Mikä on asuntolainavanki? Kaikki on selitetty, sekä kuinka välttää se

instagram viewer
  • Kodin rahoitus
  • Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

  • Jos olet asuntolainavanki, olet kalliin asuntolainasopimuksen loukussa, mikä voi olla erityisen stressaavaa, kun elinkustannukset nousevat jyrkästi.

    "Asuntolainojen korot ovat edelleen alhaiset, joten uudelleenlainauksella voi olla valtava vaikutus menoihisi - ja on todella tärkeää, että voit tehdä tämän juuri nyt", sanoo David Hollingworth asuntolainan välittäjästä L&C.

    Tässä selitämme, mikä asuntolainavanki on ja mitä vaihtoehtoja sinulla on, jos olet sellainen.

    Mikä on asuntolainavanki?

    Termi viittaa asunnonomistajiin, jotka eivät voi vaihtaa a parempi asuntolainasopimus vähentääkseen menojaan lyhennyksistä huolimatta. ”He voivat jäädä loukkuun, koska heidän olonsa ovat muuttuneet – esimerkiksi ryhtyneet yrittäjäksi – ja nyt he eivät läpäisi lainanantajien kohtuuhintaisuustestejä", sanoo Mark Harris, asuntolainavälittäjä SPF Private -yhtiön toimitusjohtaja. Asiakkaat.

    Vuoden 2008 finanssikriisi laukaisi asuntolainavankien ensimmäisen aallon, kun asuntojen hinnat putosivat, jolloin monilla asunnonomistajilla oli vähän tai ei ollenkaan pääomaa kodeissaan. Sitä ennen eräät pankit tarjosivat asuntolainaa jopa 125 % kiinteistön arvosta. Nyt maksimilaina on noin neljä kertaa palkkasi ja tarvitset vähintään 5 % talletuksen.

    Lainanantajat ovat tiukentaneet asuntoluottojen ehtojaan viime vuosina, joten asunnonomistajilla on enemmän mahdollisuuksia solmia uusi sopimus, ja jotkut ovat putoamassa halkeamien läpi.

    ajan talon ulkoa

    Kuvan luotto: Future PLC / David Giles

    Etsi keinoja parantaa luottopisteitäsi asuntolainaa varten saadaksesi parhaan mahdollisuuden saada hyvä asuntolaina.

    Mistä tiedän, olenko asuntolainavanki?

    Jos ostit asuntosi tai lainasit uudelleen ennen kuin tiukemmat hintatestit otettiin käyttöön vuonna 2014, etkä voi vaihtaa halvempaan sopimukseen, olet todennäköisesti asuntolainavanki.

    Tämä voi asettaa taloutesi äärimmäisen paineen alaisiksi, jos olet lainanantajasi kalliilla vakiomuuttuvilla koroilla (SVR), joka on tyypillisesti keskimäärin noin 4 %.

    Jos sinulla on esimerkiksi 200 000 puntaa asuntolainaa jäljellä ja maksuaikaa on 25 vuotta, kuukausittaiset lyhennyksesi ovat 1 056 puntaa. Kahden vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan koron laskeminen 1,5 prosenttiin pienentäisi kuukausittaiset lyhennykset 800 puntaa.

    Mutta jos olet asuntolainavanki, et ole yksin. Kaupungin sääntelijä Financial Conduct Authority (FCA) tarkastelee asuntolainavankien määrää ja uskoo niiden olevan suurempi kuin Yhdistyneen kuningaskunnan arvioitu 250 000.

    Olen asuntolainavanki – mitä voin tehdä?

    On olemassa useita vaihtoehtoja, jos kohtaat tiiliseinän yrittäessäsi uudelleenlainaus. Voit yrittää siirtyä lainanantajalle, joka on luopunut joistakin tiukoista edullisuustesteistä uusien sääntöjen mukaisesti. Kilpailuvirasto otti vuonna 2020 käyttöön muutoksia, jotka helpottavat asuntolainasopimusten vaihtoa kiinnelainavankien osalta. Päätös perustuu maksuhistoriaasi edullisuustestin sijaan.

    Saatat pystyä siirtymään halvempaan sopimukseen, jos sinulla on viisi vuotta jäljellä asuntolainaa vähintään 50 000 puntaa enintään 75 % laina-arvolla (LTV). Jos sinulla on vain korkolaina, tarvitset myös selkeän takaisinmaksusuunnitelman. Voit käyttää MoneyHelperin asuntolainavankien kohtuuhintaista työkalua selvittääksesi, hyväksytkö sinut todennäköisesti uusien sääntöjen mukaan.

    "Mutta ensin voit yrittää neuvotella uuden sopimuksen nykyisen lainanantajasi kanssa, jos olet juuttunut heidän SVR: ään. Edellyttäen, että se tarjoaa edelleen tuotteita ja sopimuksen on oltava samanlainen", Harris sanoo.

    Kannattaa puhua a: lle asuntolainan välittäjä, koska he voivat tarkistaa koko markkinat. Parannat mahdollisuuksiasi siirtyä toiseen sopimukseen. He löytävät myös halvimman ja parhaan vaihtoehdon henkilökohtaisiin olosuhteisiisi. Joillakin lainanantajilla on erityisiä tuotteita, jotka on suunniteltu auttamaan kiinnitysvankeja. Niihin kuuluvat West Brom, NatWest, Halifax ja Santander – mutta myös muut lainanantajat voivat tarjota tarjouksia, jos täytät heidän kriteerinsä.

    Kotitalouksien laskut

    Kuvan luotto: Future PLC / Simon Whitmore

    Jos pystyt maksaa asuntolainasi liikaa tai lyhentää jäljellä olevaa laina-aikaa, laina maksaa sinulle pitkällä aikavälillä vähemmän ja lisää tarjousvalikoimaasi. Mutta tietysti talous on tällä hetkellä tarpeeksi kireällä, kun jokapäiväisten laskujen kustannukset nousevat jyrkästi.

    Kuinka voin välttää joutumasta asuntolainavangiksi?

    Viikon Video

    Jos olet tekemässä uutta sopimusta, sinun ei pitäisi joutua kalliiden korkojen loukkuun, sillä olet jo käynyt läpi lainanantajan kohtuuhintaisuustestit.

    "Mutta jos tilanteesi muuttuu, kuten sinulla on lapsia ja maksat lastenhoidosta, saatat huomata, että vaihtoehtosi ovat rajallisemmat, kun tulet lainaamaan uudelleen", Hollingworth sanoo. Jos sinulla on vaikeuksia saada uutta sopimusta nykyisen lainanantajasi kanssa, käy ostoksilla nähdäksesi, mitä muualla on tarjolla.

    click fraud protection
    Kuinka eristää autotallin ovi: vaiheittainen opas

    Kuinka eristää autotallin ovi: vaiheittainen opas

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more
    Lattialämmityksen jälkiasentaminen: täydellinen opas

    Lattialämmityksen jälkiasentaminen: täydellinen opas

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more
    Mikä on toissijainen lasitus ja toimiiko se? Lue asiantuntijaoppaamme

    Mikä on toissijainen lasitus ja toimiiko se? Lue asiantuntijaoppaamme

    Kodin energiakeskus Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin ...

    read more