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Les coûts cachés des dépôts immobiliers peuvent vous choquer. Alors que nous savons tous que l'achat d'une maison est devenu beaucoup plus important depuis la pandémie, de nombreux les acheteurs potentiels ne savent pas combien ils devront payer de plus, même pour un supplément de 5 % sur leur maison.
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La plupart des prêteurs hypothécaires exigeant désormais un acompte standard de 15 %, de nombreux primo-accédants doivent épargner plus longtemps pour s'assurer une propriété. Bien que le gouvernement ait aidé à réintroduire des hypothèques à 95 pour cent, tout le monde n'y est pas admissible. De plus, une hypothèque à 95 % ne vous procurera jamais les meilleurs taux et pourrait finir par coûter plus cher à long terme.
Supposons donc que vous ayez un dépôt de 10 % et que vous vouliez le porter à 15 % – combien aurez-vous encore besoin d'économiser ?
Coûts cachés du dépôt de garantie
Chaque 5% supplémentaire = 15 000 £
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Budgétisation des fintech, penser à l'argent, ont effectué des recherches sur les chiffres moyens qui accompagnent désormais l'accession à la propriété, sur la base du prix moyen des maisons au Royaume-Uni de 267 000 £ (tel que publié par ONS le 24 mars). Un acompte de 5% pour une maison de ce prix s'élèverait à 13 350 £, mais ce n'est pas le seul coût que les acheteurs doivent prévoir. En moyenne, les coûts supplémentaires s'élèveront à un peu plus de 2 000 £, poussant la somme supplémentaire globale nécessaire pour £15,400.
Les dépenses supplémentaires sont basées sur les coûts combinés du transfert de propriété, des sondages et d'un courtier hypothécaire traditionnel. Le transfert de propriété est le processus de transfert légal d'une propriété d'un partenaire à un autre.
Le transfert de propriété comporte deux étapes, la première étant l'échange (lorsque les conditions de l'achat sont finalisées) et la seconde étant l'achèvement (lorsque la propriété est transférée). Au Royaume-Uni, les frais de transfert varient entre 800 £ et 1 500 £.
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L'enquête examinera la structure de la propriété et mettra en évidence tout problème (par exemple, des murs instables). Les enquêtes sont facultatives et n'ont pas besoin d'être complétées pour l'achat d'une propriété à passer.
Cependant, dans la plupart des cas, les sondages valent vraiment la peine, car pour des frais relativement faibles, ils peuvent mettre en évidence des problèmes avec une propriété qui vous coûteraient autrement à l'avenir. Les sondages coûtent entre 300 £ et 500 £ selon le type que vous demandez.
Enfin, un courtier hypothécaire traditionnel vous facturera des frais pour son service, d'environ 500 £. En plus de vous aider à trouver le prêt hypothécaire qui vous convient, les courtiers peuvent vous conseiller sur lequel vous conviendrait le mieux en regardant au-delà des coûts initiaux et en tenant compte de la situation financière à long terme incidences. De nombreux courtiers, y compris la plupart des courtiers en ligne, travaillent à commission, vous n'aurez donc rien à payer car leurs coûts seront couverts par votre prêteur hypothécaire.
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Ce ne sont pas des sommes qui font sauter la banque, mais elles s'additionnent, et de nombreux primo-accédants sont pris au dépourvu en budgétisant de manière incorrecte le montant supplémentaire dont ils auront besoin pour un dépôt plus important.
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Cela prouve qu'en ce qui concerne les dépôts, vous avez toujours besoin d'une marge légèrement plus large pour les frais supplémentaires plutôt que d'avoir juste assez pour le dépôt.
