Ensimmäistä kertaa ostajaohjelmat, jotka auttavat sinua pääsemään kiinteistötikkaille

instagram viewer
  • Kodin rahoitus
  • Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

  • Mahdollisuus talon ostaminen ensimmäistä kertaa ostajille näyttää yhä pelottavammalta kuukausien kuluessa. Talletuksen kerääminen ja kohtuuhintaisuus on edelleen keskeisiä kysymyksiä, jotka estävät monia pääsemästä asuntoportaisiin.

    Asuntojen hinnat jatkavat nousuaan – vuosittaiset hintojen nousut ovat olleet kaksinumeroisia kuukausia – ja korot nousevat, mikä tekee asuntolainoista kalliimpia. Tämä on johtanut siihen, että säästetään paljon suurempia talletuksia.

    UK Finance väittää, että tyypillisesti ensiostaja on säästänyt ja säästänyt lähes neljänneksen kiinteistön arvosta, keskimäärin noin 60 000 puntaa. Samaan aikaan palkat eivät pysy vauhdissa – tilastovirasto (ONS) asettaa hinnat yli yhdeksänkertaisiksi keskiansioihin verrattuna.

    Asunnonomistajat ovat venyneet ennennäkemättömällä tavalla päästäkseen kiinteistöportaisiin samalla kun hinnat nousevat vauhtia, jota ei ole nähty sitten ennen finanssikriisiä. Pääasiallinen hintojen tekijä on se, että Ison-Britannian asuntomarkkinoilla kiinteistöjen kysyntä ylittää markkinoiden asuntojen määrän.

    omakotitalon tiili ulkopinta

    Kuvan luotto: Future Plc/Colin Poole

    Mark Harris, asuntolainavälittäjä SPF Private Clientsin toimitusjohtaja, sanoo: "Monet kokevat, että mahdollisuus omistaa oma koti on vain unelma. Onneksi heillä on mahdollisuus kiivetä kiinteistötikkaille. Seisovatpa omilla jaloillaan, hyödyntävät hallituksen tai valtuuston järjestelmää tai asuntoyhdistystä – on todennäköistä, että siellä on avuksi jokin järjestelmä.

    "Asuntoluottoneuvoja voi opastaa sinut prosessin läpi ja löytää sinulle sopivimman tuotteen."

    Ensimmäisen kerran ostajaohjelmat – mitä on saatavilla?

    First Homes -ohjelma

    Korttelin uusin järjestelmä on First Homes -ohjelma, jonka hallitus käynnisti kesäkuussa 2021. Saat 30–50 % alennuksen uudisrakennuksen hinnasta Englannissa (tätä järjestelmää ei ole saatavilla muualla).

    Ollaksesi kelvollinen, sinun on oltava yli 18-vuotias, et ole koskaan aiemmin omistanut omaa kotia ja sinun on oltava ostamassa koti osana kotitaloutta, jonka kokonaistulot ovat enintään 80 000 puntaa (tai 90 000 puntaa, jos asut Lontoo).

    Alennuksen jälkeen hinnat ovat 250 000 puntaa, paitsi Lontoossa, jossa raja on 420 000 puntaa. Tämä tarkoittaa, että on mahdollista ostaa kiinteistö, jonka markkinahinta on enintään 357 000–500 000 puntaa alennuksesta riippuen ja jonka arvo Lontoossa on jopa 840 000 puntaa 50 % alennuksella.

    Ostajan tulee käyttää asuntolainaa vähintään 50 % alennetun asunnon hinnasta. Sotilaalliset veteraanit ja avaintyöntekijät, kuten sairaanhoitajat, poliisit, opettajat ja palomiehet, ovat yleensä etusijalla, mutta myös muissa tehtävissä työskentelevät ihmiset voivat hyötyä paikallisten viranomaisten säännöistä.

    Järjestelmän tarkoituksena on tarjota etuja ostajaketjulle, joten alennus on lukittu kiinteistöön. Tämä tarkoittaa, että kun tulet myymään, sinun on tarjottava sama alennus, josta nautit sen markkina-arvosta.

    Hakeaksesi ota yhteyttä rakennuttajaan (tai kiinteistönvälittäjään, jos ostat aiemmalta First Homes -ostajalta) ja kerro hänelle, että haluat ostaa First Homen.

    Plussat:

    • Suuret alennukset ostohinnasta
    • Auta yhteisöjä pysymään yhdessä tulevien sukupolvien ajan.

    Haittoja:

    • Saatavilla vain uudisrakennuksiin
    • Alueellasi saattaa olla vapaita asuntoja
    Rivirakennuksen kivipinta

    Kuvan luotto: Future Plc/David Giles

    Apua ostamiseen

    Englannissa asuville ostajille, joilla on 5 %:n talletus ja jotka haluavat muuttaa uuteen rakennukseen, on hallituksen avustus. Apua osakelainan ostoon.

    Järjestelmä on nyt tarkoitettu yksinomaan ensimmäistä kertaa ostaville, ja se on aiemmin ollut avoin kaikille. Hallitus lainaa entiseen tapaan asunnon ostajille jopa 20 % vastikään rakennetun asunnon hinnasta ja Lontoossa jopa 40 %. Alueelliset hintakatot on kuitenkin otettu käyttöön. Esimerkiksi koillisosassa sitä voidaan käyttää vain 186 100 punnan arvoisissa ja kaakkoisosassa 437 600 punnan arvoisissa kodeissa. Lontoossa enimmäissumma on 600 000 puntaa.

    Osakelaina on koroton ensimmäiset viisi vuotta ja sen voi maksaa takaisin milloin tahansa enintään 25 vuoden laina-aikaan saakka.

    Viiden vuoden kuluttua sinulta veloitetaan 1,75 % korkoa, joka nousee joka vuosi huhtikuussa lisäämällä kuluttajahintaindeksiin (CPI) plus 2 %.

    Walesin versio Help to Buy on suhteellisen samanlainen kuin Englannissa, ja hallitus lainaa sinulle jopa 20 % kiinteistön hinnasta korotta viideksi vuodeksi. Viiden vuoden kuluttua sinulta veloitetaan 1,75 % korkoa, joka nousee joka vuosi huhtikuussa lisäämällä kuluttajahintaindeksin (CPI) plus 1 %. Kiinteistöjen tulee olla uudisrakennuksia järjestelmään rekisteröidyltä rakentajalta, ja niiden hinta saa olla enintään 250 000 puntaa.

    Molempien ohjelmien on määrä päättyä maaliskuussa 2023.

    Hakeaksesi Englannissa sinun tulee hakea Help to Buy -agentin kautta alueella, josta haluat ostaa kotisi.

    Voit hakea Walesissa verkossa hakemuskaavake.

    Apua ostamaan (Skotlanti) -ohjelma ei ole enää saatavilla, eikä se ole saatavilla Pohjois-Irlannissa.

    Plussat:

    • Vain pieni 5% talletus tarvitaan
    •  Laina on koroton viideksi vuodeksi

    Haittoja:

    • Saatavilla vain uudisrakennuksiin
    • Alueelliset enimmäismäärät voivat olla kohtuuttomia
    • Viiden vuoden kuluttua perittävät korkokulut voivat olla kalliita inflaatioon liittyvinä
    Sininen talon ulkokuori kukkaruukkuineen

    Kuvan luotto: Future Plc/Douglas Gibb

    Asuntolainan takausjärjestelmä

    Maaliskuun 2021 budjetissa julkistettu valtion tukiohjelma tarkoittaa, että asuntolaina on nyt taas mahdollista saada vain 5 % talletuksella.

    Kulissien takana valtio antaa lainanantajalle vakuuden asuntolainalle. Lainaajat voivat tavalliseen tapaan hakea lainanantajalta 95 % asuntolainaa.

    Ostajalle on joitain rajoituksia. Et voi käyttää järjestelmää ostaaksesi kiinteistöjä, joiden arvo on yli 600 000 puntaa, ja sen on oltava takaisinmaksulaina (jossa maksetaan sekä korko- että pääomalaina) mieluummin kuin korkolaina. Järjestelmää ei voi käyttää kakkosasuntoihin tai vuokra-asuntoihin.

    Noin 95 % lainat ovat vain taloja varten – asunnot, pienhuoneistot tai jopa uudisrakennukset voivat jäädä pois. Itsenäiset ammatinharjoittajat eivät ole oikeutettuja 95 prosentin lainoihin joiltakin lainanantajilta, ja kriteerit voivat olla tiukemmat.

    Pienen talletuksen vaatimus hyödyttää vain ihmisiä, jotka ansaitsevat jo tarpeeksi lainatakseen haluamansa asuntolainan. Sinun on silti läpäistävä kohtuuhintaisuustestit.

    Hakeaksesi, keskustele maksuttoman asuntolainan välittäjän kanssa siitä, missä lainanantajat voivat auttaa ensiostajan asuntolainat.

    Plussat:

    • Vain pieni talletus vaaditaan
    • Monet valtavirran lainanantajat osallistuvat

    Haittoja

    • Hintakatot kiinteistön arvolle
    • Itsenäiset ammatinharjoittajat voitaisiin sulkea pois
    • Lainat eivät välttämättä tarjoa parasta ensiostajan asuntolainan korot

    Oikeus ostaa

    Tämän ansiosta Englannin valtuuston ja asuntoyhdistyksen vuokralaiset voivat ostaa kotinsa jopa 87 200 punnan alennuksella (116 200 puntaa Lontoossa). Mitä kauemmin olet ollut vuokralaisena, sitä suuremman alennuksen voit saada.

    Sinulla on luultavasti Ostooikeus, jos olet vuokrannut vähintään kolme vuotta valtuuston, asuntoyhdistyksen tai viranomaisen kautta. Kolmen vuoden ei tarvitse olla jatkuvaa.

    Voit käyttää tätä saadaksesi selville, oletko kelvollinen kelpoisuuden tarkistaja. Voit hakea täällä, kun olet selvittänyt, sopiiko se sinulle.

    Pohjois-Irlannissa voit hakea asunnon ostoa, jos olet vuokrannut asuntosi Housing Executiveilta tai asuntoyhdistykseltä viimeiset viisi vuotta. Kuitenkin, jos kiinteistö on yhden tai kahden makuuhuoneen bungalow tai suojainen asuntoalue, se ei kelpaa.

    Ohjelma päättyy taloyhtiöiden vuokralaisten osalta tänä kesänä. Sinun tulee hakea asunnon ostoa 28.8.2022 mennessä.

    Ostooikeutta ei ole saatavilla Skotlannissa tai Walesissa.

    Plussat:

    • Suuria alennuksia on saatavilla
    • Jotkut asuntolainanantajat ottavat alennuksen talletuksena

    Haittoja:

    • Jos myyt asuntosi ensimmäisen viiden vuoden aikana, vuokranantajalla on oikeus vaatia koko alennuksen tai osan siitä takaisin
    Tiilitalo ulkoa valkoisilla ikkunoilla

    Kuvan luotto: Future Plc/Douglas Gibb

    Jaettu omistus

    Jaettu omistus antaa ihmisille, joilla ei ole varaa ostaa suoraan, ostaa 25-75 %:n osuuden kiinteistön arvosta. He saavat asuntolainan tälle osalle ja vaadittava talletus on suhteellisen pieni, koska sitä tarvitaan vain ostamaasi osakkeeseen.

    Loppuosa katetaan kuukausivuokralla taloyhtiölle. Ostajilla on mahdollisuus ostaa lisää osakkeita, jotka tunnetaan nimellä staircasing edullisuustarkastuksia noudattaen. Tämä tarkoittaa, että lisäät kiinteistössäsi olevaa oman pääoman määrää ja saat suuremman nousun, kun se lopulta myydään.

    Hakeaksesi ota yhteyttä kuntasi asuntotiimiin ja kysy alueesi taloyhtiöistä.

    Löydät hyödyllistä tietoa verkkosivustoilta, kuten Jaa ostaaksesi, hallituksen Omista kotisi verkkosivuilla tai Koteja Lontoon asukkaille jos asut Lontoossa.

    Osaomistus Walesissa on samanlainen kuin Englannin järjestelmä, jossa ostat 25–75 prosenttia asunnostasi ja vuokraat loput. Sinun on oltava yhteensä 60 000 puntaa tai vähemmän, etkä voi ostaa omaisuutta ilman apua. Sääntöjen mukaan sinun tulee ostaa a osallistuva vuokranantaja.

    Voit hakea Walesissa verkossa hakemuskaavake.

    Skotlannissa on NSSE (New Supply Shared Equity) -järjestelmä, joka on avoin ensiostajille (sekä muille ensisijaisille ryhmille, kuten yli 60-vuotiaille). Ostajana maksat suurimman osuuden – yleensä 60–80 % asunnon hinnasta – ja Skotlannin hallitus pitää jäljellä olevan osuuden hallussaan "jaettua pääomaa koskevan sopimuksen" nojalla, jonka se tekee kanssasi.

    Sinun on otettava yhteyttä paikalliseen valtuutettuun tai sosiaalivuokranantajaan, joka voi antaa sinulle yksityiskohtaiset tiedot hakemuksen tekemisestä ja arvioi hakemuksesi saadaksesi selville, oletko kelvollinen. Löydät järjestelmän alueeltasi tässä.

    Pohjois-Irlannissa on kaksi yhteisomistusjärjestelmää; Co-ownership Housing ja FairShare. Molempien avulla voit ostaa 50–90 % kiinteistöstä ja maksaa loput vuokraa, samalla kun voit vähitellen kasvattaa osuuttasi, kun sinulla on varaa.

    Yhteisomistusasunto on tarkoitettu koteihin, joiden arvo on enintään 175 000 puntaa. Tietyt asuntoyhdistykset käyttävät FairSharea uusiin rakennuksiin, joiden arvo on enintään 160 000 puntaa. Voit hakea tässä.

    Plussat:

    • Mahdollistaa helpomman ja halvemman reitin kiinteistötikkaille
    • Mahdollisuus kasvattaa osuuttasi kiinteistön pääomasta

    Haittoja:

    • Kaikki asuntolainan tarjoajat eivät tarjoa asuntolainaa yhteisomistukseen
    • Osaomistuskiinteistöt ovat vuokrattuja
    • Et omista sitä täysin laillisessa mielessä ennen kuin olet portaissa 100 %

    Vuokraa omalle (Pohjois-Irlanti)

    Vuokraat uuden kiinteistön valtion tukemista kehityshankkeista (vaikka myös yksityisiä yrityksiä on saatavilla) kolmeksi vuodeksi ja saat 20 % vuokrastasi takaisin talletuksen säästämiseksi. Saatavilla olevat kiinteistöt ovat alle 165 000 punnan arvoisia uudisrakennuksia, joilla on 10 vuoden takuu.

    Muista, että tämä sisältää 2 500 punnan ennakkomaksun Own Co: lle prosessin alussa, kun sinut on hyväksytty.

    Walesin Rent to Own -järjestelmä on nyt suljettu.

    Plussat:

    • Pankki 20% cashback, jos ostat kiinteistön
    • Vuokra ei nouse vuokrasuhteesi aikana

    Haittoja:

    • Sinun on maksettava yhteisomistukselle 2 500 punnan käsiraha

    Olenko kelvollinen ensiostajaksi?

    Useimmat järjestelmät edellyttävät, että et ole koskaan aiemmin omistanut kiinteistöä Isossa-Britanniassa, vaikka tämä ei koske asuntolainatakuujärjestelmää. Monet heistä edellyttävät myös, että sinulla ei olisi varaa asuntoon ilman asianmukaista järjestelmää – jotta apu menisi sitä todella tarvitseville.

    Viikon Video

    David Hollingworth L&C Mortgagesista sanoo: "On olemassa useita erilaisia ​​järjestelmiä, joten on tärkeää ymmärtää niiden erilaiset vaatimukset ja toimintatapa. Järjestelmillä on erilaiset kelpoisuusvaatimukset, jotta varmistetaan, että apu on suunnattu oikealle kohderyhmälle. Ne ostavat usein vain ensimmäistä kertaa, mutta muita rajoituksia voi olla, kuten tuloraja tai omaisuuden enimmäisarvo.

    Mikä on elinikäinen asuntolaina ja onko se oikea vaihtoehto sinulle?

    Mikä on elinikäinen asuntolaina ja onko se oikea vaihtoehto sinulle?

    Kodin rahoitus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkk...

    read more
    Mikä on kangas ensin? Arkkitehtisuunnittelija Charlie Luxton selittää

    Mikä on kangas ensin? Arkkitehtisuunnittelija Charlie Luxton selittää

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more
    Kuinka eristää autotallin ovi: vaiheittainen opas

    Kuinka eristää autotallin ovi: vaiheittainen opas

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more