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C'est la question que tous les 20 et 30 ans semblent se poser en ce moment: comment vais-je économiser pour un dépôt? Cependant, un nouveau programme d'une société appelée Unmortgage offre un moyen d'acheter une maison avec seulement un dépôt de 5 % et AUCUNE hypothèque.
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Si cela ressemble à un rêve devenu réalité, mais souvent avec des projets comme celui-ci, il y a toujours un hic.
Comment fonctionne le programme d'hypothèque
Vous devez déposer un acompte de 5% d'au moins 12 500 £ (la maison devra donc valoir au moins 250 000 £). En outre, vous avez besoin d'un revenu familial d'au moins 30 000 £ avant impôt. Unmortgage vous mettra ensuite en contact avec un partenaire financier pour acheter la maison ensemble.
Crédit image: Jeremy Lawrence
Unmortgage prétend qu'il fait toutes les choses qui prennent du temps, telles que la poursuite des avocats et l'analyse des enquêtes immobilières. Même si vous ne possédez que 5% de la propriété, vous êtes tous prêts à emménager immédiatement et à commencer à clouer vos photos préférées au mur.
Dès lors, vous continuerez à payer le loyer, qui ira au partenaire financier qui vous a aidé à acheter la maison. Le loyer est calculé en estimant ce que des maisons similaires dans la région paieront en loyer. Donc, si vous achetez 10 % d'une maison qui serait normalement louée 1 000 £ par mois, votre premier paiement sera de 900 £.
Vous pouvez augmenter le pourcentage de votre propriété à tout moment en payant plus de loyer chaque mois.
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"Nous ciblons les personnes qui ne peuvent pas économiser suffisamment pour un dépôt", a déclaré au Times Josef Wasinski, co-fondateur d'Unmortgage. "Pour nous, c'est l'étape manquante entre la location et l'obtention d'un prêt immobilier."
Le programme prétend qu'il ne facture aucun frais et que les paiements initiaux du droit de timbre sont répartis entre vous et votre partenaire d'investissement. Donc, à première vue, cela semble être le moyen idéal pour les acheteurs novices de mettre un pied sur l'échelle de la propriété.
Mais comme toujours, il y a quelques prises qui pourraient continuer à vous rapporter plus d'argent que si vous veniez d'économiser pour un dépôt.
Les inconvénients de l'hypothèque
Vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit pour utiliser le programme, et ynotre propriété devra également répondre à toutes les exigences, ce qui signifie qu'elle devra avoir au moins deux chambres à coucher. Si la maison de vos rêves se trouve sur la route principale, Unmortgage a exclu le prêt dans ce scénario.
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Vous pourriez également être rattrapé par l'inflation. Le loyer augmentera chaque année en fonction de l'indice des prix de détail, mais si l'inflation diminue, votre loyer restera malheureusement statique.
Il est important de garder un œil sur le fait que vous ne bénéficierez pas d'une réduction des droits de timbre pour la première fois. Alors qu'Unmortgage dit que les paiements des droits de timbre sont répartis entre vous et l'investisseur, vous devrez payer des frais de timbre supplémentaires de 3% parce que vous achetez avec un partenaire commercial.
De plus, au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la maison, une fois que vous possédez 40 % de la propriété, vous devrez ENCORE payer des droits de timbre pour rembourser l'investisseur.
Une autre dépense cachée pourrait prendre la forme d'une assurance. Unmortgage choisit à la fois le fournisseur de bâtiments et le fournisseur de couverture habitation, vous laissant coincé avec un taux non compétitif.
Que pense le public d'Unmortgage ?
Cependant, mis à part toutes les dépenses supplémentaires cachées, pouvez-vous faire confiance au système? Sur un forum MoneySavingExpert.com, les gens étaient sceptiques quant à l'idée d'une propriété partagée avec un investisseur.
Un utilisateur a commenté: qui résout les problèmes dans la propriété? Moi en tant que propriétaire à 5 pour cent payant (je suppose) un loyer au taux du marché? Ou « l'investisseur »? Je pense que je préférerais simplement économiser un dépôt plus important et obtenir un prêt hypothécaire traditionnel.
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Cependant, un autre utilisateur a tenu à défendre le stratagème: «Je suis tout à fait prudent, mais n'allons pas directement à" arnaque "ou" risqué " simplement parce que c'est nouveau et non prouvé. Cela m'a l'air assez innovant. Oui, c'est un régime de propriété partagée, mais il existe déjà un régime de propriété partagée dont beaucoup de gens ont heureusement bénéficié, donc l'idée de base a certains mérites.
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Envisageriez-vous d'utiliser le programme sans hypothèque?
