Guide de l'hypothèque locative pour les locations et les maisons de vacances

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  • Ce guide du prêt immobilier vous aidera si vous envisagez d'acheter une résidence secondaire ou une propriété de vacances. Si vous avez la chance d'être en mesure de le faire, vous pouvez le louer à des invités payants pour augmenter vos revenus.

    Plus de 770 000 familles en Angleterre possèdent une résidence secondaire selon l'English Housing Survey 2018-19, l'année la plus récente pour laquelle des statistiques officielles sont disponibles. Parmi ceux-ci, près de 40 % utilisent leur deuxième pad comme maison de vacances pour eux-mêmes, des amis ou à louer à des vacanciers.

    Il n'est pas difficile de voir pourquoi. Vous pouvez gagner des milliers d'euros chaque année en fonction du charme et de l'emplacement de votre maison de vacances. Il pourrait s'agir d'un investissement qui génère des revenus réguliers et des gains à long terme, si les prix des logements augmentent. Ou le revenu pourrait vous aider à couvrir le coût d'un

    hypothèque sur la propriété, tout en vous laissant libre d'en profiter à d'autres moments.

    Guide de l'hypothèque locative pour les locations et les maisons de vacances

    Si vous avez envie de gagner de l'argent avec votre trou à la campagne ou votre pied-à-terre en ville, voici quelques conseils utiles pour l'achat d'un prêt hypothécaire locatif pour vous aider à démarrer.

    Choisir son bien et son emplacement

    Les destinations pittoresques attrayantes tout au long de l'année et accessibles à de grandes populations, telles que les districts de Peak et Lake et les Cotswolds, sont un atout pour les vacanciers. Le nord du Pays de Galles et les frontières galloises sont également des endroits recherchés, selon Luxurycottages.com.

    Pensez à la facilité d'accès à votre propriété en utilisant différentes liaisons de transport et à la proximité de votre maison avec les attractions ou la côte. Si votre maison est près d'une plage ou à distance de marche des points chauds touristiques, vous pouvez facturer plus.

    Les amoureux de la ville voudront peut-être investir dans un pad urbain. L'année dernière, une analyse de Vanquis a révélé que les trois villes les plus rentables pour être un propriétaire Airbnb étaient Cardiff, Belfast et Manchester.

    extérieur d'un cottage cornouaillais blanc

    Crédit image: Future PLC/Anya Rice

    Touches personnelles et clients premium

    Vous devrez faire un effort supplémentaire pour attirer des invités de qualité et facturer un supplément. Les maisons de vacances positionnées comme des escapades haut de gamme peuvent générer jusqu'à 2,5 fois le revenu d'une propriété standard.

    directeur général de Luxurycottages.com Alistair Malins a déclaré: « Chaque invité veut se sentir spécial lorsqu'il est absent et peu attentionné des touches comme un panier de produits locaux ou une bouteille de vin à l'arrivée aident vraiment à donner le ton à leur séjour.

    « Pouvoir profiter de certains des luxes que vous n'avez pas à la maison, comme un bain à remous, un sauna ou se réchauffer près d'un poêle à bois, ajoute à l'expérience authentique de séjourner dans une maison de luxe. »

    Fixer vos tarifs

    Parlez aux agents de location locaux pour connaître le taux en vigueur pour des propriétés comme la vôtre. Demandez combien de temps dure la saison de réservation et quels tarifs vous pouvez facturer en haute et basse saison. Cependant, le montant que vous pouvez facturer dépendra en partie de la qualité de vos avis en ligne.

    Au cours de votre première année avant de recevoir des avis, vous souhaiterez peut-être proposer votre propriété à un prix réduit afin d'attirer les vacanciers et de recueillir des commentaires positifs.

    Votre propriété peut ne pas toujours être louée, surtout en dehors de la période des fêtes. Donc, si vous avez une hypothèque sur la maison que vous prévoyez de rembourser grâce aux revenus locatifs, tenez compte de certaines périodes vides dans vos calculs.

    Annoncez votre maison de vacances

    Airbnb est l'une des plateformes les plus populaires utilisées par les propriétaires de maisons de vacances. Vous payez environ 3% par réservation pour utiliser le site Web. Vous devez gérer vos propres réservations et répondre aux demandes des clients. Des sites Web similaires incluent Booking.com, Cottages.com et VRBO.com, anciennement connu sous le nom de HomeAway.

    Une alternative consiste à payer un agent immobilier pour commercialiser votre propriété, gérer l'administration des invités et maximiser les locations pour vous. Les agents ont tendance à facturer entre 15 % et 20 % de chaque réservation.

    Un canapé gris dans un salon avec une grande table basse en bois et du papier peint vert

    Crédit image: Future PLC

    Traitement fiscal

    Les revenus que vous gagnez en louant votre maison de vacances sont imposables. Vous devrez le déclarer sur votre déclaration de revenus annuelle. Vous paierez alors un impôt sur le revenu à 20 %, 40 % ou 45 %, selon que vous êtes un contribuable au taux de base, au taux supérieur ou au taux additionnel.

    Plus heureusement, vous pouvez bénéficier de nombreux avantages fiscaux sur votre maison de vacances si elle respecte les règles de location de vacances meublées. Les principales règles à retenir sont qu'il doit être disponible pour une location d'au moins 210 jours par an et pour des clients payants 105 jours par an.

    Si vous remplissez les conditions, vous pouvez déduire de vos revenus avant impôt des dépenses telles que :

    • Frais d'intérêt hypothécaire
    • Frais de publicité ou de gestion immobilière
    • Nettoyage et entretien
    • Factures de services publics
    • Articles du pack de bienvenue
    • Les primes d'assurance

    Vous pouvez également bénéficier d'un allégement fiscal sur des articles tels que des meubles, des accessoires et des équipements achetés pour augmenter la valeur de votre maison de vacances.

    L'installation de votre maison de vacances la première année peut coûter cher. Ne vous inquiétez pas, vous pouvez reporter toute perte sur l'année d'imposition suivante à des fins fiscales.

    Voici quelques autres avantages fiscaux :

    1. Allégement des taux des petites entreprises – les propriétaires de locations saisonnières doivent s'inscrire au tarif professionnel plutôt qu'à la taxe d'habitation. Cependant, vous pourriez avoir droit à un allégement des tarifs des petites entreprises, ce qui signifie que vous ne payez rien du tout. Appelez votre mairie pour savoir si vous êtes exempté.
    2. Allocation d'usure – vous pouvez demander un allégement fiscal sur les articles nationaux que vous avez remplacés car ils ne sont plus utilisables.
    3. Les cotisations de retraite – les bénéfices que vous tirez de votre maison de vacances sont éligibles à un complément d'impôt du gouvernement lorsqu'ils sont versés dans votre cagnotte de pension.
    4. Impôt sur les plus-values – lorsque vous vendez votre propriété, vous pouvez avoir droit à un allègement pour entrepreneurs, à un allègement de roulement ou à un allègement de rétention.

    Il est conseillé de parler à un comptable pour obtenir des conseils fiscaux.

    Spécialiste du crédit immobilier et de l'assurance

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    Vous aurez besoin d'un prêt hypothécaire de vacances spécialisé qui nécessite généralement un acompte de 25 %. Il est préférable de parler à un courtier hypothécaire qui pourra vous trouver le meilleurs taux hypothécaires pour votre situation. Une assurance spécialisée est également indispensable. L’assurance habitation de tous les jours ne couvrira pas vos besoins car il y a un risque accru de dommages et de vol.

    Vous voudrez peut-être aussi une couverture de responsabilité civile, qui vous assure si un invité est blessé dans votre propriété. Les sites de comparaison de prix vous permettront de rechercher des couvertures spécialisées.

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