Itsenäisen ammatinharjoittajan asuntolainaopas: hanki asuntolaina, kun työskentelet itsellesi

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Itsenäinen asuntolaina ei eroa muista asuntolainasta, mutta saatat joutua hyppäämään muutaman lisävanteen läpi saadaksesi sellaisen. Sinun on todistettava tulosi (jotka voivat olla monimutkaisempia, kun työskentelet itsellesi) ja sinulla on oltava riittävästi tietoja (joissain tapauksissa jopa kahden vuoden arvoisia) jaettavaksi asuntolainaajan kanssa.

Jos et pysty antamaan vaadittuja tietoja, et ehkä pysty lainaamaan yhtä paljon tai et ehkä ole ollenkaan hyväksytty asuntolainaksi. Saatavilla on erikoistuneita lainanantajia, mutta saatat huomata, että sinulta veloitetaan korkeampi palkkio, koska lainaamisen riski on suurempi.

Voinko saada asuntolainaa, jos olen yrittäjä?

Kyllä, useimmat lainanantajat tarjoavat itsenäisiä ammatinharjoittajia samoilla koroilla ja samoilla ehdoilla kuin palkatut lainanottajat.

Jos he yleensä lainaavat esimerkiksi enintään 4,5-kertaisesti tulojasi, se ei muutu vain siksi, että työskentelet itsellesi.

Käytä meidän asuntolaina laskin nähdäksesi kuinka paljon voit lainata.

Onko itsenäisen asuntolainan saaminen vaikeampaa?

Se voi olla, koska jokaisen lainanottajan on todistettava tulonsa lainanantajalle saadakseen lainan parhaat asuntolainakorot. Se voi olla vaikeampaa, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, koska taloutesi on usein monimutkaisempi.

On monia syitä, miksi itsenäiset ammatinharjoittajat kamppailevat todistaakseen tulonsa. Ehkä sinulla on ollut huono kaupankäyntivuosi, olet sijoittanut yritykseesi (joka on vähentänyt voittojasi) tai yrityksesi on uusi.

Yleisimmät lainanantajat (kuten pääpankit) haluavat nähdä itsenäisten ammatinharjoittajien ansioita kahden tai kolmen vuoden ajalta. Jos voittosi ovat vaihtelevia tai tulosi paperilla eivät heijasta sitä, mitä sinulla on todella varaa, voi olla vaikeaa saada lukuja kasaan.

Jos näin on, lainanantaja ei välttämättä tarjoa sinulle tarvitsemaasi asuntolainaa.

Nick Morrey, välittäjän tekninen johtaja Coreco, sanoi: "Todellisuudessa itsenäisten ammatinharjoittajien hakijoiden on vaikeampaa palkan ja verotuksen luonteen sekä heidän tulonsa todistamiseen vaadittavien asiakirjojen vuoksi. Tämä monimutkaisuus verrattuna työntekijöihin, jotka voivat todistaa tulonsa toimittamalla palkkalaskelmat ja tiliotteet, tekee prosessista huomattavasti vaikeamman.

Maksanko enemmän asuntolainastani, jos olen yrittäjä?

Ei välttämättä. Jos sinulla on varaa asuntolainaan ja todistaa tulosi lainanantajan edellyttämällä tavalla, sinulla on täsmälleen samat mahdollisuudet saada asuntolainaa kuin palkatulla lainanottajalla.

Monet itsenäiset ammatinharjoittajat eivät kohtaa ongelmia.

Mutta monet muut eivät pysty todistamaan tulojaan yleisen lainanantajan tiukkojen vaatimusten mukaisesti, ja he voivat päätyä vaikeuksiin saada asuntolainaa.

Onneksi on toinenkin tapa. Erikoistuneet asuntolainanantajat ovat asiantuntijoita toimiessaan itsenäisten lainanottajien kanssa.

He tarkastelevat jokaista tapausta sen yksilöllisten ansioiden perusteella, ja heillä on joustavammat kriteerit sen suhteen, kuinka he arvioivat, mihin sinulla on varaa ja miten voit todistaa sen.

Koska nämä asiantuntijat ovat valmiita lainaamaan lainaajille, jotka eivät voi saada yleistä asuntolainaa, he veloittavat usein palkkion, joten saatat joutua maksamaan enemmän.

Mitä tietoja minun tulee antaa itsenäisen ammatinharjoittajan asuntolainaa varten?

Asuntolainanantaja haluaa nähdä samat tiedot kuin minkä tahansa lainanottajan – todisteen henkilöllisyystodistuksesta, osoitteesta sekä todisteet tuloistasi ja menoistasi.

Suurin ero on, että tulotodistus voi olla monimutkaisempaa, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja.

Palkkatodistusten sijasta sinun on yleensä toimitettava vähintään kaksi viimeistä SA302-lomakettasi HM Revenue and Customsista, joista näkyy vuoden verolaskelma. Lainanantajat voivat myös pyytää täydellisiä tarkastettuja tilejäsi.

Morrey lisää: "Lainaajat voivat myös pyytää kolmen kuukauden tiliotteita liiketoiminnasta nähdäkseen, kuinka yrityksellä menee tällä hetkellä. Urakoitsijat voivat pyytää vähintään 12 kuukauden sopimuksia tilien sijaan.

"Lainaajat voivat pyytää mitä tahansa tarpeelliseksi katsomansa osana lainapäätöstään, joten ole valmis toimittamaan nämä asiakirjat, jotta prosessi olisi mahdollisimman sujuvaa."

Tutkia kuinka parantaa luottopisteitäsi asuntolainassa.

Pitääkö minun olla tietyn ajan itsenäinen ammatinharjoittaja, jotta voin saada asuntolainaa?

Yleensä lainanantajat haluavat nähdä vähintään kahden vuoden tilit ennen lainaamista itsenäisille ammatinharjoittajille.

Vaikka poikkeuksiakin on, sanoo Ash-Ridge Private Financen neuvonantaja Jane King: "Joillekin ammatit (yleensä ammatit, kuten lääkärit ja lakimiehet), joita lainanantaja voi hyväksyä yhden vuoden, hän selittää. "Valtaosa kuitenkin vaatii vähintään kaksi."

Jotkut erikoistuneet lainanantajat hyväksyvät myös vain yhden vuoden tilit ammatista riippumatta, vaikka ne voivat periä maksun.

Tarjoavatko useimmat lainanantajat asuntolainoja itsenäisille ammatinharjoittajille?

Kyllä, jos työskentelet itsellesi, voit yleensä käyttää useimpien lainanantajien koko tuotevalikoimaa.

Esimerkiksi Aldermore on erikoistunut asuntolainanantaja, joka tukee itsenäisiä ammatinharjoittajia joustavilla lainaehdoilla ja pienemmät taloyhtiöt ovat usein valmiita tarkastelemaan jokaista tapausta erikseen nähdäkseen, löytävätkö ne tavan lainata. On myös monia lainanantajia, joita et ehkä ole kuullut, että a asuntolainan välittäjä on yksinomainen pääsy.

Välittäjä voi myös auttaa sinua navigoimaan markkinoilla. He ovat asiantuntijoita, jotka auttavat itsenäisiä ammatinharjoittajia löytämään asuntolaina, ja heillä on pääsy erikoislainanantajiin, jotka eivät ole suoraan tekemisissä lainanottajien kanssa, mikä auttaa laajentamaan hakuasi.