Miten inflaatio vaikuttaa asuntolainojen korkoihin? Asiantuntijamme selittävät

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Olet epäilemättä nähnyt, kuinka inflaatio vaikuttaa päivittäisiin ostoksiisi, mutta miten inflaatio vaikuttaa asuntolainojen korot?

Inflaatio on huipussaan 40 vuoteen, mikä luo elinkustannuskriisin, joka puristaa kotitalouksien taloutta. Hinnat nousivat 9 % huhtikuuhun päättyneiden 12 kuukauden aikana Tilastokeskus. Asiantuntijat uskovat, että inflaatio voi nousta vieläkin korkeammalle. Englannin keskuspankki varoittaa, että inflaatio voi nousta yli 10 prosenttiin myöhemmin tänä vuonna. energian hintakatto lokakuussa.

Selitämme, kuinka nouseva inflaatio vaikuttaa asuntolainoihin, mitä huolestuneet asuntolainanhaltijat voivat tehdä nyt – ja voiko inflaatio aiheuttaa asuntojen hintojen laskua.

Mitä inflaation nousu tarkoittaa asuntolainojen korkoihin?

Kun inflaatio kiihtyy, sillä voi olla merkittävä vaikutus asuntolainojen korkoihin. Tämä johtuu siitä, että Englannin keskuspankki ottaa huomioon inflaation kaltaiset tekijät päättäessään nostaako vai laskeako korkoja.

Jos inflaatio kiihtyy nopeasti, Englannin keskuspankki voi yrittää puuttua asiaan nostamalla korkoja, minkä pitäisi teoriassa jarruttaa inflaatiota.

Ison-Britannian inflaatiotavoite on 2 %, joten kaikki tämän ylittävät asiat lisäävät Englannin keskuspankin mahdollisuuksia nostaa korkoja.

Päinvastoin, jos inflaatio on erittäin alhainen. Siinä tapauksessa korkoja voidaan leikata ihmisten houkuttelemiseksi kuluttamiseen (inflaation nostamiseksi) sen sijaan, että he säilyttäisivät rahansa säästöissä.

Englannin keskuspankki on vastannut inflaation kiihtymiseen nostamalla korkoja tänä vuonna. Helmikuussa se nosti korkoja 0,25 prosentista 0,5 prosenttiin. Kuukautta myöhemmin se nosti ne 0,75 prosenttiin. Toukokuussa korot nousivat yhteen prosenttiin, mikä on korkein taso 13 vuoteen.

Korkojen nousu vaikuttaa asuntolainojen korkoihin. Joidenkin asunnonomistajien kuukausittaiset lyhennykset saattavat nousta, kun taas ensimmäistä kertaa ostajat näkevät asuntolainojen korkojen nousevan.

Asuntolainojen korot ovat nousseet tasaisesti viime kuukausina. Kahden vuoden keskimääräinen kiinteä korko on nyt yli 3 % ensimmäistä kertaa yli seitsemään vuoteen, arvioi Moneyfactsin analyytikko.

Onko korkea inflaatio hyvä asuntolainan haltijoille?

Valitettavasti korkea inflaatio on harvoin hyvä asia asuntolainanhaltijoille. Jos korot myöhemmin nousevat, se nostaa myös asuntolainojen korkoja.

Kuitenkin, näetkö asuntolainamaksusi välittömän nousun, riippuu siitä, millaista asuntolainaa sinulla on.

Kiinteäkorkoisten asuntolainojen haltijat suojataan kaikilta koronnostoilta. Asunnonomistajien, joilla on seurantakiinnitys tai vakiokorkoinen (SVR) korkotaso, korko nousee, ja siksi heidän kuukausimaksunsa nousisivat.

Jos käytät kiinteää korkoa, et ole täysin suojattu korkealta inflaatiolta, koska sen päätyttyä korot voivat olla korkeammat, mikä tarkoittaa, että et voi saada niin kilpailukykyistä sopimusta.

Mitä minun pitäisi tehdä asuntolainalleni, jos olen huolissani inflaatiosta?

Korkean inflaation aikana on tärkeää tarkistaa kaikki menosi ja katsoa, ​​voitko leikata kustannuksia vähentääksesi hintojen nousun vaikutusta talouteen. Tähän sisältyy käyttämättömien tilausten peruuttaminen, halvempien vakuutusten ostaminen ja rahan säästäminen supermarketissa.

Sinun tulee myös tarkastella asuntolainaasi tarkasti, koska loppujen lopuksi se on luultavasti suurin kuukausittainen laskusi.

Jos käytät SVR: ää – joka on kallein asuntolainatyyppi – voit säästää satoja, ehkä tuhansia puntia vuodessa siirtymällä kiinteään korkoon. Puhu a: lle asuntolainan välittäjä jos tarvitset apua uuden tuotteen etsinnässä tai jos olet epävarma vaihtoehdoistasi.
Neuvo on toimia nopeasti, sillä pankit ja asuntoyhtiöt hinnoittelevat jatkuvasti uudelleen asuntolainaansa.

On todennäköistä, että korot nousevat edelleen tänä vuonna, jotta inflaatio saadaan hallintaan. "Jotkut analyytikot odottavat Englannin keskuspankin koron nousevan 2 prosenttiin tämän vuoden loppuun mennessä ja 3 prosenttiin vuonna 2023. asuntolainojen korot uusiin huippuihin", sanoo Alice Haine, sijoitusalustan henkilökohtaisen talouden analyytikko Bestinvest.

Hän lisää: "Jokaisen asuntolainasopimuksen on määrä päättyä pian, on maksettava enemmän joka kuukausi, kun he uusivat kiinteän koron, joten tänä nousevien korkojen aikakaudella on viisasta tehdä ostoksia ja lukita uusi tarjous kolmesta kuuteen kuukautta ennen voimassaolon päättymistä. Päivämäärä.'

Pitäisikö minun maksaa asuntolainani korkean inflaation aikana?

Se on aina hyvä idea maksaa asuntolainasi liikaa – jos sinulla on siihen varaa. Elinkustannuskriisin aikana tämä ei ehkä ole mahdollista, koska pelkkä asuntolainalaskun ja muiden välttämättömien kulujen maksaminen voi tuntua venyttelyltä.

Muut asunnonomistajat saattavat tuntea, että voit maksaa asuntolainasi ylimaksamalla (ehkä sinulla on paljon säästöjä ja kunnollinen palkka hyvällä työturvalla). Jamie Lennox, välittäjä Dimora Mortgagesin johtaja, kommentoi: "Liian maksaminen on aina viisasta minun silmissäni.

Suurin osa asuntolainan koroista lasketaan päivittäin, joten mitä nopeammin voit aloittaa velkaantumisen, se säästää korkoasi pitkällä aikavälillä. Ymmärrämme kuitenkin, että kaikilla ei ole ylimääräistä rahaa tehdä tätä elinkustannuskriisin kiihtyessä.
Jos pystyt maksamaan ylimääräistä, tarkista, onko asuntolainastasi ylimääräistä enimmäismäärää. Jos ylität tämän rajan, lainanantaja voi periä mojovan maksun.

Onko inflaatio hyvä asuntojen hintojen kannalta?

Korkojen noustessa asuntomarkkinat usein hidastuvat.

Kuitenkin, asuntojen hinnat nousevat edelleen tänä vuonna huolimatta siitä, että korot osuivat 1 prosenttiin. Halifaxin mukaan asuntojen keskihinnat nousivat toukokuussa yhdestoista peräkkäistä kuukautta. Keskimääräinen Iso-Britannian kiinteistö maksaa nyt 289 099 puntaa vuosittaisen 10,5 prosentin asuntojen hintojen nousun ansiosta.

Asiantuntijat uskovat kuitenkin, että on vain ajan kysymys, milloin markkinat alkavat jäähtyä, ja voimme jopa nähdä hintojen laskun.

"Kun korot nousevat, inflaatio pahenee ja kuluttajien luottamus heikkenee, on todennäköistä, että asuntojen hinnat alkavat laskea. Meidän on kuitenkin muistettava, että ne ovat nousseet viimeisten 18 kuukauden aikana, joten useimmille ihmisille se on vakaa laiva ei törmää kallioihin", toteaa Lewis Shaw, Shaw Financialin perustaja ja asuntolainaasiantuntija. Palvelut.