Qu'est-ce que l'assurance contenu? L'assurance habitation expliquée: pourquoi vous en avez besoin

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Faire assurer votre habitation n'est qu'une des nombreuses tâches qu'implique un déménagement. Mais déterminer la couverture d'assurance dont vous avez besoin est souvent déroutant. L'assurance habitation est divisée en deux types différents; l'assurance des bâtiments et l'assurance du contenu. Alors, qu'est-ce que l'assurance contenu? Et en quoi diffère-t-elle de l'assurance des bâtiments? Tout est expliqué ci-dessous.

Considérez l'assurance des bâtiments comme la assurance habitation qui couvre la structure des bâtiments, les installations et les accessoires - des murs aux plans de travail de la cuisine. L'assurance du contenu couvre les biens personnels que vous emménagez dans votre maison - les objets mobiliers, tels que les meubles.

Qu'est-ce que l'assurance contenu ?

« L'assurance habitation fournit une couverture pour les biens personnels de votre maison », explique Sarah Applegate, responsable des données, Aviva General Insurance. « Ces biens comprennent les objets mobiliers que vous apportez lorsque vous emménagez dans une propriété – tels que meubles, vaisselle, livres, vêtements, etc. rideaux.'

« De nombreux assureurs proposent également des modules complémentaires qui offrent une couverture supplémentaire en plus de l’assurance inventaire du logement standard », poursuit Sarah. « Les ajouts courants incluent une couverture contre les dommages accidentels. Cela vous permet de réclamer des dommages causés par des déversements ou des bris de biens à l'intérieur de la maison. Cela pourrait couvrir des choses comme renverser un téléviseur ou renverser de la peinture sur un tapis ou un canapé. de couverture accident qui fait varier ce type d'assurance habitation selon l'assureur. Vous devez confirmer ce que couvre réellement votre couverture contre les dommages accidentels.

"La couverture des effets personnels est un autre complément populaire", poursuit Sarah en expliquant. « Il couvre vos effets personnels (par exemple, téléphone portable, ordinateur portable, bijoux, équipement photo) pendant que vous êtes loin de chez vous. La plupart des assureurs demandent que tout objet personnel d'une valeur supérieure à une limite définie (par exemple 2 000 £) soit répertorié individuellement sur votre police.

A quoi sert l'assurance contenu ?

« La maison moyenne a un contenu qui vaut des dizaines de milliers de livres », déclare Sarah, responsable des données, aviva. « C'est une somme importante à trouver si le contenu a été détruit par un événement inattendu tel qu'une inondation ou un incendie. L'assurance habitation est conçue pour remplacer ou réparer ces articles s'ils sont perdus ou endommagés lors d'un événement tel que décrit dans la police.

Les réclamations standard comprennent des événements tels que des incendies, des inondations, des cambriolages et des fuites d'eau. « La cause la plus courante de réclamation dans le cadre de la couverture du contenu de la maison d’Aviva est les dommages accidentels », explique Sarah. « Cela peut être un ajout utile à votre politique. »

Quels articles sont inclus dans l'assurance contenu ?

L'assurance habitation couvre la grande majorité des biens à l'intérieur de la maison. Mais il y a quelques exclusions communes et des points importants à noter.

Sarah explique quelles sont les exclusions les plus courantes d'une police d'assurance habitation :

• « Téléphones, ordinateurs portables et tablettes loin du domicile: une réclamation tiendra compte de la manière dont la perte ou le dommage s'est produit. Donc, si vous avez une couverture standard du contenu de la maison (qui couvre des événements tels que les inondations, les incendies ou les cambriolages par exemple), mais que vous n'avez pas de des effets personnels, il est peu probable que vous soyez couvert par votre assurance habitation si vous brisez ou perdez votre téléphone loin de domicile.'
• 'En espèces. De nombreux assureurs couvriront les espèces à la maison, mais seulement jusqu'à une limite spécifiée.
• « Cycles de pédales. De nombreux assureurs couvrent également les vélos à pédales à domicile, mais ils peuvent spécifier qu'ils doivent être enfermés. Par exemple dans une maison, un garage ou un hangar ou enchaîné et verrouillé à un point sécurisé tel qu'une balustrade ou un tuyau d'évacuation. Encore une fois, vous voudrez peut-être vous procurer une couverture pour vos effets personnels ou un accessoire spécial pour vélo à pédales pour couvrir votre vélo loin de chez vous.
• « Limites d'un article: la plupart des assureurs indiqueront qu'un article doit être spécifié séparément sur le politique s'il est supérieur à une limite d'article (souvent autour de 2 000 £) pour vous assurer que vous avez le bon niveau de couverture.
• « Les objets de valeur, tels que les bijoux et les montres. Les assureurs peuvent également imposer certaines restrictions sur certains objets de valeur tels que des montres ou des bijoux coûteux. Les objets particulièrement précieux peuvent devoir être conservés dans un coffre-fort lorsqu'ils ne sont pas portés.

Assurez-vous de vérifier ce que votre police comprend et évaluez les exclusions que vous pourriez souhaiter mettre en place. Parlez-en à votre assureur si vous n'êtes pas sûr de votre niveau de couverture.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par l'assurance du contenu ?

La rédactrice et experte financière Emily Perryman explique: « L'assurance du contenu ne couvre pas le tissu réel de votre propriété, comme ses murs, ses fenêtres et son toit, et ne couvre pas non plus les éléments extérieurs comme les clôtures et les portails de jardin. Ceux-ci seraient couverts par assurance bâtiments plutôt.' 

« Vous devez généralement payer un supplément pour couvrir la perte accidentelle ou les dommages causés à vos biens. Les chaudières sont généralement exclues des polices standard, mais peuvent être couvertes en ajoutant une « couverture d'urgence à domicile ». De même, les mobiles et autres gadgets peuvent ne pas être automatiquement inclus, mais vous pouvez généralement les couvrir en ajoutant une couverture « biens personnels » à votre police. »

"Vous pouvez protéger les objets que vous emportez chez vous - sacs à main, ordinateurs portables et appareils photo - au cas où ils seraient perdus ou volés", explique Pam Quinn, porte-parole de la British Insurance Brokers Association. "Et si vos enfants vont au collège ou à l'université, votre propre police peut être étendue pour couvrir également leur contenu."

L'assurance du contenu vaut-elle la peine d'être souscrite ?

Lorsque vous avez un budget limité et que vous essayez de limiter les coûts, vous pouvez demander ai-je besoin d'une assurance habitation? Mais cela vaut toujours la peine d'avoir une assurance contenu, car on ne sait jamais. « Chaque habitant espère ne pas être confronté à des cambriolages, des inondations ou des incendies », déclare Sarah. «Mais la triste réalité est que certaines personnes le feront. Vous devez vous demander: « dans le cas où le pire arriverait, aurais-je les moyens de tout remplacer de ma poche? » ».

«Malheureusement, de nombreuses personnes ne seraient pas en mesure de couvrir le coût de remplacement de tout le contenu de leur maison. Ainsi, l'assurance du contenu peut offrir une tranquillité d'esprit inestimable, juste au cas où.

« L'assurance du contenu vaut également la peine d'être envisagée si vous louez votre propriété », poursuit Sarah. « Si vous êtes locataire, l'assurance du contenu peut vous prendre en charge les coûts impliqués si vous devez temporairement déménager de votre maison.’ Un exemple de ceci est lorsque vous êtes obligé de déménager dans un autre logement, comme dans le cas d'un inondation. "Ces coûts peuvent bientôt s'accumuler et s'élever souvent à des milliers plutôt qu'à des centaines de livres", prévient Sarah.

Comme le dit le vieil adage, mieux vaut prévenir que guérir.