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La confirmation de Rishi Sunak que les hypothèques à 95 % pour les primo-accédants devaient être rétablies a été un soulagement pour beaucoup. Le nouveau programme de garantie hypothécaire signifie que les principaux prêteurs offriront à nouveau des prêts hypothécaires à faible dépôt sur des propriétés évaluées jusqu'à 600 000 £. Techniquement, vous n'avez même pas besoin d'être un premier acheteur pour postuler, bien qu'en pratique, cette décision vise à aider « le loyer de la génération à devenir l'achat de génération », comme l'a dit le Premier ministre.
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Malheureusement, ce que le système de garantie hypothécaire ne signifie pas, c'est que les candidats sont assurés d'obtenir une approbation. Les tests d'abordabilité ont ne pas été assoupli dans le cadre du programme, ce qui rattrapera certains acheteurs sans expérience préalable des demandes de prêt hypothécaire. Ne laissez pas cela être vous - assurez-vous que vous êtes prêt pour le processus de demande de prêt hypothécaire à faible dépôt, avec l'aide de ces meilleurs conseils de Melanie Whiting, gestionnaire de prêts hypothécaires au
Groupe Norton Finance.À quoi ressemble votre historique de crédit?
Crédit image: Future PLC
Vous avez probablement entendu parler de l'importance d'une bonne cote de crédit. Si vous êtes un primo-accédant et que vous demandez un prêt hypothécaire à faible dépôt, vous aurez besoin d'un dossier de crédit exceptionnel, explique Melanie: « Avoir une bonne cote de crédit est presque toujours essentiel, les clients devront avoir des dossiers de crédit extrêmement propres, car la notation et les vérifications des antécédents seront très complètes pour un petit dépôt hypothèque. Suivre les paiements comme les factures mensuelles de services publics et votre téléphone portable vous garantira une bonne cote de crédit, servant de preuve aux prêteurs que vous êtes en mesure de rembourser vos dettes.
Et ce n'est pas seulement votre pointage de crédit qui a un impact sur vos chances: « Assurez-vous de ne pas avoir de compte bancaire conjoint avec une personne qui a un mauvais pointage de crédit, car ses activités pourraient avoir un impact négatif sur vous. »
Pouvez-vous payer votre hypothèque?
Douglas Gibb/Futur PLC
Bien que le système de garantie hypothécaire signifie que les prêteurs considéreront à nouveau les candidats ayant des des dépôts de cinq pour cent, cela ne signifie pas qu'ils prêteront si vos exigences salariales sont insuffisant. Melanie commente: « Actuellement, la plupart des prêteurs hypothécaires sont confrontés à des restrictions où pas plus de 15 % de leurs nouvelles affaires peuvent être réalisées en offrant les hypothèques qui représentent plus de 4,5 fois le revenu annuel, donc même si certains clients recevront potentiellement une hypothèque supérieure à ce niveau, ce sont probablement les prêteurs ne risquerez pas un prêt LTI (prêt sur revenu) plus élevé pour des hypothèques de dépôt à 5 pour cent ». Vous devez en être conscient, surtout si vous essayez d'acheter le tien.
Avez-vous été touché financièrement par la pandémie?
Crédit image: Future plc
C'est une vérité brutale, mais il faut le dire: « Les prêteurs hypothécaires seront prudents quant aux perspectives d'emploi futures si vous avez été touché financièrement par la pandémie. Si vous avez été mis en congé, que vos heures de travail ont été réduites ou que vous avez pris des congés hypothécaires, il est probable que les prêteurs ne soient pas en mesure de vous fournir un prêt hypothécaire. On peut vous demander des relevés bancaires, votre dernier P60 et une preuve de dépôts comme preuve de revenu afin qu'ils puissent voir que vous avez un revenu stable, adapté à vos remboursements hypothécaires.
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Si vous ne savez pas où vous en êtes et quelles sont vos chances d'être approuvé, parlez à un courtier professionnel avant de soumettre une demande. Mélanie conclut: « c'est une bonne idée de parler à des experts avant de commencer à demander un prêt hypothécaire afin d'être sûr d'avoir une bonne compréhension de toutes les implications financières. »
