Acheter une maison avec de l'argent – ​​le processus expliqué par des experts

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  • Si vous avez la chance d'être en mesure d'acheter une maison avec de l'argent, il y a de nombreux avantages, notamment le fait que vous vous débarrassez du fardeau des mensualités de réhypothèque. Cependant, cette voie d'achat d'une maison présente également certains inconvénients.

    La signification d'un acheteur au comptant lorsque acheter une maison est souvent mal compris. Si vous ne pouvez vous permettre d'acheter une maison sans hypothèque qu'une fois la vente de votre maison terminée, vous n'êtes pas un acheteur au comptant.

    Vous devez avoir les fonds disponibles au moment de faire une offre sur une maison pour être officiellement reconnu comme acheteur au comptant.

    Acheter une maison comptant

    Extérieur de la maison avec clôture blanche

    Crédit image: Avenir

    Nous répondons ici à certaines des questions les plus fréquemment posées lorsque acheter une maison avec des versements hypothécaires en espèces contre des versements hypothécaires, et examinez les avantages et les inconvénients.

    1. Quels sont les avantages d'acheter une maison comptant par rapport à une hypothèque?

    Le principal avantage d'une vente au comptant est qu'elle a tendance à se terminer plus rapidement que si vous achetez une maison avec une hypothèque. car il n'y a pas de chaîne de maison compliquée, ni la route compliquée et longue de cocher tous les des boites. « Les ventes au comptant ne dépendent pas des évaluations hypothécaires ou des quelques jours d'attente pour que les fonds hypothécaires soient publié, ce qui signifie qu'il est possible de finaliser votre achat en quelques semaines », déclare Emma Fildes, Fondateur de Tisserand de briques.

    Cependant, David Jabbari PDG des transporteurs britanniques Muve avertit que les acheteurs au comptant ne devraient pas automatiquement supposer une vente rapide: « Être capable de se déplacer plus rapidement n'est pas nécessairement avantage si la propriété fait partie d'une chaîne, car vous êtes dépendant de l'échelle de temps des horaires de votre vendeur », il dit.

    Un autre avantage est qu'en étant propriétaire de votre propre propriété, vous supprimez le risque que votre maison soit repris par un prêteur hypothécaire si vous avez du mal à faire face à vos remboursements mensuels, ce qui vous rend plus en sécurité financièrement.

    2. Les acheteurs au comptant offrent-ils moins

    Traditionnellement, les acheteurs au comptant ont tendance à offrir moins que le prix demandé car l'argent est assuré, ce qui signifie que la vente est moins susceptible d'échouer, ainsi que le potentiel d'une vente rapide.

    Cependant, David prévient que si le marché est agressif, vous avez moins de chances de conclure un accord: « Dans le marché actuel, où les maisons se vendent souvent pour supérieur à leur prix demandé en raison des niveaux élevés de la demande, l'acheteur au comptant n'est pas dans une position aussi forte que dans un marché plus calme », il dit.

    3. Ai-je besoin d'un avocat si j'achète en espèces ?

    Que vous payiez en espèces ou par hypothèque, vous devez toujours faire appel à un avocat ou à un agent de transport pour effectuer toutes les démarches juridiques relatives à l'achat de votre maison. Facteur de honoraires d'avocat pour l'achat d'une maison lors du calcul des dépenses globales.

    Vous devrez effectuer toutes les vérifications de la propriété, les recherches, payer le droit de timbre, ainsi que rédiger des contrats et assurer la liaison entre tous les autres avocats de l'acheteur et du vendeur de la chaîne.

    « En théorie, vous pouvez faire votre propre transfert; le problème est que l'avocat agissant pour l'autre partie (l'acheteur ou le vendeur) ne traiterait pas avec vous en raison de des préoccupations réglementaires, ce qui rend impossible l'achèvement du travail juridique pertinent sans avocat », explique David.

    "Un avocat fera des choses telles que la lutte contre le blanchiment d'argent et les contrôles de conformité, pour s'assurer que le processus est sécurisé", déclare Dale Anderson MD de Fabrik Invest.

    Rangée extérieure de chalets

    Crédit image: Future/ Simon Whitmore

    4. Puis-je obtenir une hypothèque après avoir acheté une maison avec de l'argent?

    L'achat d'une maison en espèces ne vous empêche pas d'obtenir une hypothèque sur la propriété à un stade ultérieur, également connu sous le nom de réhypothèque. Cependant, chaque prêteur aura sa propre politique et ses propres règles sur la rapidité avec laquelle il approuvera une réhypothèque après la vente, comme ainsi que le ratio prêt/valeur (LVT) qu'ils autoriseront dans un remortgage - le pourcentage de la propriété qu'ils vous donneront en guise de prêter.

    « L'objectif du prêt devra correspondre aux critères de prêt du prêteur, par ex. rénovations domiciliaires, en payant des frais universitaires, par exemple. Il est préférable de vérifier auprès des prêteurs individuels leur politique », conseille David.

    5. Combien de temps faut-il pour acheter une maison en payant comptant ?

    Tant que le vendeur n'a pas besoin des fonds de l'acheteur pour acheter sa prochaine propriété, l'achat au comptant devrait se dérouler rapidement, potentiellement en quelques semaines. « Les ventes au comptant se déroulent généralement plus rapidement – ​​dans un délai d'environ 30 jours dans la plupart des cas, à condition qu'il n'y ait pas de chaîne en aval sur la propriété », explique Dale.

    6. Quel est le processus d'achat d'une maison avec de l'argent?

    C'est à peu près la même chose que n'importe quelle autre vente de maison. La seule différence est que votre avocat n'a pas à gérer de correspondance avec un prêteur, ce qui signifie qu'il agit uniquement en votre nom.

    « En cas d’hypothèque, l’avocat doit également agir pour le prêteur et s’assurer que tous les chèques du prêteur sont entreprises, y compris toutes les conditions spéciales sur lesquelles ils ont pu insister lors de l'offre de prêt hypothécaire », déclare David.

    Dale conseille: « Vous déposerez généralement un dépôt de garantie et, une fois que tous les chèques nécessaires auront été fait et les contrats ont été signés, vous transférerez l'intégralité du montant impayé de la propriété achat.'

    Grand cottage avec porche extérieur au toit en pente

    Crédit image: Future Plc

    7. Comment l'achat d'une maison en espèces affecte-t-il les impôts?

    Le mythe selon lequel vous serez frappé d'une énorme facture d'impôt si vous achetez une maison avec de l'argent est faux. La seule taxe due sur un achat immobilier est le droit de timbre, que vous ayez acheté en espèces ou avec une hypothèque.

    La seule fois où plus d'impôts pourraient être dus, c'est sur tout revenu provenant d'une location à louer ou d'une location de vacances. Dans ces cas, vous pouvez bénéficier d'un allégement fiscal sur les intérêts sur les versements hypothécaires locatifs (si vous avez acheté avec une hypothèque). Cependant, David indique qu'il s'agit d'un domaine complexe. « Il est préférable d'obtenir des conseils fiscaux pour bien le comprendre. »

    8. Comment puis-je fournir une preuve de fonds?

    Vidéo de la semaine

    Il s'agit d'une obligation légale pour votre avocat ou agent de transfert de voir une preuve de la provenance de vos fonds, afin de s'assurer que l'achat de la maison n'est pas le résultat d'une activité criminelle. "Ce sont des chèques anti-blanchiment d'argent", explique Dale.

    « Le processus peut impliquer n'importe quoi, allant de la demande de relevés bancaires pour une période indiquant d'où proviennent vos fonds d'achat de, à des solutions plus modernes où les cabinets d'avocats utilisent des systèmes bancaires ouverts afin que vous puissiez partager ces détails automatiquement », explique David.

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