Uudelleenlainaus oman pääoman vapauttamiseksi – onko se hyvä idea?

instagram viewer
  • Kodin rahoitus
  • Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

  • Zooplan mukaan yli 15 miljoonan kodin arvo nousi 15 000 puntaa tai enemmän vuonna 2021. Jos olet yksi onnellisista asunnonomistajista, jonka omaisuuden arvo on noussut huimasti, pitäisikö sinun harkita lainaamista pääoman vapauttamiseksi?

    Mitä uudelleenlainattaminen oman pääoman vapauttamiseksi tarkoittaa?

    Uudelleenlainaaminen tarkoittaa vanhan asuntolainasi korvaamista uudella. Yleisin syy on se, että asuntolainasopimuksesi on päättymässä ja haluat vaihtaa uuteen alhaiseen korkoon.

    Voit pysyä saman lainanantajan palveluksessa tai vaihtaa uuteen lainanantajaan, jos he tarjoavat parempia korkoja.

    Olkikattoinen mökki maaseudulla

    Kuvan luotto: Future PLC

    Vaihtaessaan uuteen sopimukseen monet asunnonomistajat päättävät vapauttaa osan koteihinsa keräämästä pääomasta samaan aikaan.

    Oma pääoma on se osa talosta, jonka omistat, mikä on asuntolainasaldosi ja kiinteistösi arvon välinen ero.

    Kuinka se toimii?

    Oletetaan, että nykyinen asuntolainasi on 150 000 puntaa. Ajan myötä kotisi arvo on noussut 300 000 puntaa, mikä tarkoittaa, että sinulla on 150 000 puntaa omaa pääomaa. Haluat vapauttaa 50 000 puntaa osakkeistasi

    osakepääomalaina.

    Tätä varten sinun tulee hakea 200 000 punnan takaisinlainaa. Kun uusi lainasi on hyväksytty, 150 000 puntaa käytetään vanhan asuntolainasi takaisinmaksuun, jolloin sinulle jää 50 000 puntaa käteistä käyttämättä. Uusi asuntolainasaldosi on 200 000 puntaa ja kotonasi on jäljellä 100 000 puntaa pääomaa.

    ”Ennen kuin lainanantaja suostuu antamaan sinulle takaisinlainan, se haluaa olla varma, että kotonasi on tarpeeksi pääomaa, jotta voit lainata osan siitä, joten saatat joutua hankkimaan kodin arvoinen”, sanoo Richard Campo, Rose Capital Partnersin välitysjohtaja.

    "Lainaaja tekee myös edullisuus- ja luottotarkistuksia varmistaakseen, että uusi laina on sinulle edullinen", hän lisää.

    Miksi jotkut asunnonomistajat turvautuvat uudelleenlainaukseen vapauttaakseen pääomaa?

    Miksi haluat kasvattaa asuntolainasi kokoa sen maksamisen sijaan?

    Asuntojen hintojen nopea nousu viime vuosien aikana on jättänyt miljoonat asunnonomistajat istumaan kymmenien tuhansien puntien omassa pääomassa, ehkä aikaisemmassa vaiheessa elämässään kuin he olivat odottaneet.

    Sillä välin, asuntolainojen korot ovat pudonneet ennätysmatalalle, mikä on tehnyt uudelleenlainauksesta edullisen ja helposti saatavilla olevan tavan lainata rahaa verrattuna luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen käyttöön.

    Tästä syystä pääoman vapauttaminen suurten projektien, kuten kodin parannusten tai remontin, maksamiseen on niin suosittua.

    Kalliimpien velkojen yhdistäminen asuntolainaan, mikä vähentää kuukausittaisia ​​kulujasi, on myös toinen yleinen syy asunnonomistajille vapauttaa pääomaa.

    Maalaistalon kuisti ulkoa

    Kuvan luotto: Future Plc

    Your Mortgage Decisions -yhtiön johtaja Dominik Lipnicki sanoo, että lainanottajien tulisi ottaa asuntolainaneuvoja ennen kuin vakuudettomien velkojen, kuten luottokorttien ja henkilökohtaisten lainojen yhdistäminen asuntolainaan, koska se on vakuutena kotiaan vastaan. Jos et maksa asuntolainaasi, pankki voi saada kotisi takaisin.

    "Kaikkia velkojen jälleenrahoitusta on harkittava omien ansioidensa mukaan ja huolellisesti", Dominik selittää.
    "Jokainen konsolidoitava velkajärjestely olisi laskettava, mukaan lukien takaisinmaksettava kokonaismäärä, jotta varmistetaan, että lainanottajan edun mukaista on jälleenrahoittaa se asuntolainalla."

    Miten se vaikuttaa asuntolainasi lyhennyksiin?

    Jos asuntosi arvo on noussut huomattavasti asuntolainan ottamisen jälkeen, saatat huomata, että voit lainata uudelleen alhaisempaan korkoon. Tämä voi vähentää velan kasvun vaikutusta tai jopa pitää kustannukset ennallaan.

    Tarjoamasi korko riippuu siitä, kuinka korkea asuntolainasi saldo on verrattuna asuntosi arvoon eli lainan arvoon (LTV).

    Oletetaan, että otit ensin 90 %:n LTV-asuntolainan. Kun tulet lainaamaan takaisin, lainasi arvo on laskenut 70 prosenttiin kiinteistöjen hintojen nousun ja suorittamiesi lyhennysten vuoksi. Sinulle voidaan nyt tarjota halvempaa korkoa myös oman pääoman vapauttamisen jälkeen.

    Viikon Video

    Asuntolaina-ajan pidentäminen on toinen tapa estää lyhennysten nousu.

    Uudelleenlainauksen edut ja haitat oman pääoman vapauttamiseksi

    Plussat

    • Muutamalla oman pääomasi käteiseksi, sitä voidaan käyttää moniin syihin
    • Lainaajat, joilla on hyvä luottoluokitus ja paljon ylimääräistä pääomaa, voivat lainata halvalla

    Haittoja

    • Sinulta saatetaan veloittaa sakko vanhan asuntolainan takaisinmaksusta
    • Kasvatat asuntolainasi kokoa
    • Kotisi voidaan ottaa takaisin, jos et pysty maksamaan takaisinmaksujasi
    • Lyhytaikaisten velkojen yhdistäminen voi olla riskialtista ja kallista
    • Korkosi voi nousta, jos elinkaariarvosi nousee tai jos luottoluokitus on huonontunut viimeisen asuntolainasi jälkeen

    Onko se hyvä idea?

    Se riippuu olosuhteistasi. Tutki ensin, onko olemassa halvempaa tapaa lainata rahaa.

    Asuntolainat ovat pitkäaikaisia ​​sitoumuksia. Ajan myötä voit maksaa takaisin enemmän korkoa kuin jos lainaisit rahaa lyhyemmällä aikavälillä.

    Ota kiinnitysneuvoja ennen kuin yhdistät velat asuntolainaan.

    click fraud protection
    Kuinka muuntaa autotalli asuintilaksi, makuuhuoneeksi, toimistoksi ja muuksi

    Kuinka muuntaa autotalli asuintilaksi, makuuhuoneeksi, toimistoksi ja muuksi

    Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta. Se...

    read more
    Kuinka estää murtovarkaudet

    Kuinka estää murtovarkaudet

    Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta. Va...

    read more
    Ovatko kiinteistönvälittäjät sen arvoisia? Vertaamme verkossa verrattuna perinteisiin kiinteistönvälittäjiin

    Ovatko kiinteistönvälittäjät sen arvoisia? Vertaamme verkossa verrattuna perinteisiin kiinteistönvälittäjiin

    Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta. Ku...

    read more