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Lorsqu'il s'agit de gérer les finances d'un ménage, il est facile de comprendre pourquoi vous pourriez penser que certaines assurances sont superflues. Lorsque acheter une maison vous n'êtes peut-être pas sûr des dépenses associées et vous vous demandez « ai-je besoin d'une assurance habitation? », surtout si vous cherchez à économiser de l'argent sur des dépenses « inutiles ».
Mais avant de décider de laisser tomber toute forme d'assurance, il est important de comprendre celles qui vous rendront réellement plus fort financièrement et celles dont vous pouvez vous passer. Nous demandons à des experts de qualifier les polices d'assurance habitation que tout le monde devrait avoir.
Ai-je besoin d'une assurance habitation ?
Combien de fois avez-vous pensé: « Je pourrais économiser de l'argent en ne prenant pas d'assurance… mais est-ce que je avoir besoin en ce qui concerne l'assurance habitation, la réponse dépend du type d'assurance habitation - assurance bâtiments ou l'assurance du contenu.
Crédit image: Future/ Colin Poole
« Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous avez légalement besoin d'une assurance des bâtiments comme condition de votre prêt hypothécaire », conseille Kalpana Fitzpatrick, chroniqueuse et experte en finances d'Ideal Home. « L'assurance du contenu est facultative. Mais avant de décider de renoncer à l'assurance du contenu, réfléchissez au coût de remplacement de vos biens en cas de vol, d'incendie ou même de dommages accidentels.
L'assurance du contenu couvre le coût des biens de votre maison, tels que les canapés et les téléviseurs, etc. Avoir une assurance contenu signifie qu'en cas de dommages accidentels ou si vous êtes victime d'un cambriolage, vos biens sont couverts par la police d'assurance en place. Bien que ne pas avoir à payer une prime d'assurance contenu puisse vous faire économiser de l'argent, cela pourrait coûter beaucoup plus cher à long terme si l'un des événements ci-dessus se produisait.
« Un ménage sur quatre n'a pas d'assurance habitation, ce qui les expose à des risques s'ils se retrouvent à remplacer des biens coûteux* », explique Kalpana. "Si vous louez, il est toujours important de protéger vos biens avec une assurance contenu, bien que vous n'ayez pas besoin d'une assurance bâtiment - c'est la responsabilité du propriétaire."
Est-ce mauvais de ne pas avoir d'assurance habitation ?
L'endroit où vous habitez déterminera s'il est mauvais de ne pas avoir d'assurance habitation en place. Par exemple Lizzie Schulz, avocate à Ashford, explique; « Si vous possédez un propriété franche, l'assurance des bâtiments n'est pas une obligation légale. Mais il sera généralement exigé par un prêteur hypothécaire lors de l'achat.
«Si vous n'avez pas d'hypothèque, c'est généralement à vous de décider si vous avez une assurance pour les bâtiments. Dans tous les cas, vous êtes responsable de toutes les réparations de la propriété qui ne sont pas couvertes par l'assurance.
Lizzie poursuit en disant; « Si vous possédez un propriété à bail (un arrangement commun pour les appartements), la responsabilité d'assurer peut varier. Vos obligations en matière d'assurance sont énoncées dans votre bail et vous devriez demander conseil en cas de doute.
« En règle générale, le propriétaire est responsable de la réparation et de l’assurance de la structure. Et le coût est distribué aux locataires sous forme de frais de service. Cependant, il est également courant qu'un locataire répare et assure des parties du bâtiment qui relèvent de sa responsabilité légale. Tandis que le propriétaire couvre les parties communes de l'immeuble. » Il s'agit de l'assurance habitation des bâtiments, plutôt que de l'assurance habitation du contenu.
« Il n'y a aucune obligation pour un propriétaire d'assurer l'immeuble qui est loué aux locataires », explique Lizzie. «Cependant, il est courant qu'un contrat de location exige que le propriétaire assure le bâtiment. Qu'une assurance soit en place ou non, les propriétaires sont légalement tenus de réparer tout dommage et de maintenir la propriété dans un état raisonnable à tout moment.
Liste de contrôle d'assurance
Crédit image: Future/ Nick Pope
Il y a quelques règles d'or à suivre quand il s'agit de toute forme d'assurance. « Soyez toujours honnête lorsque vous souscrivez une assurance, sinon votre police pourrait être invalidée », conseille Kalpana.
« La politique la moins chère n’est peut-être pas toujours la meilleure pour vous. Assurez-vous d'acheter le bon niveau de couverture pour vos besoins », poursuit-elle. Vérifiez les montants excédentaires sur votre police pour vous assurer que vous payez le bon montant pour ce que vous pouvez vous permettre et pour ce que votre assurance est en place pour couvrir.
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« Vous pouvez acheter des polices d'assurance en utilisant des sites de comparaison, mais cela vaut également la peine d'obtenir des devis directs au meilleur prix. Pour les assurances comme la voiture et la maison, notez la date d'expiration et recherchez une nouvelle offre avant qu'elle ne se termine. Comme les prix du renouvellement automatique ne sont pas toujours les meilleurs.
«Si vous achetez ou louez une propriété, votre avocat est qualifié pour vous conseiller sur vos obligations en matière d'assurance», explique Lizzie Schulz, avocate chez Ashfords. "Ils peuvent vous diriger vers des courtiers d'assurance réputés pour vous aider à démarrer."
*Association des assureurs britanniques
