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La Banque d'Angleterre envisage d'abandonner le test d'accessibilité pour les prêteurs hypothécaires. La consultation du Comité de politique financière sur l'opportunité de retirer le test d'accessibilité hypothécaire a commencé hier et se terminera le 6 mai 2022.
Les emprunteurs sont actuellement soumis à deux recommandations de test qui limitent le montant qu'ils peuvent emprunter lorsqu'ils demander une hypothèque. Celles-ci ont été introduites en 2014 par le Comité de politique financière pour aider à se prémunir contre une augmentation de l'endettement des ménages qui pourrait aggraver un ralentissement économique.
La première recommandation est la «limite de flux» qui limite le nombre de prêts hypothécaires pouvant être accordés à des ratios prêt / revenu ou supérieurs à 4,5. Le «test d'abordabilité» est le deuxième test qui spécifie un taux d'intérêt de stress pour les prêteurs lors de l'élaboration de la capacité d'un emprunteur à rembourser un hypothèque.
Crédit image: Future PLC
La Banque d'Angleterre a lancé une consultation pour examiner la fin de la recommandation de test d'accessibilité, tout en maintenant la «limite de flux» en place. le document de consultation a déclaré que: «le FPC a jugé que la limite de flux LTI, sans la recommandation de test d'abordabilité, mais parallèlement à l'évaluation plus large de l'abordabilité requise par la FCA Le cadre de conduite des affaires hypothécaires (MCOB) devrait fournir un niveau approprié de résilience au système financier britannique, mais d'une manière plus simple, plus prévisible et plus manière proportionnée.
Quel impact la suppression du critère d'abordabilité aurait-elle sur les prêts hypothécaires?
La nouvelle mesure signifierait que les emprunteurs et les primo-accédants pourraient emprunter davantage pour un prêt hypothécaire. Cependant, Tayo Oguntonade, conseiller hypothécaire qualifié et fondateur de Brickz avec Tipz, souligne que beaucoup les premiers acheteurs, qui sont actuellement locataires, passeront déjà facilement le test d'abordabilité lors de l'obtention la meilleurs prêts hypothécaires pour premier acheteur.
«Ce que fait le test d'abordabilité, il examine si vous pouviez toujours vous permettre vos paiements mensuels si les taux d'intérêt devaient augmenter de manière drastique. Et pour la plupart des gens, ce test d'abordabilité est relativement facile à passer », déclare Tayo. "Surtout que les locataires paient plus en loyer en ce moment qu'ils ne le feraient pour l'hypothèque équivalente."
Crédit image: David Merewether
«Ils cherchent à supprimer ou à apporter des modifications aux tests d'abordabilité, mais ils laissent les ratios prêt / revenu. Et je pense que le ratio prêt/revenu est vraiment celui qui a le plus d'impact sur les personnes qui achètent une propriété en ce moment.
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«Le ratio prêt / revenu est celui où la plupart des prêteurs vous donneront effectivement 4,5 fois votre revenu. C'est donc le prêt maximum qu'ils vous accorderont et la plupart des gens trouvent que c'est ce qui les empêche d'obtenir un gros prêt, plutôt que les tests d'abordabilité.
En cas de décision de retirer le test d'abordabilité après le processus de consultation, le La Banque d'Angleterre a déclaré qu'elle s'attend à ce que le test soit officiellement retiré par le FPC dans les 12 mois suivant la décision.
