravi d'apprendre qu'il y a un coût qui va dans la direction opposée.

Le prix de assurance habitation est tombé à un niveau record. Assurance contenu les primes ont baissé de 11 % en moyenne au cours de l'année écoulée, tandis que le coût moyen des assurance bâtiments a chuté de 7 %.

Les coûts annuels s'élèvent désormais à 114 £ et 225 £ respectivement, selon l'Association of British Insurers (ABI). Cela signifie qu'il s'agit des primes moyennes les moins chères depuis que l'ABI a commencé à suivre les prix en 2012.

«De nombreux ménages qui luttent pour faire face à la crise du coût de la vie seront rassurés que le coût de la protection de leur maison et de leurs biens sont restés compétitifs, malgré l'augmentation des coûts des matériaux de construction et de la main-d'œuvre », a déclaré Laura Hughes, directrice générale de l'ABI. Assurance.

Pour les polices d'assurance combinées bâtiments et contenu, la prime moyenne était de 307 £ au cours des trois premiers mois de 2022, ce qui représente une baisse de 2 % au cours de l'année écoulée et le niveau le plus bas en quatre ans.

L'ABI a déclaré que la baisse des primes aura apporté un "soulagement indispensable à de nombreux ménages confrontés à des factures énergétiques et alimentaires en hausse, l'inflation étant actuellement à son taux le plus élevé depuis 30 ans".

Est-ce le bon moment pour changer d'assurance habitation ?

Si vous arrivez à la fin de votre contrat annuel d'assurance habitation, le moment est peut-être venu d'en changer.

Étant donné que les primes ont atteint un niveau record, vous pouvez trouver une offre moins chère en comparant les polices sur des sites Web de comparaison ou en appelant directement les assureurs.

Cependant, n'ignorez pas automatiquement la prime que votre assureur vous offre pour leur rester fidèle. Vous pourriez trouver que c'est très compétitif et en fait moins cher que la prime de l'année dernière.

C'est à cause de nouvelles règles qui est entré en vigueur le 1er janvier 2022, interdisant aux assureurs habitation de proposer des tarifs différents aux clients existants et aux nouveaux clients. Auparavant, les assureurs augmentaient souvent le prix pour les clients fidèles, qui somnolaient parfois sur la nouvelle prime plus élevée sans se soucier de faire le tour. Dans le même temps, ils réserveraient les offres les moins chères aux clients souhaitant passer à un nouvel assureur.

Désormais, les assureurs habitation (et les assureurs automobile aussi) doivent proposer les mêmes primes aux clients existants et aux nouveaux.

Cela dit, vous pouvez toujours trouver un prix inférieur en magasinant, il vaut donc la peine de prendre le temps de vérifier. Toute économie que vous réaliserez pourrait sembler d'autant plus précieuse compte tenu de la compression actuelle de nos budgets causée par la crise du coût de la vie.

Selon les données Consumer Intelligence fournies au site de comparaison Uswitch, plus de la moitié des foyers les clients d'assurance pourraient économiser 141 £ sur une police combinée bâtiments et contenu en recherchant la plus basse prime.

Comment changer d'assurance habitation

Il est assez simple de changer de police d'assurance habitation. Votre assureur actuel vous contactera normalement jusqu'à 30 jours avant votre date de renouvellement, mais il est également une bonne idée de noter la date (mettez un rappel sur votre téléphone !) À laquelle vous prenez la politique dehors.

Tant que vous changez d'assureur juste avant la date de votre renouvellement, la nouvelle police commence dès que l'ancienne se termine - ou dans la période de réflexion de 14 jours après votre date de renouvellement, il ne devrait pas y avoir de frais pour passer à un nouveau produit.

Si vous souhaitez changer plus tôt, vous devrez annuler votre ancienne police. Cela entraînera probablement des frais d'annulation. Plus vous changez tôt (par exemple, seulement deux mois dans une police de 12 mois), plus les frais sont généralement élevés.

Ceci n'est normalement pas conseillé, sauf si vous avez besoin d'un système complètement différent. assurance habitation (par exemple, votre maison ou son contenu ont changé et/ou vous avez besoin d'une protection supplémentaire), ou si vous pensez que vous payez une prime particulièrement élevée. Cela pourrait être le cas si vous êtes avec le même assureur depuis des années et que vous n'avez jamais pris la peine de regarder combien coûtent les primes de renouvellement automatique.

Dans ce cas, appelez d'abord votre assureur pour connaître les frais d'annulation qu'il facturerait en cas de résiliation anticipée de la police.

Il est facile de rechercher les primes les moins chères: utilisez plusieurs sites Web de comparaison de prix pour saisir vos données personnelles et des informations sur ce que vous assurez. Pour l'assurance du contenu, vous devrez totaliser la valeur totale de tout le contenu que vous souhaitez assurer. Vous pouvez également être interrogé sur des articles de grande valeur séparés. Vous devrez décider si vous souhaitez payer un supplément pour la couverture des dommages accidentels et si vous souhaitez assurer les objets que vous emportez à l'extérieur de votre domicile.

Pour l'assurance des bâtiments, vous aurez besoin de détails tels que le nombre de pièces, de salles de bains, l'âge de la propriété, le type de toit, la valeur de reconstruction de la propriété, les types de serrures et les éventuelles alarmes antivol.

Certains assureurs comme Direct Line ne sont pas sur des sites Web de comparaison, alors pensez également à obtenir un devis de leur part.

Si vous trouvez une nouvelle police vers laquelle vous souhaitez passer, vérifiez les termes et conditions et que vous êtes satisfait de la franchise (le montant que vous devez payer en cas de sinistre), de la couverture et du prix.

Assurez-vous que la nouvelle police commence lorsque votre ancienne se termine, afin de ne pas passer quelques jours sans couverture ou de vous assurer deux fois si elles se chevauchent.

Certaines polices se renouvellent automatiquement. N'oubliez pas d'informer votre assureur que vous souhaitez mettre fin à votre assurance avant que cela ne se produise.

Ceri McMillan, porte-parole de GoCompare, a déclaré: «La meilleure façon de vérifier si vous avez la meilleure offre sur votre assurance est de comparer en utilisant des sites Web de comparaison de prix. Une fois que vous avez comparé et trouvé une meilleure offre, tant mieux. De même, si vous retournez chez votre fournisseur et dites que vous avez trouvé une meilleure offre ailleurs et qu'il correspond, c'est également très bien.

N'oubliez pas que vous bénéficierez d'un délai de réflexion de 14 jours. Cela signifie que si vous avez fait une erreur en passant à une nouvelle police - ou en remarquez une moins chère avec exactement la même couverture - vous pouvez l'annuler dans les deux semaines suivant son achat ou la réception de vos documents de police et obtenir un rembourser.