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Les prix des denrées alimentaires, les factures d'énergie et les taux d'intérêt continuent de grimper, ce qui peut inciter les propriétaires disposant d'une valeur nette importante dans leur maison à se demander: dois-je réduire les effectifs pour économiser de l'argent ?
Les factures énergétiques moyennes ont augmenté de 54 % en avril de cette année, selon les chiffres du gouvernement. Cela équivaut à 700 £ supplémentaires sur l'année. Les prix ont de nouveau augmenté en octobre et à partir d'avril, les analystes de Cornwall Insight prévoient que les factures annuelles pourraient dépasser 4 300 £.
Pendant ce temps, le coût des produits alimentaires de tous les jours monte en flèche. L'inflation des prix alimentaires, la mesure de la rapidité avec laquelle les prix alimentaires augmentent, a atteint un taux annuel record de 11,6 % le mois dernier.
Pour couronner le tout, le La Banque d'Angleterre a augmenté le taux de base à 3% ce qui est une mauvaise nouvelle pour les détenteurs d'hypothèques. Il n'est pas étonnant que les ménages cherchent des moyens d'alléger la pression sur leurs finances.
La réduction des effectifs, le passage d'une propriété plus grande et plus chère à une maison plus petite et moins chère, est une option.
(Crédit image: Future PLC/David Giles)
Dois-je réduire la taille pour économiser de l'argent?
Pour décider si la réduction des effectifs est une bonne idée, Rosie Hooper, planificatrice financière agréée chez Quilter, affirme que les propriétaires devraient se poser une question question importante: dois-je réduire les effectifs pour survivre à cette période difficile ou est-ce que j'envisage de réduire les effectifs pour économiser de l'argent au cas où j'en aurais besoin? il?
"Si vous avez fait vos calculs et que vous savez que vous ne sera pas en mesure de payer vos versements hypothécaires, des prix alimentaires et des factures d'énergie exorbitants, vous devez réduire vos effectifs et débloquer des capitaux propres pour survivre », déclare Rosie.
«Mais s'il s'agit d'une réaction instinctive au climat économique actuel mais que vous êtes toujours en mesure de payer vos factures, réfléchissez à vos options. Il vaudrait peut-être mieux rester assis et affronter la tempête.
(Crédit image: Future PLC/David Giles Photography Ltd)
Avantages et inconvénients de réduire la taille de votre maison
Le principal avantage de la réduction des effectifs est d'alléger la pression financière sur votre budget. Rob Houghton, directeur général de Reallymoving, a déclaré: «Chauffer et entretenir une grande maison ou un grand jardin peut prendre du temps et coûter cher, en particulier à l'approche de l'hiver. La réduction des effectifs est un excellent moyen de réduire les frais de subsistance, d'augmenter les revenus de retraite ou de payer de gros articles ponctuels comme une voiture.
L'inconvénient, cependant, est que la réduction des effectifs n'est pas rapide. La période de forte inflation devrait s'atténuer au cours des deux prochaines années. La vente et l'achat d'une propriété peuvent prendre jusqu'à un an, de sorte que vous pourriez finir par vendre votre maison à mesure que l'économie commence à s'améliorer.
Un autre inconvénient est de perdre les gains futurs des prix de l'immobilier. Rosie explique que, bien que les prix de l'immobilier semblent susceptibles de baisser au cours des deux prochaines années, à plus long terme, ils sont susceptibles de rebondir. Lorsqu'ils le font, vous pourriez gagner plus d'argent sur une maison plus grande et plus chère qu'une plus petite.
(Crédit image: Future PLC)
De combien dois-je réduire?
Combien vous devriez réduire dépend de votre situation. Décidez si vous avez besoin d'assez d'argent pour couvrir un déficit budgétaire ou pour fournir un filet de sécurité pour vous sentir à l'aise?
Faites ensuite estimer votre maison. Rob recommande d'obtenir trois évaluations d'agents locaux.
Une fois que vous savez à peu près ce que vous obtiendrez pour votre maison, déterminez combien d'argent il vous reste après avoir remboursé toute dette hypothécaire et payé les avocats, les frais de déménagement et droit de timbre.
Disons que votre maison vaut 600 000 £. Vous avez une hypothèque de 100 000 £ et vous avez prévu 15 000 £ pour les frais et les taxes. Vous souhaitez libérer 85 000 £ de fonds propres à mettre en banque. Votre budget de réduction est de 400 000 £.
Quand dois-je réduire la taille ?
Votre maison est généralement votre bien le plus précieux. La réduction des effectifs à la retraite peut être un élément crucial de votre prévoyance, explique Rosie.
"Appuyer sur le bouton de réduction des effectifs trop tôt dans la vie, alors que ce n'est pas absolument nécessaire, peut vous aggraver financièrement à long terme", ajoute-t-elle.
Qui ne devrait pas réduire ses effectifs ?
Le conseil de Rosie est d'examiner vos finances dans leur ensemble pour voir s'il y a des domaines à économiser avant de réduire vos effectifs. S'il existe un autre moyen d'alléger la pression financière, vous ne devriez pas réduire les effectifs trop tôt.
"Il pourrait s'agir d'un cas de" coup de poing blanc "au cours de la prochaine période de difficultés financières", explique-t-elle. « Essayez de vous en sortir sans prendre de grandes décisions financières. Au lieu de cela, faites beaucoup de petits changements de style de vie.
Un conseiller financier peut vous aider à peser les options.
Dois-je payer un impôt sur les gains en capital si je réduis mes effectifs ?
Vous n'aurez pas à payer d'impôt sur la plus-value si vous vendez votre résidence principale. Lors de la vente de votre résidence principale, vous êtes admissible à l'allègement pour résidence privée qui vous exonère du paiement de l'impôt sur les plus-values.
Mais vous devrez payer un droit de timbre. Mais bonne nouvelle, le seuil auquel vous payez le droit de timbre vient d'être relevé de 125 000 £ à 250 000 £. Cela signifie que vous paierez des droits de timbre sur une plus petite partie du prix de l'immobilier qu'avant la levée du seuil.
Les sujets
Samantha Partington est une journaliste spécialisée dans les finances personnelles spécialisée dans les hypothèques et le marché immobilier.
Au cours des neuf dernières années, Samantha a travaillé pour le Daily Mail, le site Web commercial Mortgage Solutions et le titre commercial Property Week. Elle écrit régulièrement pour des pages nationales sur l'argent, notamment Money Mail et Sun Money, et soutient les entreprises de technologie d'accessoires dans la rédaction de contenu.
