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La perspective d'acheter votre première maison peut sembler intimidante, mais il y a beaucoup d'aide et de soutien disponibles pour vous guider tout au long du processus. Entre nous, au sein de l'équipe Ideal Home, nous avons tout récupéré, des maisons en pleine propriété à la campagne aux appartements en location au cœur de la capitale. Il y a donc peu de choses que nous n'avons pas vécues en ce qui concerne les tenants et les aboutissants de la chaîne immobilière.
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Comment économiser pour un dépôt de maison
Crédit image: Jo Bridges
Les chiffres d'Halifax montrent que le dépôt moyen au Royaume-Uni s'élève à 33 127 £. C'est une somme qui peut sembler impossible à économiser, surtout si le coût du loyer et les dépenses courantes laissent peu de place à votre budget en fin de mois. Mais la bonne nouvelle est qu'il existe un certain nombre de trucs, astuces et programmes qui peuvent vous aider à constituer les fonds dont vous avez besoin.
Rechercher dans les loyers intermédiaires
Louer une maison à un loyer subventionné pourrait laisser suffisamment d'argent dans le pot pour économiser pour la caution de votre première maison. Et c'est exactement ce que le régime de loyer intermédiaire est conçu pour faire, en donnant aux primo-accédants la possibilité de louer une propriété à environ 20 % en dessous du taux du marché.
Offert par un certain nombre d'associations de logement - vous devrez contacter ceux de votre région pour le savoir sur les propriétés disponibles - ceux qui envisagent de postuler au programme devront satisfaire aux conditions suivantes Critères:
- Avoir au moins 18 ans et avoir de bons antécédents de crédit
- Avoir un revenu familial annuel inférieur à 80 000 £ en dehors de Londres et inférieur à 90 000 £ à Londres
- Être généralement un primo-accédant
- Ne pas avoir les moyens d'acheter une maison adaptée à vos besoins en matière de logement sur le marché libre
Demander une aide pour acheter ISA
Pour aider aux frais d'achat - mais pas d'acompte - un ISA Help to Buy peut être mis en place dès l'âge de 16 ans, avec la possibilité de cotiser pour les parents. Le dépôt initial sur le compte peut aller jusqu'à 1 200 £. Les paiements ultérieurs seront plafonnés à 200 £ par mois.
Le gouvernement complétera ensuite toutes les contributions que vous faites de 25 pour cent, jusqu'à la limite de contribution de 12 000 £ (équivalant à un bonus maximum de 3 000 £). Le minimum que vous devez épargner pour bénéficier du bonus est de 1 600 £ (ce qui équivaut à un bonus de 400 £).
Bien que l'argent de votre aide à l'achat ISA puisse être retiré à tout moment, cela affectera votre paiement de bonus final. Le paiement du bonus est soumis à l'achat d'une propriété d'une valeur maximale de 250 000 £ (ou jusqu'à 450 000 £ à Londres). La propriété doit être votre seule maison et l'endroit où vous avez l'intention de vivre.
Dépôt de la maison – et si je ne peux toujours pas épargner assez ?
Crédit image: Lizzie Orme
Obtenez un prêt hypothécaire sans dépôt
Si vous n'êtes pas en mesure d'épargner pour un dépôt, vous voudrez peut-être envisager des options de prêt hypothécaire à 100 %. Offert par certaines sociétés de crédit immobilier et banques, vous constaterez souvent que des parents ou des membres de la famille proche peuvent se porter garants d'un pourcentage de la valeur du prêt hypothécaire.
Pour le prêt hypothécaire 100 % LTV de la Lloyds Bank Lend a Hand, les parents doivent mettre 10 % de la valeur de la propriété sur un compte d'épargne. Les parents gagneront toujours des intérêts sur leur argent, actuellement à 2,5 pour cent. Market Harborough, Barclays et le bureau de poste ne sont que quelques-uns des fournisseurs proposant également des prêts hypothécaires avec garant.
Vérifiez si vous êtes admissible à un prêt participatif Aide à l'achat
Le prêt sur valeur nette d'aide à l'achat est offert uniquement à ceux qui achètent des maisons neuves, jusqu'à une valeur de 600 000 £. Il est disponible pour les premiers acheteurs et les propriétaires existants qui ont un dépôt minimum de 5% et leur maison est leur seule propriété. Le gouvernement accorde un prêt de 20 pour cent – jusqu'à 40 pour cent dans le Grand Londres – laissant à l'acheteur le soin de trouver un prêt hypothécaire pour les 75 pour cent restants.
Le prêt est sans intérêt pendant les cinq premières années, après quoi des frais de 1,75 % du montant du prêt valeur sera facturée, qui augmentera chaque année de l'indice des prix de détail (RPI) plus 1 par cent. Le prêt de 20 pour cent doit être remboursé lorsque vous vendez ou à la fin de la durée du prêt hypothécaire.
Vous rembourserez 20 % du prix de vente lorsque vous vendez, plutôt que le prix que vous avez payé, ce qui sera plus que le prêt initial si votre maison a pris de la valeur.
Le programme devrait durer jusqu'en 2023, mais à partir du 1er avril 2021, il sera limité aux primo-accédants uniquement et de nouveaux plafonds de prix régionaux seront introduits. Vous pouvez trouver une liste complète des nouveaux plafonds de prix ici.
Enquêter sur les régimes de propriété partagée
Certains promoteurs privés et associations de logement proposent la propriété partagée, où vous achetez un pourcentage de votre nouvelle maison, généralement un minimum de 25 pour cent, et louez le reste à des taux inférieurs au marché. Une fois que vous pouvez vous le permettre, vous pouvez acheter un pourcentage plus élevé de votre maison - connu sous le nom d'« escalier » - jusqu'à ce que vous atteigniez 100 % de propriété de la propriété.
Pour être admissible, vous devez être un premier acheteur ou quelqu'un qui était propriétaire de sa propre maison mais qui n'a plus les moyens de l'acheter. Vous devez également gagner moins de 80 000 £ (90 000 £ à Londres) en tant que ménage.
Ceux qui envisagent la propriété partagée devront avoir un dépôt minimum de 5 pour cent pour leur part – et plus élevé dans certains cas en fonction des exigences des prêteurs hypothécaires. Assurez-vous de prévoir un budget pour les coûts d'achat, y compris les frais d'avocat et les sondages, qui peuvent aller de 3 000 £ à 4 000 £.
Les acheteurs potentiels peuvent rechercher des propriétés en copropriété neuves et en revente sur le Partager pour acheter le site Web.
Maisons pour primo accédant – où est-il préférable d'acheter ?
Crédit image: Dave Burton
Il existe un certain nombre d'options que les acheteurs d'une première maison peuvent envisager pour leur première maison, de la construction neuve à la propriété partagée. Et lorsqu'il s'agit de s'emparer des propriétés les plus abordables, tout est question d'emplacement, d'emplacement, d'emplacement.
Quartier le moins cher à acheter à Londres
Selon les chiffres de la Zoopla – la principale ressource immobilière du Royaume-Uni – les 10 arrondissements les moins chers à acheter à Londres sont les suivants (les chiffres ci-dessous représentent le prix moyen d'un appartement d'une chambre en février 2019).
- Bexley (205 730 £)
- Havering (215 542 £)
- Bromley (260 037 £)
- Sutton (233 338 £)
- Redbridge (229 062 £)
- Aboiement et Dagenham (213 451 £)
- Croydon (260 740 £)
- Enfield (251 167 £)
- Herse (284 223 £)
- Kingston-up-Thames (312 239 £)
Quartier le moins cher pour acheter au Royaume-Uni
D'autres chiffres de Zoopla révèlent les 10 endroits les moins chers que les arrondissements peuvent acheter en dehors de la capitale, et ils sont les suivants (les chiffres ci-dessous représentent le prix moyen d'un T2 en février 2019).
- Sunderland (53 316 £)
- North Tyneside (66 573 £)
- Wakefield (69 154 £)
- Blackpool (58 755 £)
- Wirral (71 458 £)
- Kirklees (72 961 £)
- East Riding of Yorkshire (77 084 £)
- Bradford (71 686 £)
- Derby (86 907 £)
- Kingston-upon-Hull (69 075 £)
primo-accédants – frais supplémentaires à prendre en compte
Crédit image: Colin Poole
Un dépôt de garantie n'est pas le seul argent que vous dépenserez lors de l'achat de votre première maison. Il est important de prendre en compte les coûts ci-dessous dans votre budget d'achat global.
Droit de timbre pour les primo-accédants
Les premiers acheteurs n'ont pas besoin de payer la taxe foncière sur les droits de timbre (SDLT) s'ils achètent une propriété ou un terrain en Angleterre et en Irlande du Nord d'une valeur maximale de 300 000 £. Pour les propriétés d'une valeur allant jusqu'à 500 000 £, les premiers acheteurs n'auront pas besoin de payer SDLT sur les premiers 300 000 £, mais devront payer 5 % sur la portion de 300 001 £ à 500 000 £.
Honoraires d'avocat et d'avocat
Un avocat vous aidera à compléter la partie légale de l'achat de votre maison et ses honoraires incluront le dépôt des documents, les frais de virement bancaire et les recherches locales. Sachez qu'il peut y avoir des frais supplémentaires en plus du devis initial de l'avocat.
Par exemple, il est assez courant de se voir facturer une assurance responsabilité civile (environ 15 £). Le choeur fait partie de l'église contenant l'autel et le choeur, et si votre maison ou appartement se trouve sur Ecclésiastique terre, cette assurance vous couvre dans le cas peu probable où l'église vous demande de faire une contribution au chœur réparations.
Votre bonus d'aide à l'achat ISA devra également être libéré par un avocat au cours du processus d'achat, qui s'accompagne de frais d'environ 50 à 60 £.
Vous pouvez trouver un avocat via votre Base de données du Barreau, et il est préférable d'obtenir un certain nombre de devis pour comparer les coûts. Vous devrez peut-être également trouver un avocat spécialisé dans le type particulier de propriété que vous achetez, c'est-à-dire partagée. propriétés de propriété - car ils auront l'expérience spécifique nécessaire pour faire face aux obstacles ou aux défis juridiques dans ce domaine Région.
Les frais d'avocat pour l'achat de votre maison peuvent aller de 1 000 £ à 3 000 £, selon le type de propriété que vous achetez.
Sondage maison: quels sont les différents types ?
Crédit image: Alun Callender
Une enquête est importante pour évaluer l'état de la propriété que vous achetez et savoir quelles réparations, le cas échéant, doivent être effectuées. Il existe cinq principaux types d'enquêtes :
Rapport d'état RICS
Le plus basique des types d'enquête, cela coûte environ 250 £. Ceci est plus approprié pour les maisons neuves ou relativement neuves qui sont en bon état général et répertorie tous les défauts urgents ou problèmes juridiques potentiels que la propriété peut avoir.
Rapport d'acheteur de maison RICS
Coûtant environ 400 £, et encore une fois pour les propriétés en assez bon état, il identifiera la structure problèmes, tels que l'affaissement ainsi que tout autre problème caché à l'intérieur et à l'extérieur de la biens. Certains rapports HomeBuyer incluent également une évaluation de votre propriété, ce qui pourrait potentiellement être utilisé comme outil de négociation si celle-ci est inférieure à l'évaluation de l'agent immobilier/des prêteurs hypothécaires.
Enquête sur les bâtiments de la RICS
Coûtant entre 400 £ et 500 £, ce type d'enquête convient aux propriétés plus anciennes ou plus grandes, et fournit des détails détaillés sur les défauts, les réparations et les options de maintenance à l'aide d'un 1,2,3 facile à suivre système.
Bâtiment ou étude structurelle complète
Coûtant plus de 600 £, il s'agit du type d'enquête le plus complet et convient généralement aux maisons plus anciennes ou aux maisons pouvant nécessiter des réparations importantes. Ce type d'enquête comprendra une grande partie de ce qui est couvert dans l'enquête RICS sur les bâtiments, ainsi que des conseils détaillés sur les réparations.
Enquête sur les accrocs des nouvelles constructions
Coûtant environ 300 £, cette inspection indépendante d'une nouvelle propriété de construction permet d'identifier tout problème mineur ou majeur qui doit être résolu par le développeur avant votre achat.
Les propriétés neuves sont généralement couvertes par une garantie du National House Building Council (NHBC) pour une période de 10 ans. Cela couvre la nouvelle propriété de construction pour les deux premières années après l'achèvement légal. Les huit années restantes offrent une protection contre les problèmes fondamentaux tels que l'affaissement ou la défaillance structurelle.
Vidéo de la semaine
Votre avocat devrait être en mesure de déterminer si les réparations relèvent de la compétence de la NHBC ou si vous devrez les couvrir.
Frais de déménagement
Le processus physique de déplacement de tous vos biens de votre maison existante à votre nouvelle maison entraînera naturellement des coûts
En savoir plus à ce sujet dans notre guide complet de la coût d'un déménagement
Cela semble être beaucoup à considérer, mais faites-le bien et vous serez bientôt sur la bonne route de l'accession à la propriété. Bonne chance!
