Comment trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires pour répondre à vos besoins

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  • Lorsque vous recherchez un prêt hypothécaire, obtenez le moins cher taux hypothécaire peut être en haut de votre liste, mais choisir les meilleurs prêteurs hypothécaires pour votre situation est également important.

    Après tout, votre hypothèque est probablement votre plus gros engagement financier. En ces temps incertains, savoir que vous êtes avec un prêteur fiable peut éliminer le stress du processus.

    Où pouvez-vous trouver les meilleurs prêteurs hypothécaires?

    Maison individuelle en briques rouges avec pelouse et chemin devant, porte d'entrée en bois

    Crédit image: Future PLC/Colin Poole

    Il existe de nombreuses enquêtes indépendantes que vous pouvez utiliser comme point de départ pour déterminer quels sont les meilleurs prêteurs hypothécaires en matière de service client.

    Par exemple, l'association de consommateurs Which? a une enquête annuelle auprès des prêteurs, les évaluant sur le service à la clientèle. First Direct a pris la première place dans le dernière enquête, avec un score de 81 %, tandis que Nationwide Building Society est arrivé deuxième avec 77 %.

    Bien que ces sondages puissent s'avérer utiles, le meilleur prêteur hypothécaire pour vous dépend de vos besoins individuels.

    Un site Web de comparaison de prix vous donnera un aperçu des prêteurs susceptibles de vous proposer le tarif le moins cher. En tapant quelques détails avec les goûts de notre marque sœur AllerComparer, CompareTheMarket et Moneysupermarket.com, par exemple, vous pouvez trouver les prêteurs offrant les taux les plus bas pour le type d'hypothèque que vous souhaitez, qu'il s'agisse d'un taux fixe ou d'un tracker.

    Il est essentiel de se rappeler que vous n'êtes peut-être pas nécessairement admissible aux taux les plus bas offerts par les prêteurs hypothécaires. Cela peut être dû à des facteurs supplémentaires tels que votre histoire de credit. Néanmoins, cela peut fournir un aperçu utile du meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins.

    Que devriez-vous rechercher chez un prêteur hypothécaire?

    Avoir une bonne idée des expériences des autres emprunteurs avec des prêteurs individuels vous aidera à identifier le meilleur prêteur hypothécaire pour vous.

    Consultez les avis en ligne. Voyez comment ces prêteurs hypothécaires se classent sur la satisfaction de la clientèle, et aussi s'ils sont transparents en ce qui concerne les frais hypothécaires. N'oubliez pas que les frais liés à une transaction hypothécaire peuvent ajouter des milliers de dollars à ce que vous paierez globalement. Il vaut la peine de rechercher le taux annuel effectif global (APRC) pour comparer le coût total des transactions hypothécaires.

    Parallèlement à la transparence des frais, il est également judicieux de rechercher des prêteurs qui ont un excellent bilan en matière de plaintes.

    Agence de recherche et de notation Une finance plus juste vaut la peine d'être vérifié ici. Il évalue les prêteurs hypothécaires en fonction de la satisfaction des clients, de la confiance et de la rapidité avec laquelle ils traitent les plaintes. Il classe la Coventry Building Society et la Yorkshire Building Society parmi les meilleurs prêteurs.

    Comment pouvez-vous choisir le meilleur prêteur hypothécaire pour vos besoins?

    Façade de la nouvelle maison de terrasse beige.

    Crédit image: Future PLC/Matt Antrobus

    Les prêteurs hypothécaires cibleront différents types d'emprunteurs hypothécaires. Certains prêteurs sont plus susceptibles d'offrir prêts hypothécaires aux acheteurs de maison indépendants, ou ceux aux prises avec une mauvaise cote de crédit, par exemple. D'autres se spécialisent dans certains types de prêts hypothécaires, comme ceux destinés aux parents désireux de donner à leurs enfants une longueur d'avance sur l'échelle.

    En plus de trouver un prêteur qui offrira le meilleur taux pour votre situation, vous voudrez peut-être aussi réfléchir à la durée des offres proposées.

    "La plupart des gens ont tendance à réparer pendant deux ou cinq ans", explique Ele Clark, rédactrice en chef de l'association de consommateurs Which? «Les contrats de cinq ans étaient autrefois beaucoup plus chers. Mais l'écart s'est refermé ces dernières années. Avec les taux d'intérêt et le coût de la vie à la hausse, vous aimerez peut-être la sécurité de bloquer un taux hypothécaire plus longtemps. Ceci est à condition que vous prévoyiez de rester dans la propriété pendant une durée décente.

    De nombreux emprunteurs commenceront leur recherche du meilleur prêteur hypothécaire en établissant quels taux et les produits sont mis à leur disposition par leur prêteur existant ou la banque dans laquelle ils détiennent un compte courant avec. L'idée est que demander un prêt hypothécaire pourrait être une expérience plus facile en tant que client ou emprunteur existant. Mais attention, même si un prêteur est particulièrement utile, vous n'obtenez pas nécessairement la meilleure offre.

    Dois-je demander conseil à un courtier hypothécaire pour connaître les meilleurs prêteurs hypothécaires?

    Façade d'une maison mitoyenne grise et victorienne. Baies vitrées.

    Crédit image: Future PLC/Colin Poole

    Pour affiner votre recherche, il vaut la peine de parler à un indépendant courtier hypothécaire pour un service personnalisé. Les courtiers ont souvent accès à des offres hypothécaires exclusives qui ne sont pas disponibles dans les grandes banques ou les sociétés de construction.

    Vous pouvez prendre un rendez-vous en personne avec un courtier si vous le souhaitez, mais il existe maintenant beaucoup plus d'options pour obtenir des conseils sans avoir à quitter votre domicile. Par exemple, les courtiers hypothécaires en ligne tels que Habito et Trussle ont simplement besoin que vous remplissiez un formulaire de demande en ligne pour recevoir une recommandation.

    Chris Sykes, du courtier Private Finance, déclare: «Parfois, il y aura une bizarrerie dans une affaire qui signifie qu'un prêteur spécifique est le mieux adapté, par exemple si quelqu'un a un faible revenu mais beaucoup d'expérience richesse. Alternativement, quelqu'un peut tout juste commencer un contrat à durée déterminée. Ou ils peuvent avoir une entreprise rentable mais ils ne tirent pas beaucoup de dividendes.

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    Il est important de vérifier si le courtier que vous utilisez effectue une recherche sur l'ensemble du marché hypothécaire avant de signer un accord. Un courtier peut facturer ses services, qui peuvent être des frais fixes ou un pourcentage du solde de votre prêt hypothécaire.

    « Si vous êtes pressé, un courtier devrait également être en mesure de vous indiquer quels prêteurs sont susceptibles de traiter votre demande le plus rapidement », ajoute Ele Clark de Which ?

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