Prêts hypothécaires en copropriété – les meilleurs taux et prêteurs

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À ce jour, plus d'un million de personnes ont fait une demande sur le site Share to Buy. Des milliers de propriétés pouvant être achetées avec des prêts hypothécaires en propriété partagée sont actuellement répertoriées sur le site des plus grands fournisseurs de logements du Royaume-Uni. Avec des prix de l'immobilier en constante augmentation au Royaume-Uni, ce n'est pas surprenant.

Si vous avez examiné Aide à l'achat options et que vous souhaitez acheter un pourcentage d'une maison, vous devrez obtenir un prêt hypothécaire en copropriété. La propriété partagée est un excellent programme pour ceux qui ont du mal à se permettre d'acheter sur le marché libre en raison de l'absence de dépôt.

« Économiser un acompte de 5 % pour 100 % du prix d'une maison peut s'avérer excessif pour certaines personnes », déclare Nicola Schutrups, directeur général de La cabane hypothécaire.

«Mais, si vous achetez 25 pour cent des parts d'une maison, vous n'avez besoin que de cinq pour cent de ces 25 pour cent pour constituer votre dépôt. Cela peut donc ressembler davantage à un dépôt de 2 000 à 3 000 £, ce qui est un montant beaucoup plus réalisable », explique Nicola.

Prêts hypothécaires en copropriété – les meilleurs taux et prêteurs

Lisez la suite pour découvrir ce que sont les prêts hypothécaires en copropriété, en quoi ils diffèrent des autres types de prêts hypothécaires et où trouver les meilleurs taux et offres.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire en copropriété?

Il est spécialement conçu pour quelqu'un qui achète une propriété en copropriété. « Une hypothèque en propriété partagée diffère d'une hypothèque résidentielle car, au lieu d'acheter la propriété entière, vous n'achetez qu'une partie de la propriété », explique Brian Murphy, responsable des prêts chez Bureau de conseils hypothécaires.

"Par conséquent, vous ne paierez les remboursements hypothécaires que sur la part que vous possédez et vous paierez le loyer de la partie restante de la propriété à l'association de logement qui possède le reste de la maison."

En règle générale, les acheteurs achètent entre 25 et 75 % d'une propriété et contractent une hypothèque en copropriété pour couvrir ce montant. Les règles ont changé en avril 2021, la part minimale n'est donc plus que de 10 %. Cependant, si vous pouvez acheter une part plus importante, il est conseillé de le faire.

Comment trouver le meilleur prêt hypothécaire en copropriété ?

C'est un produit assez spécialisé qui aura ses tarifs et critères spécialisés adaptés. Par conséquent, tous les prêteurs hypothécaires ne proposent pas de prêts hypothécaires en propriété partagée.

« Vous pouvez essayer de trouver un prêt hypothécaire vous-même, cependant, comme la propriété partagée est un programme spécialisé, je recommanderais d'obtenir un courtier en hypothèques qui a de l'expérience dans ce produit particulier », déclare Chelsea Kennedy, conseillère spécialisée en hypothèques immobilières. à Financement immobilier pur.

«Ils peuvent assurer la liaison directement avec le nouveau site de construction et aider avec les formulaires d'association de logement», dit-elle.

Vous constaterez peut-être également que le fournisseur de logements que vous achetez propose également de l’aide. «Chez St Arthur Homes, nous avons des experts financiers pour fournir un soutien et des conseils à nos acheteurs. Cela garantit qu'ils comprennent l'ensemble du processus et quel produit hypothécaire est le mieux adapté à leur situation », explique Louise Mills, directrice du marketing des ventes chez Maisons Saint-Arthur.

Comment puis-je demander un prêt hypothécaire en copropriété?

Le processus de demande est exactement comme une demande de prêt hypothécaire standard. « Vous devrez présenter une demande directement à votre prêteur ou via un courtier en hypothèques », explique Brian. «Ils demanderont des documents détaillés tels qu'une preuve d'identité et de revenus. Ensuite, également la preuve de votre droit de vivre au Royaume-Uni et les détails requis pour une vérification de crédit », dit-il.

Vous devrez également être en mesure de prouver que vous pouvez vous permettre le dépôt. Vous n'avez généralement besoin que d'un dépôt de cinq ou dix pour cent de l'action que vous achetez.

Ainsi, si votre part valait 40 000 £, il vous suffirait de déposer entre 2 000 et 4 000 £.

Qu'est-ce qu'un bail en copropriété ?

le bail un accord devra également être pris en considération. « Votre bail indique tout, par exemple, le montant de la part que vous avez achetée, la durée pendant laquelle vous pouvez garder la maison (généralement 125 ans), à combien s'élèvent vos mensualités de loyer, ainsi que vos responsabilités pendant que vous y habitez », explique Brian. "Assurez-vous de prendre le temps de lire attentivement le bail et de poser toutes vos questions à votre avocat", dit-il.

Quels coûts faut-il prendre en compte ?

« En fait, vous n'achetez qu'une partie d'une maison. Cependant, vous aurez toujours tous les coûts associés à l'achat d'une propriété », explique Brian. « Cela comprend les frais d'arrangement hypothécaire, les frais d'enquête et les frais de votre avocat. »

Quels sont les meilleurs sites de comparaison de crédits immobiliers ?

Voici certains des outils de recherche de prêts hypothécaires en ligne que vous pouvez utiliser pour trouver le meilleur prêteur en fonction de vos besoins :

• Allez comparer
• Partager pour acheter
• Monnaie Supermarché
• Uswitch

« Il existe quelques sites de comparaison. Mais, ils ne sont pas toujours le meilleur itinéraire à utiliser car il y a plusieurs facteurs différents à prendre en compte lors de l'examen de l'abordabilité », explique Nicola.

« Vous avez le prix de la propriété complète, puis vous avez le prix de la part que vous achetez, qui détermine ensuite le montant du loyer restant sur la part restante.

Des frais de service seront également ajoutés au loyer du terrain. C'est un calcul assez compliqué par rapport à un prêt hypothécaire ordinaire, où l'abordabilité est basée sur environ quatre fois et demie votre revenu annuel.

Où trouver les meilleurs tarifs et offres ?

Tous les fournisseurs de prêts hypothécaires n'offrent pas de prêts hypothécaires en copropriété. Vous devrez donc faire vos recherches et rechercher la meilleure offre.

« Parler à un conseiller en prêts hypothécaires vous aidera à identifier des prêteurs potentiels qui conviendraient à votre situation », explique Brian. Nicola est d'accord: "Ils auront accès à un plus large éventail de prêteurs et de taux pour vous aider à trouver la meilleure offre pour vous", dit-elle.

*Ideal Home et Go Compare font partie de Future plc.