Comment épargner pour une maison – 10 façons de constituer un dépôt pour la maison

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  • Vous vous demandez comment économiser pour une maison? Qu'il s'agisse d'économiser sur vos factures ou de profiter de l'un des programmes du gouvernement pour aider les premiers acheteurs à accéder à la propriété, nous explorons les moyens simples d'économiser pour acheter une maison.

    Économiser suffisamment d'argent pour devenir propriétaire de votre propre maison peut sembler intimidant. Le coût de la vie augmente et la hausse des prix des logements rend de plus en plus difficile l'accès à l'échelle de la propriété - à travers le Les prix des logements au Royaume-Uni ont augmenté de 10,6 % au cours de la dernière année, selon l'Office for National Statistiques. Mais ne désespérez pas, ce n'est pas un rêve impossible.

    La première étape pour acheter une maison est de se fixer des objectifs. Quel type de propriété visez-vous et où voulez-vous acheter? Que pouvez-vous vous permettre en remboursements hypothécaires chaque mois, et combien cela vous permettra-t-il d'emprunter (de nombreux calculateurs hypothécaires en ligne vous aideront à calculer cela)? À combien s'élèverait un acompte de 5 à 10 % du prix cible de votre propriété ?

    Ce dernier chiffre, majoré d'un petit supplément pour les frais d'achat d'un bien immobilier, est votre objectif d'économies. Et en utilisant nos conseils, vous pouvez travailler vers votre objectif. Épargner pour une maison est un marathon, pas un sprint – et il y aura des sacrifices en cours de route – mais gardez le prix en vue en étant discipliné.

    Paul Wilson, expert en finances personnelles chez Cash Lady, conseille: « Établissez un ordre permanent pour transférer de l'argent sur un compte d'épargne chaque mois le jour de la paie. De cette façon, l'argent est sorti de votre compte courant et vous êtes moins susceptible d'être tenté d'y puiser.

    Comment économiser pour une maison

    extérieur de la maison des années 30

    Crédit image: Future PLC/ Lizzie Orme

    1. Réduire les dépenses quotidiennes

    Apporter de petits changements à vos dépenses quotidiennes peut vraiment s'accumuler avec le temps. "Par exemple, dépenser 3 £ par jour du lundi au vendredi pour un sandwich acheté en magasin revient à 780 £ par an", explique Paul Wheatcroft, directeur de compte chez My Local Mortgage. Préparez plutôt un sandwich à la maison chaque matin et vous économiserez la majeure partie de cet argent.

    Jetez un œil à vos habitudes de dépenses mensuelles. Notez ce que vous avez reçu et ce qui sort de votre compte chaque mois. Identifiez ensuite les zones que vous pouvez réduire. Essayez de prendre du café de chez vous dans un thermos plutôt que d'en acheter un chaque matin en vous rendant au bureau. Ou limitez-vous à une soirée par mois, plutôt que chaque week-end.

    2. Maîtrisez vos factures

    « Demander un prêt hypothécaire est le moment idéal pour mettre de l'ordre dans vos finances », déclare Heather Owen, experte en planification financière chez Quilter. « En remboursant vos dettes ou en renégociant les factures et les contrats, vous avez la possibilité de contribuer à augmenter le montant que vous pouvez emprunter. Ce n’est peut-être pas de beaucoup, mais chaque petit geste aidera », dit-elle.

    Si votre propriétaire le permet, essayez changer de fournisseur d'énergie. En outre, recherchez des forfaits de téléphonie mobile et haut débit moins chers et annulez les abonnements inutiles que vous n'utilisez pas, tels que les services de télévision et de streaming musical, les gymnases et les clubs.

    3. Inscrivez-vous à une application de budgétisation

    Un bon moyen de garder le contrôle de vos revenus et de vos habitudes de dépenses est d'utiliser une application de budgétisation. Chaque application est différente, mais elles vous aident toutes à gérer votre argent en se synchronisant avec vos comptes bancaires et de carte de crédit pour vous aider à garder une trace de vos dépenses.

    Paul Wilson recommande l'application de budgétisation Emma. « Il suit et classe automatiquement vos dépenses sur tous les comptes », dit-il.

    Maison de banlieue avec porte d'entrée orange et extérieur sans autocollant 4

    Crédit image: Future Plc

    4. Changer vos conditions de vie actuelles

    Bien que ce ne soit pas une option pour tout le monde, si vous pouvez emménager avec vos parents, vous pourriez économiser un énorme montant chaque mois et, à son tour, vous aider à atteindre votre objectif de dépôt plus rapidement et à démarrer une liste de contrôle de déménagement. Selon Zoopla, le montant moyen dépensé en location au Royaume-Uni chaque mois est désormais de 790 £, ou 943 £ à Londres, ce qui équivaut respectivement à 9 480 £ et 11 316 £ chaque année.

    De plus, vous dépenserez probablement moins en factures et en frais de nourriture et de boissons.

    Si emménager avec la famille n'est pas une option, envisagez de prendre un locataire (si votre propriétaire le permet), de louer dans un quartier moins cher ou de déménager dans une colocation.

    5. Gagnez de l'argent supplémentaire

    Il existe d'innombrables façons d'augmenter votre revenu mensuel. Un travail de bar le week-end, du baby-sitting et du jardinage, ainsi que le tri de vos affaires et la vente de ce dont vous n'avez pas besoin sur Facebook Marketplace ou eBay ne sont que quelques-unes des façons dont vous pouvez gagner un peu plus pour aider à l'achat d'une maison verser.

    N'oubliez pas que vous devrez soumettre une déclaration d'impôt et payer de l'impôt sur le revenu sur tout revenu supplémentaire que vous gagnez. Le site Web du gouvernement propose une section pour « vérifier l'impôt sur le revenu supplémentaire » a plus d'informations et de conseils à ce sujet.

    6. Enregistrer au bon endroit

    Si vous êtes un premier acheteur âgé de 18 à 39 ans, vous pouvez ouvrir un compte ISA à vie. « Vous pouvez verser jusqu'à 4 000 £ par année d'imposition sur le compte », explique Brian Murphy, responsable des prêts au Mortgage Advice Bureau. "Le gouvernement ajoute ensuite un bonus de 25% (1 000 £ maximum) en plus."

    L'argent doit rester dans le compte jusqu'à ce que vous échangez sur votre première propriété. Gardez à l'esprit que la limite ISA de 4 000 £ est prise en compte dans votre limite ISA annuelle, qui est de 20 000 £ pour l'année d'imposition 2021 à 2022. De plus, vous ne pouvez payer sur votre compte ISA à vie que jusqu'à l'âge de 50 ans.

    Pile de cahiers avec une calculatrice en bois sur le dessus

    Crédit image: Future PLC/Dominic Blackmore

    7. Pensez à acheter avec des amis

    Si vous vous demandez comment économiser pour une maison par vous-même, partager le coût d'achat d'une maison avec des amis ou la famille peut rendre le processus d'achat d'une maison plus abordable, ainsi que réduire le coût de la vie une fois que vous avez déménagé dans.

    De nombreux facteurs juridiques doivent être pris en compte, par exemple s'il faut contracter une hypothèque conjointe ou devenir propriétaire de la propriété en tant que locataires communs ou colocataires, alors prenez conseil auprès d'un professionnel. Et pensez à la nature de votre amitié avec votre co-acheteur: est-ce la bonne personne avec qui faire peut-être l'un des plus gros investissements de votre vie ?

    8. Obtenez de l'aide de votre famille

    Selon l'analyse du groupe immobilier Savills, près de la moitié de toutes les transactions de primo-accédant cette année sont financées par la banque de maman et papa. Si vous avez la chance d'avoir des parents ou un autre parent ou ami de la famille qui peut vous aider financièrement, c'est un excellent moyen de gravir les échelons du logement.

    "L'acheteur et le membre de la famille devront signer une lettre de dépôt ou un acte de donation pour confirmer que l'argent n'a pas besoin d'être remboursé", explique Brian. "La personne offrant le cadeau peut également être tenue de fournir un relevé bancaire comme preuve de la provenance de l'argent."

    Vous pouvez également utiliser cet argent supplémentaire pour financer votre Frais d'avocat pour l'achat d'une maison, car c'est un coût supplémentaire à couvrir en plus de la caution.

    9. Examinez la propriété partagée

    La copropriété permet aux primo-accédants d'acquérir une part dans une maison tout en payant un loyer sur le reste. Cela peut souvent s'avérer moins cher que de louer une propriété équivalente. Vous n'avez également besoin que d'une fraction de l'acompte que vous paieriez habituellement sur le marché libre, car vous n'avez besoin de payer qu'un acompte sur la part de la propriété que vous possédez.

    Le montant requis pour un dépôt varie selon les développements, mais se situe généralement entre 5 et 10 pour cent. Ainsi, si vous achetez une part de 25 % d'une propriété d'une valeur de 300 000 £, la valeur de votre part est de 75 000 £ et un acompte de 5 % est de 3 750 £.

    10. Envisagez un prêt d'aide à l'achat

    Si vous êtes un premier acheteur en Angleterre, vous pouvez demander un prêt d'aide à l'achat auprès du gouvernement que vous pouvez affecter au coût d'achat d'une maison neuve coûtant entre 186 100 £ et 600 000 £ (le montant varie selon l'endroit où vous vous trouvez en Angleterre achat).

    Vidéo de la semaine

    Le programme a commencé cette année et se poursuivra jusqu'en 2023. Le montant que vous pouvez emprunter est d'au moins 5 % jusqu'à 20 % du coût d'une maison neuve, ou 40 % si vous achetez à Londres. Vous n'avez pas à payer d'intérêts sur le prêt pendant les cinq premières années. Les acheteurs doivent verser un dépôt en espèces de 5 % et contracter une hypothèque sur le reste du prix de vente.

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