Asuntolainat – ovatko niitä vielä saatavilla?

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asunnonostajat nappasivat asuntolainoja 1980- ja 1990-luvuilla alhaisten lyhennysten ja investointisuunnitelmien houkuttelemana velkansa takaisinmaksuun, mutta nämä kaupat eivät täyttäneet myyjien lupauksia.

Nämä vain korkoisia asuntolainoja mukana oli lahjoituspolitiikka, jonka oli tarkoitus tarjota tarpeeksi lainan takaisinmaksuun kauden lopussa. Mutta viime kädessä lahjoituslainat johtivat valtavaan harhaanjohtavaan skandaaliin, kun miljoonat ihmiset huomasivat, että heillä oli vaje.

Tässä on, mitä sinun tulee tietää sijoituskiinnelainoista ja mitä vaihtoehtoja niille on nyt. Jos etsit asuntolainaa, muista tutustua oppaaseemme lainan saamiseen paras asuntolainan korko.

Voitko saada vielä asuntolainaa?

Ei, et voi saada pääomasijoituslainaa näiden tuotteiden väärän myynnin seurauksena, koska vuosien huono lehdistö näki ne jääneen historiaan.

Chris Sykes, asuntolainakonsultti välittäjä Private Financesta, sanoo: "Tuote sinänsä oli hyvä idea ja alun perin oli varsin realistinen, mikä auttoi kaikkia lainanottajien väestöryhmiä investoimaan ja hyötymään lainansa tuotoista sijoitukset.'

"Näiden asuntolainojen väärä myynti lupauksilla äärimmäisistä tuotoista, vaihtoehtoisten takaisinmaksuehtojen puute ja markkinoiden vaihtelut johtivat niiden lopulliseen kuolemaan."

Mitä ne olivat ja miksi ne olivat suosittuja?

Kun asuntolainoista tuli alun perin suosittuja, asuntolainojen korot olivat korkeita, jopa 12 prosenttia, joten niitä pidettiin tapana vähentää kuukausikustannuksia. Lainaajat maksoivat vain asuntolainan koron, joten laina-aikana lainattua pääomaa ei tarvinnut maksaa takaisin.

Lisäksi he hyötyivät rahastomaksujen verohelpotuksia. Nämä edut tekivät kiinteistönvälittäjille ja lainanantajille kohtuullisen yksinkertaista myydä pääomasijoituslainoja vastineeksi mojovista palkkioista.

Ajatuksena oli, että lahjoituspolitiikka voisi tarjota riittävän suuren kertasumman asuntolainan takaisinmaksuun yleensä 25 vuoden kuluttua. Lainanottajat voisivat yksinkertaisesti maksaa asuntolainansa kuukausikoron ja palkkion lahjoituspolitiikasta. Osana pakettia he maksoivat myös henkivakuutuksen maksaakseen lainan takaisin, jos he kuolivat kauden aikana.

Asunnonomistajat, joilla oli asuntolaina, toivoivat tyypillisesti, että rahastosta voi olla ylijäämää, kun heidän velkansa oli maksettu kokonaan takaisin. Todellisuudessa näin tapahtui harvoin, ja useimmat ihmiset huomasivat, että heidän lahjoituksensa eivät sen sijaan tuottaneet tarpeeksi asuntolainojen takaisinmaksuun.

Miksi he epäonnistuivat?

Kun korot lopulta laskivat, lopulta ennätysmatalalle, ja osakemarkkinat romahtivat finanssikriisin jälkeen on mahdollista, että lahjoituspolitiikka ei toimi merkittävästi lisääntynyt.

Miles Robinson, online-asuntoluottovälittäjä Trusslen asuntolainoista vastaava johtaja, sanoo: "Tämä johti miljooniin asunnonomistajilla oli valtavia vajeita ja lahjoituksia, jotka eivät kattaneet heidän alkuperäistä pääomaa lainattu. Monet pankit ja lainanantajat joutuivat maksamaan erotuksen.

Usein asuntolainaa ottaneille ihmisille ei kerrottu asianmukaisesti riskeistä, ja heille annettiin vääriä lupauksia siitä, että vakuutukset maksaisivat varmasti heidän asuntolainansa takaisin. Myöskään tämäntyyppisiin asuntolainaan liittyvät maksut eivät aina olleet selviä, mikä vaikutti väärinmyyntiskandaaliin.

Voinko silti saada asuntolainakorvausta?

Mahdollisesti, ja jos uskot, että sinulle on jossain vaiheessa myyty rahastokiinnitys väärin, saatat olla oikeutettu korvaukseen Rahoituspalveluiden korvausjärjestelmä (FSCS). Mutta sinun on täytynyt kärsiä tappiota huonon neuvonnan vuoksi, ja olet saanut neuvoja elokuun 1988 jälkeen.

Sinun on ensin valitettava yritykselle, joka myi sinulle sijoituskiinnelainan, ja löydät yksityiskohtaiset tiedot virheellisen myynnin valituksen tekemisestä Financial Conduct Authority verkkosivuilla, kaupungin vahtikoira. Kilpailuvirasto voi myös auttaa, jos sinulle sijoituskiinnelainan myynyt yritys ei ole enää olemassa.

Mitä vaihtoehtoja asuntolainalle on?

Vielä saa vain korkoisia asuntolainoja, riippuen henkilökohtaisista olosuhteistasi, joten lyhennyksesi kattavat vain lainan korot. Tämä tekee niistä huomattavasti halvempia kuin asuntolainat. Muista kuitenkin, että lainattu summa tulee maksaa takaisin perinteisellä takaisinmaksutavalla, kuten säästämällä tai sijoittamalla.

Sykes sanoo: "Jos haluat saada vain korkolainan, sinun on nyt annettava tiedot takaisinmaksuvälineestä, jotta se voi olla käteistä sinulla on jo sijoituksia tai yksi suosituimmista takaisinmaksuvälineistä on kiinteistön myynti ja pienentäminen termi. Usein tämä menetelmä kuitenkin edellyttää, että kiinteistön oma pääoma on vähintään 300 000 puntaa, ja se on usein rajoitettu 50-60 prosenttiin kiinteistön arvosta.

Sinun on harkittava huolellisesti, onko vain korkoinen asuntolaina sinulle oikea vaihtoehto, sillä sinun on sovittava velan takaisinmaksusta itse. Keskustele asuntolainaajan kanssa tai a asuntolainan välittäjä löytääksesi olosuhteisiisi parhaiten sopivan vaihtoehdon.